胡水清

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，越來越多的金融交易逐漸的滲透到了人們的生活中，但是由于監(jiān)管機(jī)制的缺失和不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融交易的風(fēng)險(xiǎn)逐步提升，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也開始漸漸出現(xiàn)。為了能夠消除這一隱患，減少互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)并且維持金融秩序的穩(wěn)定，應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行合理的刑事救濟(jì)。因此，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪及刑事救濟(jì)路徑進(jìn)行了簡要分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪；交易風(fēng)險(xiǎn)；刑事救濟(jì)路徑

互聯(lián)網(wǎng)金融交易的發(fā)展使人們的生活更加的方面快捷，而互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是層出不窮，為了保障互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更加健康更加長遠(yuǎn)的發(fā)展，一定要在法律的基礎(chǔ)上，完善監(jiān)管機(jī)制，并且找到正確的救濟(jì)路徑。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式

互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式有如下幾種

第一種叫第三方支付也叫網(wǎng)上支付。該種支付方式是獨(dú)立于電子商務(wù)平臺(tái)的，并不具有擔(dān)保作用的一種形式，如今越來越多的支付方式在生活中普及和應(yīng)用如：微信支付、支付寶等等。

第二就是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的金融理財(cái)方面的銷售，這種理財(cái)?shù)能浖彩侨招略庐悾纾簮坼X進(jìn)投資理財(cái)APP、荷包投資理財(cái)APP、理財(cái)貓投資理財(cái)APP等等。

第三是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的第三方服務(wù)信息，最具有代表性的就是P2P的網(wǎng)上金融。P2P意思是“個(gè)人對(duì)個(gè)人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般通過電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸雙方的借貸關(guān)系并完成交易手續(xù)。

第四種眾籌融資。該模式是融資方通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布某個(gè)項(xiàng)目，投資方用少量的資金出資成為企業(yè)的股東，最終投資方與籌資人分成贏利的一種模式。

還有一種是在擁有完善成熟的電商平臺(tái)下來進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)貸款如：螞蟻花唄等。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的簡介

2.1 定義

互聯(lián)網(wǎng)的金融犯罪與傳統(tǒng)罪犯的區(qū)別在于互聯(lián)網(wǎng)罪犯必須要通過互聯(lián)網(wǎng)這一媒介來實(shí)施犯罪。而互聯(lián)網(wǎng)金融的交易也不同于傳統(tǒng)的金融交易，消費(fèi)者對(duì)于交易方的信息和身份并不知情，由于信息的不透明導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的罪犯更有可乘之機(jī)。

2.2 表現(xiàn)形式

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融越來越多的被人們所使用，也有越來越多的公民投入到了互聯(lián)網(wǎng)金融中。但是由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于監(jiān)管手段完善的速度，而且參加互聯(lián)網(wǎng)金融的人群也是魚龍混雜，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的形式更是多種多樣。詐騙是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中最常見的方式之一，互聯(lián)網(wǎng)上不確定性最高的就是投資網(wǎng)站，一些罪犯通過建立一個(gè)虛假的投資理財(cái)網(wǎng)站來進(jìn)行詐騙。先是通過高額的利潤來誘惑網(wǎng)民來進(jìn)行投資，一旦有網(wǎng)民投入資金便完成了互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙?；ヂ?lián)網(wǎng)金融罪犯運(yùn)用率較高的第二種方式是通過P2P模式進(jìn)行詐騙，在一些P2P或是一些抵押貸款的平臺(tái)上反復(fù)使用同一件物品進(jìn)行抵押，這種方式是使用者對(duì)于投資人進(jìn)行的詐騙，導(dǎo)致投資人無法追回投資的資金。還有一種比較國際化而犯罪金額也比較大的方式，就是通過第三方支付來進(jìn)行洗錢犯罪。如今的洗黑錢犯罪分子已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)做洗錢的重要手段之一了。有一種新型的犯罪方式就是通過眾籌融資來進(jìn)行金融詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪的方式層出不窮，網(wǎng)絡(luò)詐騙的方式和互聯(lián)網(wǎng)的金融犯罪也越來越多，其主要原因是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的普及和互聯(lián)網(wǎng)中信息的不透明，所以在網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展過程中也一定要加強(qiáng)管制。

2.3 犯罪原因分析

互聯(lián)網(wǎng)普及速度很快，隨著發(fā)展和變革，對(duì)于監(jiān)管也漸漸的顯露出了缺陷和不足，而這直接刺激了犯罪分子的犯罪心理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不受地點(diǎn)的限制、不受時(shí)間的約束，支付方式的創(chuàng)新導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隨之增加，欺詐行為不斷發(fā)生。而且在互聯(lián)網(wǎng)中，身份并不透明，而這一缺陷也就給了犯罪分子可乘之機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)于網(wǎng)民身份的核實(shí)并不到位，很多網(wǎng)站的建立者資料也不完善，也有很多犯罪分子隱藏其中。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，交易雙方并不能完全的信息公開、身份透明，這就導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)更高。互聯(lián)網(wǎng)交易中個(gè)人信息也很容易被竊取，很多犯罪分子通過各種手段來竊取網(wǎng)民的個(gè)人信息來進(jìn)行對(duì)網(wǎng)民的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和身份套用。在實(shí)際生活中由于信息的缺失和互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵破難度大，而在偵破后對(duì)于罪犯的刑事打擊力度也不夠。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新的交易方式拉近了雙方的距離，打破了傳統(tǒng)交易對(duì)于地域的約束，對(duì)于刑法提出了新的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易中，罪犯的犯罪方式和途徑復(fù)雜多樣，犯罪的過程定義也不一樣，可是在刑法中對(duì)于互諒網(wǎng)金融罪犯的量刑卻是十分的單一，非常不利于對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的治理，也不能準(zhǔn)確的反應(yīng)出罪犯對(duì)于社會(huì)的危害程度。所以要適當(dāng)?shù)恼{(diào)整對(duì)于罪犯的懲罰程度。而刑法也具有一定的滯后性，刑法對(duì)于當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪沒有明確的規(guī)定，而傳統(tǒng)的金融犯罪與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有很大的差異性，不能套用對(duì)傳統(tǒng)金融犯罪的懲治方法這就對(duì)監(jiān)制和處罰方式帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑事救濟(jì)路徑

4.1 指導(dǎo)理念

為了達(dá)到對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融管制體系的完善，在過程中我們要遵從以下幾點(diǎn)。第一，二次性違法原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，需要我國政府相關(guān)部門針對(duì)于違法行為應(yīng)當(dāng)利用相關(guān)法律來對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，以此來降低違法犯罪現(xiàn)象的出現(xiàn)。而對(duì)于違法部門法律而觸碰刑法的行為，其他法律不能夠?qū)ζ浜戏?quán)已經(jīng)進(jìn)行保護(hù)的情況，此時(shí)刑法次才能夠根據(jù)具體情況來進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。第二，在對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融罪犯的懲治過程中一定要保證公平公正原則。在同一類型的犯罪行為應(yīng)當(dāng)要以同樣的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行對(duì)待，以防對(duì)于相同性質(zhì)的犯罪進(jìn)行不同的定性。第三，鼓勵(lì)創(chuàng)新原則。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我國的金融市場也發(fā)生了變革，在互聯(lián)網(wǎng)金融壓力的促使下傳統(tǒng)的金融服務(wù)也進(jìn)行了服務(wù)和創(chuàng)新的提升，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融上，要更多的實(shí)行監(jiān)管，從而從根本上減少互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

4.2 刑事救濟(jì)路徑

為了從根本上控制和解決互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，一定要選擇正確合理的刑事救濟(jì)路徑。其一，加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)防。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的核心設(shè)施安全才能夠在基礎(chǔ)上進(jìn)行對(duì)于犯罪的預(yù)防，因?yàn)樵鰪?qiáng)互聯(lián)網(wǎng)核心設(shè)備的安全能夠確保在交易的過程中不被竊取和篡改資料，加強(qiáng)了交易的安全性。在有了硬件的支撐下，要提高消費(fèi)者的防范意識(shí)。網(wǎng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)沒有足夠的警惕性，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)生。只有提高網(wǎng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)才能夠在根本上預(yù)防和杜絕犯罪的發(fā)生，要提醒網(wǎng)民對(duì)于自身信息進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)，能夠識(shí)別網(wǎng)站的安全性，不被虛假信息所誘惑，不給犯罪分子可乘之機(jī)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易中不僅要消費(fèi)者擁有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，企業(yè)也要擁有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)要擁有對(duì)于交易的警惕性，和對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控性，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，有著許多對(duì)于企業(yè)的挑戰(zhàn)，如：審貸風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)等等。對(duì)此，企業(yè)也一定要控制和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，避免自身損失。其二，加強(qiáng)法律對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的規(guī)制。我國法律對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的定義和懲治方式不夠全面，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與傳統(tǒng)犯罪有著一定的差異性，不能“一概而論”，所以在法律法規(guī)上對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪要構(gòu)建完善的、有針對(duì)性的體系，并且融入互聯(lián)網(wǎng)的獨(dú)特性。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系也要進(jìn)行及時(shí)的布控，從宏觀上來進(jìn)行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的控制，保護(hù)消費(fèi)者的利益。其三，加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的執(zhí)法力度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪對(duì)于消費(fèi)者和企業(yè)的危害都是很大的，可實(shí)際上對(duì)于罪犯的執(zhí)法力度卻不夠大，一定要從多個(gè)方面來增加執(zhí)法力度，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

5 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融為金融行業(yè)帶來了新的模式和方法，但風(fēng)險(xiǎn)也不乏其中。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是“屢見不鮮”，為了能夠更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少犯罪，一定要運(yùn)用好刑事救濟(jì)路徑，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠平穩(wěn)發(fā)展。

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