文/薄志紅

信用卡新規(guī)實(shí)施，解讀4大變化

文/薄志紅

2017年1月1日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱信用卡新規(guī)），信用卡新規(guī)正式實(shí)施。其中，有一些“政策”的變化，關(guān)系到持卡人切身利益，會(huì)讓他們能夠真真切切地“受益”。那最“受益”的變化有哪些昵？

透支利率設(shè)限定，最低可以打7折

透支信用卡，成本太高，日利率高達(dá)萬分之五。急用錢的情況下，誰都免不了用信用卡透支救急。張小姐也不例外，因急用錢她透支過幾回，而以后，免不了還會(huì)透支。張小姐聽說，信用卡新規(guī)實(shí)施了，她想知道這種救急成本會(huì)不會(huì)“降低”？

專家解惑：

信用卡新規(guī)確實(shí)提出了降低透支成本的要求，明確取消了原來統(tǒng)一規(guī)定的透支利率標(biāo)準(zhǔn)，而實(shí)行了透支利率的上、下限管理。日利率萬分之五就是上限，而下限則是享受上限的七折，如此，哪家銀行的信用卡透支日利率只執(zhí)行下限，就選擇這家銀行的信用卡，如果一旦透支，就會(huì)減少利息支出。

滯納金成違約金，不再出現(xiàn)“利滾利”

陳女士是信用卡持有者，她偶爾會(huì)用信用卡刷卡消費(fèi)，因不經(jīng)常用，她會(huì)忘記按時(shí)歸還透支消費(fèi)的幾十元欠款。而讓這筆未還的透支消費(fèi)款產(chǎn)生滯納金，最終因“利滾利”，上升到幾百元。據(jù)專業(yè)人士跟她講，如果她再不還，會(huì)上升到幾千元，甚至更多，這讓陳女士吃驚不小。可陳女士聽說，信用卡新規(guī)實(shí)施了，她想知道以后信用卡的滯納金是不是還這么收。

專家解惑：

對(duì)于滯納金，信用卡新規(guī)予以了取消，而是改為了違約金。如果單從費(fèi)率上而言并沒有變化，但對(duì)信用卡持卡人的影響不小。因?yàn)槿绻菧{金就會(huì)“利滾利”，而違約金則是一次性收取。如此一“改”，也就再不會(huì)出現(xiàn)透支的幾元、十幾元沒有按時(shí)歸還，最終上升成幾百元，甚至幾千元的情況。

提高ATM機(jī)取現(xiàn)額，每卡日能取萬元

前段時(shí)間，劉大姐的弟弟重病，想向她這借l萬元。當(dāng)時(shí)，她手上沒錢，便想著用信用卡取現(xiàn)?？傻搅巳‖F(xiàn)時(shí)，ATM機(jī)限定只可取2000元，現(xiàn)金根本不夠。因取不出更多的現(xiàn)金，劉大姐很內(nèi)疚。劉大姐聽說，信用卡新規(guī)實(shí)施了，她想知道會(huì)不會(huì)提高ATM機(jī)取現(xiàn)限額。

專家解惑：

新規(guī)實(shí)施后，信用卡確實(shí)完善了預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)。就ATM機(jī)辦理信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，取現(xiàn)額度做了調(diào)整，提高到了1萬元，達(dá)到了原來提現(xiàn)限額的5倍。這樣一來，如果持卡人遇到急事，就能更大程度地他們的實(shí)際用錢問題。

卡被盜刷，能得到合理“補(bǔ)償”

2016年，王太太在某銀行辦理了一張信用卡，但她害怕信用卡被別人盜刷，讓她損失錢財(cái)。所以，她的那張信用卡，現(xiàn)在還靜靜地躺在家里?？赏跆犝f，信用卡新規(guī)實(shí)施了。她想知道銀行方面對(duì)盜刷是否會(huì)承擔(dān)部分責(zé)任，給予被盜刷人一定補(bǔ)償。

專家解惑：

按以前的規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)，基本不會(huì)承擔(dān)任何責(zé)任的。信用卡新規(guī)不同，它對(duì)發(fā)卡銀行提出，應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等多種形式，在非持卡人授權(quán)交易（盜刷）的情況的，給予合理的補(bǔ)償。但值得提醒的是，各家銀行的補(bǔ)償比例和力度是不同的，所以，辦卡時(shí)應(yīng)選擇那些補(bǔ)償比例高，力度大的。

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老年人能辦信用卡嗎？

申請(qǐng)信用卡需要滿足年齡在18至65周歲之間，個(gè)別銀行還要求在18～60周歲之間。那么，65歲以上的老人，還能使用信用卡嗎？

一般來說，申請(qǐng)信用卡需要有穩(wěn)定的收入來源，按照目前的退休年齡，65歲以上的老人已經(jīng)沒有了工資收入，且醫(yī)藥、疾病的花銷較大，再加上用卡安全方面的考慮，所以超過65周歲的老人是申請(qǐng)不到銀行信用卡的。未來隨著退休年齡的增長(zhǎng)，65歲也許還未到退休年齡，到時(shí)銀行或許會(huì)根據(jù)政策的改變而調(diào)整辦卡的年齡范圍，但就目前而言，超過65周歲是不符合辦卡條件的。另外，如果65周歲之前一直在使用信用卡，可以繼續(xù)使用的，但很可能會(huì)被逐漸減低額度。