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互聯(lián)網(wǎng)金融的模式與發(fā)展的研究

2018-05-14 12:12佟思霏
今日財富 2018年15期
關(guān)鍵詞:籌融資眾籌金融

一、引言

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度不斷提升的當(dāng)今社會,無論是大眾消費還是理財?shù)姆绞剑加沙R?guī)的線下逐漸向線上進(jìn)行轉(zhuǎn)變,作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵,金融具有實時處理大量信息的功能,與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合成為金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵,由此可以看出,互聯(lián)網(wǎng)金融如果想要做到健康、可持續(xù)的發(fā)展,了解常見的發(fā)展模式,制定與實際需求相符的監(jiān)管措施與法律法規(guī),基于消費者合法權(quán)益及資金應(yīng)有的保障是很有必要的,本文所研究內(nèi)容具有的現(xiàn)實意義自然不言而喻。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

首先需要明確一點,互聯(lián)網(wǎng)金融指的是基于互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù),將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連接,為資金支付、流通,信息中介,投資理財?shù)然顒拥拈_展提供平臺的金融服務(wù)模式的一種。與傳統(tǒng)金融相比較而言,互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別主要通過支付方式加以體現(xiàn),常見的支付方式包括眾籌融資、在線理財、第三方支付等,上述支付方式的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在四個方面,首先是高參與度,其次是低中間成本,接下來是交易透明度較高,最后是操作便捷。隨著交易環(huán)節(jié)被精簡,交易時間變得更短,交易金融與規(guī)模也得到了顯著的增加,無論是從消費者還是從理財投資者的角度來說,上述優(yōu)勢都是保證自身需求得到最大限度滿足的關(guān)鍵。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

(一)眾籌融資

眾籌融資的形式包括以下四種:首先,以慈善籌資、公益活動為主體的公益眾籌,常見的公益眾籌方式有兩種,一種是個人發(fā)起公眾募捐,另一種是平臺對基金會進(jìn)行設(shè)置;其次,基于互聯(lián)網(wǎng)平臺誕生的產(chǎn)品眾籌,該眾籌融資形式的作用主要是加強(qiáng)股權(quán)穩(wěn)定性;接下來,將投資視作公司股份,完成分紅,保證投資則所獲效益最大化的股權(quán)眾籌;最后,籌資后進(jìn)行生產(chǎn)并向購買者進(jìn)行回饋的回報眾籌。

(二)網(wǎng)絡(luò)信貸

借款人在網(wǎng)絡(luò)平臺對自身需求進(jìn)行發(fā)布,出借人在了解相關(guān)信息后,考察借款人實際情況,并決定借款與否的網(wǎng)絡(luò)信貸,之所以在短短幾年內(nèi)得到了飛速的發(fā)展,主要是因為其兼具借貸金額小、門檻低等優(yōu)勢,傳統(tǒng)金融行業(yè)存在的問題迎刃而解。除此之外,以下內(nèi)容同樣需要引起重視:對網(wǎng)絡(luò)信貸而言,平臺的作用主要是“中介”,借貸雙方根據(jù)自身情況選擇客戶,完成交易即可。

(三)第三方支付

作為新興支付方式的代表,第三方支付所依托的中介平臺,往往以滿足信譽(yù)保障、資金基礎(chǔ)等多方面條件的非金融機(jī)構(gòu)為主,無論是收款、付款還是其他金融活動,都離不開中介平臺的支持。該金融模式為客戶、供貨商和運(yùn)營商提供了溝通的平臺,快捷、便利的在線支付,不僅在極大程度上滿足了交易雙方提出的需求,還精簡了交易的流程,交易時間也因此而被縮短,對運(yùn)營商而言,第三方支付的作用主要體現(xiàn)在交易規(guī)模、資金流通量的擴(kuò)大方面。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

(一)融合傳統(tǒng)金融

傳統(tǒng)金融模式受到互聯(lián)網(wǎng)科技的沖擊是直觀并且巨大的,開始有越來越多的人意識到,與市場經(jīng)濟(jì)在未來一段時間內(nèi)的發(fā)展趨勢相符的并非傳統(tǒng)金融,而是互聯(lián)網(wǎng)金融。以銀行業(yè)為例,工作人員可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融在改善運(yùn)營管理的同時,對市場業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。;以證券業(yè)為例,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),使得銀行業(yè)務(wù)布局出現(xiàn)了明顯的變動,對產(chǎn)品代銷、企業(yè)資產(chǎn)和轉(zhuǎn)賬匯款進(jìn)行綜合管理的目標(biāo)成為現(xiàn)實,金融網(wǎng)絡(luò)自然成為企業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展的主要方向;以保險業(yè)為例,將銷售與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,利用大數(shù)據(jù)挖掘并分析客戶信息資料,在推動行業(yè)發(fā)展方面起到的作用不言而喻。

(二)轉(zhuǎn)變發(fā)展方向

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸走向完善,人們對信息具有的需求得到了較大程度上的滿足,將上述技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,轉(zhuǎn)變發(fā)展方向,不僅能夠增加商家獲取利益的機(jī)會和渠道,還為人們的生活提供了便利。以微信支付為例,作為依托于移動終端平臺所誕生的支付方式,微信支付給各大銀行提供了靈感,隨著微信銀行業(yè)務(wù)的開通,無論是客戶還是工作人員,花費在業(yè)務(wù)辦理上的時間都明顯縮短,針對銀行信息所開展的管理工作,也更加系統(tǒng)、規(guī)范。

(三)健全監(jiān)管制度

健全監(jiān)管制度的作用主要體現(xiàn)在以下方面:首先,提高互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范程度;其次,對互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有運(yùn)行模式的規(guī)律及性質(zhì)進(jìn)行清理;最后,保證互聯(lián)網(wǎng)金融所具有監(jiān)管主體的責(zé)任得以落實。保證針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場所建立監(jiān)管制度能夠充分發(fā)揮自身作用,使得互聯(lián)網(wǎng)金融的效率得到大幅度提升的關(guān)鍵點主要有兩個:其一,保證金融服務(wù)具備較高的透明度,實現(xiàn)金融服務(wù)所涉及個人信息的實時共享,金融平臺或機(jī)構(gòu)在核實數(shù)據(jù)信息后,方可在第一時間將該數(shù)據(jù)進(jìn)行共享,部分金融交易活動,也可以作為參考與其他行業(yè)進(jìn)行共享;其二,建立電子憑證具有的法律效力,這是因為互聯(lián)網(wǎng)金融的特點決定其交易往往不具備紙質(zhì)憑證,現(xiàn)有法律法規(guī)尚未賦予電子憑證應(yīng)有的法律效力,部分金融紛爭是由于這一情況的存在而出現(xiàn)的。

(四)制定法律法規(guī)

作為在時代飛速發(fā)展的背景下誕生的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融無論是在誕生初期還是在后續(xù)推廣的過程中,都缺少必要的法律審查,法律空白的問題在監(jiān)管、運(yùn)營等環(huán)節(jié)較為常見,對于消費者合法權(quán)利及資金的保護(hù)工作來說,上述情況帶來的影響往往是十分不利的。解決該問題的關(guān)鍵,不僅是制定相關(guān)法律法規(guī),還包括保護(hù)資金安全與知識產(chǎn)權(quán)。具體來說,制定法律法規(guī)的目的,是在為消費者提供法律保護(hù)的同時,為金融活動提供必要的法律支持;保護(hù)相關(guān)技術(shù)涉及到的資金安全與知識產(chǎn)權(quán),是保證金融活動公正、公平的關(guān)鍵。除此之外,結(jié)合實際情況,建立健全社會信用體系也是很有必要的,這樣做的目的有兩個,其一是給予互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品流通的良好性應(yīng)有的保障,其二是保證向消費者提供的金融服務(wù)便捷、有效。

五、結(jié)論

綜上所述,作為社會發(fā)展的主流趨勢,互聯(lián)網(wǎng)金融在加強(qiáng)金融行業(yè)便捷程度方面,具有十分重要的作用,隨著該金融模式的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn),以眾籌金融、網(wǎng)絡(luò)信貸為代表的金融模式如雨后春筍般相繼生成,基于此,圍繞著互聯(lián)網(wǎng)金融展開系統(tǒng)、深入的研究,以監(jiān)管機(jī)制、政策法規(guī)等內(nèi)容為切入點,以完善互聯(lián)網(wǎng)金融為目標(biāo),提出相應(yīng)的發(fā)展策略是很有必要的,希望文中討論的內(nèi)容可以在某些方面給人以啟發(fā)。(作者單位為吉林財經(jīng)大學(xué))

作者簡介:佟思霏,女,1998年,吉林省吉林市,滿族,大學(xué)本科在讀,研究方向:國際會計。

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