文| 底 晶
旅游業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè),在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),改進(jìn)發(fā)展方式等方面發(fā)揮著重要作用。2012年,央行牽頭發(fā)布《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的若干意見》,對金融支持旅游業(yè)提出了明確要求。本文在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,以荊州市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)2012年以來支持區(qū)域旅游業(yè)發(fā)展的情況為例,分析了金融業(yè)支持旅游產(chǎn)業(yè)的成效與不足,并結(jié)合實(shí)際提出了金融進(jìn)一步加強(qiáng)對旅游業(yè)支持措施的建議。
1.旅游資源日趨豐富。荊州地處江漢平原,文化底蘊(yùn)深厚,是楚文化的發(fā)祥地,是三國文化的中心。2012年以來,荊州市旅游產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展,產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截止2017年12月,荊州市對游客開放的景區(qū)景點(diǎn)65個(gè)。其中,A級旅游景區(qū)景點(diǎn)13個(gè),全國紅色經(jīng)典旅游景區(qū)4個(gè),湖北省衛(wèi)生文明示范旅游景區(qū)7家。此外,荊州市還有全國特色名鎮(zhèn)、湖北省旅游名鎮(zhèn)1個(gè),湖北省休閑農(nóng)業(yè)示范點(diǎn)7個(gè),湖北省旅游名村8個(gè)。
2.旅游配套設(shè)施更加完善。一是交通便捷。形成了漢宜鐵路、洪監(jiān)江南高速的城市道路框架體系,為赴荊旅游提供了便利了交通環(huán)境。二是服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)。截止2017年12月,荊州市共有旅游住宿單位1711家,餐飲企業(yè)7000余家,旅行社51家。三是重點(diǎn)項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)。荊州市重大旅游項(xiàng)目持續(xù)推進(jìn),以荊州古城為核心、洪湖濕地生態(tài)和紅色旅游、松滋洈水自然風(fēng)景區(qū)等為支撐的旅游格局正在形成。
3.旅游經(jīng)濟(jì)支撐作用突出。2012年以來,荊州市年接待國內(nèi)外游客總量和旅游收入實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長。2016年全市接待國內(nèi)外游客總量3268萬人次,較2012年增長108%,年均增長27.04%;實(shí)現(xiàn)旅游總收入200億元,較2012年增長119.78%,年均增長29.95%。旅游收入占GDP總量由2012年的7.6%,上升到2016年的11.59%,對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)度持續(xù)上升。
2012年以來,荊州市銀行機(jī)構(gòu)響應(yīng)國家支持文化旅游業(yè)發(fā)展號召,加大信貸投放力度,努力提升金融服務(wù)水平,促進(jìn)了荊州市旅游產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
1.加大旅游業(yè)信貸支持力度,助推荊州市“文化壯腰”發(fā)展戰(zhàn)略。一是加快推進(jìn)文化旅游景區(qū)及產(chǎn)業(yè)建設(shè)。荊州市銀行機(jī)構(gòu)通過舉辦多場金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資洽談會等形式,大務(wù)支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展,先后為松滋洈水自然風(fēng)景區(qū)、關(guān)公文化園、洪湖濕地生態(tài)和紅色旅游等旅游景區(qū)改造項(xiàng)目提供了配套資金。截止2017年末,荊州市銀行機(jī)構(gòu)為文化旅游景區(qū)及產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款數(shù)較2012年增長了111.05%,年均增幅達(dá)13.3%。二是加大景區(qū)配套交通設(shè)施建設(shè)力度。截至2017年年底,荊州市銀行機(jī)構(gòu)為景區(qū)配套交通設(shè)施發(fā)放貸款數(shù)較2012年增長了157.5%,年均增幅達(dá)31.5%。三是支持發(fā)展農(nóng)業(yè)旅游、民俗旅游。把支持旅游業(yè)做為農(nóng)民增收的突破口,大力發(fā)展“銀行+旅游+產(chǎn)業(yè)”金融扶貧新模式。僅2017年,轄內(nèi)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)為扶貧戶發(fā)放扶貧小額貸款6億元,支持全市農(nóng)村開展農(nóng)業(yè)旅游、民俗旅游業(yè)。
2.優(yōu)化旅游業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,提升游客便捷支付體驗(yàn)感。一是優(yōu)化結(jié)算服務(wù)。2017年末,荊州市銀行機(jī)構(gòu)安裝ATM機(jī)1783臺,POS機(jī)22812臺,設(shè)立農(nóng)村助農(nóng)取款點(diǎn)4181個(gè),電話POS機(jī)具18733個(gè),較好的方便游客存款、取現(xiàn)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳等支付服務(wù)。積極引入第三方支付平臺,共批準(zhǔn)接入機(jī)構(gòu)269家,包括銀聯(lián)商務(wù)、支付寶、財(cái)付通等知名支付平臺,便利了游客轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)順利開展。二是優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)。根據(jù)旅游地區(qū)的特征,開辦了景區(qū)游客意外險(xiǎn)、旅游場所公眾責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種,簡化手續(xù),實(shí)行限時(shí)理賠。三是優(yōu)化外匯兌換業(yè)務(wù)。2017年末,荊州市設(shè)立外匯兌換銀行網(wǎng)點(diǎn)、代兌點(diǎn)107家,僅2017年就為境內(nèi)外游客辦理外匯兌換業(yè)務(wù)7萬余筆,金額5700萬美元。
1.信貸支持力度不夠,信貸投入與旅游業(yè)發(fā)展規(guī)模剪刀差現(xiàn)象日趨明顯。2012年至2016年末,全市金融機(jī)構(gòu)旅游產(chǎn)業(yè)貸款分別占全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額的1.09%、1.04%、1.02%、0.92%、0.99,貸款占比呈持續(xù)下降態(tài)勢。同期旅游收入占GDP比值分別為7.6%、8.3%、9.12%、10.38%、11.59%,持續(xù)上升。全市旅游產(chǎn)業(yè)貸款占比與旅游收入占GDP比值剪刀差現(xiàn)象日趨明顯,具呈擴(kuò)大態(tài)勢。當(dāng)前信貸支持側(cè)重于旅游項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款,旅游企業(yè)經(jīng)營發(fā)展流動(dòng)資金貸款需求未得到有效滿足。除政策性銀行外,涉足旅游產(chǎn)業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)較少,金融機(jī)構(gòu)缺乏廣泛參與度,部分金融機(jī)構(gòu)對旅游產(chǎn)業(yè)的信貸支持還是空白。金融機(jī)構(gòu)對旅游產(chǎn)業(yè)的信貸支持嚴(yán)重不足,與荊州市旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展極不協(xié)調(diào),資金供需存在較大缺口。
2.信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新,無法滿足旅游企業(yè)多樣化的信貸需求。目前轄內(nèi)銀行業(yè)對旅游產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)不足,對旅游業(yè)授信管理仍沿用傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保模式,未專門創(chuàng)新和開發(fā)直接以旅游業(yè)為主的信貸新產(chǎn)品,各行授信管理審批機(jī)制和內(nèi)部信用評級體系不能體現(xiàn)旅游企業(yè)的差異性。銀行承兌匯票、信用證、保函等金融產(chǎn)品在旅游業(yè)運(yùn)用不是很廣泛。由于金融服務(wù)產(chǎn)品少,層次低,配套服務(wù)滯后,無法滿足旅游企業(yè)對信貸資金的需求。
3.信貸授信條件不對等,增加了旅游企業(yè)融資門檻。部分承包的旅游企業(yè),由于自身積累較少,資金實(shí)力弱,旅游收入收益有限,無法向銀行擔(dān)保足值、有效的抵押擔(dān)保物。如洪湖某旅游開發(fā)有限公司承接的旅游資產(chǎn)主要是水、河等自然景觀,受產(chǎn)權(quán)歸屬以及評估等因素影響,無法做為抵押品向銀行申請貸款,導(dǎo)致信貸支持無法落地。此外,受旅游項(xiàng)目開發(fā)以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)開發(fā)所需投入資金量大,建設(shè)、回收周期長,經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生慢,創(chuàng)收能力弱等因素影響,部分擔(dān)保公司為旅游企業(yè)提供長線擔(dān)保意愿不強(qiáng),直接影響旅游企業(yè)融資成效。
4.融資渠道單一,投融資配套政策有待跟進(jìn)。國家和湖北省政府出臺了系列旅游產(chǎn)業(yè)扶持政策,包括土地、財(cái)稅等方面,為荊州市旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境,但部分政策有待進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)。地方財(cái)政資金引導(dǎo)作風(fēng)發(fā)揮不明顯,BOT、TOT、BTO、PPP等融資方式還沒有被充分使用,民間資本投入以及私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等介入不多。
5.旅游企業(yè)自身發(fā)展弱,影響了金融支持積極性。全市現(xiàn)有限額以上涉旅企業(yè)196余家,企業(yè)規(guī)模普遍偏小,經(jīng)濟(jì)效益不高,景點(diǎn)建設(shè)和開發(fā)上各自為政,使小景點(diǎn)散而不精,大景點(diǎn)氣勢不大,景點(diǎn)開發(fā)同質(zhì)化,尚無一家以資本為紐帶的跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的大型旅游集團(tuán),缺乏主導(dǎo)荊州旅游發(fā)展的市場主體。銀行機(jī)構(gòu)在受理旅游企業(yè)融資需求時(shí),因點(diǎn)多面廣,存在信貸審核管理成本過高等問題,影響了金融支持文化旅游企業(yè)發(fā)展的積極性。
1.優(yōu)化授信管理,加大旅游企業(yè)信貸支持力度。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)金融助推區(qū)域旅游發(fā)展的理念,制定支持旅游業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略措施,制定差異化的金融支持旅游業(yè)授信管理考核辦法,適當(dāng)下發(fā)放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限,提高信貸資金在旅游業(yè)支持率和資金利用率。對規(guī)模以上旅游企業(yè),要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,適當(dāng)簡化審批手續(xù),適時(shí)提供短期貸款,并在貸款利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠。對有市場潛力但暫時(shí)還未發(fā)展壯大的企業(yè),在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則上,在貸款期限上給予支持。對涉農(nóng)旅游企業(yè),鼓勵(lì)農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化農(nóng)村小額貸款制度,發(fā)放利率低、周期長的小額貸款支持農(nóng)村農(nóng)家樂等微型旅游企業(yè)發(fā)展。
2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品, 滿足多層次旅游企業(yè)信貸需求。一是要繼續(xù)推進(jìn)小微旅游企業(yè)信用貸款,利用小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)信用貸款、信用卡分期、POS貸、農(nóng)村電商聯(lián)保貸款等,及時(shí)為農(nóng)村小微旅游企業(yè)提供資金支持。二是要積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款,支持規(guī)模以上旅游企業(yè)和重點(diǎn)旅游景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、貸款收益共享。三是要探索開展各類抵押和質(zhì)押貸款,推行門票收入抵押貸款、在建工程抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押及股東擔(dān)保貸款等擔(dān)保方式,拓寬旅游企業(yè)融資渠道。四是要大力推廣中征應(yīng)收帳款融資服務(wù)平臺,擴(kuò)大旅游企業(yè)參與面,組織旅游企業(yè)運(yùn)用應(yīng)收帳款積極開展質(zhì)押融資,增加企業(yè)融資渠道。五是靈活運(yùn)用表外融資工具,通過委托貸款、銀行承兌匯票、信托、融資租賃、債券等融資工具,為旅游企業(yè)、景區(qū)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資需求。
3.拓寬融資渠道,多市場滿足旅游企業(yè)資金需求。一是完善投融資政策,鼓勵(lì)各類社會資金投入旅游文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),鼓勵(lì)投資者采用BOT、TOT、ABS、PPP等融資方式,加快旅游文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)。二是支持旅游企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、私募債等工具,嘗試開展項(xiàng)目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等新工具,創(chuàng)新企業(yè)融資方式。三是建立旅游企業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金,引進(jìn)天使投資和VC投資,加速旅游產(chǎn)業(yè)基金的落地。大力推行基金投資與銀行貸款聯(lián)動(dòng)機(jī)制,通過投貸聯(lián)動(dòng)模式使金融資源配置方向與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面保持一致。
4.配套財(cái)稅和投融資政策,優(yōu)化金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展良好環(huán)境。一是加大財(cái)政投入。增加財(cái)政對文化旅游產(chǎn)業(yè)的支持力度,逐年增加文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,用于客源市場開發(fā)、城市形象宣傳、旅游項(xiàng)目招商、旅游產(chǎn)品包裝和對團(tuán)隊(duì)旅游獎(jiǎng)勵(lì)等。二是實(shí)行稅費(fèi)優(yōu)惠。對旅游企業(yè)發(fā)生的廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)支出,按稅法規(guī)定在稅前扣除。三是簡化企業(yè)抵質(zhì)押流程。為旅游企業(yè)在辦理山地所有權(quán)、林權(quán)所有權(quán)抵押擔(dān)保手續(xù)時(shí),簡化抵押手續(xù),減少抵押登記費(fèi)用,降低旅游業(yè)的融資成本。認(rèn)真落實(shí)國家有關(guān)生態(tài)、文化和旅游發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策,凡涉及收費(fèi)的,一律按下限收取。
5.整合資源,做大做強(qiáng)旅游產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用,鼓勵(lì)各類旅游企業(yè)積極進(jìn)入市內(nèi)資本、產(chǎn)權(quán)、土地、林權(quán)、人才等要素市場,促進(jìn)跨地區(qū)、跨部門、跨所有制的企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和資源要素重組。整合縣市兩級文化旅游資源,通過拍賣、招標(biāo)等方式轉(zhuǎn)讓給旅游經(jīng)營企業(yè)。組建大型旅游股份公司,協(xié)調(diào)推動(dòng)景區(qū)景點(diǎn)聯(lián)合發(fā)展,培育有較強(qiáng)競爭力的旅游經(jīng)營企業(yè),進(jìn)而輻射和帶動(dòng)各旅游產(chǎn)區(qū)快速發(fā)展。加強(qiáng)市場誠信建設(shè),加快完善旅游相關(guān)企業(yè)和從業(yè)人員誠信記錄,加強(qiáng)旅游文化產(chǎn)品消費(fèi)投訴機(jī)制建設(shè),依法嚴(yán)厲打擊“黑導(dǎo)游”和誘導(dǎo)、欺騙、強(qiáng)迫游客消費(fèi)等不法行為,維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
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