◎王朝暉

十八大以來，黨中央就非常重視扶貧工作，在傳統(tǒng)扶貧工作開展效果越來越不明顯前提下，扶貧工作如何實現(xiàn)新突破成為了當前我國扶貧實踐面臨的重要課題。為實現(xiàn)2020年全面建成小康社會最終目標，習(xí)近平總書記在2013年提出精準扶貧戰(zhàn)略，與傳統(tǒng)扶貧不同，精準扶貧更加注重貧困地區(qū)的具體情況，實現(xiàn)了精準識別、精準幫扶和精準管理等多種有效措施，通過激發(fā)貧困地區(qū)內(nèi)在活力，增強貧困地區(qū)自力更生、自我發(fā)展能力［1］，為全面建成小康社會打下堅實基礎(chǔ)。從邏輯關(guān)系看，全面建成小康社會與農(nóng)村金融精準扶貧具有密切聯(lián)系，首先我們應(yīng)該厘清其中的關(guān)系邏輯。

一、全面建成小康社會與農(nóng)村金融精準扶貧的關(guān)系邏輯

實現(xiàn)全面脫貧是全面建成小康社會的重要保障，而農(nóng)村金融扶貧則是全面建成小康社會的重要途徑，農(nóng)村金融扶貧更加注重爭取外部資源實現(xiàn)自力更生，將輸血式扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)樵煅椒鲐殻行Ы鉀Q當前扶貧工作資金不足、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式單一、產(chǎn)業(yè)扶貧不到位等問題。可以說，全面建成小康社會的總體目標促使了農(nóng)村金融精準扶貧的出現(xiàn)，并為其提供了奮斗動力；而農(nóng)村金融精準扶貧最終目的則是全面建成小康社會。

一方面，全面建成小康社會作為民族復(fù)興的重要戰(zhàn)略目標，在戰(zhàn)略布局中起到引領(lǐng)全局作用，農(nóng)村金融精準扶貧作為民族復(fù)興的重要組成，必然受到全面建成小康社會這一整體目標引領(lǐng)，成為農(nóng)村金融精準扶貧的方向指引。全面建成小康社會的基礎(chǔ)在于貧困人口的脫貧問題，只有解決貧困問題這一短板，小康社會才能夠順利實現(xiàn)。但從目前看，扶貧資金不足、產(chǎn)業(yè)扶貧轉(zhuǎn)型升級不到位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式單一等問題出現(xiàn)，讓精準扶貧工作困難重重，因此，需要農(nóng)村金融精準扶貧出現(xiàn)，解決精準扶貧金融問題。

另一方面，農(nóng)村金融精準扶貧是全面建成小康社會的必然選擇，同時也是全面建成小康社會的措施和手段，通過農(nóng)村金融精準扶貧為全面建成小康社會奠定基礎(chǔ)，可以說，農(nóng)村金融精準扶貧的最終目的就是實現(xiàn)全面建成小康社會［2］。當前，農(nóng)村地區(qū)仍然有幾千萬貧困人口需要我們幫助，而扶貧工作的關(guān)鍵在于農(nóng)村金融精準扶貧，從這個層面看，農(nóng)村金融精準扶貧至關(guān)重要，其實現(xiàn)的最終目的也是全面建成小康社會的現(xiàn)實需要。

二、當前我國農(nóng)村金融精準扶貧工作開展存在的主要問題

隨著農(nóng)村金融精準扶貧工作的深入開展，在具體工作推進中，還存在農(nóng)村金融精準扶貧工作體系不健全，扶貧資金使用難以做到精準識別，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)單一，產(chǎn)業(yè)化滯后，金融精準扶貧缺乏創(chuàng)新，持續(xù)帶動能力不強等問題。

一是農(nóng)村金融精準扶貧體系不夠健全。精準扶貧工作是近幾年國家扶貧事業(yè)的巨大創(chuàng)新，由傳統(tǒng)扶貧實現(xiàn)了向精準扶貧過度，但由于精準扶貧工作開展時間較短，農(nóng)村金融精準扶貧體系還不夠健全，特別是在當前農(nóng)村金融體系與精準扶貧之間還沒有尋找到一個合適的契合點，農(nóng)村金融市場對外開放程度不夠，很難吸引社會資本投入到精準扶貧之中，這就造成農(nóng)村金融對精準扶貧支持力度不夠，金融精準扶貧效果不夠明顯。同時，我們也看到，農(nóng)村金融精準扶貧從屬于地方扶貧工作組織體系之中，在組織體系建設(shè)、專業(yè)人才隊伍建設(shè)和人力資源管理上還存在很多不足之處。在機制建設(shè)上，由于精準扶貧工作開展時間還相對于有限，金融精準扶貧工作還缺乏系統(tǒng)設(shè)計，在實踐操作層面還有所欠缺，也很難針對性地滿足貧困農(nóng)民的對于金融服務(wù)的多元化需求。

二是農(nóng)村金融精準扶貧資金使用缺乏精準識別。農(nóng)村金融精準扶貧資金主要來源于中央財政撥款和地方各級財政專項資金使用，農(nóng)村金融精準扶貧工作依然沒有擺脫政府主導(dǎo)，財政撥款的工作模式。由于國家財政撥款和農(nóng)村金融精準扶貧資金實際需求之間存在很大差距，財政資金很難滿足貧困群眾多元化需求［3］。加之，改革開放以來，在企業(yè)逐利性的現(xiàn)實背景下，國有商業(yè)銀行開始有步驟的從農(nóng)村地區(qū)撤離，貸款權(quán)限上收，貸款門檻設(shè)置過高，進一步縮小了農(nóng)民貸款渠道，而地方農(nóng)村金融貸款利率過高，貸款周期較短，對于緩解農(nóng)業(yè)資金壓力起到的作用有限。此外，作為農(nóng)村信貸主體，農(nóng)村信用社貸款管理過于混亂，多數(shù)農(nóng)民很難從農(nóng)村信用社獲得金融支持。在此情況下，農(nóng)村金融精準扶貧就成為解決農(nóng)村金融問題的重要途徑，但在農(nóng)村金融精準扶貧工作具體開展過程中，我們還發(fā)現(xiàn)，很多工作人員都是臨時抽調(diào)，對于農(nóng)村金融精準扶貧工作把握不夠準確，在工作開展過程中政策掌握不到位，在貧困人口統(tǒng)計和資金需求上統(tǒng)計不夠準確，在金融扶貧項目上缺乏針對性。在缺少有效監(jiān)督的情況下，農(nóng)村金融精準扶貧容易出現(xiàn)人情扶貧和關(guān)系扶貧等問題。

三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)業(yè)化滯后。從目前看，農(nóng)村金融精準扶貧資金來源單一，社會資本利用有限，加之農(nóng)村金融需求較大，個別地方在政策制定上很容易出現(xiàn)撒網(wǎng)式金融扶貧，產(chǎn)業(yè)資金安排分散，特別是當前貧困戶經(jīng)營分散，資金投入更多是滿足貧困戶致富需求，在產(chǎn)業(yè)帶動和區(qū)域脫貧上難有作為。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)看，多數(shù)貧困農(nóng)民在選擇脫貧方式上更多會選擇自己熟悉的種養(yǎng)殖領(lǐng)域，這些領(lǐng)域很容易受到市場環(huán)境影響，返貧問題突出，農(nóng)村金融精準扶貧很難做到產(chǎn)業(yè)化，既使做到產(chǎn)業(yè)化也屬于整個產(chǎn)業(yè)鏈最低端，產(chǎn)業(yè)化落后。金融精準扶貧與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合不夠緊密，資金投入后缺乏后續(xù)指導(dǎo)和監(jiān)督，扶貧效果有限。

四是農(nóng)村金融精準扶貧缺乏創(chuàng)新，持續(xù)帶動能力不強。從當前農(nóng)村金融精準扶貧工作開展具體情況看，政府更多是以無償資助或免息貸款使用方式投入到農(nóng)村金融精準扶貧之中，但由于政府資金投入畢竟有限，很難發(fā)揮持續(xù)效果，一旦資金鏈斷裂就會讓整個產(chǎn)業(yè)扶貧項目陷入停滯狀態(tài)。諸如，當前農(nóng)村很多扶貧項目都與本地農(nóng)業(yè)發(fā)展相關(guān)，以玉米深加工項目為例，對技術(shù)要求特別高，項目上馬后，后續(xù)資金持續(xù)投入不到位，很容易造成項目流產(chǎn)，一旦造成爛尾工程，農(nóng)村金融精準扶貧作用也就不能得到有效發(fā)揮。因此，在農(nóng)村金融精準扶貧上要敢于創(chuàng)新，結(jié)合本地實際，將政策資金投入到能夠為農(nóng)民帶來持續(xù)增收的項目上，有效帶動周圍困難群眾脫貧致富。

三、全面建成小康社會視野下農(nóng)村金融精準扶貧突破路徑

全面建成小康社會現(xiàn)實背景下，農(nóng)村金融精準扶貧就要敢于創(chuàng)新扶貧模式，不斷拓展融資渠道，構(gòu)建農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺，加強農(nóng)村金融精準扶貧與產(chǎn)業(yè)聯(lián)系，完善農(nóng)村金融精準扶貧體系，加強農(nóng)村金融精準扶貧監(jiān)管，盡快解決農(nóng)村金融短缺問題，推動精準扶貧盡快實現(xiàn)，為全面建成小康社會奠定基礎(chǔ)。

一是構(gòu)建更加科學(xué)合理的融資渠道。當前農(nóng)村金融精準扶貧資金來源還是以政府財政投入為主，不僅給國家財政帶來沉重負擔，同時也很難滿足農(nóng)村地區(qū)貧困農(nóng)民現(xiàn)實需求，因此，應(yīng)該構(gòu)建更加科學(xué)合理的融資渠道，通過資源合理配置，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用和示范作用，不斷推動更多金融資本向貧困地區(qū)流動和集中。同時要充分發(fā)揮普惠金融在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，社會主義新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)等領(lǐng)域作用。在政府專項扶貧資金使用上，要首先進行精準統(tǒng)計，將本地區(qū)的農(nóng)村金融狀況、貧困情況、貧困人口、資金需求進行全面掌握，在專項貧困資金使用上要結(jié)合政府掌握的真實情況，進行具體資金使用，充分體現(xiàn)出專項資金使用的民主性和科學(xué)性。在農(nóng)村金融精準扶貧具體使用和項目推進上也要有所側(cè)重，對農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)村路網(wǎng)建設(shè)等納入到重點建設(shè)領(lǐng)域。重點推進中低產(chǎn)田項目改造、基本農(nóng)田保護、旱改水項目推進等實施項目［4］。不斷改善農(nóng)村落后面貌，不斷提升農(nóng)民生活質(zhì)量，不斷推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化建設(shè)，從而實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

二是構(gòu)建農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺。農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺建設(shè)是精準扶貧工作的重要內(nèi)容，通過農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺建設(shè)，能夠更加精準識別和了解貧困戶信息。通過農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺，將貧困戶的入戶摸底、評議公示和資金需求等錄入到信息平臺，通過精準識別和精準管理，將渾水摸魚的貧困戶剔除出去，讓真正的貧困人口享受到國家金融扶貧政策。特別是對于低保戶和五保戶特殊群體，要給予特殊照顧，通過直接補貼方式，滿足特殊群體的基本生活需求。通過對農(nóng)村金融精準扶貧模式創(chuàng)新，結(jié)合本地區(qū)金融精準扶貧實際，通過定點幫扶、產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、創(chuàng)業(yè)幫扶、政策幫扶、貸款幫扶、技術(shù)幫扶、項目幫扶等多種形式，不斷探索金融精準扶貧新模式，為貧困人口脫貧致富尋找新的突破口。同時，農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺還應(yīng)該承擔更多責(zé)任，成為推動扶貧攻堅“傳話筒”和“聽診器”，一方面將國家各項金融惠民政策廣泛傳播下去，讓廣大群眾對農(nóng)村金融精準扶貧更加了解，讓農(nóng)村金融精準扶貧更加貼近于群眾生活和現(xiàn)實需求。另一方面，在實施金融精準扶貧過程中，通過農(nóng)村金融精準扶貧信息平臺，可以廣泛收集貧困群眾意見和心聲，也可以傾聽各個金融扶貧項目反饋意見，以便更好的打捆使用精準扶貧專項資金。

三是加強農(nóng)村金融精準扶貧與產(chǎn)業(yè)聯(lián)系。產(chǎn)業(yè)扶貧是精準扶貧的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而農(nóng)村金融精準扶貧正是產(chǎn)業(yè)扶貧的資金來源，因此，可以利用精準扶貧專項資金實施產(chǎn)業(yè)化扶貧模式，在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新時代背景下，不斷鼓勵和支持貧困人口參與到就業(yè)、創(chuàng)業(yè)活動中來，通過產(chǎn)業(yè)化帶動和特色發(fā)展逐漸培育出一批符合本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，具有一定規(guī)模和實力的龍頭企業(yè)和奠定個體，在扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)要敢于打破條條框框限制，在金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上，要結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，通過金融投入來推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展來帶動貧困戶脫貧。同時，在支持貧困戶脫貧致富上，要進行金融服務(wù)創(chuàng)新，通過降低貸款門檻、擴大抵押物范疇、降低貸款利率等方式為貧困人口創(chuàng)業(yè)活動提供資金支持，增強貧困人口創(chuàng)業(yè)動力，免除貧困人口后顧之憂。同時，要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)平臺資源對本地區(qū)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品進行重點推廣，不斷擴大產(chǎn)品銷路，降低產(chǎn)品運輸成本，提升產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，真正的讓農(nóng)村地區(qū)貧困資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢，真正的實現(xiàn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。

四是完善農(nóng)村金融精準扶貧體系。當前，我國農(nóng)村金融精準扶貧體系還不夠完善，很多地方農(nóng)村金融精準扶貧組織體系還屬于臨時性質(zhì)，在組織關(guān)系、人員配置和單位性質(zhì)上還不夠明確，導(dǎo)致農(nóng)村金融精準扶貧體系建設(shè)滯后于精準扶貧工作現(xiàn)實需要［5］。為此，各地區(qū)應(yīng)該健全農(nóng)村金融精準扶貧工作機制，以某縣為例，可以成立縣一級農(nóng)村金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分管扶貧工作主要領(lǐng)導(dǎo)擔當小組長，小組成員要包含縣委辦、政府辦、財政、國土、教育、文化、扶貧辦、發(fā)改委、組織部、宣傳部、人社局等相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)下組下設(shè)辦公室，辦公室掛靠到扶貧辦，辦公室主任由扶貧辦主任兼任，在組織體系建設(shè)上，要將鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委和貧困戶都納入進來，在村內(nèi)建立扶貧工作隊，將金融扶貧作為工作隊重要內(nèi)容，嚴格按照精準扶貧工作各項政策要求，落實第一責(zé)任人，明確工作分工和工作責(zé)任，合理有序的推進精準扶貧專項資金使用，提升精準扶貧專項資金使用效率。同時，要引入社會組織和社會力量參與到金融精準扶貧工作中來，特別是要發(fā)揮名人、能人、在外企業(yè)家等經(jīng)濟實力雄厚的社會個體力量，通過資源稟賦展示和感情聯(lián)絡(luò)，愿意回家鄉(xiāng)投資興業(yè)，愿意為家鄉(xiāng)脫貧攻堅貢獻力量。各級政府也應(yīng)該為這些愿意奉獻的社會個體提供平臺展示，并在政策和稅費上給予一定支持，在名譽給予一定褒獎。

五是加強農(nóng)村金融精準扶貧監(jiān)管。要想確保農(nóng)村金融精準扶貧有序推進，實現(xiàn)精準扶貧專項資金都投入到扶貧領(lǐng)域，防止貪污腐敗、以權(quán)謀私問題出現(xiàn)，就需要加強對農(nóng)村金融精準扶貧進行嚴格監(jiān)管。一方面，人大、財政和審計等部門要發(fā)揮好政府內(nèi)部監(jiān)管責(zé)任，對于精準扶貧資金使用情況、精準扶貧項目推進等進行嚴格監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)問題，馬上上報各級黨委，對于徇私舞弊、貪污腐敗等問題要嚴肅處理，絕不姑息。另一方面，貧困戶、社會媒體和村民要發(fā)揮外部監(jiān)督作用，要申請和要求各級精準扶貧組織和村委會及時公布精準扶貧戶、金融精準扶貧資金使用情況、精準扶貧專項資金投入和剩余情況等等，確保農(nóng)村金融精準扶貧工作開展公開透明。同時要加強農(nóng)村金融精準扶貧績效考，對扶貧資金使用情況和扶貧貸款使用情況進行監(jiān)督，對農(nóng)村金融精準扶貧效果進行評估，對成績突出的領(lǐng)導(dǎo)干部要給予一定獎勵，優(yōu)先提拔重用；對于工作態(tài)度不積極，工作成績不突出的干部要予以鞭策警示，問題突出的要予以懲罰調(diào)動。

總之，全面建成小康社會是中國特色社會主義事業(yè)建設(shè)重要一環(huán)，對于國家經(jīng)濟社會發(fā)展具有至關(guān)重要作用。當前全面建成小康社會的短板在農(nóng)村，要想實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)奔小康，首先就要推動精準扶貧工作，而農(nóng)村金融精準扶貧又是精準扶貧的關(guān)鍵所在。從這個層面看，就必須通過農(nóng)村金融精準扶貧工作有效開展，來實現(xiàn)全面建成小康社會這一歷史重任，農(nóng)村金融精準扶貧作為一項系統(tǒng)工程，既需要國家和各級地方政府出臺各項政策加以指導(dǎo)，同時要需要貧困群眾加強自我教育和自我學(xué)習(xí)，在扶貧資金到位情況下，能夠通過自身努力實現(xiàn)脫貧致富，并確保這項能力能夠持續(xù)為家庭增收。唯有如此，全面建成小康社會才能夠真正實現(xiàn)。