崔翰林

網(wǎng)上曾流行一個(gè)段子：如果你恨一個(gè)人，就慫恿他/她借貸，因?yàn)檫@近乎無(wú)限趨近于將他/她推向無(wú)底深淵。

如果說(shuō)目前階段，互聯(lián)網(wǎng)垂直行業(yè)中，哪一行業(yè)現(xiàn)狀最混亂的話(huà)，那么一定是廣義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，狹義上的微貸。由于其行業(yè)的屬性問(wèn)題，相比其它任何“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)，其距離“錢(qián)”的距離無(wú)疑都是最近的。

如果沒(méi)有加上“互聯(lián)網(wǎng)”這三個(gè)字，借貸行業(yè)幾乎可以追溯到人類(lèi)最早期商業(yè)形態(tài)。借錢(qián)收利息這件事，本身一點(diǎn)都不高科技。由于種種原因，微貸行業(yè)的監(jiān)管一直都存在嚴(yán)重滯后情況。也正是因?yàn)楸O(jiān)管的落后，該行業(yè)才在誕生不過(guò)數(shù)年的時(shí)間內(nèi)，屢屢刷屏朋友圈：

先是“校園貸”，向沒(méi)有收入，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，償還能力缺乏的在校大學(xué)生大量發(fā)放貸款，一度推動(dòng)和助漲了中國(guó)青少年惡性不良消費(fèi)的勢(shì)頭。后來(lái)監(jiān)管新政推出，微貸不允許再向在校大學(xué)生房貸，風(fēng)波暫時(shí)平息。

緊接著是“裸貸”，裸貸事件，其實(shí)和校園貸有諸多的牽連，不少裸貸的受害者，正是在校的女大學(xué)生。放貸者以受害者裸照為威脅，誘導(dǎo)和強(qiáng)迫無(wú)力還款的受害人進(jìn)行陪酒、賣(mài)淫等活動(dòng)還債，一度引發(fā)社會(huì)的軒然大波。在媒體強(qiáng)力報(bào)道下，監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)，風(fēng)波再次被平定。

再然后就是現(xiàn)金貸和網(wǎng)絡(luò)貸的企業(yè)扎堆上市，其中最為引起人們關(guān)注的，無(wú)疑就是以校園貸“趣分期”起家的趣店。自其在美國(guó)上市后，由于媒體接連不斷的負(fù)面報(bào)道與批評(píng)，股價(jià)堪稱(chēng)是“跌跌不休”。趣店CEO羅敏更是發(fā)表過(guò)令人嘆為觀(guān)止的言論——如果借款者還不上錢(qián)的話(huà)，我們就不要了。如此虛偽至極的謊話(huà)，堪稱(chēng)刷新了該行業(yè)的底線(xiàn)紀(jì)錄。

而關(guān)于微貸就是“高利貸”的聲音，從微貸誕生之初就從未間斷過(guò)。動(dòng)輒年化利率超過(guò)100%的超高利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了國(guó)家對(duì)于合法年化利率最高36%的規(guī)定。但一些網(wǎng)貸從業(yè)者，以“一個(gè)愿打，一個(gè)愿挨”為由，通過(guò)文字游戲，遮掩真實(shí)利率情況。而該問(wèn)題，至今都還未真正得到解決。

而就在前不久，某地區(qū)還出現(xiàn)了匪夷所思的“佳麗貸”，該公司借款的標(biāo)準(zhǔn)，取決于借款人的顏值高低。而根據(jù)記者暗訪(fǎng)，該公司員工表示根本就沒(méi)打算借款人能按時(shí)還款。因?yàn)橹灰杩钊藷o(wú)力還款，他們就會(huì)明碼標(biāo)價(jià)，安排借款人接客賣(mài)淫抵債，甚至暗示借款人可以協(xié)助運(yùn)送毒品抵債。

事實(shí)上，微貸的部分亂象早已被監(jiān)管警覺(jué)。銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒就提醒：希望各地在互聯(lián)網(wǎng)小貸還沒(méi)有一個(gè)全國(guó)性的意見(jiàn)和辦法之前慎重批設(shè)。要確實(shí)把握股東的企業(yè)是不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，有沒(méi)有大數(shù)據(jù)和技術(shù)，有沒(méi)有需要服務(wù)的客戶(hù)群體?！皩?duì)小貸公司的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題一定要慎重。對(duì)于有條件在省內(nèi)跨區(qū)域可以給予支持，但按照小貸公司支小、熟人的定位來(lái)說(shuō)，必須立足于某一個(gè)區(qū)域?！倍遥O(shè)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的微貸公司已經(jīng)超出了地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)特急文件，要求各地立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。

至此，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸行業(yè)的監(jiān)管鐵錘徹底落地，一場(chǎng)行業(yè)大整頓全面來(lái)臨。大量近乎“喝人血”的行業(yè)寄生蟲(chóng)，勢(shì)必將在此次整頓中原形畢露。但筆者更想提醒所有網(wǎng)友，尤其是年輕網(wǎng)友，切不可因?yàn)橐粫r(shí)的欲望和無(wú)知，透支自己的信用和未來(lái)，被微貸毀了大好前程。

摘編自企創(chuàng)網(wǎng)endprint