李曉舉

【摘 要】助學(xué)貸款是國(guó)家為貧困學(xué)生提供的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，其目的在于保證貧困學(xué)生得以順利完成學(xué)業(yè)。但這項(xiàng)優(yōu)惠政策自出現(xiàn)伊始，就伴隨著矛盾和問(wèn)題，這些矛盾和問(wèn)題的存在，影響了高校助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學(xué)貸款工作進(jìn)行探究，并提出合理的建議，希望對(duì)促進(jìn)高校助學(xué)貸款實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有所幫助。

【關(guān)鍵詞】可持續(xù)發(fā)展；高校；助學(xué)貸款

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，高等教育在我國(guó)全面實(shí)現(xiàn)普及，但是大學(xué)高昂的學(xué)習(xí)費(fèi)用，阻攔了大量家庭貧困學(xué)生的求學(xué)之路。為確保教育的公平性，國(guó)家制定并出臺(tái)了助學(xué)貸款政策，其目的在于給予貧困學(xué)生接受高等教育的機(jī)會(huì)。但如何解決高校助學(xué)貸款工作存在的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)高效助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展，則需要有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)研究。

一、可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學(xué)貸款概述

（一）高校助學(xué)貸款工作的內(nèi)涵

高校助學(xué)貸款是國(guó)家利用金融手段，保障貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的一種方法和措施，是推動(dòng)高等教育實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)惠政策[1]。助學(xué)貸款推行至今，使諸多利益主體獲得了經(jīng)濟(jì)效益。

（二）可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學(xué)貸款的內(nèi)涵和意義

高校助學(xué)貸款如果實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，則證明該體系具有較強(qiáng)的可行性和穩(wěn)定性。可持續(xù)發(fā)展視角下的高校助學(xué)貸款是在不損害各主體利益基礎(chǔ)上，達(dá)成長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的一項(xiàng)優(yōu)惠政策。同時(shí)還肩負(fù)協(xié)調(diào)各主體之間利益關(guān)系的職能，確保各涉及主體間利益平衡，以推動(dòng)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。在助學(xué)貸款工作中，政府可以營(yíng)造公平的教育環(huán)境，實(shí)現(xiàn)大眾化的高等教育，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。銀行則可以通過(guò)助學(xué)貸款實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)。高校會(huì)因?yàn)閷W(xué)生數(shù)量的增加，得到更多的教學(xué)經(jīng)費(fèi)，教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施會(huì)隨之完善。而學(xué)生則獲得學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，安心學(xué)習(xí)，并在工作之后，償還助學(xué)貸款。

二、可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學(xué)貸款工作發(fā)展的建議

高校助學(xué)貸款涉及了眾多主體，想要確保助學(xué)貸款工作實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，需要政府、高校、銀行和學(xué)生達(dá)成合作，共同努力。

（一）政府

政府作為高校助學(xué)貸款工作的發(fā)起者應(yīng)勇于承擔(dān)管理責(zé)任，首先，從目的上看，助學(xué)貸款與商業(yè)貸款截然不同，商業(yè)貸款的目的在于獲得經(jīng)濟(jì)利益，而助學(xué)貸款的目的則具有公益性質(zhì)[2]。因此，政府需要在高校助學(xué)貸款工作中投入更多的資金，確保助學(xué)貸款政策的有效實(shí)行。

其次，政府需要解決現(xiàn)階段高校助學(xué)貸款工作存在的問(wèn)題，采取有效的措施，強(qiáng)化助學(xué)貸款工作管理效果。政府應(yīng)做好以下方面的工作：一是政府需要對(duì)目前的貸款環(huán)境加以改善。助學(xué)貸款在本質(zhì)上屬于一種信用貸款，政府可以通過(guò)完善相關(guān)法律制度，延長(zhǎng)還款期限、建立信用體系、豐富還款方式等措施，降低貸款學(xué)生償還貸款的難度，提高學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信的能力；二是為貸款學(xué)生創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)。政府在使用措施的同時(shí)，應(yīng)積極承擔(dān)責(zé)任，政府在高校助學(xué)貸款工作中需要承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)于一些就業(yè)困難的貸款學(xué)生，政府應(yīng)積極與社會(huì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，幫助他們進(jìn)行就業(yè)，促使其在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還助學(xué)貸款，以此來(lái)緩解各主體之間的矛盾。

此外，政府還要對(duì)相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充和完善。由于助學(xué)貸款具有誠(chéng)信性質(zhì)，因此風(fēng)險(xiǎn)程度較高，通過(guò)查閱相關(guān)材料得知，我國(guó)助學(xué)貸款違約數(shù)量呈逐年上升態(tài)勢(shì)，需要政府出臺(tái)強(qiáng)制性的法律法規(guī)，才能有效降低助學(xué)貸款的違約率。

最后，政府需要建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。建立風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制對(duì)于助學(xué)貸款實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。一方面可以增強(qiáng)銀行和學(xué)校等主體的信心；另一方面能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。

（二）銀行

銀行是高校助學(xué)貸款工作中資金的來(lái)源方，需要承擔(dān)大量的風(fēng)險(xiǎn)。為減輕風(fēng)險(xiǎn)，提高工作管理質(zhì)量，銀行應(yīng)與國(guó)家有關(guān)部門(mén)合作，共同建立征信體系，對(duì)貸款學(xué)生的個(gè)人信用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)分析和掌握。同時(shí)銀行之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息的快速交換，以此來(lái)確定貸款學(xué)生的財(cái)務(wù)情況，掌握其居住和工作地址，為后續(xù)收款工作提供信息支持。

此外，銀行需要對(duì)現(xiàn)有還款機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新和豐富。由于不同貸款學(xué)生家庭條件和能力存在差異，如果按照統(tǒng)一的還款標(biāo)準(zhǔn)，部分學(xué)生因缺乏履行能力，可能會(huì)出現(xiàn)違約行為。因此銀行與學(xué)生簽訂貸款合同時(shí)，應(yīng)綜合考慮學(xué)生實(shí)際情況，與其簽訂不同形式的還款合同。例如：如果學(xué)生畢業(yè)后打算去西部地區(qū)工作，銀行需要讓學(xué)生自主決定還款方式，同時(shí)延長(zhǎng)這部分學(xué)生的還款期限，從而提高他們的履約能力。

（三）高校

高校在助學(xué)貸款工作中通常會(huì)扮演中間方的角色，認(rèn)為自身在貸款過(guò)程中沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)的利益，顯然這種認(rèn)識(shí)是十分錯(cuò)誤的。首先，高校是助學(xué)貸款工作中受益的一方，且不需要承擔(dān)過(guò)多的責(zé)任，因此，高校應(yīng)配合政府和銀行的工作，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，促使學(xué)生在畢業(yè)工作后，及時(shí)履約償還助學(xué)貸款。其次，學(xué)校應(yīng)加大教學(xué)資金投入，提高教學(xué)質(zhì)量，促使學(xué)生掌握更多的技能，繼而在就業(yè)過(guò)程中找到高收入工作，增加自身償還貸款的能力。此外，學(xué)校應(yīng)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，在審核資格過(guò)程中，鼓勵(lì)其他學(xué)生參與其中，讓學(xué)生作為貸款資格的審核者，以此來(lái)強(qiáng)化貸款工作的資格審查效果。

（四）學(xué)生

作為高校貸款工作的主要受益者，學(xué)生應(yīng)該在實(shí)際學(xué)習(xí)過(guò)程中，抱著償還貸款的決心，努力學(xué)習(xí)，提高自身的綜合素質(zhì)，從而在畢業(yè)后，找到理想的高收入工作，提高自身的還款能力。貸款學(xué)生應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到償還貸款的重要意義，這不僅是簡(jiǎn)單的利益關(guān)系，更是個(gè)人信用問(wèn)題，只有樹(shù)立這樣的意識(shí)，貸款學(xué)生才能在畢業(yè)工作后，主動(dòng)履約還款，繼而為高校助學(xué)貸款工作實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

綜上所述，高校助學(xué)貸款想要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，僅依靠單一主體的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，政府、學(xué)校、銀行和學(xué)生等涉及主體，應(yīng)積極承擔(dān)責(zé)任，并采用合理的措施，強(qiáng)化貸款工作管理效果，解決貸款工作存在的問(wèn)題，推動(dòng)助學(xué)貸款政策得以在我國(guó)更好的實(shí)行。

【參考文獻(xiàn)】

[1]褚遠(yuǎn)遠(yuǎn).河南高校助學(xué)貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)分析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2018（36）：44-45.

[2]李敏.美日德三國(guó)高校助學(xué)貸款模式分析[J].中國(guó)成人教育，2018（11）：101-103.