劉洋

【摘要】在當(dāng)前理財(cái)群體中，大學(xué)生作為引領(lǐng)理財(cái)時(shí)尚改善理財(cái)消費(fèi)的群體，作用越來(lái)越大。本文主要是闡述了當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)?shù)幕厩闆r，總結(jié)了大學(xué)生理財(cái)出現(xiàn)的基本問(wèn)題，并且針對(duì)上述問(wèn)題給出了專(zhuān)業(yè)化建議，希望大學(xué)生早日形成良好的理財(cái)習(xí)慣，更好的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生理財(cái) 固定收入 消費(fèi)群體

理財(cái)?shù)挠^(guān)念理應(yīng)貫穿著人們的一生，大學(xué)作為當(dāng)前孩子學(xué)習(xí)成長(zhǎng)的必經(jīng)階段顯得尤為重要。在大學(xué)時(shí)代，父母一般會(huì)根據(jù)學(xué)生所就讀的學(xué)校城市經(jīng)濟(jì)狀況每個(gè)月或者一次性將費(fèi)用給學(xué)生打到卡上，而這些錢(qián)都是可以由學(xué)生自己隨意支配的。此外，還有部分學(xué)生會(huì)選擇勤工儉學(xué)，做做兼職，每個(gè)月同樣也能夠拿到固定收入。這些資金看似不多，但是聚沙成塔，四年的大學(xué)生涯確實(shí)可以省下來(lái)不少錢(qián)。

我國(guó)邁入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)有著多年的歷史，當(dāng)年的財(cái)富觀(guān)念深入人心，很多人認(rèn)為理財(cái)作為一種投資、增值行為只有那些高收入的人才能夠辦得到。一些人的確是有理財(cái)?shù)挠^(guān)念，但是他們卻怯于第一筆投資，他們認(rèn)為自己的財(cái)產(chǎn)積累不夠多，無(wú)法涉及理財(cái)。當(dāng)前，這種狹隘的理財(cái)觀(guān)念影響了很多人的投資需求，理財(cái)?shù)慕K極目的是提高現(xiàn)狀以及生活品味，大學(xué)是我們?nèi)松碡?cái)?shù)钠鸩诫A段，針對(duì)一些仍舊靠父母供養(yǎng)的大學(xué)生而言，理財(cái)是一種好習(xí)慣的培養(yǎng)，是將來(lái)邁入社會(huì)的重要步驟。在大學(xué)階段的理財(cái)應(yīng)該涵蓋心智、心態(tài)、專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)等，形成良好理財(cái)習(xí)慣，掌握理財(cái)?shù)谋貍渲R(shí)，這樣一來(lái)日后能很好的和社會(huì)接軌。

一、大學(xué)生金融投資現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生投資理財(cái)?shù)幕厩闆r

為了對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)有一個(gè)全面清晰的認(rèn)識(shí)，筆者針對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一項(xiàng)簡(jiǎn)單的調(diào)查，這項(xiàng)調(diào)查共計(jì)發(fā)放了三百份問(wèn)卷，實(shí)際收回有效問(wèn)卷二百七十份。就我所調(diào)查的學(xué)校而言，因?yàn)槭敲褶k本科院校，所以每個(gè)學(xué)生的消費(fèi)會(huì)比一般大學(xué)的學(xué)生高一點(diǎn)。當(dāng)前，每個(gè)月學(xué)生的平均消費(fèi)為856元，當(dāng)代大學(xué)生收入主要由家庭的供給、學(xué)校發(fā)放的助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金以及校內(nèi)外的兼職等等構(gòu)成。大學(xué)生的收入分配中70%學(xué)生的收入全部都是家庭中的家長(zhǎng)補(bǔ)助，另外學(xué)生的收入由獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金等構(gòu)成。另外從大學(xué)生當(dāng)前的理財(cái)狀況來(lái)看，受訪(fǎng)大學(xué)生中有儲(chǔ)蓄意識(shí)的占了半數(shù)以上，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、公司債券、股票之類(lèi)的學(xué)生不到百分之二十。綜上所述，大學(xué)生的理財(cái)以?xún)?chǔ)蓄為主，也有部分學(xué)生比較熱衷于購(gòu)買(mǎi)彩票，且將其作為終身事業(yè)。

（二）大學(xué)生投資理財(cái)存在的問(wèn)題

（1）理財(cái)意識(shí)缺乏。當(dāng)前我國(guó)在校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)普遍非常淡薄，比如缺乏理財(cái)意識(shí)。因?yàn)椴簧僦袊?guó)大學(xué)生資金的來(lái)源是在獎(jiǎng)學(xué)金以及助學(xué)金，他們會(huì)把資金全部存入銀行便于日后繳納學(xué)費(fèi)以及生活費(fèi)。大學(xué)生們的花錢(qián)完全沒(méi)有計(jì)劃，不少學(xué)生甚至鋪張浪費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)各種品牌產(chǎn)品，而對(duì)于財(cái)富的創(chuàng)造意識(shí)不強(qiáng)。另外理財(cái)意識(shí)上有著一定的誤區(qū)，不少大學(xué)生認(rèn)為并無(wú)理財(cái)必要，也有的人認(rèn)為理財(cái)就是炒股、買(mǎi)基金之類(lèi)的。這種不正確的觀(guān)念使得大學(xué)生沒(méi)有合規(guī)的理財(cái)觀(guān)，導(dǎo)致未來(lái)的情況下資金容易貶值，在這種購(gòu)買(mǎi)力下降的形勢(shì)下，大學(xué)生會(huì)擁有很大的壓力。

其實(shí)不少大學(xué)生都是第一次離開(kāi)家，上什么大學(xué)選擇什么專(zhuān)業(yè)都是父母規(guī)劃好的。而進(jìn)入了大學(xué)校園，沒(méi)有了父母的幫助以及規(guī)劃，很多大學(xué)生在初期會(huì)有不少問(wèn)題，無(wú)法合理規(guī)劃自己的收支。從綜合角度來(lái)看，很多大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)都很淡薄。

（2）投資理財(cái)過(guò)于片面。大學(xué)生作為非常有希望的理財(cái)群體，大學(xué)生雖然是成年人，但是基本上沒(méi)有收入來(lái)源。他們的消費(fèi)形式過(guò)于單一，消費(fèi)的來(lái)源也很單一。從大學(xué)生的消費(fèi)角度來(lái)看，大學(xué)生的資金一般會(huì)用于飲食消費(fèi)、看電影、買(mǎi)衣服等娛樂(lè)消費(fèi)。大學(xué)生投資理財(cái)也是過(guò)于片面，畢竟資金比較少，有些學(xué)生剛剛收到家里的錢(qián)沒(méi)有幾天又向家里要錢(qián)，最后自己的費(fèi)用花費(fèi)到了哪里都不清楚。

（3）投資理財(cái)缺乏理論指導(dǎo)。大學(xué)生從中學(xué)階段跨越到大學(xué)階段，往往缺乏理論知識(shí)引導(dǎo)，而且家長(zhǎng)一般也不會(huì)培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)需求。不少大學(xué)生會(huì)通過(guò)朋友的介紹或者自己看書(shū)來(lái)獲得知識(shí)，有些時(shí)候?qū)W校也會(huì)和媒體與銀行進(jìn)行合作，到學(xué)校來(lái)進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣講。而且，理財(cái)沒(méi)有合理的計(jì)劃，財(cái)富再多不加以引導(dǎo)也會(huì)變的潦倒。好的計(jì)劃習(xí)慣對(duì)于我們大學(xué)生而言非常重要，平常若是沒(méi)有計(jì)劃習(xí)慣以及預(yù)算計(jì)劃很難會(huì)有可持續(xù)性。

談及投資理財(cái)計(jì)劃的理論知識(shí)就不得不提不少大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的盲目推崇，將所積攢的資金都用來(lái)投資P2P的事情了，對(duì)于高利率的推崇使得血本無(wú)歸。也有些大學(xué)生對(duì)于高端商品的追求導(dǎo)致他們陷入到高利貸的風(fēng)波中，利滾利，有的大學(xué)生最后甚至被迫自殺，這些情況的出現(xiàn)必須要引起重視。

（三）大學(xué)生金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

大學(xué)生理財(cái)能夠幫助我們解決各種問(wèn)題。首先是提高生活水平，租房、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，每一步都能夠幫助大學(xué)生實(shí)現(xiàn)理想愿望。通俗一點(diǎn)來(lái)講，提高生活水平就需要物質(zhì)生活的支持，如果買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的話(huà)必然需要有合理的計(jì)劃。倘若生活在一起的雙方都是月光族的話(huà)，哪里有買(mǎi)房的錢(qián)呢？其次，從戀愛(ài)和結(jié)婚的層次來(lái)看，畢業(yè)結(jié)婚都是人生必經(jīng)過(guò)程。戀愛(ài)結(jié)婚都是需要經(jīng)濟(jì)資本的，戀愛(ài)所花費(fèi)的資金總會(huì)比單身多一些。大學(xué)生缺乏好的理財(cái)習(xí)慣，工資也不高的話(huà)無(wú)法支撐兩個(gè)人花費(fèi)，未來(lái)走到結(jié)婚這一步驟需要花費(fèi)的是更多的資金。最后，針對(duì)贍養(yǎng)父母培養(yǎng)下一代的大目標(biāo)更要嚴(yán)肅對(duì)待。贍養(yǎng)父母是應(yīng)有的責(zé)任，因?yàn)楦改付髑橛离y忘，若是父母收入穩(wěn)定有社會(huì)保險(xiǎn)的話(huà)，確實(shí)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能夠減輕很多。如果父母沒(méi)有收入，需要你贍養(yǎng)的話(huà)，那么學(xué)會(huì)理財(cái)一定是必經(jīng)之路。除了贍養(yǎng)老人還有撫育下一代，孩子的每一個(gè)階段都需要花錢(qián)，需要給他們接受更好的教育。另外，應(yīng)對(duì)意外事件的資金也要存起來(lái)一部分，這些都對(duì)我們生活造成很大影響，綜上所述我們當(dāng)代大學(xué)生還是很有必須規(guī)劃好自己的理財(cái)目標(biāo)。

二、大學(xué)生金融投資理財(cái)建議

（一）加強(qiáng)對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)

目前很多大學(xué)生受到西方不正確思想影響很深，比如消費(fèi)主義、拜金主義等，一味的講排場(chǎng)并且相互進(jìn)行攀比使得不少大學(xué)生沉迷于消費(fèi)。對(duì)此，需要營(yíng)造和諧有益的校園文化，合理的進(jìn)行消費(fèi)，直觀(guān)的理財(cái)引導(dǎo)。在理財(cái)中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立長(zhǎng)久的計(jì)劃，作為肩負(fù)著民族使命的一代，需要充分體現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，做有益于國(guó)家、有益于社會(huì)的事情。

當(dāng)前，解決大學(xué)生理財(cái)中存在的問(wèn)題必須要加強(qiáng)理論知識(shí)的指導(dǎo)，培養(yǎng)明確的理財(cái)計(jì)劃。經(jīng)濟(jì)危機(jī)的仍舊蔓延，大學(xué)生脫離了對(duì)家庭的依賴(lài)，逐漸邁向社會(huì)，正確的理財(cái)觀(guān)念可以幫助增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。作為家庭而言，家長(zhǎng)應(yīng)該讓學(xué)生從小就認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，就比如小時(shí)候無(wú)須將孩子的零花錢(qián)都放入自己的腰包，可以讓孩子們從小就將自己的零花錢(qián)存起來(lái)。人生每個(gè)階段都是有計(jì)劃或者目標(biāo)的，從出生到求學(xué)再到未來(lái)的工作，每一步都是需要有良好計(jì)劃的。

（二）科學(xué)合理地選擇理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生本人應(yīng)當(dāng)擁有自己的理財(cái)賬簿，形成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，可以按照月份，簡(jiǎn)單的記錄日常開(kāi)支，分配相關(guān)的生活費(fèi)用，一部分可以作為輔導(dǎo)學(xué)習(xí)，另一部分作為后備資金。學(xué)生在學(xué)校就讀期間，學(xué)?？梢院豌y行約定存款方式，學(xué)生每個(gè)月定期拿出一部分錢(qián)存入銀行，這樣下來(lái)每個(gè)學(xué)期也會(huì)有一定的盈余。這種存款方式能夠培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約的好習(xí)慣。

此外，對(duì)于資金比較富裕的學(xué)生，可以嘗試投資小額基金，還有余額寶投資，P2P投資等等。這種理財(cái)方式非常便捷，投資50-100元起底，先投資一部分金額看看收益，在實(shí)戰(zhàn)中提升自己的理財(cái)能力。另外，大學(xué)生應(yīng)該建立健康的消費(fèi)心理，將精力主要放到學(xué)習(xí)上，不追求攀比與檔次，多考慮購(gòu)買(mǎi)物品的性?xún)r(jià)比等。零花錢(qián)盡量不放在口袋，錢(qián)包里有平時(shí)零用的錢(qián)就行了，而且目前消費(fèi)一般都是電子支付出門(mén)帶手機(jī)夠平時(shí)零用即可。再者，學(xué)會(huì)記賬以及編制預(yù)算表能夠合理控制消費(fèi)，將平時(shí)的單據(jù)保存好，每天抽空及時(shí)記錄，這些都能夠有效掌握好自己的收支。

（三）學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育指導(dǎo)，構(gòu)建系統(tǒng)理論體系

理財(cái)不僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)觀(guān)念。學(xué)生一般是借助銀行與媒體的宣傳了解相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，從調(diào)查來(lái)看學(xué)校會(huì)有半數(shù)以上的學(xué)生對(duì)于財(cái)務(wù)管理很有興趣。學(xué)校可以將理財(cái)課程納入到選修課，有興趣的學(xué)生可以選擇這門(mén)課程，這樣既解決了部分學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)男枨螅帜軌蜃尷碡?cái)潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的浸潤(rùn)到學(xué)生中來(lái)。高校構(gòu)建的理論與實(shí)際結(jié)合的課程體系能夠針對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀編寫(xiě)理論系統(tǒng)教材，另外還可以選用一些大學(xué)生經(jīng)典理論教材，系統(tǒng)的向?qū)W生介紹財(cái)富、道德等個(gè)人理財(cái)方法，利用該校已有的系統(tǒng)資源，指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的設(shè)定，參與虛擬網(wǎng)絡(luò)投資與建設(shè)，這樣一來(lái)可以實(shí)現(xiàn)模擬操作、管理賬務(wù)、按期評(píng)估。

三、結(jié)論

綜上所述，在簡(jiǎn)要的調(diào)查分析后，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)上還存在著不少問(wèn)題，大學(xué)生消費(fèi)缺少合理規(guī)劃，哪些是可以提倡的，哪些是嚴(yán)禁杜絕的都需要把這些因素控制在可控范圍之中。總體而言，大學(xué)生消費(fèi)理念還不夠健全，首先需要掌握一定的理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，結(jié)合自身的消費(fèi)情況編制理財(cái)計(jì)劃表。其次，學(xué)校方面也應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)理財(cái)教程，幫助學(xué)生盡早實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃，為學(xué)生以后的生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。再者，家長(zhǎng)方面也應(yīng)當(dāng)敦促學(xué)生做好相應(yīng)的計(jì)劃，幫助他們養(yǎng)成良好的習(xí)慣。