浙江環(huán)晟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 欒 揚(yáng)

汽車維修企業(yè)是一個(gè)多工種綜合型的服務(wù)企業(yè)，熟悉汽車行業(yè)的人都知道，汽車維修企業(yè)的經(jīng)營管理工作比普通制造企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理工作更為復(fù)雜，汽車維修企業(yè)除服務(wù)接待外所涉及到的其他作業(yè)內(nèi)容均帶有一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，如舉升機(jī)上的車下維修作業(yè)、焊接、鉆床、油漆、移動(dòng)車輛等等，稍有不慎就會(huì)釀成事故。汽車維修企業(yè)如何防范生產(chǎn)經(jīng)營中的安全風(fēng)險(xiǎn)和將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度，這是多年來汽車維修企業(yè)管理者們一直很重視的問題，也是汽車維修企業(yè)管理中常抓不懈的工作任務(wù)。

1 汽車維修企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)

（1）員工安全意識(shí)淡薄。在汽車維修企業(yè)的維修工人中，普遍存在著文化水平較低的現(xiàn)象，維修人員在生產(chǎn)中缺乏自我安全保護(hù)和防范意識(shí)，對(duì)于潛在的安全隱患缺乏警惕性甚至是存在僥幸心理，遇到發(fā)生突發(fā)事情時(shí)的應(yīng)變能力差等。再就是，企業(yè)對(duì)管理制度的執(zhí)行落實(shí)監(jiān)督不到位，主要體現(xiàn)在：維修人員擅自簡化作業(yè)流程，違反安全操作規(guī)定；該使用專用工具的不使用專用工具，野蠻操作；車輛舉升后的安全防范工作不落實(shí)；設(shè)備出現(xiàn)故障時(shí)仍在繼續(xù)盲目使用；等等。

（2）防護(hù)用品的使用。汽車維修企業(yè)的防護(hù)用品較為簡單，如防護(hù)手套、護(hù)目鏡、電焊帽、消防滅火器、漏電保護(hù)器等。而大多數(shù)維修企業(yè)對(duì)員工的防護(hù)用品使用缺乏重視，墻上雖然張貼著各種安全操作規(guī)程，操作人員卻熟視無睹，我行我素。如焊接修補(bǔ)時(shí)不戴護(hù)目鏡、使用砂輪機(jī)時(shí)戴手套等，有的員工甚至連消防滅火器如何使用都不會(huì)。

（3）設(shè)備的安全使用。維修企業(yè)的維修設(shè)施、設(shè)備一般有專人負(fù)責(zé)進(jìn)行定期檢查、維護(hù)，但這些工作多數(shù)落實(shí)不到位，有的企業(yè)，設(shè)施、設(shè)備長期使用，無人檢查、維護(hù)，有的設(shè)備甚至帶著故障在使用。再就是，維修企業(yè)里普遍存在著維修人員違規(guī)使用設(shè)備和工具的現(xiàn)象，如超載荷使用舉升機(jī)、大噸位車輛使用小噸位千斤頂?shù)?，很容易引發(fā)舉升機(jī)或千斤頂不堪重負(fù)，造成舉升機(jī)、千斤頂?shù)目逅?、車輛墜落等事故。

（4）場地和環(huán)境問題。大多數(shù)汽車維修企業(yè)的廠房設(shè)施處在寸土寸金的城市或市區(qū)邊緣地帶（規(guī)模大的修理廠和4S店基本上在市郊），維修場地狹小、擁擠、濕滑、車輛停放密集、易燃易爆物品多等，安全隱患無處不在，如果管理不善，很容易引發(fā)安全事故。

（5）企業(yè)管理問題。多數(shù)汽車維修企業(yè)管理體系不完善，缺乏對(duì)生產(chǎn)安全的管理監(jiān)督機(jī)制和安全防范措施，有的企業(yè)甚至因管理者安全防范意識(shí)欠缺，管理失誤導(dǎo)致發(fā)生員工人身受傷害的事故。如某單位管理人員在對(duì)新來的實(shí)習(xí)業(yè)務(wù)員駕駛技術(shù)不明的情況下，讓其移動(dòng)廠里的在修車輛，結(jié)果該業(yè)務(wù)員在移動(dòng)車輛過程中遇突發(fā)情況時(shí)處置不當(dāng)，導(dǎo)致廠里另一員工被撞身亡，事后才知，該實(shí)習(xí)業(yè)務(wù)員是剛考的駕駛執(zhí)照，還沒上路開過車。

2 汽車維修企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)分析和可控范圍

2.1 汽車維修企業(yè)維修中常見的事故

（1）舉升機(jī)上的車輛墜落，千斤頂傾倒。

（2）砂輪片破碎傷人，電鉆絞手。

（3）設(shè)備垮塌，車輛掉入地溝，車輛碰撞。

（4）電焊灼傷眼睛或皮膚。

（5）清洗劑等溶劑或油品入眼，燒焊作業(yè)或發(fā)動(dòng)機(jī)作業(yè)時(shí)燙傷。

（6）被鐵板、玻璃等尖銳物割傷。

（7）拆裝、安裝汽車零部件時(shí)工具或部件傷人。

（8）吊裝或拉伸作業(yè)時(shí)鋼絲繩、鐵鏈斷裂砸傷或崩傷。

（9）觸電傷人事故，地面油污滑倒摔傷。

（10）明火作業(yè)防護(hù)不到位釀成火災(zāi)。

2.2 汽車生產(chǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)

（1）火災(zāi)、爆炸風(fēng)險(xiǎn)（油脂性物品庫存，危險(xiǎn)品貨車作業(yè)）。

（2）自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)（雷擊、暴雨、洪水、暴雪等）。

（3）移動(dòng)車輛或試車過程中存在風(fēng)險(xiǎn)。

（4）員工上、下班途中發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)。

綜合上述生產(chǎn)經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析，維修企業(yè)應(yīng)有針對(duì)性地組織員工進(jìn)行各類安全知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工在生產(chǎn)中的安全防范意識(shí)，同時(shí)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部安全生產(chǎn)管理并監(jiān)督實(shí)施到位，完善設(shè)施、設(shè)備操作規(guī)程，制定設(shè)施、設(shè)備定期檢查、定期維護(hù)制度，對(duì)有問題的設(shè)施、設(shè)備及時(shí)維護(hù)修理，杜絕設(shè)施、設(shè)備帶故障使用。

3 汽車維修企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

隨著時(shí)代的發(fā)展，汽車維修企業(yè)經(jīng)營者的管理理念也在悄然發(fā)生著變化，很多企業(yè)為了降低生產(chǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，紛紛采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的做法，為員工購買安全意外保險(xiǎn)，將企業(yè)經(jīng)營中的員工安全風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，這樣即使發(fā)生員工意外傷亡事故，也不至于導(dǎo)致企業(yè)有大的損失甚至崩潰倒閉。

浙江省汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)早在2013年便聘請(qǐng)了浙江環(huán)晟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司作為專業(yè)保險(xiǎn)顧問，為浙江省汽車維修行業(yè)定制了《浙江省汽車維修企業(yè)員工意外傷害統(tǒng)籌保險(xiǎn)》和《浙江省汽車維修行業(yè)統(tǒng)籌保險(xiǎn)》方案，推出汽車維修行業(yè)“人人買得起，個(gè)個(gè)有保障”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了方便汽車維修企業(yè)投保參保，浙江環(huán)晟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在2017年8月推出《浙江省汽車維修企業(yè)員工意外傷害統(tǒng)籌保險(xiǎn)》項(xiàng)目網(wǎng)上投保系統(tǒng)，目前該保險(xiǎn)產(chǎn)品與全國同類產(chǎn)品相比，具有“價(jià)格最低、保障最大、服務(wù)最全”的優(yōu)勢，是汽車維修企業(yè)中最具有競爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《浙江省汽車維修企業(yè)員工意外傷害統(tǒng)籌保險(xiǎn)》推出的險(xiǎn)種內(nèi)容是，在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人在工作場所（包括因公外出期間）或上、下班途中遭受意外傷害并因該意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷的保險(xiǎn)金及醫(yī)療費(fèi)、住院津貼，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同約定賠付保險(xiǎn)金，賠付保險(xiǎn)金之和不超過該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額。

3.1 《浙江省汽車維修企業(yè)員工意外傷害統(tǒng)籌保險(xiǎn)》的保險(xiǎn)費(fèi)率和適用范圍

（1）每人40元/份/年，最高可以賠償11萬元。

（2）每人單次投保最高可投保10份，累計(jì)可最高賠償110萬元。

（3）保險(xiǎn)賠付范圍為工作期間、上下班途中及員工因公外出期間。

（4）賠付項(xiàng)包括身故和傷殘賠償金，也包括醫(yī)療費(fèi)用和住院津貼。（5）浙江省內(nèi)16歲～64歲的維修企業(yè)員工都可以參保。（6）正式工、聘用工、實(shí)習(xí)生、試用工、臨時(shí)工都可以參保。

3.2 《浙江省汽車維修行業(yè)統(tǒng)籌保險(xiǎn)》的保險(xiǎn)費(fèi)率和適用范圍

（1）火災(zāi)、爆炸。

（2）雷擊、暴雨、暴風(fēng)、洪水、冰雹、暴雪、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉等。

（3）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

因上述原因造成保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救被保險(xiǎn)人或?yàn)榉乐篂?zāi)害蔓延而采取必要、合理的措施而造成被保險(xiǎn)人的間接損失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償，賠償范圍的相關(guān)內(nèi)容解釋如下。

（1）被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成被保險(xiǎn)人的直接損失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

（2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司為防止或減少被保險(xiǎn)人的損失所支付必要的、合理的費(fèi)用，按表1中的保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

3.3 被保險(xiǎn)方汽車維修企業(yè)需履行的責(zé)任

在保險(xiǎn)合同期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在合同約定的區(qū)域范圍內(nèi)從事車輛維修業(yè)務(wù)，如發(fā)生以下意外事故，造成所承修的車輛損壞、第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)法律，下同）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

（1）火災(zāi)、爆炸。

（2）承修車輛在試車過程中發(fā)生碰撞、傾覆或墜落等。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者被訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照本保險(xiǎn)合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

表1 維修企業(yè)投保參保費(fèi)率及賠付范圍

3.4 汽車維修企業(yè)第三者責(zé)任條款

汽車維修企業(yè)在從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動(dòng)中，因意外事故造成承修車輛的損壞、第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，被保險(xiǎn)人應(yīng)依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償由保險(xiǎn)公司按表2賠付。

浙江省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)率先涉入汽車維修行業(yè)，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)起到了一個(gè)良好的開端。之后，全國各省市的各家保險(xiǎn)公司也先后推出為汽車維修企業(yè)承擔(dān)員工意外傷害風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這無疑是為汽車維修企

業(yè)降低生產(chǎn)中的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)帶來了保障，同時(shí)，為員工意外傷害風(fēng)險(xiǎn)辦理投保參保，現(xiàn)已成為汽車維修企業(yè)以低成本的投入來規(guī)避和降低企業(yè)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的明智選擇。

雖然安全管理工作不能給企業(yè)生產(chǎn)帶來直接經(jīng)濟(jì)效益，但安全管理工作能保證企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中少發(fā)生事故或避免發(fā)生事故，保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不受或少受損失的有效手段。企業(yè)為員工辦理意外傷害保險(xiǎn)是為降低企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，只是起到防患于未然作用，企業(yè)不能認(rèn)為已為員工辦理了保險(xiǎn)，就可以放松對(duì)企業(yè)的安全管理工作。因此，不論在任何時(shí)候，汽車維修企業(yè)都不能放松安全生產(chǎn)的管理工作，確保生產(chǎn)經(jīng)營工作的正常進(jìn)行，保證企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

表2 承修車輛損壞、第三者責(zé)任條款保費(fèi)率及賠付