牛 飛

(北鎮(zhèn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社,遼寧 錦州 121300)

目前,我國的商業(yè)銀行發(fā)展迅猛,取得了一定的發(fā)展成果,但是也面臨著諸多的問題。這些發(fā)展問題的出現(xiàn)制約了我國商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行不良貸款處理模式之中,主要采用的是現(xiàn)金清收和主動重組等。而現(xiàn)金清收方式雖然受到商業(yè)銀行的高度重視,卻受到了多個方面因素的制約。下文中筆者將主要闡述商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的發(fā)展現(xiàn)狀以及相應(yīng)的問題研究。

1 商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)相關(guān)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的發(fā)展中存在的問題主要是在內(nèi)部因素和外部環(huán)境中。筆者認為,商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的發(fā)展現(xiàn)狀主要是現(xiàn)金清收的方式過于單一,現(xiàn)金清收的處理周期較長,現(xiàn)金清收的處理環(huán)境問題多。

1.1 現(xiàn)金清收的方式過于單一

根據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn),目前我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式存在的主要問題是現(xiàn)金清收的方式過于單一。我國商業(yè)銀行主要分為公司貸款和個人貸款,其中個人貸款占據(jù)比例較大,由于銀行把控風險的緣故,個人貸款具有額度小、限期短、風險小的特點。對于超過還款時間的個人進行利息的懲罰等。

1.2 現(xiàn)金清收的處理周期較長

根據(jù)筆者的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn),目前我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式存在的主要問題是現(xiàn)金清收的周期較長。這個不良貸款的現(xiàn)金清收的處理周期較長,影響了商業(yè)銀行的資金流動性問題和加大銀行資金風險問題,再加上整個現(xiàn)金清收周期內(nèi)商業(yè)銀行投入的大量人力和物力資源,造成了商業(yè)銀行的發(fā)展受到阻礙。在傳統(tǒng)的不良貸款現(xiàn)金清收工作之中,雖然很多商業(yè)銀行表現(xiàn)積極,但是最終收到的實際效果卻并不好。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行現(xiàn)金清收工作常常會因為處理周期過長,不再采用現(xiàn)金清收的方式,而是其他方式,例如貸款重組和通過法律接收債務(wù)人的固定資產(chǎn)及其他有價物品等。因此,解決現(xiàn)金清收的處理周期較長問題的措施需要商業(yè)銀行持續(xù)關(guān)注!

1.3 現(xiàn)金清收的處理環(huán)境問題多

根據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn),筆者認為目前我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式存在的主要問題是現(xiàn)金清收的外部環(huán)境問題較多。較多的外部環(huán)境問題,嚴重制約了商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作。根據(jù)筆者的多年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗,在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展速度變緩之后,商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)金清收方式的外部環(huán)境也隨之出現(xiàn)了大量的問題。大量的商業(yè)銀行貸款人的還款意愿不斷變化,出現(xiàn)了越來越多的逃債方式,造成了嚴重混亂的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收外部環(huán)境。因此,解決現(xiàn)金清收的處理環(huán)境問題多的措施需要商業(yè)銀行的重點關(guān)注。

2 商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的問題解決措施

根據(jù)筆者的多年商業(yè)銀行不良貸款工作經(jīng)驗,筆者認為解決商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式中存在的問題,需要工作人員能夠根據(jù)自身的實際情況進行深入研究。筆者認為商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的問題解決措施主要是提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作,加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度,加強不良貸款現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè)。

2.1 提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平

加強我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作,筆者認為主要的措施包括提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平。提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,需要商業(yè)銀行的工作人員能夠善于發(fā)現(xiàn)目前經(jīng)濟發(fā)展之中存在的不良貸款問題。目前,我國的經(jīng)濟發(fā)展速度放緩,造成了一些過去的不良貸款問題出現(xiàn)。我國的商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,與商業(yè)銀行的內(nèi)部管理水平有直接關(guān)系。提升商業(yè)銀行的內(nèi)部管理水平,需要商業(yè)銀行的工作人員能夠轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的管理觀念,能夠加強自身的管理隊伍建設(shè)工作。提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)化,需要解決的現(xiàn)實問題是工作人員能夠根據(jù)在工作之中各個環(huán)節(jié)存在的解決方式不完善問題。提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,就需要商業(yè)銀行能夠在自身內(nèi)部管理水平提升的同時能夠加大對資源的投入。因此,提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,需要商業(yè)銀行的高級管理人員與廣大的內(nèi)部工作人員的共同努力。

2.2 推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作

加強我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作,筆者認為主要的措施包括提升推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作。推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作,是推動商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作進程的關(guān)鍵步驟。推動不良貸款現(xiàn)金清收的立法工作,需要工作人員能夠與各級人民法院進行深入的溝通,能夠向立法部門展示不良貸款現(xiàn)金清收工作在進行中存在的法律問題。目前,我國在商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作之中,各級人民法院已經(jīng)有了一定的實踐經(jīng)驗,也形成了一定的法律解決措施。但是我國的立法部門還沒有出臺相應(yīng)的不良貸款現(xiàn)金清收的專項法律,需要廣大的商業(yè)銀行高級管理人員能夠與立法部門之間加強溝通,盡快出臺相關(guān)的法律和細則。因此,推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作,需要商業(yè)銀行高級管理人員與立法部門之間的共同努力。

2.3 加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度

加強我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作,筆者認為主要的措施包括加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度。加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度,是推動商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作進程的重要步驟。加強商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)金清收監(jiān)管力度,需要商業(yè)銀行的工作人員能夠參考相關(guān)的國際監(jiān)管標準,能夠根據(jù)實際情況進行自身的監(jiān)管制度建設(shè)。在進行商業(yè)銀行內(nèi)部的不良貸款現(xiàn)金清收工作監(jiān)管制度建設(shè)時,商業(yè)銀行的工作人員能夠?qū)J款風險進行深入的研究分析,能夠在不同的不良現(xiàn)金清收工作過程之中改變標準。因此,加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度,需要信貸人員的長期努力。

2.4 加強不良貸款現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè)

加強我國的商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作,筆者認為主要的措施包括加強不良貸款現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè)。加強不良貸款現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè),是推動商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作進程的關(guān)鍵步驟。不良貸款的現(xiàn)金清收環(huán)境是目前制約銀行不良貸款現(xiàn)金清收工作發(fā)展的重要因素。因此,需要商業(yè)銀行的工作人員能夠加強不良貸款的現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè)。具體的環(huán)境建設(shè)措施包括工作人員能夠與一些社會機構(gòu)進行現(xiàn)金清收工作的問題探討,能夠在建設(shè)不良貸款的現(xiàn)金清收平臺時共同努力。加強商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)金清收工作環(huán)境建設(shè),需要商業(yè)銀行的工作人員與一些社會的監(jiān)管單位和相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會共同建設(shè)符合社會經(jīng)濟發(fā)展和各方面利益的現(xiàn)金清收市場體制。因此,加強不良貸款的現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè),需要商業(yè)銀行的工作人員與一些社會的監(jiān)管單位和相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會的共同努力。

3 結(jié) 論

加強商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的問題研究,對提升商業(yè)銀行的不良貸款處理專業(yè)能力有重要作用,需要受到廣大的商業(yè)銀行從業(yè)人員的高度重視。本文中筆者主要闡述了商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式的發(fā)展現(xiàn)狀,即現(xiàn)金清收的方式過于單一,現(xiàn)金清收的處理周期較長,現(xiàn)金清收的處理環(huán)境問題多,也提出了問題解決措施,即提升商業(yè)銀行的清收方式專業(yè)水平,推動不良貸款現(xiàn)金清收立法工作,加強不良貸款現(xiàn)金清收監(jiān)管力度,加強不良貸款現(xiàn)金清收環(huán)境建設(shè)。

[1]萬燕霞.商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)金清收方式淺析 [J].經(jīng)貿(mào)實踐,2017(19)：82.

[2]劉澤,陳云.不良貸款清收的法律路徑——以中國工商銀行為例 [J].銀行家,2016(1)：106-109.

[3]陸岷峰,劉強.當前商業(yè)銀行不良貸款的特征與對策研究 [J].金融與經(jīng)濟,2014(8)：51-55.

[4]施曉婧.商業(yè)銀行不良貸款的成因與對策分析[J].中國市場,2016(29).

[5]張皓南.商業(yè)銀行不良貸款的成因和對策分析[J].中國市場,2016(20).