王雯靜

[摘 要]近些年來，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展推動了我國實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根據(jù)最近幾年有關(guān)學(xué)者在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等相關(guān)領(lǐng)域的研究，本文分析了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的模式，研究了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)理，探究了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略，為更進(jìn)一步推動我國實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供了可靠的參考。

[關(guān)鍵詞]“互聯(lián)網(wǎng)+金融”；新業(yè)態(tài)；實體經(jīng)濟(jì)；戰(zhàn)略研究

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.24.064

[中圖分類號]F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）24-0-02

1 研究背景

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也開始向金融領(lǐng)域滲透，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”作為金融行業(yè)的一種新業(yè)態(tài)，也是金融創(chuàng)新的一種方式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”是一種新的資金融通模式，在保持傳統(tǒng)金融功能不變的前提下，改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式。金融發(fā)展的本質(zhì)要求是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，這一本質(zhì)對于推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的作用。金融行業(yè)不僅能夠促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，而且能夠促進(jìn)社會資源的合理配置，但是我國金融行業(yè)目前還存在一些問題，如融資成本高、效率低、渠道窄和資金錯配嚴(yán)重等。由于存在這些問題，我國金融行業(yè)已不能滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，需要進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

近年來，有關(guān)學(xué)者在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等方面做了相關(guān)研究。張莉和劉儒分析了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的益處，研究了在新業(yè)態(tài)形式下實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展策略。胡海峰和金允景指出要促進(jìn)我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，就要對金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的制度進(jìn)行多維度創(chuàng)新，需要從服務(wù)的深度、廣度、重點領(lǐng)域等多維度完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)制度。楊農(nóng)提出創(chuàng)新發(fā)展金融體系，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，并指出完善金融體系是提高金融服務(wù)能力的內(nèi)在要求。針對金融行業(yè)在不同行業(yè)和區(qū)域的金融資源分配不均、金融市場廣度和深度不夠、小微企業(yè)融資難等問題，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)作為互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的結(jié)合，具有獨特優(yōu)勢。本文從“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)視角下，研究了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)理，探究了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略，以及如何提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，以便進(jìn)一步推動我國實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

2 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)概念

新業(yè)態(tài)是指由不同產(chǎn)業(yè)之間的組合和跨行業(yè)整合嫁接而形成的新型商業(yè)和產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)進(jìn)行全面的、深層次的跨界融合。這種融合是一種新的資金融通模式，在保持傳統(tǒng)金融功能不變的前提下，改變了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式。“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，實現(xiàn)金融業(yè)交易在線化、數(shù)據(jù)化。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這種新業(yè)態(tài)金融模式更具有開放、平等、分享和協(xié)作精神。

3 金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)理

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的模式在不斷發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)理如圖1所示。該模式的運(yùn)行機(jī)理主要是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的大數(shù)據(jù)庫獲取中小企業(yè)交易行為數(shù)據(jù)，通過查看這些信用數(shù)據(jù)對中小企業(yè)進(jìn)行信用評估，為符合條件的中小企業(yè)提供資金融通服務(wù)，所以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)對創(chuàng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長有很大的促進(jìn)作用。

圖1 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)理

4 新業(yè)態(tài)視角下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略

與傳統(tǒng)金融模式促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑相比，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式下實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展更具優(yōu)勢。本文根據(jù)實際調(diào)研結(jié)果和理論分析，總結(jié)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)視角下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略。

4.1 完善信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)

融資機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集企業(yè)有效的交易行為數(shù)據(jù)，進(jìn)而對企業(yè)的信用等級進(jìn)行評估，并保留這些信用評估數(shù)據(jù)，以便融資機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中查看這些記錄。融資機(jī)構(gòu)可以根據(jù)這些信用評估數(shù)據(jù)和記錄，針對達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的個人或企業(yè)進(jìn)行融資，這樣便解決了一些企業(yè)融資難的問題。融資機(jī)構(gòu)之間要建立完善的信用數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信用評級在更大范圍內(nèi)進(jìn)行共享，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律體系建設(shè)，充分發(fā)揮自律和相互監(jiān)督作用。企業(yè)的信用評估會直接影響金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效果，融資機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)庫建設(shè)和連接，建立良好的信用評級體制才能更好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

4.2 優(yōu)化政策環(huán)境

近年來，我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，但虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)之間的利潤鴻溝不斷增大。面對這種情況，政府需要優(yōu)化政策環(huán)境。首先，政府應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)，將金融資金引流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。其次，政府應(yīng)通過實施相關(guān)政策或進(jìn)行財政補(bǔ)貼，引導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)形式下的資金流的流向，促進(jìn)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

4.3 構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+金融”制度

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是一種開放、平等、共享的模式，需要在一個完善的制度框架體系內(nèi)運(yùn)行，而目前國內(nèi)的平臺標(biāo)準(zhǔn)制度、信息管理制度、風(fēng)險控制制度、投資人保護(hù)制度、信貸流程制度等還需要進(jìn)一步完善。首先，相關(guān)政府部門需要加緊健全“互聯(lián)網(wǎng)+金融”方面相關(guān)法律、法規(guī)。其次，我國需要借鑒國外相關(guān)經(jīng)驗，完善“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)下的各環(huán)節(jié)和各平臺。

4.4 完善實體企業(yè)治理結(jié)構(gòu)

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)形式下，實體企業(yè)作為參與者，應(yīng)遵循金融市場的運(yùn)行規(guī)則。同時，實體企業(yè)應(yīng)建立完善的治理結(jié)構(gòu)，有利于公司進(jìn)行低成本高效融資，而如果實體企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不合理，則會令投資者望而卻步。在金融市場規(guī)則的約束和投資者的監(jiān)督下，實體企業(yè)要不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，才能獲得更多的資金支持，實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。

5 結(jié) 語

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)形式下，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)有獨特的運(yùn)行機(jī)理，并且“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的推動作用。本文通過分析“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)的相關(guān)概念和特點，研究了新業(yè)態(tài)視角下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)理，并探究了新業(yè)態(tài)視角下金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)視角下，金融行業(yè)的創(chuàng)新助推了我國實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更為便利，同時進(jìn)一步推動了我國實體經(jīng)濟(jì)的改革和發(fā)展。

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