方興

推動了租賃行業(yè)的復興，見證了我國躍升為世界第二大租賃市場的不平凡發(fā)展過程，租賃業(yè)龍頭企業(yè)——招銀金融租賃走過了第十個年頭。

2008年4月23日，招銀金融租賃成立。作為首批五家銀行系金融租賃公司之一，招銀金融租賃由招商銀行全資設(shè)立，對于招銀金融租賃人而言，十年間，他們走過了“起步騰飛”和“轉(zhuǎn)型跨越”兩大階段。

成立之初，招銀金融租賃恰好趕上國家四萬億刺激計劃、以投資拉動經(jīng)濟增長的時期，招銀金融租賃把握市場機遇，搭建戰(zhàn)略板塊布局，快速擴張業(yè)務(wù)規(guī)模，2012年底租賃資產(chǎn)余額超過550億元，為后續(xù)的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

之后，招銀金融租賃又迎來中國經(jīng)濟發(fā)展增速換擋期，與之而來的便是產(chǎn)能過剩問題日益突出，供給側(cè)改革全面啟動。

招銀金融租賃及時認識把握“新常態(tài)”，因勢而變，主動提出轉(zhuǎn)型跨越的發(fā)展模式，以“國際化、專業(yè)化、差異化”戰(zhàn)略為指引，積極調(diào)整資產(chǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅決壓縮退出“兩高一剩”行業(yè)，回歸租賃本源，支持產(chǎn)業(yè)裝備升級，發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，著重資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的提高。

數(shù)據(jù)顯示，招銀金融租賃的租賃資產(chǎn)規(guī)模突破1500億元，累計創(chuàng)利突破100億元，租賃資產(chǎn)不良率為0.79%。在七家千億級金融租賃同業(yè)中，招銀金融租賃的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量全維度領(lǐng)先。

招銀金融租賃的快速發(fā)展與其母行招商銀行的蛇口基因和文化不無關(guān)系，這種基因和文化體現(xiàn)在：以敢為天下先的魄力開拓進取，以因勢而變的理念積極轉(zhuǎn)型，以專業(yè)創(chuàng)造價值，以服務(wù)成就客戶。

摸爬滾打十年，招銀金融租賃深知專業(yè)性對一家金融租賃公司的重要意義所在，在激烈的市場競爭中先后成立數(shù)個專業(yè)團隊;同時，國際化的快速發(fā)展也將其推上一個新的臺階。

2018年伊始，全球經(jīng)濟同步復蘇，進入新一輪朱格拉周期。對于招銀金融租賃而言也將面臨下一個全新的十年。在激蕩變革的時代大潮之中，招銀金融租賃將如何轉(zhuǎn)型以面對新的環(huán)境、新的機遇和新的挑戰(zhàn)，成為其必然要思考的問題。

對于招銀金融租賃自身而言，下一個十年勢必在轉(zhuǎn)型中繼續(xù)攀峰。

專業(yè)立本

十年間，各類機構(gòu)企業(yè)紛紛成立租賃公司，搶灘登陸融資租賃市場，試圖從龐大的市場中分一杯羹。

中國租賃聯(lián)盟和天津濱海融資租賃研究院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國已經(jīng)獲批開業(yè)的金融租賃企業(yè)達到69家，注冊資金總規(guī)模為1974億元;全國共開業(yè)金融租賃公司64家，實收資本達1630.06億元，總資產(chǎn)合計20975.14億元。

類信貸的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、相似的營銷模式和目標客戶、逐漸放緩的規(guī)?？臻g，使得融資租賃市場很快成為了同質(zhì)化競爭的“紅?！保词箵碛泄蓶|背景的金融租賃公司也面臨諸多挑戰(zhàn)。

面對同質(zhì)化競爭“紅?！钡耐瑫r，行業(yè)風險也要求招銀金融租賃逐漸提高對行業(yè)的理解，更加專注客戶。招銀金融租賃意識到專業(yè)性在競爭中的重要性。自2014年以來，陸續(xù)成立數(shù)個專業(yè)化團隊，以此布局弱周期行業(yè)。幾年來，專業(yè)化團隊羽翼漸豐，逐漸成為招銀金融租賃業(yè)務(wù)投放的中流砥柱。

據(jù)招銀金融租賃人士介紹，招銀金融租賃首先在航空、航運板塊建立專業(yè)團隊，然后再把相關(guān)的經(jīng)驗借鑒到設(shè)備板塊，2017年，處于探索中的招銀金融租賃設(shè)備類專業(yè)化團隊投放加大，超過當年總投放額的40%。

此外，專業(yè)化團隊還涉及醫(yī)療、文旅、環(huán)保、新能源行業(yè)。醫(yī)療專業(yè)化團隊于2014年成立，成立的背景是國務(wù)院在2013年10月頒布了《關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》。意見指出，到2020年健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將超過8萬億元，比當時的2萬億元規(guī)模翻兩番。招銀金融租賃醫(yī)療團隊成立五年后，合作伙伴遍及全國24個省、自治區(qū)、直轄市。

作為銀行系金租中首個專業(yè)化醫(yī)療團隊，選擇什么樣的客戶？采用什么樣的模式？建立什么樣的渠道？這一切都沒有范式可以模仿。招銀金融租賃的做法是，逐步下沉拓展目標客戶，建立自己的客戶數(shù)據(jù)庫;渠道從以分行為主，到慢慢打造自營渠道，到建立全國性的自營體系;審批從制定專門的行業(yè)政策，到建立雙簽審批制度。

四年多的耕耘，在行業(yè)內(nèi)從牛刀小試到深耕細作，招銀金融租賃形成了前中后臺全線的醫(yī)療專業(yè)化能力。

專業(yè)化也面臨其領(lǐng)域風險，醫(yī)療團隊負責人介紹，為了排除風險，反復核對關(guān)鍵人物信息，核查法律要件真?zhèn)?，探案一般尋找蛛絲馬跡。

招銀金融租賃還從國家的大政方針政策出發(fā)，成立了文旅團隊和公交專業(yè)團隊，2018年初，某地大型體育場館項目的順利落地，招銀金融租賃文旅團隊累計投放突破一定規(guī)模。

同時，由于公交企業(yè)車輛占固定資產(chǎn)比重高、經(jīng)營性現(xiàn)金流穩(wěn)定等特點與融資租賃產(chǎn)品非常契合，招銀金融租賃和2017年度客車銷量排名前四的供應(yīng)商都實現(xiàn)了合作項目落地，不僅豐富拓展了公司獲取客戶的渠道和來源，還大幅度降低了獲客成本及周期。

其實自2016年4月公交專業(yè)團隊成立以來，在不到兩年的時間里，城市公交團隊投放累增，公交客戶持續(xù)增長，而且未出現(xiàn)資產(chǎn)不良。

此外，招銀金融租賃還成立了節(jié)能環(huán)保團隊和新能源團隊，海上風電裝機容量共計50萬千瓦。

推動國際化

走出國門，面向世界，是公司謀求更高層次發(fā)展的重要戰(zhàn)略和舉措，也是新時代下中國企業(yè)發(fā)展壯大的必然路徑。招銀金融租賃的“三化”戰(zhàn)略以“國際化”為首。

數(shù)據(jù)顯示，招銀金融租賃境外租賃資產(chǎn)占比不斷提升。截至2017年底，境外租賃資產(chǎn)余額達396億元，近三年復合增長率達95%。該公司憑借航空租賃、航運租賃、大型設(shè)備跨境租賃，在全球市場的活躍度不斷提升。

2016年，因原中標方無法及時交付飛機，歐洲某大型國有載旗航空公司緊急向招銀金融租賃求助，為7架A321飛機提供租賃服務(wù)。招銀金融租賃從為項目設(shè)計融資方案、開展盡職調(diào)查、推動業(yè)務(wù)審批、進行合同談判，到最后配合資金放款，僅用時三個月即完成了7架飛機的交付，其中4架飛機的交付集中在48小時之內(nèi)，創(chuàng)造了空客公司成立以來的最為高效的交付紀錄。

高效的服務(wù)、敬業(yè)的態(tài)度和專業(yè)的能力化解了客戶的燃眉之急，招銀金融租賃因此獲頒空客公司的年度最佳租賃公司獎，在國際市場上打響了招銀的品牌。

某招銀金融租賃人士介紹，國際化的發(fā)展離不開國際化的團隊協(xié)作，公司在愛爾蘭這一全球航空中心設(shè)立海外專業(yè)團隊，作為公司在歐洲市場營銷的橋頭堡。自成立以來，愛爾蘭業(yè)務(wù)平臺團隊積極發(fā)揮作用，歐美客戶覆蓋率大幅提高，并于2017年成功中標ALAFCO 2架B777-300ER資產(chǎn)包項目，承租人為某境外航空公司，實現(xiàn)投放金額約合21億元人民幣。

截至2018年3月，招銀金融租賃現(xiàn)役機隊95架（不含訂單），融資性租賃飛機52架，經(jīng)營性租賃飛機43架，存量客戶覆蓋了中國、亞太、中東、歐洲、非洲等“一帶一路”沿線地區(qū)。航空租賃資產(chǎn)總額折合人民幣逾310億元，占公司資產(chǎn)總額的20%，在權(quán)威刊物《飛行國際》2017年全球飛機租賃公司排名中名列第24位。

航運業(yè)是資本密集程度較高的行業(yè)，船舶作為航運生產(chǎn)的主要載體，在某種程度上，其融資、經(jīng)營的好壞直接影響到航運企業(yè)的發(fā)展。

自2008年金融危機以來，全球航運市場需求總體呈現(xiàn)下降趨勢，隨著行業(yè)深度調(diào)整，市場進入了全新的競爭格局，傳統(tǒng)壟斷船舶融資的少數(shù)歐洲銀行逐步壓縮退出，為我國租賃公司提供了難得的發(fā)展機遇，但同時也面臨著重重挑戰(zhàn)。

招銀金融租賃業(yè)務(wù)人士介紹，招銀金融租賃明確自身優(yōu)劣勢，精準鎖定目標客戶，形成錯位競爭;以穩(wěn)健的資產(chǎn)配置思路，穿越了行業(yè)的起伏。“哪怕是在石油價格節(jié)節(jié)攀升之時，招銀金融租賃也仍對海工業(yè)務(wù)避而遠之;哪怕是在指標難以完成之際，招銀金融租賃仍然堅持做通用船型，不做投機生意?！?/p>

截至2017年底，招銀金融租賃的航運資產(chǎn)中境外資產(chǎn)已超過八成，資產(chǎn)規(guī)模超過35億美元;資產(chǎn)配置中，船型包含散貨船、油輪、集裝箱船、化學品船、FSRU、VLGC、豪華郵輪等;資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良率為0.90%，低于同業(yè)平均水平。

2017年5月，根據(jù)世界知名航運金融媒體Marine Money在其官方雜志上公布的最終票選結(jié)果，招銀金融租賃受邀前往紐約參加被譽為航運界奧斯卡的全球海事金融頒獎盛典，憑借八艘APL集裝箱船經(jīng)營性租賃售后回租項目的創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)，從Marine Money論壇主席Jim Lawrence先生手中接過本次評選中最具分量的“年度交易獎”。與此同時，在天津東疆舉辦的第三屆“中國海事金融頒獎盛典”上，因該項目榮獲開拓獎。

在無同業(yè)經(jīng)驗可借鑒、無先例可模仿的情況下，招銀金融租賃逢山開路、遇水架橋，硬是闖出了具有招銀特色的“跨境租賃之路”，成功于2013年實現(xiàn)國內(nèi)首單大型設(shè)備跨境租賃業(yè)務(wù)的投放。

自業(yè)務(wù)開展以來，先后在尼日利亞、越南、俄羅斯、泰國等國家實現(xiàn)了多筆項目投放，并不斷拓展服務(wù)行業(yè)，包括輪胎、建筑施工、林業(yè)、光伏、水泥、玻璃、機械制造等。為我國企業(yè)“走出去”提供更精準、更專業(yè)的金融租賃服務(wù);為招銀金融租賃國際化之路打下堅實的基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)型在即

進入2018年，全球經(jīng)濟同步復蘇，進入新一輪朱格拉周期，我國經(jīng)濟發(fā)展由高速增長轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展階段。

業(yè)內(nèi)人士認為，隨著我國融資租賃滲透率不斷提升，融資租賃在企業(yè)設(shè)備投資中扮演著越來越重要的角色，租賃行業(yè)將迎來全新的發(fā)展階段。

“全新的發(fā)展階段也勢必帶來金融租賃公司全新的轉(zhuǎn)型升級?！蹦辰鹑谧赓U業(yè)人士說道。

事實上，招銀金融租賃早已察覺到這些變化，并已走在轉(zhuǎn)型路上。

招銀金融租賃母行、招商銀行行長田惠宇在2018年全行工作會議上指出，要把“資產(chǎn)銷售能力”擺在突出位置。這是應(yīng)對當前規(guī)模不足形勢下的有效舉措，也是回歸租賃本源的必經(jīng)之路。

招銀金融租賃人士介紹，招銀金融租賃結(jié)合母行“輕型銀行”、“金融科技銀行”和“最佳客戶體驗銀行”的轉(zhuǎn)型方向進行超脫短期利益的重大布局、跳出舊的批發(fā)業(yè)務(wù)思維定式，建立資產(chǎn)銷售思維、打造全面創(chuàng)新體系、堅守合規(guī)風險底線，推動招銀金融租賃實現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展。

為此，招銀金融租賃已經(jīng)壓縮“兩高一?！毙袠I(yè)退出;對于政府平臺類項目避而遠之;對于周期性很強的航運板塊，選取細分市場和優(yōu)質(zhì)客戶，在行業(yè)發(fā)展趨勢的拐點合理布局，搶占市場先機。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，招銀金融租賃逐漸向戰(zhàn)略新興行業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進制造業(yè)傾斜，挖掘代表新動能未來的戰(zhàn)略客戶。同時，在內(nèi)部系統(tǒng)的建設(shè)上、在風險管理的工具運用上、在獲客營銷的渠道上將全面擁抱金融科技，實現(xiàn)科技敏捷帶動業(yè)務(wù)敏捷。

站在第二個十年的門檻上，招銀金融租賃的下一個十年將如何展現(xiàn)，某種程度上取決于接下來的轉(zhuǎn)型升級。