孫麗娟

【摘 要】現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心因素就是金融行業(yè)，而金融政策的發(fā)展有助于保障金融行業(yè)的穩(wěn)定，從而促進(jìn)各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得以提升。本文簡單分析了支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策、金融政策對(duì)建筑行業(yè)的傳導(dǎo)效應(yīng)、淺論對(duì)農(nóng)村金融的扶持政策、金融政策對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控等方面，希望能夠闡述我國金融政策對(duì)于各行各業(yè)的調(diào)控作用，從而為關(guān)注這一行業(yè)的人士提供一些借鑒。

【關(guān)鍵詞】建筑業(yè)；農(nóng)村金融；融資；財(cái)政支持

一、引言

“十三五”規(guī)劃中的5年對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)增長模式的轉(zhuǎn)型有著重要的意義，要求著金融宏觀政策和規(guī)劃要能夠?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)的發(fā)展提供足夠的支撐。當(dāng)前，我國金融的政策和規(guī)劃一直在積極引導(dǎo)市場發(fā)揮其本身的資源配置作用，從而促使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠根據(jù)當(dāng)前的發(fā)展水平而采取相應(yīng)的改革措施，從而更好地發(fā)揮出金融政策的前瞻性作用，以便推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)更合理、更平穩(wěn)的運(yùn)行及增長。

二、支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)增長的重要推動(dòng)力量，縱觀中小企業(yè)的發(fā)展歷程，同時(shí)都伴隨著國家相關(guān)金融政策的大力扶持，才使得在市場競爭中處于弱勢的中小企業(yè)得以穩(wěn)步發(fā)展。金融政策能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的發(fā)展提供整體性的保障，促使中小企業(yè)能夠在激烈的市場競爭中為了一個(gè)發(fā)展目標(biāo)而繼續(xù)努力下去。在九屆全國人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議中通過的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》，促使中小企業(yè)走上了法制化的規(guī)范發(fā)展道路，而其中最重要的就是金融政策，有助于實(shí)現(xiàn)政府幫助中小企業(yè)解決融資困境的目標(biāo)。

目前，我國在扶持中小企業(yè)發(fā)展時(shí)，最常用的方法就是運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)所具有的貸款業(yè)務(wù)來為中小企業(yè)予以政策傾斜。首先，是中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的建立，從中國人民銀行1998年的政策《加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸服務(wù)的通知》中讓商業(yè)性銀行組建中小企業(yè)信貸部開始，再到2011年銀監(jiān)會(huì)頒布的政策《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》中，加強(qiáng)了對(duì)于商業(yè)銀行專營管理小企業(yè)的督促力度，使得現(xiàn)如今的商業(yè)銀行中都已經(jīng)建立了中小企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)，并且都實(shí)現(xiàn)了為我國中小企業(yè)打造金融服務(wù)的政策要求。其次，我國還建立了有助于中小企業(yè)順暢融資的內(nèi)部機(jī)制，并且銀監(jiān)會(huì)2005年還頒布了獨(dú)立核算的機(jī)制，直到2011年的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，政策中又進(jìn)一步明確了商業(yè)銀行要傾向于中小企業(yè)融資的方向。并且央行還不斷的在提升中小企業(yè)貸款利率的幅度，2004年時(shí)央行將商行和中小企業(yè)的貸款利率，都在基準(zhǔn)上上調(diào)了70%，也是為了方便中小企業(yè)能夠順利融資。

三、金融政策對(duì)建筑行業(yè)的傳導(dǎo)效應(yīng)

首先，建筑行業(yè)的發(fā)展離不開金融政策提供的保障。近些年來，國家一直在根據(jù)建筑行業(yè)的發(fā)展而調(diào)整更新相關(guān)的法律法規(guī)，并相應(yīng)完善具體的金融政策制度，以便推動(dòng)我國建筑行業(yè)的發(fā)展?？傮w來看，這些金融政策也都是在為建筑行業(yè)的發(fā)展提供良好的資金環(huán)境，促使外部環(huán)境能夠有助于建筑行業(yè)的發(fā)展。佛羅姆期望激勵(lì)理論主要闡述了目標(biāo)的高度可達(dá)成性，能夠?yàn)槿藗儙韽?qiáng)烈的激勵(lì)作用，促使人們滿懷熱情和干勁去完成目標(biāo)。而我國金融政策的制定也遵循了這種激勵(lì)心理，通過樹立良好的大眾輿論氛圍，激勵(lì)建筑企業(yè)家對(duì)于建筑行業(yè)的開拓?zé)崆?，從而讓人們看到建筑行業(yè)發(fā)展的良好勢頭，激勵(lì)人們衡量建筑行業(yè)潛在的經(jīng)濟(jì)效益，進(jìn)而積極為建筑行業(yè)的發(fā)展投入資金，推動(dòng)建筑行業(yè)效益的提升。

其次，國家一直在不斷的為建筑行業(yè)的發(fā)展建立優(yōu)惠政策。例如：制定的金融政策比在建筑行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)方面的優(yōu)惠比其他類型的項(xiàng)目多，而且力度比較大。以此來為建筑行業(yè)的發(fā)展提供財(cái)政資金方面的扶持，從而吸引更多企業(yè)家將資金投入到建筑行業(yè)中。而且金融優(yōu)惠政策的制定還能夠反映出國家對(duì)于建筑行業(yè)發(fā)展的信心，有助于建筑企業(yè)更勇于借助資金支持去大力發(fā)展建筑行業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)建筑行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型。另外，金融政策是建筑行業(yè)發(fā)展的保障性因素，主要表現(xiàn)為金融政策的制定能夠影響建筑行業(yè)的資金流向，既可以通過金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)建筑行業(yè)的資金流入量，也影響著建筑行業(yè)能否在證券市場上獲得更多的資金支持，從而牢牢的把控建設(shè)行業(yè)的資金流向，控制著建筑企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升或降低。因此，我國建筑行業(yè)的發(fā)展離不開金融政策在其中起到的保障作用，并且能夠督促建筑行業(yè)適時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

四、淺論對(duì)農(nóng)村金融的扶持政策

農(nóng)村的金融改革關(guān)系著農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，首先是我國金融發(fā)展的重要組成部分，而國家開展農(nóng)村金融的改革一般會(huì)先通過農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)來完成。政府對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持，主要通過人民銀行和財(cái)政部兩大機(jī)構(gòu)共同執(zhí)行，其中央行主要是用貨幣政策，而財(cái)政部則主要是用財(cái)稅手段來進(jìn)行扶持。央行一般會(huì)對(duì)農(nóng)發(fā)行提供貸款支持，因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行承載著農(nóng)村糧油棉收購貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)。其次是央行會(huì)通過調(diào)整差別存款準(zhǔn)備金率的方式來加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持，2014年的時(shí)候，央行認(rèn)識(shí)到支農(nóng)效果較好的是縣級(jí)的農(nóng)商行與農(nóng)合行，于是便將縣級(jí)的農(nóng)村商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率下調(diào)了2個(gè)百分點(diǎn)，而縣級(jí)農(nóng)村合作銀行的存款準(zhǔn)備金率是下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)，后來央行進(jìn)一步擴(kuò)大了降準(zhǔn)的范圍，并放開了商業(yè)銀行的降準(zhǔn)資格，只要“三農(nóng)貸款”和小微企業(yè)貸款能夠達(dá)到規(guī)定的比例，就可以下調(diào)0.5%個(gè)百分縣的存款準(zhǔn)備金率。

之后國家還開始注重減免農(nóng)村信用社的稅收，主要減免的是為農(nóng)村提供貸款企業(yè)的所得稅以及營業(yè)稅等稅收。等到2013年，已經(jīng)減免了對(duì)于金融機(jī)構(gòu)中小額貸款農(nóng)戶的營業(yè)稅，并且在計(jì)算稅款時(shí)利息也只按90%征收。財(cái)政部還執(zhí)行了農(nóng)業(yè)貸財(cái)政貼息的政策，以便刺激農(nóng)村貸款量在增加時(shí)具有優(yōu)惠貸款額政策的保障，從而發(fā)揮出財(cái)政貼息政策在農(nóng)村金融政策中的重要意義。對(duì)于農(nóng)村金融政策的力度主要表現(xiàn)在對(duì)于農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的傾斜，2013年推進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場，并且還是由國家提供財(cái)政支持，后來的中央一號(hào)文件更是直接激勵(lì)商業(yè)性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走進(jìn)農(nóng)村，并積極促使農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行融合，從而減少農(nóng)業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)，以此來促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

五、金融政策對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控

房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展經(jīng)常要經(jīng)歷復(fù)蘇、增長、繁榮、危機(jī)這幾個(gè)階段，而每個(gè)階段都面臨著不同的挑戰(zhàn)，因此每個(gè)時(shí)期的金融政策都有所不同。由于房地產(chǎn)市場的變化具有多樣性，也決定了調(diào)控手段的復(fù)雜性，在運(yùn)用金融政策的同時(shí)，往往還要輔以財(cái)政稅收政策以及行政手段等方式。金融政策主要能夠?qū)?jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀性的調(diào)控，例如在利率和存款準(zhǔn)備金方面的政策，在調(diào)控時(shí)往往還要注意力度，避免房地產(chǎn)市場迅速升溫或迅速降溫情況的出現(xiàn)，否則容易導(dǎo)致房地產(chǎn)泡沫現(xiàn)象出現(xiàn)，影響人們對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的投資信心，漸漸惡化成金融危機(jī)。例如：在對(duì)不同地區(qū)的房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行調(diào)控時(shí)，都要因地制宜采取相應(yīng)的金融政策作為調(diào)控的措施，對(duì)于山東省的一二線城市，可以采取嚴(yán)格控制首付比例以及差別利率等金融政策，加強(qiáng)對(duì)于進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)貸款資格的審查，而對(duì)于三四線城市而言，應(yīng)當(dāng)注重激發(fā)當(dāng)?shù)孛癖妼?duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的消費(fèi)意愿，通過放寬個(gè)人貸款額度等金融政策，滿足三四線城市個(gè)人購房的貸款需求。應(yīng)對(duì)我國房地產(chǎn)市場中供不應(yīng)求并且房價(jià)還在不斷上升的情況，可以發(fā)揮商業(yè)銀行在利率檔次和首付比例方面的作用，對(duì)小戶型產(chǎn)品的開發(fā)運(yùn)行基準(zhǔn)利率，而高檔住宅的開發(fā)則應(yīng)該讓貸款利率多于基準(zhǔn)利率，增加居民二套房相對(duì)于一套房的首付比例，并適當(dāng)降低購置一套房的首付比例，以此合理調(diào)控消費(fèi)者的購房需求，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的供需情況。

六、結(jié)束語

總而言之，金融的作用就是要實(shí)現(xiàn)時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)以及信用這三種資源的優(yōu)化配置，使其可以促進(jìn)國家、企業(yè)甚至個(gè)人的收益提升。而金融政策就是國家借以對(duì)各行各業(yè)實(shí)行宏觀調(diào)控的重要手段之一，能夠保證行業(yè)的發(fā)展處于國家的監(jiān)管之中，以便在遇到瓶頸期時(shí)國家可以及時(shí)運(yùn)用相關(guān)政策加以扶持，以促進(jìn)各行各業(yè)的健康平穩(wěn)發(fā)展，使得我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到金融政策提供的保障。

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