蔣希光

摘 要：在這個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)快速發(fā)展的時(shí)代，很多商業(yè)銀行 通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為自己企業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇，但同時(shí)又面臨著許多挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)挖掘，風(fēng)險(xiǎn)決策，風(fēng)險(xiǎn)量化，以及風(fēng)險(xiǎn)管理體質(zhì)等方面享受著但是數(shù)據(jù)時(shí)代帶來的機(jī)遇，與此同時(shí)也面臨著數(shù)據(jù)的集合，存儲(chǔ)開發(fā)，以及安全應(yīng)用等多方面的挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行必須制定一系列的決策來應(yīng)對(duì)這些問題。本文對(duì)大數(shù)據(jù)分析的商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入的分析和研究，就是希望通過大數(shù)據(jù)技術(shù)還進(jìn)一步降低商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；問題研究

引言：

大數(shù)據(jù)技術(shù)依賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，將人們的工作學(xué)習(xí)以數(shù)據(jù)的方式呈現(xiàn)，因此產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，從而形成了大數(shù)據(jù)時(shí)代。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，其在金融業(yè)占有的大數(shù)據(jù)就達(dá)到了40%以上，與此同時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行永遠(yuǎn)離不開的話題就是風(fēng)險(xiǎn)管理，如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理得以優(yōu)化，是目前每個(gè)商業(yè)銀行都需要進(jìn)一步關(guān)注的事情。本文對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下我國商業(yè)銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的深入研究，主要從我國商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代所面臨的機(jī)遇、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)、以及大數(shù)據(jù)時(shí)代加強(qiáng)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策等方面進(jìn)行全面的分析，希望能夠?qū)ι虡I(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化方面起到一定的積極作用。

一、我國銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代所面臨的機(jī)遇。

（一）促進(jìn)銀行數(shù)據(jù)挖掘能力的提升。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，更加追求與全體以及在線的特點(diǎn)，因此客戶的數(shù)據(jù)不斷擴(kuò)大。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行了解客戶的渠道十分有限，不僅信息量低、時(shí)效性差，對(duì)于信息的整合又十分缺乏，因此具有極強(qiáng)的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分應(yīng)用，可以充分減少信息不對(duì)稱的情況，甚至是簡(jiǎn)化信息，從而能夠有效地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)決策模式的創(chuàng)新。目前很多銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的判斷主要依賴于工作人員的職業(yè)判斷，往往具有很強(qiáng)的主觀性，從而使風(fēng)險(xiǎn)的決策判斷容易出現(xiàn)失誤。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于所要分析的數(shù)據(jù)進(jìn)行更加深入的分析，對(duì)于各個(gè)變量之間的關(guān)聯(lián)度尋找新的內(nèi)在聯(lián)系，從而建立起更加準(zhǔn)確的決策分析。

（三）促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理決策的核心技術(shù)主要依賴于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，從而擺脫傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理角色技術(shù)的束縛。他能夠借助大數(shù)據(jù)這個(gè)平臺(tái)為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策安全穩(wěn)定的模型，甚至是對(duì)每個(gè)客戶制定相應(yīng)的方案，對(duì)于強(qiáng)化或者降低銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)有著重要的作用。

（四）推進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制的改革。有了大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立以及健全提供了支持，尤其是以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在數(shù)據(jù)信息應(yīng)用授權(quán)以及安全管理制度的基礎(chǔ)上，可以充分的按照部門的分類來實(shí)現(xiàn)共享數(shù)據(jù)的運(yùn)行。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)。

（一）大數(shù)據(jù)進(jìn)行集成與整合方面的挑戰(zhàn)。雖然利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有著巨大的突破，但是同樣面臨著極具的挑戰(zhàn)，首先就是大數(shù)據(jù)的核心問題的集成以及整合。因?yàn)樯?、工作、學(xué)習(xí)中各式各樣的數(shù)據(jù)大量的產(chǎn)生，而且形態(tài)、類型以及來源也是多種多樣的，所以傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)化對(duì)非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)處理是完全行不通，建立更加完整，全面的企業(yè)數(shù)據(jù)的信息。因此銀行要想獲得更加長(zhǎng)久的發(fā)展，就必須對(duì)大數(shù)據(jù)的集成以及整合技術(shù)進(jìn)行進(jìn)一步的完善。

（二）大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)以及開發(fā)方面的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在存儲(chǔ)以及開發(fā)方面的問題還是有一些技術(shù)障礙需要克服，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫只能解決許多結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，根本不適應(yīng)現(xiàn)代這一個(gè)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的時(shí)代，而且還面臨著數(shù)據(jù)來源的多樣性、類型的多變性，因此，對(duì)于數(shù)據(jù)的處理有著更高的要求。目前，很多商業(yè)銀行的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對(duì)于現(xiàn)有的數(shù)據(jù)量都難以儲(chǔ)存，因此建立自己的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施是迫在眉睫的，但是對(duì)于大數(shù)據(jù)的開發(fā)，無論是在軟件，硬件方面，還是在或許信息、存儲(chǔ)信息以及分析等階段都面臨著更多的障礙，因此我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)以及開發(fā)我進(jìn)一步的發(fā)展。

（三）大數(shù)據(jù)信息安全的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，數(shù)據(jù)技術(shù)的崛起也是令人咋舌的，因此商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也變得更加的廣泛，但是與此同時(shí)對(duì)于數(shù)據(jù)信息的安全問題仍然是難以解決的一道難題。雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效地改變數(shù)據(jù)信息不對(duì)稱的問題，對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要的作用，但是數(shù)據(jù)信息的安全性得不到保證，仍然能夠給銀行的發(fā)展帶來極高的風(fēng)險(xiǎn)，因此，要想讓大數(shù)據(jù)的信息能夠更加安全，必須要進(jìn)一步的治理以及控制，找到新的管理方法，必要時(shí)還可以納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（四）大數(shù)據(jù)分析人才匱乏的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析是在相對(duì)明確的需求上對(duì)樣本的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，但是對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理是很難把握的。而大數(shù)據(jù)技術(shù)就是針對(duì)所有的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行處理以及分析，夠輕而易舉地應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)種類以及數(shù)量的快速膨脹，能夠?qū)⑹袌?chǎng)數(shù)據(jù)以及用戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)決策的數(shù)據(jù)，但是這一操作對(duì)工作的人指出了更高的要求。對(duì)于數(shù)據(jù)分析的工作人員要具備數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)學(xué)，風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)知識(shí)等很多跨領(lǐng)域的知識(shí)以及技能，因此，對(duì)于這方面的人才是不可多得的。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。

（一）推進(jìn)商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)的融合。商業(yè)銀行要想有效地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化，打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及社交媒體等許多新型的數(shù)據(jù)來源進(jìn)行聯(lián)系，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)社交的作用，從而能夠通過多渠道獲得客戶信息。除此之外，傷害你好，也可以與互聯(lián)網(wǎng)站，社交媒體開展戰(zhàn)略合作伙伴，可以有效地實(shí)現(xiàn)資源共享，從而有利于客戶信息的整合，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小。

（二）構(gòu)建商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。要想更好地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，現(xiàn)在銀行可以自己建立大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，能夠及時(shí)的幫助銀行分析數(shù)據(jù)，判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)量化能力，從而對(duì)于項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)或者是潛在的風(fēng)險(xiǎn)，能夠有客觀的數(shù)據(jù)作為支撐評(píng)估。大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，所以銀行能夠及時(shí)的捕捉客戶的數(shù)據(jù)信息，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行互相補(bǔ)充，從而實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的非結(jié)構(gòu)化特征。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保大數(shù)據(jù)安全。要想讓數(shù)據(jù)信息得到安全的保障，首先要協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)技術(shù)環(huán)節(jié)中的所有機(jī)構(gòu)，共同維護(hù)數(shù)據(jù)信息的安全，與此同時(shí)加強(qiáng)自我監(jiān)督。其次就是要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作交流，讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)的服務(wù)更上一層樓，從而有利于提高大數(shù)據(jù)安全的水準(zhǔn)。最后在客戶數(shù)據(jù)安全以及使用方面進(jìn)行溝通，提升顧客數(shù)據(jù)安全的意識(shí)是保證數(shù)據(jù)信息安全的重要途徑。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員的培養(yǎng)。讓大數(shù)據(jù)技術(shù)得到充分的利用以及發(fā)揮，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的人才就必須重視起來，尤其是在培養(yǎng)和引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人才上要舍得投入，而且在跟進(jìn)以及留住高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員方面要有相應(yīng)的配套機(jī)制，爭(zhēng)取問一起業(yè)打造一支既有經(jīng)驗(yàn)，又有能力的人才隊(duì)伍，為商業(yè)銀行的長(zhǎng)久發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

四、結(jié)論。

綜上所述，對(duì)于大數(shù)據(jù)分析的商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理雖然來了不少的機(jī)遇，但是還存在著許多問題，面臨著一些技術(shù)上的挑戰(zhàn)，但只要采取科學(xué)合理的措施，積極引進(jìn)高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，對(duì)于商業(yè)銀行的長(zhǎng)久發(fā)展就一定能夠得到更好地保障。

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