董娟

摘要：當(dāng)前的時(shí)代是網(wǎng)絡(luò)的時(shí)代，也是數(shù)據(jù)的時(shí)代。伴隨著社會(huì)體制和經(jīng)濟(jì)體制的變革，以及科學(xué)技術(shù)的高速發(fā)展，越來(lái)越多的信息撲面而來(lái)，可以說(shuō)，我們的社會(huì)逐漸走向“大數(shù)據(jù)”社會(huì)。與此同時(shí)，人們的生活方式也在逐漸發(fā)生著變化，越來(lái)越多的商業(yè)銀行也在逐漸開(kāi)啟全新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，進(jìn)而提高對(duì)信息的收集和利用程度，讓信息更好地服務(wù)大眾。在這樣的背景下，商業(yè)銀行的也不得不應(yīng)對(duì)時(shí)代的發(fā)展，展開(kāi)新一輪的變革。本文主要講述了大數(shù)據(jù)時(shí)代的主要特點(diǎn)，并講述了大數(shù)據(jù)趨勢(shì)下的相關(guān)應(yīng)對(duì)策略。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行；應(yīng)對(duì)策略

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代的主要特征

1.大數(shù)據(jù)的定義和特征

“大數(shù)據(jù)”是什么？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題直到現(xiàn)在都沒(méi)有一個(gè)明確的定義，不過(guò)大多數(shù)人認(rèn)為，大數(shù)據(jù)不單單是說(shuō)數(shù)據(jù)的數(shù)量比較多，而且還要說(shuō)明數(shù)據(jù)的類型、對(duì)數(shù)據(jù)的分析以及思維認(rèn)知等等方面都有所改善。當(dāng)前，學(xué)術(shù)界通常認(rèn)為，大數(shù)據(jù)具有較大的信息量，數(shù)據(jù)的類型也非常多樣，數(shù)據(jù)的運(yùn)作形式也更加快速，對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘價(jià)值較高等。從本質(zhì)上來(lái)講，大數(shù)據(jù)就是通過(guò)對(duì)大容量數(shù)據(jù)的高速捕捉、發(fā)現(xiàn)和分析，獲取對(duì)未來(lái)預(yù)期和趨勢(shì)發(fā)展的判斷和推測(cè)。

2.大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的區(qū)別

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)盛行之后，它和那些傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)相比，一方面增大的數(shù)據(jù)的數(shù)量，另一方面還有許多其他的差別，一是在線，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的生產(chǎn)、存儲(chǔ)以及調(diào)用是分割的，而大數(shù)據(jù)必須在線并且隨時(shí)調(diào)用； 二是全面，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)大多抽樣分析，對(duì)數(shù)據(jù)的研究和分析帶有局部性和片面性，而大數(shù)據(jù)不再抽樣，體現(xiàn)了全體思維，盡可能覆蓋全部領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)同一事物多維度、全方位的認(rèn)識(shí)； 三是混雜，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)通常是可量化的、清潔的、比較準(zhǔn)確的，而大數(shù)據(jù)擁有大量非量化、非結(jié)構(gòu)化等高度混雜數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)的運(yùn)用不追求精確、注重實(shí)效、講究靈活，一旦發(fā)現(xiàn)規(guī)律就馬上加以利用。

二、商業(yè)銀行在“大數(shù)據(jù)”趨勢(shì)下的應(yīng)對(duì)策略

1.增強(qiáng)金融服務(wù)和社交網(wǎng)絡(luò)之間的融合

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能從原來(lái)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源中跳出來(lái)，適應(yīng)運(yùn)用多種社交媒體挖掘全新數(shù)據(jù)的方式，盡可能使用多種方式方法來(lái)了解客戶更多的想法和信息，同時(shí)在這些所得到的數(shù)據(jù)中尋找更多有利于商業(yè)銀行發(fā)展的信息和價(jià)值。首先，大數(shù)據(jù)時(shí)代讓商業(yè)銀行能夠更加方便地找到與客戶接觸的方式方法，可以通過(guò)對(duì)相關(guān)社交網(wǎng)絡(luò)的充分利用，增強(qiáng)和客戶之間的互動(dòng)與交流，進(jìn)而將自身良好的品牌形象樹(shù)立起來(lái)；其次，在新媒體的時(shí)代，客服逐漸扮演者越來(lái)越重要的角色，各種網(wǎng)絡(luò)工具都成為了客服了解客戶需求解決客戶問(wèn)題的重要渠道和方法。最后，銀行的一些內(nèi)部數(shù)據(jù)也可以不定時(shí)與外部的大數(shù)據(jù)相連，為整個(gè)行業(yè)甚至整個(gè)社會(huì)提供更加可靠更加高效的客戶關(guān)系，進(jìn)而為商業(yè)銀行的發(fā)展贏得更加廣闊的局面。

例如，商業(yè)銀行可以充分利用大數(shù)據(jù)時(shí)代下的GPS定位功能，通過(guò)對(duì)客戶的位置進(jìn)行大致確定，可以知道客戶的一些行為。如果客戶剛好在某商場(chǎng)或超市購(gòu)物，商業(yè)銀行就可以將與該商場(chǎng)或該商場(chǎng)附近的其他商店的優(yōu)惠活動(dòng)以短信的形式通知顧客，幫助顧客更好地找到心儀的產(chǎn)品。此外，還可以在進(jìn)行新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、運(yùn)用和開(kāi)發(fā)的時(shí)候詢問(wèn)顧客的意見(jiàn)和想法，讓客戶充分參與到新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中來(lái)，一方面可以增強(qiáng)客戶的積極性，另一方面也可以對(duì)所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品起到一個(gè)較好的宣傳效果。

其實(shí)，將實(shí)際的金融服務(wù)和社交網(wǎng)絡(luò)相融合是存在不少的困難的，而且商業(yè)銀行并不能夠找到相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)借鑒，只能夠通過(guò)自己的努力一步一步摸索著來(lái)。無(wú)論是技術(shù)方面，還是方案的成熟度，亦或是相關(guān)法律法規(guī)的完善問(wèn)題，都是商業(yè)銀行未來(lái)需要解決的諸多問(wèn)題。

2.增強(qiáng)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要，如果商業(yè)銀行沒(méi)有足夠高的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就很有可能會(huì)被時(shí)代所拋棄。這個(gè)能力主要由三個(gè)方面組成，一個(gè)是數(shù)據(jù)整合的能力，一個(gè)是數(shù)據(jù)分析的能力，另一個(gè)就是行動(dòng)實(shí)施的能力。

在數(shù)據(jù)整合方面，銀行也一定要具有整合和管理企業(yè)數(shù)據(jù)的能力，如果能夠產(chǎn)生一條比較完整的數(shù)據(jù)鏈，那將會(huì)對(duì)整個(gè)公司甚至整個(gè)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生更加積極的影響。然而，目前不同行業(yè)之間的各個(gè)數(shù)據(jù)都或多或少存在著一些差異，怎樣將各個(gè)不同標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)較好地轉(zhuǎn)換是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要挑戰(zhàn)。

在數(shù)據(jù)分析方面，商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)有所改善。大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)分析能力和傳統(tǒng)的商業(yè)智能具有明顯的差距。首先，傳統(tǒng)的商業(yè)智能的相關(guān)數(shù)據(jù)通常都是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)里的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)往往是比較標(biāo)準(zhǔn)的，結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)時(shí)代下的數(shù)據(jù)更多的是一些半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代具有更多的數(shù)據(jù)量，如果僅僅依靠商業(yè)銀行自身原始的數(shù)據(jù)量，將不能夠滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要。最后，目前商業(yè)銀行通常所使用的數(shù)據(jù)分析模式大多是首先進(jìn)行模型的構(gòu)建，通過(guò)一段時(shí)間的測(cè)試之后再進(jìn)行大批量實(shí)施，這需要一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，然而在在大數(shù)據(jù)的趨勢(shì)下，商業(yè)銀行往往需要具有比較新的數(shù)據(jù)，也就是實(shí)效性較高的數(shù)據(jù)，這和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析有著非常重要的區(qū)別。這個(gè)重要的區(qū)別一方面對(duì)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和軟件提出了更高的要求，另一方面也對(duì)數(shù)據(jù)處理的方法和體系提出了要求。目前可見(jiàn)，中國(guó)本土的商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)處理方面和國(guó)際上先進(jìn)的大銀行之間還是有較大差距的，所以中國(guó)的商業(yè)銀行更應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的分析和挖掘能力。

在行動(dòng)實(shí)施方面，商業(yè)銀行只有將對(duì)大數(shù)據(jù)的分析變?yōu)檎嬲男袆?dòng)才能夠達(dá)到為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值的目的。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行的執(zhí)行效率一定要高，而且一定要準(zhǔn)確。要想做到準(zhǔn)確，就一定要充分了解客戶的需求，為每一個(gè)或每一類客戶指定比較有針對(duì)性的方案，讓方案之間具有一定的差別。而要想做到快速，就一定要完善商業(yè)銀行自身的電子體系，盡可能將所需要執(zhí)行的內(nèi)容電子化，讓系統(tǒng)完成執(zhí)行工作?？傊?，想要提升商業(yè)銀行的執(zhí)行效率，就對(duì)商業(yè)銀行的軟件系統(tǒng)和商業(yè)銀行的工作人員提出了更多的要求。

3.在“大數(shù)據(jù)”趨勢(shì)下增強(qiáng)對(duì)用戶反饋的研究

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行和客戶之間的交流溝通變得更加方便了，這也就要求商業(yè)銀行要將更多的精力放在對(duì)客戶體驗(yàn)上來(lái)。有了大數(shù)據(jù)的支持，商業(yè)銀行可以改變之前傳統(tǒng)的尋找用戶發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的過(guò)程，而是可以通過(guò)對(duì)諸多用戶在進(jìn)行相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程中發(fā)生的行為來(lái)進(jìn)行研究，通過(guò)用戶的實(shí)際情況來(lái)推測(cè)用戶的主觀體驗(yàn)和感受。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，例如用戶的信息反饋等，來(lái)對(duì)各方面收集而來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面而深入的分析和剖析，進(jìn)而讓商業(yè)銀行明確自己的不足并進(jìn)行改進(jìn)，讓自己的商業(yè)運(yùn)作模式更加符合客戶的需求，更能讓客戶接受。

此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代讓商業(yè)銀行不單單關(guān)注客戶本身，而是更加注重尋找客戶行為與商業(yè)銀行之間的關(guān)系。通過(guò)這樣的研究，讓大數(shù)據(jù)分析一方面用于諸多用戶的整體分析，另一方面用于對(duì)單個(gè)用戶的個(gè)體分析上來(lái)。

結(jié)語(yǔ)

總體來(lái)講，大數(shù)據(jù)不單單影響了社會(huì)上每個(gè)人的生活，而且還對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，這樣也有助于人們更加適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需求。所以說(shuō)，商業(yè)銀行要想在這樣的大環(huán)境下脫穎而出，就一定要在今后的工作中更加注重對(duì)大數(shù)據(jù)的收集和分析工作，并對(duì)其進(jìn)行合理的解釋，讓更多的人享受到大數(shù)據(jù)帶來(lái)的恩惠，進(jìn)而推進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和變革。

參考文獻(xiàn)：

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[3]謝文.需要一點(diǎn)想象力——九談大數(shù)據(jù)時(shí)代[EB/OL]，2016，（2）.endprint