劉靜

金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的理論

金融發(fā)展和收入分配的相關(guān)理論

金融發(fā)展理論。金融發(fā)展理論的思想淵源來自熊彼特（1912）的貨幣金融思想，他指出，“信貸提供，好比一道命令要求經(jīng)濟(jì)體系去適應(yīng)企業(yè)家的目的，也好比一道命令要求提供滿足企業(yè)家需要的商品，這意味著把整個社會的生產(chǎn)力寄托給他。只有這樣，才有可能出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！?/p>

國民收入分配理論。國民收入分配理論包括初次分配，再分配和最終分配三個階段。在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，它是一個重要的組成部分。有狹義和廣義之分，狹義的收入分配范圍小一些，廣義的收入分配范圍寬一些，國民收入的初次分配指在物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域內(nèi)部進(jìn)行的國民收入分配。

金融發(fā)展對收入分配差距影響的理論

擴(kuò)展的庫茲尼茨倒“U”理論。西蒙·史密斯·庫茲涅茨經(jīng)過對18個國家經(jīng)濟(jì)增長與收入差距實證資料的分析，得出了收入分配的長期變動軌跡是“先惡化，后改進(jìn)”。庫茲涅茨分析經(jīng)濟(jì)增長與收入不平等的關(guān)系是基于從傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變過程進(jìn)行的。

金融發(fā)展有利論。Galor和Zeira（1993）在提出的“兩部門跨期模型”中，他們將人的壽命分為兩個時段，我們每個人可以在初始時期先接受一定的教育，積累知識，對人力資本進(jìn)行投資，然后再開始勞作，出于之前的積累，就能獲得高的收入回報。然而窮人在初始時期由于缺乏一定的資金，所以無法進(jìn)行人力資本的投資，就只能從事簡單的機(jī)械勞作，就只能獲得低收入。

金融發(fā)展有害論。金融深層次地發(fā)展明顯擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距，這種說法是存在的。這些學(xué)者研究的出發(fā)點在于假定我國金融市場存在準(zhǔn)入門檻，并且在很大程度上存在著金融抑制，特別是在農(nóng)村地區(qū)，在金融抑制政策下，信貸資金供求不均衡，加之由于農(nóng)村貸款面臨的風(fēng)險高，所以農(nóng)戶想要通過金融市場獲取信貸資金很困難。需要通過政府配給，并且還會面臨較高的貸款利率，所以信貸服務(wù)是針對富人和存在某種政治背景的企業(yè)。

我國金融發(fā)展不平衡與城鄉(xiāng)收入差距現(xiàn)狀分析

回顧以往數(shù)據(jù)，縱向比較發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村金融發(fā)展還是取得了一定的進(jìn)步，政府也逐漸關(guān)注到農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融體系逐步完善。但是如果與城鎮(zhèn)金融發(fā)展水平相比較就會發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融發(fā)展還是相對滯后的，并且這一差距逐漸擴(kuò)大，城鄉(xiāng)金融發(fā)展出現(xiàn)差異性。

我國金融發(fā)展的不平衡。在衡量金融發(fā)展水平時可以采用絕對指標(biāo)如城鄉(xiāng)貸款的絕對數(shù)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模等，也可以采用相對指標(biāo)金融相關(guān)率或者M(jìn)2/GDP等。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村貸款低于城市貸款，并且這種城鄉(xiāng)貸款差額在不斷地擴(kuò)大，并且出現(xiàn)逐步擴(kuò)大的趨勢。城市存貸比明顯高于農(nóng)村的存貸比，一方面城市通過各方面的政策優(yōu)惠吸收了農(nóng)村居民的儲蓄存款并用于城市建設(shè)發(fā)展的貸款，另一方面金融機(jī)構(gòu)對利潤的追逐加大了這種金融發(fā)展的差異性，突出表現(xiàn)在作為農(nóng)村主要金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)信社和郵蓄將吸收的儲蓄存款并沒有為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，反而將資金輸送到城市。

我國現(xiàn)階段城鄉(xiāng)收入差距狀況分析。隨著經(jīng)濟(jì)體制和收入分配體制的不斷變革，資源的流向逐漸以市場為導(dǎo)向，計劃時代已經(jīng)終結(jié)，然而，金融市場化帶來的直接結(jié)果就是競爭的加強，激勵作用也在加強，這促使接受過教育擁有技術(shù)的人能獲取高收入，也就是說農(nóng)村居民在僅僅依靠重復(fù)性的勞作獲取的收入就很低，這就會產(chǎn)生農(nóng)村和城市居民的收入差距，并且這個差距會越來越大。

我國金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響機(jī)制分析

金融發(fā)展一方面能使儲蓄向?qū)嵨锿顿Y的轉(zhuǎn)化，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，這是傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長方式；另一方面，人們的收入除去消費、儲蓄，還有一部門收入會進(jìn)行投機(jī)，以追求資產(chǎn)的保值增值，凱恩斯把這種需求稱為投機(jī)需求。根據(jù)現(xiàn)代金融理論和虛擬的經(jīng)濟(jì)理論，金融資產(chǎn)能夠影響經(jīng)濟(jì)增長，具有財富效應(yīng)。下面從這兩個方面來分析金融發(fā)展不平衡造成的資金逆流對城鄉(xiāng)收入差距的影響。

實際生產(chǎn)部門作用機(jī)制。假設(shè)整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)分為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和城市經(jīng)濟(jì)，為了考察在金融市場自發(fā)的作用下資金的流向問題，這里在探討的過程中忽略政府的財政補貼。結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)村資金大規(guī)模流向城市。

在馬克思看來，由于資金的匱乏，農(nóng)村只能進(jìn)行簡單的生產(chǎn)和再生產(chǎn)，因此他們獲得的收入水平也較低，農(nóng)村創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)剩余卻被城市用來進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，創(chuàng)造更多的剩余價值，而城市經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的剩余價值只會在城市經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)部自我積累，不會流向農(nóng)村。這樣一來，城鄉(xiāng)收入差距就被無形之中拉大了。

金融系統(tǒng)擴(kuò)大機(jī)制。金融系統(tǒng)除了對財富生產(chǎn)有促進(jìn)作用，還對財富虛擬膨脹有促進(jìn)作用。以投資來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的方式就屬于實物財富積累，用資金來獲取更多的資金就屬于價值財富積累，簡言之就是所謂的錢生錢。目前經(jīng)濟(jì)的虛擬化能夠使虛擬財富增加，也就是個人的收入會增加。而且這種虛擬資產(chǎn)會越來越受到人們的追捧和喜愛。但是經(jīng)濟(jì)的虛擬化會給城鎮(zhèn)居民帶來價值財富的積累，而農(nóng)村居民卻無法在這種虛擬經(jīng)濟(jì)中獲得價值的積累。由此就會帶來農(nóng)村和城市收入的差異化。

當(dāng)城市匯集農(nóng)村的大量資金，再加上城市經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)自身創(chuàng)造的剩余價值，通過各種金融工具，投向虛擬資本。這些資金沒有用于實物投資，它的運動是脫離了實體經(jīng)濟(jì)的，這使作為投資者的城市居民收入不斷增加。

政策建議

加強稅制改革。要解決城鄉(xiāng)收入分配差距的問題，提高農(nóng)民的收入水平，財政投入在整個支農(nóng)體系中應(yīng)起主導(dǎo)作用。當(dāng)前，健全財政支農(nóng)資金投入機(jī)制應(yīng)重點解決好三個問題：首先是堅持支農(nóng)投入與減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)并重。要努力增加財政支農(nóng)資金投入，提高財政支農(nóng)資金在總支出中的比重，逐步形成國家支農(nóng)資金穩(wěn)定增長的機(jī)制。同時，減免稅費在促進(jìn)農(nóng)民增收的效果是非常明顯的。

提高農(nóng)業(yè)貸款的比重。資金是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入提高的重要因素。要不斷提高農(nóng)民收入，就需要化解農(nóng)村資金短缺的瓶頸。目前，農(nóng)村的正規(guī)金融供給減少，農(nóng)村信用社又不能滿足農(nóng)民融資的需要，導(dǎo)致民間融資活動日盛，而私人之間接待活動的不規(guī)范，以及非法高利貸，都可能產(chǎn)生較大的金融風(fēng)險。

促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。為了化解農(nóng)村資金短缺的問題，要創(chuàng)新我國的金融制度，大力發(fā)展民間金融組織，滿足農(nóng)村金融需求。我國農(nóng)村缺乏資金的一個重要原因是金融機(jī)構(gòu)不健全。長期以來，我國農(nóng)村一方面嚴(yán)重缺乏資金；另一方面。大量的農(nóng)村資金又倒流回城市，因為農(nóng)村幾乎沒有金融服務(wù)網(wǎng)點，僅有的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的是吸收存款的功能，然后把吸收的存款轉(zhuǎn)移到城市。

加快城市化進(jìn)程。加快農(nóng)村剩余勞動力的轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動力的充分就業(yè)，提高其勞動生產(chǎn)率，是提高農(nóng)民收入的重要方面。大力促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移成為解決“三農(nóng)”問題、增加農(nóng)民收入的當(dāng)務(wù)之急。

完善社會保障制度。社會保障是社會安定的重要保證，要以社會保障、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系。

積極促進(jìn)收入分配改革。政府在積極從以上幾個方面進(jìn)行努力外，還要加強對收入分配的調(diào)節(jié)職能。要強化對個人所得稅的征收，尤其是加大對高收入群體的稅收監(jiān)督，充分發(fā)揮稅收的再次分配作用。建立城鄉(xiāng)貧困監(jiān)測體系，對城鄉(xiāng)低收入群體狀況跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題時及時給予他們政策上的支持。

（作者單位：中國社會科學(xué)院研究生院）endprint