丁敏君

[摘要]為了更好的滿足我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)入了發(fā)展新時(shí)期，代理金融行業(yè)在市場(chǎng)上快速興起，并在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用。本文重點(diǎn)研究了代理金融行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)的相關(guān)問(wèn)題，本次研究主要分為三方面內(nèi)容，首先介紹了當(dāng)前我國(guó)代理金融行業(yè)在發(fā)展中存在的問(wèn)題，其次提出問(wèn)題的解決辦法，最后對(duì)代理金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，希望能對(duì)相關(guān)學(xué)者工作有所幫助。

[關(guān)鍵詞]代理金融行業(yè)；崗位責(zé)任；職業(yè)素養(yǎng)；發(fā)展趨勢(shì)

一、代理金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）管理經(jīng)驗(yàn)不足

雖然各地區(qū)在發(fā)展代理銀行業(yè)務(wù)中，已經(jīng)制定了一系列完整的管理方針與策略，但在實(shí)施上，各地區(qū)對(duì)代理金融行業(yè)的業(yè)務(wù)管理水平較低，導(dǎo)致總行的各項(xiàng)管理規(guī)定得不到有效的落實(shí)，最終對(duì)銀行管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理質(zhì)量產(chǎn)生不良影響。例如，上海郵政銀行在推廣代理金融行業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，在整個(gè)代理金融行業(yè)發(fā)展中，管理經(jīng)驗(yàn)不足的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)為人員與業(yè)務(wù)管理不協(xié)調(diào)、部門(mén)監(jiān)管稽查難度大等，經(jīng)常出現(xiàn)職責(zé)劃分不明確的問(wèn)題，這對(duì)整個(gè)銀行的代理金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制造成影響，不利于各種業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

（二）業(yè)務(wù)開(kāi)展的競(jìng)爭(zhēng)壓力大

在開(kāi)展代理金融業(yè)務(wù)中，競(jìng)爭(zhēng)壓力大是整個(gè)代理金融行業(yè)發(fā)展中必須面對(duì)的一種問(wèn)題。在各項(xiàng)代理金融業(yè)務(wù)中，受多方面因素沖擊，代理金融行業(yè)的整個(gè)發(fā)展水平可能會(huì)受到嚴(yán)重影響。

同樣以郵政銀行為例，郵政銀行代理金融業(yè)務(wù)的主要定位就是農(nóng)村業(yè)務(wù)，而從農(nóng)村金融環(huán)境來(lái)看，農(nóng)村信用社在整個(gè)農(nóng)村金融體系中占據(jù)著重要位置，這將會(huì)成為郵政銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這是因?yàn)檗r(nóng)村信用社自成立以來(lái)，其主要定位就是信貸業(yè)務(wù)，在經(jīng)過(guò)上時(shí)間的發(fā)展已經(jīng)指定了一套完整的管理制度與方案，在農(nóng)村地區(qū)具有廣泛的客戶群體。在這種情況下，郵政雖然也是農(nóng)村的主要金融機(jī)構(gòu)，但是與農(nóng)村信用社相比，郵政銀行代理金融業(yè)務(wù)依然在客戶資源、起步時(shí)間、影響力方面存在劣勢(shì)，這是郵政銀行在農(nóng)村代理金融業(yè)務(wù)中必須要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。不只是郵政銀行，其他銀行在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)受到其他銀行競(jìng)爭(zhēng)的影響，最終降低代理金融行業(yè)業(yè)務(wù)的工作水平。

二、代理金融行業(yè)的發(fā)展思路研究

（一）找準(zhǔn)切人點(diǎn)，明確“為什么要發(fā)展”

面對(duì)當(dāng)前金融行業(yè)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，代理金融行業(yè)面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面，這就要求金融行業(yè)能做到把握機(jī)遇、積極面對(duì)挑戰(zhàn)，并盡可能的與客戶之間建立可持續(xù)的發(fā)展關(guān)系，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到代理金融行業(yè)在發(fā)展中存在的問(wèn)題，了解金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要性，爭(zhēng)取能進(jìn)一步推動(dòng)代理金融行業(yè)快速發(fā)展。

從整個(gè)金融市場(chǎng)發(fā)展的大環(huán)境來(lái)看，受利率市場(chǎng)化等多種因素的影響，“影子銀行”快速發(fā)展，農(nóng)村金融體系改革不斷深入，這就使代理金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了明顯的變化，傳統(tǒng)發(fā)展模式已經(jīng)無(wú)法滿足自身發(fā)展成要求。同時(shí)，近幾年股份制銀行分別在“社區(qū)銀行”、“零售銀行”等方面取得進(jìn)展，使其在金融機(jī)具、服務(wù)方式上發(fā)生了質(zhì)的變化：而在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展模式已經(jīng)發(fā)生了根本式的變革。在這種環(huán)境下，代理金融業(yè)務(wù)必須要僅僅跟隨金融市場(chǎng)發(fā)展的的要求，才能在金融市場(chǎng)上占據(jù)一席之地。

而從內(nèi)部來(lái)看，一方面代理金融業(yè)務(wù)往往是銀行的“吃飯業(yè)務(wù)”，對(duì)整個(gè)銀行的營(yíng)銷水平產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響；另一方面，代理金融行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)而言存在缺陷，而在開(kāi)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，附加值交易、情感維系等方面已經(jīng)無(wú)法滿足銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的要求，這也是代理金融行業(yè)必須要面對(duì)的問(wèn)題。因此，代理金融行業(yè)必須要明確自身“為什么要發(fā)展”，了解自身在發(fā)展中存在的問(wèn)題，最終為提高管理水平奠定基礎(chǔ)。

（二）明確崗位責(zé)任與協(xié)作關(guān)系

為了更好的推動(dòng)代理金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)相關(guān)人員的崗位職責(zé)進(jìn)行界定，是保證各項(xiàng)管理職責(zé)能順利下達(dá)的關(guān)鍵，本文將以吉林省工商銀行延邊州分行（下文簡(jiǎn)稱為A公司）為研究對(duì)象，對(duì)其在明確改為責(zé)任與協(xié)作關(guān)系中的相關(guān)策略進(jìn)行研究。

A公司標(biāo)準(zhǔn)代理金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)配置中，主要設(shè)置了網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員、普通柜員、大堂經(jīng)理、安保人員、外拓經(jīng)理等職務(wù)，負(fù)責(zé)代理金融行業(yè)的各項(xiàng)工作。在整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行中，除了需要按照網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)數(shù)量配備崗位劃分隋況外，還需要設(shè)置一定數(shù)量素質(zhì)較高的備員，方便在任何情況下替補(bǔ)員工，保證網(wǎng)點(diǎn)的整體運(yùn)行水平。

（三）全面提高自身素質(zhì)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)水平

由于代理金融行業(yè)在運(yùn)行中存在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力大的問(wèn)題，因此在當(dāng)前工作中，需要不斷提高代理金融行業(yè)的業(yè)務(wù)水平，努力提高素質(zhì)，確保能更好的適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的要求。主要措施包括：1.針對(duì)代理金融網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)工作，開(kāi)展綜合形式的培訓(xùn)，針對(duì)客戶管理與維護(hù)方法、營(yíng)銷技巧等進(jìn)行綜合性講解，保證代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)相關(guān)工作有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)；2.在培訓(xùn)之后，開(kāi)展綜合性考核，對(duì)員工的業(yè)務(wù)水平、營(yíng)銷技巧等進(jìn)行考核，保證工作人員能詳細(xì)掌握業(yè)務(wù)流程；3.做好現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，不定期開(kāi)展日常常規(guī)檢查，對(duì)各項(xiàng)崗位工作內(nèi)容進(jìn)行督察，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要立即整改，情節(jié)嚴(yán)重者可以做通報(bào)批評(píng)，加深全體工作人員的認(rèn)識(shí)。

三、代理金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)研究

結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)對(duì)代理金融行業(yè)的要求，本文認(rèn)為代理金融行業(yè)在未來(lái)將會(huì)呈現(xiàn)出以下的發(fā)展趨勢(shì)。

（一）加快客戶管理機(jī)制轉(zhuǎn)型

客戶是代理金融行業(yè)發(fā)展的核心，因此，代理金融行業(yè)為了能更好的滿足客戶的需求，就必須要進(jìn)一步加快客戶管理轉(zhuǎn)型機(jī)制，以信息化技術(shù)為依托，完整的分析有關(guān)客戶的信息資料，確保能有效開(kāi)展客戶運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等多方面工作，保證工作質(zhì)量。

同時(shí)，要加快客戶激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，對(duì)于影響客戶決策的因素（包括便利性、安全性等），需要開(kāi)展積分制、會(huì)員制等方法弱化決策因素所產(chǎn)生的影響，促使客戶在本代理金融網(wǎng)點(diǎn)完成業(yè)務(wù)操作。

（二）資源整合趨勢(shì)進(jìn)一步加快

在當(dāng)前金融環(huán)境下，資源整合是強(qiáng)化代理金融行業(yè)工作水平的關(guān)鍵因素。因此在未來(lái)工作中，需要進(jìn)一步加快資源整合力度，將客戶資源、產(chǎn)品資源、營(yíng)銷資源等都充分的整合在一起。同時(shí)，還需要強(qiáng)化與銀行之間的合作，保證客戶能在銀行與代理網(wǎng)點(diǎn)都能享受到一致的服務(wù)。

當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是光明的，這就要求相關(guān)人員能正確認(rèn)識(shí)到當(dāng)前代理金融在發(fā)展中存在的問(wèn)題，并根據(jù)代理金融行業(yè)業(yè)務(wù)的具體要求，對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行完善，保證其業(yè)務(wù)方法能更好滿足客戶需求，最終提高代理金融行業(yè)的整體工作水平。endprint