摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，人們可以充分享有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的便捷。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”運(yùn)作模式的出現(xiàn)正是這一時(shí)期全新的金融普及途徑，而校園網(wǎng)絡(luò)借貸也是該模式下衍生出的一種針對高校大學(xué)生的金融模式。由于缺乏準(zhǔn)入門檻的限制，校園網(wǎng)貸如雨后春筍一般在全國各個(gè)高等院校呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。新的消費(fèi)觀念的沖擊導(dǎo)致很多大學(xué)生陷入到校園網(wǎng)貸之中無法自拔，過度的消費(fèi)造成嚴(yán)重的后果。從這一點(diǎn)也可以看出當(dāng)前高校思想教育的不足，理應(yīng)進(jìn)行反思。

關(guān)鍵詞：心理學(xué)；大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)借貸；心理動(dòng)機(jī)；思政教育

一、引言

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”作為一種全新金融模式，本是一種基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下衍生出的一種普惠金融模式，但由于大學(xué)生自主消費(fèi)觀念并未全面養(yǎng)成，校園網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致大學(xué)生的心理發(fā)生變化，從而產(chǎn)生不良消費(fèi)行為，最終無力償還貸款產(chǎn)生嚴(yán)重后果。以校園網(wǎng)絡(luò)借貸為搜索內(nèi)容，網(wǎng)絡(luò)上會(huì)出現(xiàn)大量因校園網(wǎng)絡(luò)借貸而產(chǎn)生嚴(yán)重后果的案例，觸目驚心[1]。如何運(yùn)用科學(xué)的高校思政教育手段從心理上培養(yǎng)大學(xué)生的正確消費(fèi)觀是亟待解決的問題。

二、心理學(xué)視角下大學(xué)生“網(wǎng)貸”的心理動(dòng)機(jī)剖析

為準(zhǔn)確研究當(dāng)前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸心理情況，筆者對某所高校的大學(xué)生展開調(diào)查，其中隨機(jī)抽選調(diào)查人數(shù)為200人，發(fā)放問卷200份，最終回收問卷180份，問卷有效率為90%。根據(jù)回收的調(diào)查問卷結(jié)果統(tǒng)計(jì)，其中55.6%的大學(xué)生都在使用網(wǎng)絡(luò)借貸，因?yàn)橹苓叺耐瑢W(xué)和朋友都在使用；49.4%人想要追求差異，通過借貸來滿足自己消費(fèi)需求；54.4%的大學(xué)生資金壓力較大；66.7%的大學(xué)生認(rèn)為校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)弊大于利[2]。由此可見，大學(xué)生已經(jīng)逐漸意識(shí)到不良校園網(wǎng)絡(luò)借貸所產(chǎn)生的影響與危害，但依舊受到諸多心理因素的影響進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸。基于心理學(xué)視角下對大學(xué)生“網(wǎng)貸”心理動(dòng)機(jī)進(jìn)行深度剖析，大學(xué)生的行為無非表現(xiàn)為三種心理，即從眾心理、求異心理、攀比心理。

1.從眾心理

大學(xué)生群體對于追求新穎、追求便捷有相對強(qiáng)烈的好奇心，更愿意去嘗試新的東西，接觸新鮮事物。這也導(dǎo)致從眾心理動(dòng)機(jī)的產(chǎn)生，高校生活節(jié)奏輕松，通常是以宿舍為單位的小團(tuán)體活動(dòng)。從本次的調(diào)查結(jié)果來看，大多數(shù)學(xué)生都因?yàn)橹苓吶撕屯瑢W(xué)介紹開始進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，以此來彌補(bǔ)資金方面的緊張問題。在初次嘗到網(wǎng)絡(luò)借貸的便捷性之后便會(huì)完全的信賴這些交易平臺(tái)。并且在大學(xué)生的交流當(dāng)中會(huì)形成良好的口碑，促使更多大學(xué)生盲目的追隨、跟風(fēng)，使用網(wǎng)絡(luò)貸款[3]。

2.求異心理

由于學(xué)生個(gè)體差異的存在，求異心理也就存在。該消費(fèi)心理的特征主要表現(xiàn)在標(biāo)新立異，想要追求新的風(fēng)格、從而與眾不同。這也從另一方面為網(wǎng)絡(luò)借貸提供了新的發(fā)展空間，現(xiàn)階段高校內(nèi)隨處可見校園借貸的小廣告，大學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的獲取途徑較多。在這種心理的驅(qū)使下，出現(xiàn)扭曲的消費(fèi)觀。

3.攀比心理

攀比心理是在學(xué)生群體當(dāng)中最常見的一種消費(fèi)心理，大學(xué)生作為社會(huì)消費(fèi)的特殊群體，消費(fèi)對象與消費(fèi)行為大多是不固定的，消費(fèi)種類較多，對于品牌的忠誠度較高，消費(fèi)處于一種感性消費(fèi)理念下，對金錢的控制有較強(qiáng)的隨意性與盲目性。由于對零用錢缺少理財(cái)能力，會(huì)出現(xiàn)金錢緊缺的情況，這種消費(fèi)心理的存在導(dǎo)致大學(xué)生陷入到網(wǎng)絡(luò)借貸的深淵當(dāng)中[4]。

三、思政教育視角下大學(xué)生“網(wǎng)貸”心理問題思政教育反思

根據(jù)調(diào)查結(jié)果以及基于心理學(xué)視角下的分析，目前高效大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)成為一個(gè)十分普遍的現(xiàn)象，這主要是受到以上三種消費(fèi)心理動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)。如何有效改變這一局面，培養(yǎng)大學(xué)生健康的消費(fèi)理念則需要高校思政教育發(fā)揮作用。

1.建立預(yù)警機(jī)制

在不良網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)之前做好預(yù)警工作十分必要，也是規(guī)范校園借貸的重要途徑。作為一種普惠金融模式，應(yīng)該與金融發(fā)展趨勢與發(fā)展走向保持一致，推動(dòng)我國金融市場的發(fā)展而不是擾亂市場并為了個(gè)人利益將學(xué)生推入深淵。預(yù)警機(jī)制的建立需要政府部門以及高校做好建設(shè)。

一方面，政府部門應(yīng)該加強(qiáng)對校園網(wǎng)絡(luò)借貸的審查力度，建立規(guī)范化的網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)制。統(tǒng)一網(wǎng)貸平臺(tái)的審查制度與標(biāo)準(zhǔn)，并對其進(jìn)行逐一排查，對不良的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行取締與清收，從而在源頭上減少不良校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)。銀監(jiān)會(huì)也需要針對金融市場制定嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入體制，減少市場亂象的產(chǎn)生。政府部門應(yīng)該積極聯(lián)合教育機(jī)構(gòu)建立幫扶政策，對于困難學(xué)生給予經(jīng)濟(jì)幫助，加大獎(jiǎng)學(xué)金的扶持力度，確保每一位大學(xué)生都有獲得資助的機(jī)會(huì)。政府發(fā)揮出引導(dǎo)作用，有助于規(guī)范校園網(wǎng)貸市場的亂象，對推動(dòng)金融環(huán)境的整體發(fā)展效用顯著[5]。

另一方面，高校作為大學(xué)生生活與學(xué)習(xí)的場所，針對不良校園網(wǎng)貸應(yīng)該從多角度入手。第一，定期開展網(wǎng)貸知識(shí)的講座。講座內(nèi)容主要是涉及網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展、現(xiàn)狀、類型等，讓學(xué)生主動(dòng)地參與到講座當(dāng)中進(jìn)行自主分析，從而進(jìn)一步判斷網(wǎng)絡(luò)借貸的利與弊，在思想上形成防范意識(shí)；第二，強(qiáng)化校風(fēng)建設(shè)。優(yōu)良的校風(fēng)建設(shè)是高校得以發(fā)展的基石，也是學(xué)校發(fā)展不可或缺的推動(dòng)力。學(xué)?？梢猿浞掷眯@宣傳欄開展網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳活動(dòng)，可以開展校園網(wǎng)貸不良案例的展示活動(dòng)，讓更多大學(xué)生可以正視自身的消費(fèi)能力與消費(fèi)行為，約束自我；第三，校園環(huán)境的管理。針對高校校園內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸小廣告進(jìn)行定期的清理工作，減少不良信息對于大學(xué)生正確消費(fèi)觀念的影響。

2.思政教育工作者培養(yǎng)學(xué)生消費(fèi)觀

雖然目前網(wǎng)貸已經(jīng)在高校內(nèi)全面普及，且已經(jīng)成為一定的規(guī)模，但從思政教育的角度出發(fā)，依舊能夠?qū)⒉涣冀栀J控制在可控范圍內(nèi)。大學(xué)生網(wǎng)貸行為并不代表著共性，個(gè)體行為僅僅是一種趨勢。思政教育工作者應(yīng)該平等的對待每一位同學(xué)，避免絕對化心態(tài)對學(xué)生的消費(fèi)觀念產(chǎn)生影響。因此，思政教育工作者應(yīng)該發(fā)揮出培養(yǎng)學(xué)生正確消費(fèi)觀的作用，具體從以下幾個(gè)方面入手：首先，做好課前的調(diào)查工作。為確保思政教育更具針對性，思政教育工作者在開展教育工作之前應(yīng)該做好調(diào)查分析工作，對學(xué)生的消費(fèi)行為、對借貸平臺(tái)的理解、是否進(jìn)行過借貸進(jìn)行調(diào)查，通過全面了解后制定切實(shí)可行的教育策略；其次，利用調(diào)查結(jié)果與專業(yè)素養(yǎng)開展多元化的思政課。課堂可以利用主題班會(huì)、團(tuán)隊(duì)活動(dòng)等多種方式展開，教育內(nèi)容主要是通過網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)學(xué)習(xí)讓學(xué)生從更加科學(xué)的角度去評估這一類產(chǎn)品，也可通過宣傳與演講的方式引導(dǎo)學(xué)生樹立網(wǎng)絡(luò)防范意識(shí)。這種多元化的教育方式能夠發(fā)揮出傳統(tǒng)說教達(dá)不到的教學(xué)效果；最后，教育工作結(jié)束之后需要對每一個(gè)學(xué)生進(jìn)行定期的回訪與追蹤，積極協(xié)調(diào)輔導(dǎo)員以及骨干教師隊(duì)伍，密切關(guān)注學(xué)生在日常生活與學(xué)習(xí)中出現(xiàn)的異常，及時(shí)的匯總各類信息，以便于持續(xù)性、針對性的開展教育工作，對學(xué)生的異常行為及時(shí)糾正，真正發(fā)揮出思想教育工作的實(shí)效性。

3.建立家長、學(xué)生與思政教育工作者的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

消費(fèi)行為會(huì)受到多因素的影響，家長作為學(xué)生的行為引導(dǎo)者，其自身的消費(fèi)行為或多或少會(huì)對大學(xué)生產(chǎn)生影響。并且不良網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生，最終所依靠的只能是父母償還，這也是法律層面而言的“隱性承貸人”。這種案例在諸多悲慘的事件當(dāng)中并不少見，大學(xué)生通過不良網(wǎng)貸欠下大量的貸款，父母償還。由此可見，高校既然承擔(dān)著人才培養(yǎng)的職責(zé)，也理應(yīng)對家長負(fù)責(zé)，形成家長、學(xué)生與校方思政教育工作者的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。家長方面在假期期間應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生的勤儉意識(shí)，承擔(dān)起監(jiān)護(hù)職責(zé)，避免學(xué)生接觸到不良因素，真正做到防患于未然。當(dāng)然，這些都僅僅是對大學(xué)生外在行為的約束，當(dāng)學(xué)生回到學(xué)校之后這種約束力會(huì)明顯削弱，因此需要通過溝通的方式來進(jìn)一步引導(dǎo)，家長應(yīng)該與大學(xué)生充分溝通，理解學(xué)生本身的心理想法，對貸款的態(tài)度與行為充分了解才能夠真正將事態(tài)控制在最小化。校內(nèi)思政教育工作者的全過程監(jiān)督與引導(dǎo)，校外家長的用心溝通，能夠?qū)⒉涣假J款行為扼殺在搖籃當(dāng)中。學(xué)生作為個(gè)體，也應(yīng)該樹立正確的思想觀念。當(dāng)代大學(xué)生能夠接觸到的信息流通速度較快，能夠獲得有關(guān)于不良貸款危害的信息，一定程度上會(huì)規(guī)范自身行為。在不同消費(fèi)心理的影響下學(xué)生需要學(xué)會(huì)理財(cái)行為，學(xué)會(huì)適度消費(fèi)、理性消費(fèi)，積極參與到校內(nèi)的金融知識(shí)講座當(dāng)中，全身心的投入到校內(nèi)舉辦的各項(xiàng)活動(dòng)之中，通過多技能的學(xué)習(xí)提高自身綜合能力，通過創(chuàng)業(yè)、兼職等途徑獲得收入，滿足自身適度的消費(fèi)心理，避免陷入到不良網(wǎng)絡(luò)借貸的悲劇之中。由此可見，聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立要求三方的共同努力，為大學(xué)生正確消費(fèi)觀的形成奠定基礎(chǔ)。

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作者簡介：

趙玲令（1985—），女，湖南工程學(xué)院講師，研究方向：思想政治教育。