劉夢

摘 要：農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開我國新型的農(nóng)村金融機構(gòu)，這種金融機構(gòu)能夠很好的解決農(nóng)村經(jīng)濟中的資金短缺問題，在這幾年的新型農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展過程中出現(xiàn)了很多不可控的因素，這就會帶來大量的風(fēng)險，在一定程度上影響農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，所以為了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，我們就必須建立完善的新型農(nóng)村金融機構(gòu)中的風(fēng)險管理。我們這篇文章主要通過對農(nóng)村新型金融機構(gòu)的分析，發(fā)現(xiàn)了目前我們國家農(nóng)村的一些新型機構(gòu)在很大程度上沒有辦法滿足當(dāng)下農(nóng)民的需求，由于沒有完善的金融機構(gòu)防控體制，導(dǎo)致了我國農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展緩慢，通過解析金融機構(gòu)的一些理論根源可以界定出農(nóng)村金融機構(gòu)的相關(guān)概念，并且在剖析了合作金融理論之后可以了解到目前我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的一些發(fā)展和管理現(xiàn)狀，雖然我國農(nóng)村在新型金融機構(gòu)的發(fā)展方面已經(jīng)了一定的成果，但是隨著新型農(nóng)村金融機構(gòu)的不管增加和結(jié)構(gòu)的多元化，導(dǎo)致出現(xiàn)了一些新的問題，舉個例子，當(dāng)下的農(nóng)村資金互助社在進行管理時相對復(fù)雜，還有很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行在進行貸款時所涉及的風(fēng)險較多，當(dāng)需要貸款時加大了監(jiān)管的難度，因此相關(guān)的管理系統(tǒng)仍然有很大的空間需要完善，這就造成了目前新型農(nóng)村金融機構(gòu)想要正常健康的發(fā)展就有了一定的難度。我們這篇文章就是通過探究當(dāng)下農(nóng)村金融機構(gòu)中存在的內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險，得到了新型農(nóng)村金融機構(gòu)想要快速發(fā)展面臨的一系列風(fēng)險，比如自然災(zāi)害方面的風(fēng)險和操作上的風(fēng)險等等。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融機構(gòu)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行；風(fēng)險控制和管理

一、前言

由于目前的金融市場越來越自由，導(dǎo)致了我國的金融競爭越來激烈，因此很多銀行開始將服務(wù)的重點放到農(nóng)村，希望可以增加銀行的收益，從而導(dǎo)致了本就競爭激烈的農(nóng)村金融越來越難做，我國的農(nóng)村金融問題是長期處于一種不斷發(fā)展的狀態(tài)，這是因為本來農(nóng)村的資金就短缺，還有就是生產(chǎn)力過于低下，所以一些正規(guī)的金融機構(gòu)到農(nóng)村后不適應(yīng)市場環(huán)境帶來的變化，從而導(dǎo)致農(nóng)村的新型金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中面臨了很多的風(fēng)險，所以想要使農(nóng)村的金融市場發(fā)展的更好，就必須對相關(guān)的風(fēng)險進行管理和控制。

二、目前我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的一些現(xiàn)狀

隨著農(nóng)民不斷增加的金融需求，我國政府采取了一些措施對農(nóng)村的金融產(chǎn)品進行改革，從而使農(nóng)村的金融機構(gòu)不斷擴大業(yè)務(wù)，這種改革有效的解決的了農(nóng)村的資金供給問題，只有知道了農(nóng)民的真正需求，才能使農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展更加快速。

1.新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的過程

新型農(nóng)村的金融機構(gòu)所產(chǎn)生的背景是相當(dāng)復(fù)雜的，這不僅僅是因為我國的農(nóng)村經(jīng)濟相對落后，還有一個原因就是農(nóng)民對于金融的了解并不是多么深，這就導(dǎo)致了新型金融機構(gòu)的發(fā)展道路有一定的阻礙。為了解決新型金融機構(gòu)的發(fā)展問題，我國政府開始對新型農(nóng)村的金融機構(gòu)進行創(chuàng)新和相關(guān)政策的調(diào)整，對于不符合社會主義市場經(jīng)濟體制的一些機構(gòu)進行改革，這些是農(nóng)村新型金融機構(gòu)發(fā)展一定會經(jīng)過的道路，政府需要完善相關(guān)的貸款機制，這樣有利農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

2.目前我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的規(guī)模和其特點

新型農(nóng)村的金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟中屬于一種特殊的模式，農(nóng)村想要適應(yīng)這種模式的金融機構(gòu)，就必須要提升自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)，還要對當(dāng)下的經(jīng)濟模式進行改革，經(jīng)過調(diào)查研究可以發(fā)現(xiàn)目前的新型農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括了農(nóng)村資金互助社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行和貸款公司，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前新型的農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較大，所以新型的農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中依然有很大的風(fēng)險。出了新型金融機構(gòu)的數(shù)量較多外，還有一種現(xiàn)狀就是這方面的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較多元。

如果客戶在進行貸款時周期較長，就會影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)揮在那，所以為了正確引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展就必須簡化農(nóng)民貸款的流程，除此之外，還要重視利率變化對農(nóng)民利益的一些影響，要真正做到為農(nóng)民著想，才能使新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展越來越好。

三、控制新型農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險的一些措施

1.在金融機構(gòu)的內(nèi)部要建立相應(yīng)的獎勵機制

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展離不開每一個工作人員，所以企業(yè)中的員工專業(yè)能力直接影響到了這些機構(gòu)對風(fēng)險的控制水平。我們在控制新型金融機構(gòu)的風(fēng)險時，首先要從合理的激勵機制入手。合理的薪酬機制是提升員工工作效率的根本動力，很多從業(yè)人員每天工作量相當(dāng)大，但是拿不到相應(yīng)的報酬，這就使得他們的工作積極性不高，進而會引發(fā)一系列的問題。

2.完善監(jiān)督管理機制

新型農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中需要相關(guān)法律的支持，但是我們國家在這方面的法律并不是相當(dāng)完善，尤其是一些新型的農(nóng)村金融在運行和管理中沒有相應(yīng)的法律機制，所以在相應(yīng)的金融機構(gòu)中要建立相關(guān)法律程序，我國的新型農(nóng)村金融機構(gòu)在進行監(jiān)管時主要分為國家級和市級，于此同時，應(yīng)當(dāng)將地方政府的權(quán)力進行合理的劃分。

3.要建立新型風(fēng)險管理模式

通過建立健全的保險體系能夠十分有效的降低風(fēng)險，新型的農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展中有很大的風(fēng)險，所以為了推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展就要不斷健全農(nóng)業(yè)保險體系，從而能夠是金融機構(gòu)的風(fēng)險不斷降低，目前我國的農(nóng)業(yè)保險體系主要依靠的是政府財政的撥款，這就在無形之中增加了政府的負擔(dān)，政府為了加強農(nóng)業(yè)的保險補貼，應(yīng)當(dāng)將農(nóng)業(yè)的保險運作轉(zhuǎn)移到農(nóng)戶和商業(yè)保險，對于農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)保險中要設(shè)置同樣的保費，還要根據(jù)不同的用戶需求設(shè)置相應(yīng)的保險層次。

對于金融市場中的信用體系也要加強，對于新型農(nóng)村中的金融機構(gòu)要進行資質(zhì)的審核，保證農(nóng)村金融機構(gòu)的合理性，并且確保信用體系的安全。要完善風(fēng)險評價的系統(tǒng)，對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，大力支持新型農(nóng)村機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵各個部門引領(lǐng)其發(fā)展，從而進一步完善農(nóng)村新型金融機構(gòu)的風(fēng)險評價體系。

四、結(jié)語

目前我國農(nóng)村新型金融機構(gòu)在運行過程中仍然存在著很多風(fēng)險，我們要通過完善相關(guān)的制度，對這些風(fēng)險進行防止，從而保證農(nóng)民的經(jīng)濟需求得到滿足并且促進新型金融機構(gòu)的發(fā)展。

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