王業(yè)鴻 劉德

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化和農(nóng)業(yè)國際化的大背景下，中國農(nóng)業(yè)備受世界各國的矚目。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅猛，同時也暴露著一些問題。分析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，并提出應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，簡化農(nóng)業(yè)保險購買和理賠程序，建立農(nóng)業(yè)保險的防災(zāi)防損機(jī)制，培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的宣傳推廣等建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；問題；建議

文章編號：1004-7026（2018）18-0040-01 中國圖書分類號：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

我國目前的農(nóng)業(yè)保險制度是政府和市場的合作模式，由政府支持保險公司經(jīng)營，中央財(cái)政給保費(fèi)補(bǔ)貼，是一種政策性的保險。農(nóng)業(yè)保險是對自然災(zāi)害或者意外事故造成的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)闹贫?，它包括種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等。我國開辦農(nóng)業(yè)保險至今，保費(fèi)收入、承保農(nóng)作物和覆蓋率都有了很大的飛躍，全國所有省份都已經(jīng)開辦了農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入居全球第二。在迅猛發(fā)展的背景之下，還有一些有待完善的問題[1]。

2 我國農(nóng)業(yè)保險的問題

2.1 農(nóng)業(yè)保險的承保積極性差

我國幅員遼闊，自然災(zāi)害種類繁多，農(nóng)業(yè)保險承保風(fēng)險高，自然災(zāi)害發(fā)生損失慘重。保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗(yàn)不足，相應(yīng)風(fēng)險控制能力也不高。此外，農(nóng)業(yè)保險作為政策性保險，參保的都是農(nóng)民，參保機(jī)制要求“低保額、低保費(fèi)”，保險公司承保農(nóng)業(yè)保險的積極性差。保險公司與農(nóng)民之間缺乏第三方的激勵和調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)，以增強(qiáng)保險公司承保的積極性。

2.2 農(nóng)業(yè)保險的查勘難度大

農(nóng)業(yè)保險的理賠查勘相對于其他保險，難度更大。不同的農(nóng)產(chǎn)品有不同的生長發(fā)育規(guī)律，在發(fā)生保險事故后，對損失的查勘和定損需要專業(yè)的人員。我國目前還沒有對農(nóng)業(yè)保險的理賠進(jìn)行查勘定損的專業(yè)機(jī)構(gòu)，保險公司和農(nóng)民在理賠時產(chǎn)生的糾紛，也沒有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解，打擊了保險公司的承保積極性和農(nóng)民的參保積極性。

2.3 農(nóng)民的保險意識淡薄

我國很多農(nóng)民文化水平不高，對保險也有一定的偏見，受傳統(tǒng)勞動方式的影響，不懂得如何分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險。很多農(nóng)民在購買了農(nóng)業(yè)保險一定時間后，不繳納保險費(fèi)，導(dǎo)致保險失效，自身也得不到保障。

3 發(fā)展建議

3.1 加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新

合理化的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新需要因地制宜，根據(jù)各地特色和農(nóng)業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)推廣對應(yīng)險種。保險機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新需要精細(xì)化，充分考慮到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的需求和繳費(fèi)能力。多元化的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品能夠提高農(nóng)民參保的積極性。

3.2 簡化農(nóng)業(yè)保險購買和理賠程序

受制于文化知識水平，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險條款應(yīng)當(dāng)簡明扼要，同時農(nóng)業(yè)保險的理賠程序也應(yīng)當(dāng)盡量簡化，讓農(nóng)民看得懂、能夠理解，這才能得到農(nóng)民的認(rèn)同，提高其參保的積極性。

3.3 建立農(nóng)業(yè)保險的防災(zāi)防損機(jī)制

面對農(nóng)業(yè)保險的困境，建立防災(zāi)防損機(jī)制有著重要的意義。農(nóng)業(yè)保險不僅僅是在保險事故發(fā)生后的賠付，而應(yīng)當(dāng)建立積極的防災(zāi)防損機(jī)制，形成防災(zāi)、減災(zāi)、賠災(zāi)和快速恢復(fù)生產(chǎn)的一整套機(jī)制。

3.4 培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展起步較晚，相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才也不足，特別是農(nóng)業(yè)保險的精算人才、理賠人才嚴(yán)重缺乏。農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)人才不僅要有相應(yīng)的保險知識，還要有對應(yīng)的農(nóng)業(yè)知識、環(huán)境知識和財(cái)政知識。我國高?？梢耘c保險機(jī)構(gòu)、政府共同合作，共建我國農(nóng)業(yè)保險的人才隊(duì)伍。

3.5 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的宣傳推廣

加強(qiáng)農(nóng)民的保險意識，可以通過保險機(jī)構(gòu)和政府的共同宣傳，增強(qiáng)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信任。只要讓農(nóng)民切實(shí)感受到農(nóng)業(yè)保險給他們帶來的保障，口口相傳，農(nóng)業(yè)保險的覆蓋率將進(jìn)一步提升。

4 結(jié)束語

農(nóng)業(yè)保險對保障我國農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展有重要的作用，我國農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)立以來，保費(fèi)收入和覆蓋率都有了飛速提高，但也應(yīng)看到其中仍存在一些問題，包括農(nóng)業(yè)保險的承保積極性差、查勘難度大、農(nóng)民的保險意識淡薄等。應(yīng)積極努力，加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新；簡化農(nóng)業(yè)保險購買和理賠程序；建立農(nóng)業(yè)保險的防災(zāi)防損機(jī)制；培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才；加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的宣傳推廣，完善我國農(nóng)業(yè)保險制度。

參考文獻(xiàn)：

[1]萬忠，馬華明，方偉.農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的邏輯解析[J].廣東社會科學(xué)，2017（5）：30-34.