戴雨洋　張飛

摘要：在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，建立和完善信用秩序是很有必要的，其成功建立的前提條件就是要使交易的雙方自覺或強制性遵守誠實守信的基本原則，積極地投身于經(jīng)濟市場建設(shè)的工作中來，進而促使現(xiàn)代化文明朝著可持續(xù)發(fā)展的方向發(fā)展。本文就我國經(jīng)濟市場的信用問題進行探究，并詳細地闡述了其所具備的經(jīng)濟學(xué)價值。

關(guān)鍵詞：信用問題；經(jīng)濟學(xué)；探究

中圖分類號：F832.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）021-0009-02

前言

在經(jīng)濟市場不斷發(fā)展的宏觀背景下，社會信用在經(jīng)濟市場占據(jù)的地位在日益攀升，從而也為參與經(jīng)濟市場的雙方提出了更加嚴格的要求，以維持良好的信用關(guān)系，進而促進經(jīng)濟市場的穩(wěn)定發(fā)展。以我國目前社會發(fā)展的情況來看，雖然社會經(jīng)濟的發(fā)展與科學(xué)技術(shù)的進步相得益彰，但隨之而來的還有社會信用的問題，從而使國家面臨著一場前所未有的挑戰(zhàn)，要充分認識信用問題的經(jīng)濟價值，以此來促進我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。

一、信用的概念及特征

信用有廣義和狹義之分。就狹義概念而言，指以付款或還款為目的進行的信用活動，以信用對象的不同，將其劃分為不同的領(lǐng)域，包括銀行信用和商業(yè)信用兩個范疇。如果就廣義概念來講，其所反映出的是誠實守信和自主償付的有機結(jié)合，就是在經(jīng)濟體系中遵守諾言，相互信任，從而實現(xiàn)各自經(jīng)濟效益的最大化。從交易方式的演變，到交易手段的不斷發(fā)展，都極大程度地反映出了信用的不斷發(fā)展。

二、信用問題的理論觀點

我國信用問題的理論觀點主要包含以下幾個方面的內(nèi)容，首先是文化論觀點，即任何一個國家，其國人的文化程度都存在一定的差距，從而導(dǎo)致其國家的信用程度也會有所不同；其次是經(jīng)驗論觀點，它主要強調(diào)了在社會信用中，社會經(jīng)驗的比例越來越大；再次是理論性觀點，就是人們在實現(xiàn)利益最大化的基礎(chǔ)上，也要保持良好的信用態(tài)度；然后是制度論，它注重考慮了在信用問題中，制度環(huán)境的影響因素，并明確了政府的作用，如果政府適當?shù)丶訌娚鐣庞玫闹匾暳Χ?，社會的信用問題就會相對減少；最后一項是道德論，它是人們的思想道德與信用問題之間的紐帶，并且有著密不可分的聯(lián)系。有些時候，人的態(tài)度會決定自身的信用問題，一些樂觀，積極向上的人就會對信用問題報以積極堅守的態(tài)度，而悲觀的人就會缺乏對信用的自覺性。

三、信用問題的經(jīng)濟學(xué)本質(zhì)

如果以經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展眼光來看待信用問題，我們不難發(fā)現(xiàn)，信用問題在一定程度上也映射出利益問題。在市場經(jīng)濟的宏觀背景下，信用問題主要的表現(xiàn)形式就是利人和利己，無論是哪種，都是強調(diào)以“利”為主。而在社會發(fā)展中，人們的心理變化也處于不斷變化的狀態(tài)，但是無論怎樣變化，始終就是圍繞著同情心理和自私心理展開的，其實質(zhì)問題分別為利人和利己，二者都是以自身的利益為基礎(chǔ)條件的。通常情況下，人們會對自己熟知的朋友、親人等慷慨解囊，而對不熟悉的陌生人漠不關(guān)心，即使是對熟悉的人慷慨解囊也是處于自我利益的發(fā)展而言的。所以，信用問題實際上就是對自我利益的不斷追求。

四、信用問題的成本分析

任何一項工作或事物都需要一定的成本，社會信用也同樣如此，但是如何更好地丈量信用問題的分寸，成為了一個亟待解決的問題，要想有效地解決該問題，就要明確信用問題的標準，這就要從不同的角度來找尋答案了，首先考慮自身的收入情況和資產(chǎn)，如果資產(chǎn)和收入高，則其信用程度也會隨之升高；其次考慮自身工作的穩(wěn)定性，一份穩(wěn)定的工作可以提升其信用度；再者社會地位也對信用問題產(chǎn)生一定的影響，一個人所處的社會地位越高，其信用度也會相對提升，一旦其發(fā)生失信行為，就會對其社會地位以及信用問題產(chǎn)生負面影響；最后一個關(guān)鍵因素就是其教育水平，它對人們的道德思想和認知程度都起著關(guān)鍵性的作用，這也充分地說明了教育水平高的人是不會發(fā)生失信行為的，其信用度也會隨之提升。以上的標準只單單適用于個人的信用考量，如果就企業(yè)的信用問題進行標準丈量，還需就產(chǎn)品的服務(wù)、企業(yè)的收益以及貸款的償還能力等諸多的影響因素進行綜合的考慮。

根據(jù)以上的成本丈量標準，可以得知，在交易的雙方全面了解交易過程的前提下，要想為自身的利益提供有效的保障，就要使經(jīng)濟的主體合理的控制信用程度，反之，則會造成成本大于利益的情況發(fā)生，進而無法獲取最大的經(jīng)濟效益，如果交易的雙方無法有效的掌握交易市場的信息，與信用問題相關(guān)的信息或情況就會發(fā)生相應(yīng)的變化。據(jù)不完全統(tǒng)計，如果交易雙方獲取的信息不對稱，將造成信用度低的現(xiàn)象發(fā)生，而獲取的經(jīng)濟效益不減反增，如果相對注重信用問題，獲取的經(jīng)濟效益可能會相對較少。所以，在交易市場的宏觀背景下，信用度低的一方可能會受到信用度的“青睞”，而信用度低的主體與信用度高的主體互相排斥，從而導(dǎo)致市場環(huán)境相對變化，對信用問題產(chǎn)生負面影響。

五、我國存在的信用問題

目前，我國的假冒偽劣商品已經(jīng)肆虐了人們正常生活。據(jù)調(diào)查，在今年上半年，我國因質(zhì)量違規(guī)的案件近50萬起，比去年上半年同步增長1.5倍。此外，企業(yè)在簽訂相關(guān)的合同或文件之后，沒有嚴格按照合同履行義務(wù)，比如在收到貨款后沒有按時交貨，或者在收到貨物后沒有及時付款，這些現(xiàn)象比比皆是。與此同時，市場詐騙案件的數(shù)量也在不斷地攀升。這些都極大程度上的反映出了我國信用問題的普遍存在。

六、針對我國信用問題提出的發(fā)展策略

1.加大市場的整頓力度

因為交易雙方掌握的市場信息不對稱，從而導(dǎo)致了信用問題的出現(xiàn)。所以，政府要加強市場經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，只有加強市場經(jīng)濟的透明性、公開性，才能有效地減少交易雙方對市場信息的不對稱性，進而從根本上避免社會信用問題的現(xiàn)象發(fā)生?；诖?，政府可以加大信息技術(shù)的投入，對交易市場的信息進行網(wǎng)絡(luò)公開，鼓勵公民通過網(wǎng)絡(luò)來了解交易市場的信息及相關(guān)情況，并促使公民積極地參與到經(jīng)濟市場的監(jiān)督工作中來，從而有效地落實全民監(jiān)督的發(fā)展目標。此外，政府也要加強重視法律的監(jiān)管，進而為市場信息的公開提供安全保障。

2.促進信用度小的主體失信成本的提升

因為交易的雙方過于重視自身的利益發(fā)展，進而導(dǎo)致信用問題的發(fā)生。所以，當獲得的市場利潤明顯低于失信的成本時，經(jīng)濟的主體在信用問題對象的選擇上就會十分嚴謹，進而有效地避免社會信用問題的產(chǎn)生。針對信息量少的經(jīng)濟主體來說，其自身承擔的失信成本較低，如果在此時提高其失信成本，其預(yù)防失信的效果勢必會達到最佳成效。如果此時政府制定相對完善的法律制度，對市場的交易情況進行實時監(jiān)管，用法律來約束經(jīng)濟主體的信用問題，將減少失信行為的發(fā)生，而針對違反信用問題的經(jīng)濟主體，政府要完善對主體的賠償制度，并有效地加大賠償?shù)姆秶槍π庞脝栴}的訴訟情況來講，要為交易中的受害者提供更多有利于訴訟的有效渠道，并相應(yīng)地縮減訴訟的環(huán)節(jié)，減少對訴訟的成本投入，進而為社會營造一個良好的信用環(huán)境。

3.加強信用經(jīng)濟價值觀的提升

“物以稀為貴”是經(jīng)濟學(xué)最基本的觀點，而在經(jīng)濟市場的活動中，誠實和守信也同樣成為了稀缺的物質(zhì)，在交易過程中，只有講信用的人，才會獲得更多的合作伙伴，從而獲取更多渠道的成本支持，只有對消費者履行相關(guān)的承諾，才會獲得消費者的贊賞和回報。如果一個企業(yè)缺少資金的支持，可以通過借貸的方式來緩解，但是如果缺少信用，則是心有余而力不足了，只能通過不斷地加大信用問題的投資，進而塑造企業(yè)的正面形象，信用度的增加是企業(yè)發(fā)展的前提條件，而品牌的樹立，則是對信用度投資產(chǎn)生的結(jié)果，也在一定程度上加大了對企業(yè)信用的認可程度。所以，要樹立正確的信用觀念，只有這樣，才有利于企業(yè)的經(jīng)營者和消費者，并且能有效的把握經(jīng)濟運行的發(fā)展方向。

七、結(jié)語

綜上所述，利益是信用問題經(jīng)濟學(xué)的實質(zhì)問題，而社會信用問題的產(chǎn)生是交易雙方對經(jīng)濟市場信息掌握情況的不對稱性造成的，并且其獲得的收益超出失信成本的范圍?；诖耍敫佑行У亟鉀Q我國社會信用問題，就要全面地了解經(jīng)濟信用問題的實質(zhì)，并加強對市場的整頓，使市場信息處于公開、透明的環(huán)境下，在此基礎(chǔ)上還要加強促進信用度低的經(jīng)濟主體失信成本的有效提升。只有全面地貫徹和落實社會信用問題的制度方針，才會為市場的經(jīng)濟主體提供制度和法律的保障，使之具有一定的強制性，從而完善經(jīng)濟主體的信息，進而從根本上減少以失信行為來謀求經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)象發(fā)生，從而有效地解決因社會信用問題發(fā)生的一系列意外情況及訴訟請求。