何蕓

摘 要：本文以宜昌市旅游金融產(chǎn)品為研究對象分析了宜昌市旅游金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀，其中包括了宜昌市現(xiàn)階段旅游金融產(chǎn)品的成果；通過問卷調(diào)查分析宜昌市旅游金融產(chǎn)品發(fā)展的不足之處，最后結(jié)合宜昌市實際，運用所學的理論知識，對宜昌市金融產(chǎn)品的開發(fā)現(xiàn)狀及發(fā)展前景提出對策建議。

關(guān)鍵詞：宜昌；旅游+金融；旅游金融產(chǎn)品；發(fā)展對策

一、宜昌市旅游金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）SWOT分析

1.優(yōu)勢

（1）擁有技術(shù)平臺（電商）。比如現(xiàn)階段的去哪兒、攜程、途牛等在線旅游網(wǎng)站都在自有旅游業(yè)務基礎(chǔ)上，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺跨界與金融機構(gòu)合作，并推出了自己的旅游金融產(chǎn)品如途牛寶、攜程寶、程漲寶等。

（2）新型旅游金融服務產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。旅游金融產(chǎn)品在我國的最新動態(tài)變現(xiàn)為電子支付平臺建設(shè)，例如近年來的新產(chǎn)品-支付寶卡通業(yè)務，表明電子支付與銀行卡真正實現(xiàn)了貫通，也表明銀行對第三方支付的認可，另一種就是宜昌市旅游局發(fā)行的“旅游年票”磁卡等。

2.劣勢

（1）產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。目前宜昌市的旅游金融產(chǎn)品差異化不明顯，其創(chuàng)新意識也并不主動，競爭力相對薄弱，難以有效吸引客戶群。

（2）從業(yè)人員整體素質(zhì)有待提高。懂經(jīng)營，善管理的高層次專業(yè)人才比較匱乏，發(fā)展要求創(chuàng)業(yè)團隊本身要具備相應的綜合素質(zhì)，需要宜昌市積極吸收高新技術(shù)人才。

3.機會

（1）宜昌市政府政策的支持。2017年12月，《宜昌市旅游業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》正式發(fā)布，宜昌市委市政府將旅游列入全市十大千億產(chǎn)業(yè)之一，全面推進全域旅游發(fā)展戰(zhàn)略和旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效，旅游實力進一步增強；同時，宜昌市政府安排了大數(shù)額的國債資金加強旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并大力支持紅色旅游、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。

（2）順應“全域旅游”的發(fā)展潮流。2016年全國旅游工作會議上提出了“全域旅游”的發(fā)展理念，即從封閉的旅游自循環(huán)向開放的“旅游+”融合發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加大旅游與農(nóng)業(yè)、林業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、金融、文化、體育、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)的融合力度，形成綜合新產(chǎn)能。

（3）項目融資和貸款的支持。近年來，宜昌市與長江皇家游輪、喜來登酒店、興山旅游三方于2008年簽約合作綜合開發(fā)了3個項目，項目總投資達18億元，投入力度較大，而在2017年，宜昌也續(xù)建重點旅游項目39個，總投資達84.87億元，據(jù)統(tǒng)計到目前為止完成的投資已達6.19億元。

4. 威脅

旅游局勢的動蕩。三峽游輪每年8月至11月間與歐美等旅行社簽訂次年訂單，宜昌各大出境旅行社信息顯示，目前出境旅游價格全線下跌，歐洲游報價下降超過20%，美國下降約10%。

（二）已有成果

1.“宜昌市民e家”APP

微信界面為“市民e家”的微信公眾號界面，宜昌市全新的“宜昌市民e家”V3.0版本于2016年7月5日由市智慧城市建設(shè)辦公室正式向市民發(fā)布。此次上線，新增了市民卡等8項多功能服務。

2.宜昌市民卡與三峽景區(qū)旅游卡

宜昌市民卡發(fā)行主體是市政府、發(fā)放形式是免費發(fā)放，此卡將旅游與金融結(jié)合在一起，兼具社保、醫(yī)保、就診、金融、旅游等各項功能于一體。三峽旅游卡發(fā)行的委托方是宜昌市商業(yè)銀行，其功能于2017年6月也已正式開通，當?shù)厥忻癯直救耸忻窨ǖ揭瞬患瘓FIC卡管理中心即可開通旅游年卡功能。

3.“金融早春行”金融合作項目211個

根據(jù)《宜昌日報》報道，“金融支持湖北經(jīng)濟發(fā)展早春行”宜昌站活動2018年3月9日在城區(qū)啟動，此次活動受到了宜昌市民的關(guān)注，本次簽約活動共促成金融合作項目達211個，除銀政戰(zhàn)略合作的1800億元外，達成金融合作協(xié)議金額總計337.8億元。

二、宜昌市旅游金融產(chǎn)品開發(fā)及應用發(fā)展存在的問題

本次調(diào)查的統(tǒng)計樣本有幾大特征：21-30歲是消費主體，占比高達88.64%；月均稅后收入在5000元以下占比最高，高達70%以上，其中學生的比例最高；總體學歷水平較高，?？萍耙陨蠈W歷占比最高，達80%以上，其中本科學歷高達79%；在調(diào)研對象中，學生所占群體比例較大，占整個樣本的2/3。

（一）旅游金融產(chǎn)品的認識方面分析

從問卷結(jié)果分析中，我們可以看出78.85%的游客對于旅游金融產(chǎn)品了解不深，但是在自己旅游消費過程中又接觸了許多金融服務，說明人們在不知不覺過程中使用了旅游金融產(chǎn)品而不自知。這一發(fā)現(xiàn)深刻體現(xiàn)出大眾對旅游金融產(chǎn)品這一新型概念不夠了解。同時，旅游保險和信用貸款的占比僅分別為15.38%和5.77%，說明消費者對旅游保險產(chǎn)品缺乏系統(tǒng)認識，70%以上的人對于宜昌市開發(fā)旅游金融產(chǎn)品持積極的態(tài)度，表示愿意了解，這一結(jié)果對宜昌市旅游金融產(chǎn)品的研發(fā)具有重要的指導意義。

（二）旅游金融產(chǎn)品功能設(shè)計分析

通過對問卷的統(tǒng)計，我們可以發(fā)現(xiàn)大眾對于宜昌市開發(fā)旅游金融產(chǎn)品的功能方面是希望能夠有保障并且多功能的產(chǎn)品，特別是在風險管理功能和清算支付功能方面占比均高達78%。反映了當今社會金融產(chǎn)品存在風險信賴問題，說明大眾對于旅游金融產(chǎn)品的安全性存在不穩(wěn)定性和急切性。

（三）旅游金融產(chǎn)品的應用感知分析

為調(diào)查游客購買旅游金融產(chǎn)品的意愿及應用感知的情況，現(xiàn)假設(shè)三款旅游金融產(chǎn)品。一為儲蓄增值型，調(diào)查結(jié)果顯示，消費意愿占比達67.30%，屬意愿型；二是為以愛情為擔保的增值型，結(jié)果顯示，購買意愿占比達63.46%，也屬意愿型；三是為貸款旅游，結(jié)果顯示，游客的消費意愿占比達57.69%，亦屬意愿型。從這一調(diào)研結(jié)果來看，游客對于儲蓄和借貸的消費方式都能接受，而且最重要的是無論是儲蓄還是借貸，游客接受的方式基本是一致的，而意愿消費中影響旅游金融產(chǎn)品消費的一個重要原因就是預期收益率。同時，結(jié)合問卷，我們從對第二款購買以愛情為擔保的儲蓄增值型旅游金融產(chǎn)品的意愿可以看出，婚姻狀況對這一意愿有較為顯著的影響；另外，從對第三款貸款旅游的消費意愿中，我們可以發(fā)現(xiàn)目前大眾逐漸接受了分期定額還款的貸款方式。

（四）調(diào)查結(jié)論

1.政府投入資金力度不夠

根據(jù)最后對于宜昌市的旅游金融服務質(zhì)量評價的滿意程度，我們可以發(fā)現(xiàn)，不了解的占比還是相對比較高的，幾乎多項占比達22.73%，而非常滿意的占比程度是相對較低的，最低占比僅13.64%，說明宜昌市當?shù)氐穆糜谓鹑诜帐遣粔虻轿坏模欢斐蛇@種局面的原因與政府的支持力度是密切相關(guān)的，比如銀行網(wǎng)點的分布、服務設(shè)施現(xiàn)代化等的滿意程度是需要依靠政府的資金投入力度的。

2.旅游金融產(chǎn)品及其衍生品還不夠豐富

游客對于宜昌市開發(fā)新的旅游產(chǎn)品的期待值占比高達80%，說明宜昌市大眾心目中非常有潛力開發(fā)旅游金融產(chǎn)品的城市，而目前，宜昌市所開發(fā)的產(chǎn)品是遠遠不夠的，在問卷調(diào)查中，通過第16題，我們可以發(fā)現(xiàn)在預付儲值卡、旅游保險、旅游信貸這三種旅游金融產(chǎn)品上，消費者使用率是最低的，說明目前旅游產(chǎn)品的種類有待豐富，旅游保險產(chǎn)品、旅游信貸產(chǎn)品等都是旅游金融的產(chǎn)品潛力股。

3.旅游金融產(chǎn)品的宣傳力度不夠

問卷顯示不了解及一般了解旅游金融產(chǎn)品的程度高達75%，這說明大眾對于旅游金融產(chǎn)品基本是不了解的，但卻在旅游的方方面面，如景區(qū)、餐飲、住宿、購物、交通、娛樂等，接觸了金融服務或使用了旅游金融產(chǎn)品，這說明其宣傳力度是非常不夠的，導致游客對于何為旅游金融產(chǎn)品的認知度僅僅是字面的了解程度。

三、宜昌市旅游金融產(chǎn)品應用的發(fā)展營銷策略

（一）政府加大資金投入力度

認為宜昌市目前旅游金融產(chǎn)品發(fā)展的不足之一便是政府資金投放力度不夠，占比達50%，針對宜昌市旅游金融產(chǎn)品開發(fā)現(xiàn)狀存在的問題，政府應持支持態(tài)度，積極投入資金支持，宜昌市上市旅游企業(yè)通過合適的方式進行再融資或者利用資本市場進行并購重組做大做強，發(fā)展旅游新型優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

（二）創(chuàng)新開發(fā)戰(zhàn)略

宜昌市應積極主動利用互聯(lián)網(wǎng)資源，創(chuàng)新旅游金融衍生產(chǎn)品，擴大金融服務?？梢詮穆糜蔚娜^程綜合打造宜昌市景區(qū)輕松游的一款產(chǎn)品——“易游付”，主要是與銀行合作的APP，創(chuàng)建網(wǎng)上銀行旅游支付平臺，從景區(qū)、酒店、旅行社、商用車等多個方面綜合開發(fā)旅游金融產(chǎn)品，由各大銀行代收旅行社報名費用、旅游景區(qū)門票、飯店酒店預訂、車票預訂等業(yè)務；宜昌市應該抓住契機，從資源和市場出發(fā)，結(jié)合“一極三軸六區(qū)”空間結(jié)構(gòu)，推送線上產(chǎn)品為復合型旅游產(chǎn)品體系，利用宜昌旅游資源豐富的特點，打造最優(yōu)的宜昌旅游攻略。

（三）宣傳營銷戰(zhàn)略

積極利用好宜昌市旅游局官方微博和官方微信平臺，微博平臺上政府可以采用轉(zhuǎn)發(fā)抽獎宣傳等營銷手段吸引粉絲，同時在微信開展集贊有獎活動，利用朋友圈的宣傳力量，提升旅游金融產(chǎn)品的熱度，傳播度和效度。要充分重視微博、微信、百度貼吧、二維碼的宣傳推廣作用；同時開通相關(guān)旅游金融產(chǎn)品的官方微博賬號，利于粉絲互動了解具體情況，同時運營賬號的工作人員積極與人民日報、新浪財經(jīng)、央視新聞等微博官方號互動，借助其強大的粉絲平臺幫助宣傳推廣，互聯(lián)網(wǎng)時代少不了新聞媒體的幫助，其作用不可忽視。

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作者簡介：

何 蕓（1982-），女，湖北省武漢人，碩士研究生，講師，教師。研究方向：旅游產(chǎn)品開發(fā)與旅游規(guī)劃。