□《中國農(nóng)資》記者黃敏 宋心怡

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化這篇大文章，貴在堅持，勝在實踐，贏在互惠。大浪淘沙，變者為王。想要在行業(yè)立穩(wěn)腳跟，就需要大膽創(chuàng)新，不斷實踐，超前布局，搶占先機。中農(nóng)集團控股股份有限公司作為行業(yè)里創(chuàng)新變革的領先者，旗下中農(nóng)普惠金服科技股份有限公司致力于構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的共享生態(tài)圈，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務惠及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的薄弱環(huán)節(jié)，讓農(nóng)資消費更加便捷，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更有效率，讓農(nóng)產(chǎn)品流通更具效益，讓農(nóng)產(chǎn)品交易更有價值。

在科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)融合已經(jīng)成為當今世界經(jīng)濟發(fā)展大趨勢的今天，中農(nóng)控股是如何轉(zhuǎn)變思路，開辟出嶄新天地的呢？近日，《中國農(nóng)資》記者對中農(nóng)集團控股股份有限公司副總經(jīng)理、中農(nóng)普惠金服科技股份有限公司董事長曲道偉進行了專訪。

《中國農(nóng)資》記者：中農(nóng)普惠金服科技股份有限公司是在什么背景下成立的？

曲道偉：作為國內(nèi)農(nóng)資流通龍頭企業(yè)，中農(nóng)控股一直在探索行業(yè)新的發(fā)展模式和新的發(fā)展方向，這種探索跟中農(nóng)控股的業(yè)務轉(zhuǎn)型有著密切聯(lián)系。中農(nóng)控股業(yè)務轉(zhuǎn)型的大方向是從農(nóng)資流通商向農(nóng)業(yè)綜合服務商的角色進行轉(zhuǎn)變，這也是全國供銷總社賦予中農(nóng)集團的一個重要的任務。

為了在行業(yè)發(fā)展的大潮中開拓出一片新的天地，把握行業(yè)發(fā)展脈搏，及時進行業(yè)務轉(zhuǎn)型，中農(nóng)控股一直在進行著探索。2014年搭建了農(nóng)資電商——農(nóng)惠網(wǎng)平臺，在技術(shù)上達到供銷一家，累計投放中國農(nóng)資品牌系列產(chǎn)品26個、品種200余個，線下已簽約70個事業(yè)伙伴，覆蓋14個省、186個縣。在做農(nóng)資電商的過程中，我們也在思考，中農(nóng)有一個大‘帽子’，這就代表其很難與終端接觸。通過這兩年做差異化產(chǎn)業(yè)以及做農(nóng)資電商的探索，中農(nóng)跟新型農(nóng)業(yè)種植主體、種植大戶接觸得越來越多，發(fā)現(xiàn)種植端的痛點越來越深刻。對此，我們也有了更深層次的認識。在此基礎上，我們不斷構(gòu)思新的業(yè)務，轉(zhuǎn)換思維，把頂層的業(yè)務放到了下面去，由原來的從上至下發(fā)展為從下至上，先從種植戶的需求入手進行倒推。

在推進的過程中發(fā)現(xiàn)，這其中存在著一定的矛盾：首先，中農(nóng)做的是農(nóng)資端，進行農(nóng)資供應，對農(nóng)戶來說主要是產(chǎn)前環(huán)節(jié)；而在農(nóng)戶種植過程中，有些痛點貫穿了產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后整個過程。當下制約著種植戶發(fā)展的兩大難點：第一是賣的問題，如何將農(nóng)產(chǎn)品以合適的價格售賣出去，得到一定的收益；第二是錢的問題，如何有錢去種地，特別是對種植大戶來說，這一點顯得尤為重要。歸結(jié)起來，就是農(nóng)戶不能種出好的、成規(guī)模的農(nóng)作物，這是最核心的問題。如果能提升農(nóng)作物品質(zhì)，并成規(guī)模種植，種植戶的收入一定會有所提高。收入上去了，信用、自有資金便會給生產(chǎn)提供更大的支持，資金問題也能夠解決。作為農(nóng)業(yè)服務商，中農(nóng)所有服務的焦點就在于如何幫助種植大戶種出成規(guī)模的好作物，然后才能解決賣的問題、錢的問題。我們認為，及時發(fā)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)種植時遇到的問題，針對痛點、難點尋找突破點才是發(fā)展關(guān)鍵。為此，中農(nóng)考慮是否可以利用在行業(yè)內(nèi)的經(jīng)驗來試圖破解這樣的困境，這就是中農(nóng)普惠成立的背景與初衷。

《中國農(nóng)資》記者：請介紹一下中農(nóng)普惠如何破解行業(yè)困境？創(chuàng)新發(fā)展模式的亮點體現(xiàn)在哪里？

曲道偉：通過不斷摸索，我們想到了解決難點的重要抓手——將種植經(jīng)驗輸出，這也是中農(nóng)普惠創(chuàng)新發(fā)展模式的亮點所在。所謂種植經(jīng)驗輸出就是把農(nóng)作物的種植過程標準化。對于農(nóng)作物、農(nóng)產(chǎn)品來說，出售難存在的很大一個問題就是非標的問題，生產(chǎn)過程非標、種出來的產(chǎn)品非標，在流通的環(huán)節(jié)就會遇到很多問題，如定價不統(tǒng)一，售賣存在不公平現(xiàn)象。而我們就是想通過種植經(jīng)驗的輸出使農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過程標準化，最終生產(chǎn)出來的農(nóng)作物相對來說標準化，這是我們設計商業(yè)模式非常重要的一個點，也是問題的癥結(jié)所在。

針對癥結(jié)我們想到了三個解決方向：第一，信息化、數(shù)據(jù)化，即通過信息化實現(xiàn)整個生產(chǎn)過程的數(shù)據(jù)化。中國地域廣闊，農(nóng)村數(shù)量多，農(nóng)業(yè)相對來說較為分散、生產(chǎn)較為碎片化。想要實現(xiàn)全國性的業(yè)務，跟農(nóng)民打交道成本太高，不夠經(jīng)濟，而信息化、數(shù)據(jù)化則是跟農(nóng)民打交道成本最低的一種方式——將分散的數(shù)據(jù)進行整合，實現(xiàn)遠程交流；第二，對農(nóng)民的生產(chǎn)過程應用信息化進行管理。對于種植大戶來說，管理需求是實際生產(chǎn)過程中的剛性需求。土地面積大、種植作業(yè)范圍廣，需要使用管理工具來實現(xiàn)最便捷管理；第三，數(shù)據(jù)的沉淀。使用管理工具進行管理后，會有數(shù)據(jù)的沉淀。如在什么時間節(jié)點干了什么事情、種植的過程中什么時間節(jié)點用了什么肥料、什么時間節(jié)點進行了剪枝、什么時間節(jié)點進行了采收等等。數(shù)據(jù)沉淀下來后，中農(nóng)普惠對后期數(shù)據(jù)進行整理，對整個生產(chǎn)過程進行分析與評判。舉一個例子，使用管理工具分別在內(nèi)蒙古及河南種植馬鈴薯，在種植過程中通過信息化技術(shù)購買農(nóng)資產(chǎn)品，并借助機械化設備適時使用。豐收后采集馬鈴薯的個頭大小、質(zhì)量、形狀等，得到相應的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)沉淀形成數(shù)據(jù)庫，通過對大量數(shù)據(jù)的分析和對比，抓取需要的信息得到農(nóng)作物種植模型。模型會提供種植數(shù)據(jù)信息，指導農(nóng)戶在合適的溫度、合適的種植節(jié)點、合適的土壤環(huán)境干合適的事情，最終通過合理的種植操作種出好東西。這一系列就是我們的核心產(chǎn)品——“慧種地”平臺數(shù)據(jù)化工具。

“慧種地”工具專注種植精細化管理及大數(shù)據(jù)應用，是中國農(nóng)業(yè)種植第一管理軟件，致力于解決種植領域諸多痛點，通過大數(shù)據(jù)讓種植管理更加規(guī)范、高效，讓個體性的經(jīng)驗主義成為標準化、可復制的科學化模式，從而最大程度的降低農(nóng)業(yè)種植成本和種植管理風險。通過“慧種地”管理平臺，將擁有十幾年種植歷史的老農(nóng)與剛開始種植管理的新農(nóng)的經(jīng)驗進行數(shù)據(jù)化整合，形成種植管理模型。農(nóng)戶可參照對比模型進行種植管理，實現(xiàn)經(jīng)驗輸出。

從2017年5月份至今，“慧種地”系列工具：

覆蓋了533萬畝耕地面積

涉及2132個種植主體

17個品類59個品種農(nóng)作物示范基地面積88萬畝

《中國農(nóng)資》記者：中農(nóng)普惠作為一家專注農(nóng)業(yè)種植和資金融通服務的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司，在金融服務方面如何助發(fā)展？

曲道偉：種的問題解決了，接下來就要解決錢的問題了。通過慧種地精細化種植管理應用平臺，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)種植全過程數(shù)據(jù)化、可視化，從而有效降低金融風險。結(jié)合中農(nóng)集團的業(yè)務模式，從肥料環(huán)節(jié)切入，以在互聯(lián)網(wǎng)金融、征信系統(tǒng)、農(nóng)資流通等領域的相關(guān)優(yōu)勢為基礎，為規(guī)?；N植企業(yè)與農(nóng)資流通企業(yè)，提供個性化農(nóng)業(yè)金融服務，中農(nóng)普惠共設計三款金融產(chǎn)品：社農(nóng)貸、光合貸、經(jīng)銷貸。

社農(nóng)貸產(chǎn)品是以中農(nóng)集團基層配肥站為觸點，通過中農(nóng)普惠配套的業(yè)務管理信息化工具，在業(yè)務推廣過程中，提前獲取農(nóng)戶用肥信息及貸款意愿。由配肥站站長在線推薦貸款購肥農(nóng)戶，并承擔30%-100%的擔保責任，中農(nóng)普惠在線審核，給出授信意見。同時，通過信息化工具，多維度匹配優(yōu)質(zhì)的外部金融機構(gòu)，完成貸款授信和發(fā)放。配肥站基于訂單進行原料采購和排產(chǎn)，成品交付農(nóng)戶時，農(nóng)戶可通過手機掃碼確認收貨，中農(nóng)普惠金服管理平臺則根據(jù)收貨確認信息，自動確認農(nóng)戶貸款資金的支取，完成貸款發(fā)放，并將資金定向支付給配肥站。貸款臨期時，中農(nóng)普惠金服平臺將自動向農(nóng)戶推送還款提醒，貸款到期，農(nóng)戶可通過手機支付工具（支付寶或微信）實現(xiàn)在線還款。同時，中農(nóng)集團可根據(jù)配肥站提前采集的訂單集合原料采購需求，充分發(fā)揮公司的業(yè)務及行業(yè)優(yōu)勢，對原料供應進行統(tǒng)采統(tǒng)配。

光合貸是與“慧種地”種植管理平臺關(guān)系最為密切的金融產(chǎn)品。種植基地通過應用中農(nóng)普惠“慧種地”種植管理平臺，形成種植數(shù)據(jù)。同時在線提供核心業(yè)務伙伴（如產(chǎn)品收購方）的相關(guān)信息及歷史合作信息。中農(nóng)普惠通過“數(shù)據(jù)+業(yè)務”的方式在線審核貸款申請。中農(nóng)普惠金服管理平臺根據(jù)“慧種地”數(shù)據(jù)，按種植流程及種植過程風險，自動分解貸款總額，形成不同的種植階段的貸款產(chǎn)品，同時將貸款需求信息與金融、保險機構(gòu)的要求進行在線匹配，金融機構(gòu)線下盡調(diào)，提供授信并放款。金融、保險機構(gòu)通過“慧種地”系統(tǒng)了解基地種植數(shù)據(jù)及分析結(jié)論，中農(nóng)普惠依托農(nóng)業(yè)行業(yè)資源，給種植基地在線推送行業(yè)信息，輔助基地規(guī)避市場風險，協(xié)助金融機構(gòu)進行貸后管理。光合貸獨有的“工具+數(shù)據(jù)+業(yè)務”的風控模式，覆蓋傳統(tǒng)金融業(yè)務在規(guī)?；r(nóng)業(yè)種植領域的盲區(qū)；通過信息化工具，高度協(xié)同、整合相關(guān)資源，通過“優(yōu)質(zhì)農(nóng)資供應企業(yè)+種植技術(shù)+農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)+金融+保險”的整體解決方案，提高貸款通過率，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提升貸款效率。

通過“社農(nóng)貸”“光合貸”規(guī)模的不斷擴大，經(jīng)銷貸以工廠歷年的經(jīng)銷商數(shù)據(jù)為風控驅(qū)動，結(jié)合經(jīng)銷商資信評估為工廠提供杠桿，通過動態(tài)監(jiān)管產(chǎn)品來進行風控，借助工廠財務及業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)或簽署多方合作協(xié)議形成資金流通閉環(huán)。