湯東儀

互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過(guò)或憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及相應(yīng)的工具進(jìn)行資金融通和支付及提供相關(guān)信息服務(wù)等業(yè)務(wù)的行為。由于互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向金融領(lǐng)域進(jìn)行滲透，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)下一種新行業(yè)，在中國(guó)發(fā)展?fàn)顩r格外美好。本文主要分析了能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一些措施，希望能夠有所裨益。

一、制定相關(guān)法律法規(guī)，為穩(wěn)定金融市場(chǎng)提供有效的法律保障

指定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管部門和其相對(duì)應(yīng)責(zé)任，明確管理范圍，盡量做到一級(jí)部門一級(jí)監(jiān)管，使各部門權(quán)責(zé)統(tǒng)一，各司其事。充分保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利，讓其權(quán)利不受非法侵害保障其人身財(cái)產(chǎn)安全，指定法規(guī)法律，確保公眾信息和隱私安全不被泄露，用戶資金安全受到保障。對(duì)于這種侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益的行為，提供服務(wù)的相關(guān)者要承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé)，堅(jiān)決維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，做到合法守規(guī)。完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)者任職資格，讓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更具有專業(yè)性和合理性。明確從業(yè)人員上崗資格及其服務(wù)范圍，業(yè)務(wù)要做到公平、公正、公開(kāi)，強(qiáng)烈抵制濫用職權(quán)的行為，對(duì)濫用職權(quán)人員進(jìn)行法律制裁，定期對(duì)從業(yè)人員多方面綜合素質(zhì)進(jìn)行評(píng)估審核，不合格的予以二次教育再?zèng)Q定其從業(yè)資格服務(wù)提供者要對(duì)公眾負(fù)責(zé)，完善工作人員的職業(yè)操守，規(guī)范行為準(zhǔn)則，堅(jiān)決打擊某些“無(wú)資質(zhì)、無(wú)牌照”的違規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，依法取締和處罰。

二、加強(qiáng)管理，構(gòu)筑安全互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系

嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)底線，重點(diǎn)增加對(duì)各個(gè)方面的監(jiān)管，如市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、真實(shí)可靠性和準(zhǔn)入規(guī)則，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)建健全金融企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證， 對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)施資格審核，設(shè)立分工體制，加強(qiáng)管理；實(shí)時(shí)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)安全，企業(yè)應(yīng)該要加強(qiáng)保障網(wǎng)上交易的安全性，嚴(yán)禁欺騙，確保網(wǎng)上交易身份真實(shí)，信息完全保密。應(yīng)對(duì)政策規(guī)避手段和不同層面的業(yè)務(wù)模式，要設(shè)立多變的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體制與預(yù)警機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的管理，必須掌握貨幣政策與市場(chǎng)監(jiān)管二者之間有效平衡，構(gòu)筑一個(gè)健康的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系，創(chuàng)造一個(gè)行之有效的全面的監(jiān)管機(jī)制，保證其良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)添磚加瓦。

三、促進(jìn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合

（一）需要進(jìn)行創(chuàng)新，滿足客戶需求

互聯(lián)網(wǎng)金融主要通過(guò)迎合顧客的需要，從中賺取利潤(rùn)來(lái)尋求發(fā)展。但是客戶的需求是不固定的，互聯(lián)網(wǎng)金融要想借此長(zhǎng)久發(fā)展就必須提高技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行創(chuàng)新迎合客戶多變的需求。由于第三方支付平臺(tái)的逐步完善，打破了傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融二者之間清晰的界限，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款、金融網(wǎng)絡(luò)銷售、金融APP、虛擬貨幣、都在不同程度上影響了金融領(lǐng)域。傳統(tǒng)金融的不足為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了創(chuàng)新的契機(jī)，這種新興的金融模式有利于擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，提高市場(chǎng)份額占有率，為行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展平臺(tái)。因此，致力于滿足客戶需求，需要把創(chuàng)新作為首要目標(biāo)。

（二）加大力度投入對(duì)人才的培養(yǎng)

引進(jìn)新時(shí)代的技術(shù)人員為更好的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了人才資源儲(chǔ)備，從現(xiàn)階段展望未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融支撐著傳統(tǒng)金融向前一步發(fā)展，與之相對(duì)應(yīng)的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)發(fā)展將成為未來(lái)發(fā)展必不可少的趨勢(shì)。因此為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，需要靠技術(shù)人員熟練的操作和極高的專業(yè)素養(yǎng)，這需要企業(yè)加大資金投入，積極配合政府培養(yǎng)高新技術(shù)人才。

（三）開(kāi)拓營(yíng)收渠道，重點(diǎn)發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)

事實(shí)上，大力發(fā)展電子銀行的舉措不僅是給銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)，增加收入來(lái)源和收入渠道，最重要是能夠降低運(yùn)行成本和提高運(yùn)行效率。電子銀行打破時(shí)間和空間的局限性，給顧客帶來(lái)便利的同時(shí)吸引客戶，提高客戶的忠誠(chéng)度。由此可知，電子銀行已然成為金融行業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一，發(fā)展勢(shì)頭更加蒸蒸日上。

（四）降低網(wǎng)絡(luò)使用風(fēng)險(xiǎn)，施行有效的授權(quán)制度

今日許多城市掀起了單車熱，商家推出多款共享單車，用戶只需要繳納一定的押金就可以使用單車，但不久就出現(xiàn)了單車失竊，毀壞等消息，因?yàn)榇祟悊诬囋诩夹g(shù)方面還存在一定漏洞，用戶具有較強(qiáng)的操作性。理想狀態(tài)下可以建立一個(gè)完整的個(gè)人征信新體系，將個(gè)人的一切行為與其金融貸款等信用聯(lián)結(jié)在一起，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)以及實(shí)名制規(guī)范并約束用戶，推廣此方法能夠有效降低使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

四、提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

用戶需要學(xué)習(xí)專業(yè)的金融知識(shí)，有句話說(shuō)“富人為理財(cái)，窮人為融資”無(wú)論是在理財(cái)或是融資時(shí)都應(yīng)當(dāng)明白天上不會(huì)掉餡餅，切忌貪圖小便宜，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)合理投資避免盲從；不要輕易泄露個(gè)人信息，辦理各種業(yè)務(wù)時(shí)，難免寫錯(cuò)，許多人習(xí)慣將廢棄的表格隨手扔進(jìn)垃圾桶，許多不法分子花錢買的信息其中就來(lái)自于垃圾桶，個(gè)人信息如果被他人盜用很可能威脅人身財(cái)產(chǎn)安全，最好從根本上杜絕這種情況的發(fā)生；不要隨意點(diǎn)開(kāi)各種可疑網(wǎng)站，安全健康的使用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，養(yǎng)成一段時(shí)間殺毒，清理電腦的好習(xí)慣，警惕網(wǎng)絡(luò)中可疑的鏈接，提高自己的安全意識(shí)，遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)木馬危害。（作者單位為沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）