江瀚

互金企業(yè)雖上市仍存問題

在中國很多消費者的心目中，一家企業(yè)一旦能夠通過交易所的審核上市，可見其企業(yè)的管理規(guī)范及發(fā)展規(guī)劃符合相關(guān)法律法規(guī)，在某種意義上來說能讓投資者放心一些。

但事情具體到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域卻不是那么回事，因為互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊特性，即使是上市公司，其業(yè)務(wù)形態(tài)依然處于一個粗放發(fā)展階段，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模不斷擴大，其問題也在逐漸積累：

一是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險依然存在。作為金融企業(yè)，風(fēng)險控制可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心和命脈，不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)雖然已經(jīng)上市，但問題卻依然存在，例如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用平臺募集資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展，形成自身資金池;互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有完全納入央行征信系統(tǒng)，主要憑借借款人自身的信心，對借款人的信用水平、償付能力都缺乏真正的有效評估;在平臺支付過程中，不需要對投資者身份進行完備安全認證，只需要手機、銀行卡號等基本要素就轉(zhuǎn)移了大量的資金。這些風(fēng)險因素在很多上市互金公司中都或多或少的存在著。

二是消費者權(quán)益保護仍然不足。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于是資金業(yè)務(wù)，往往會涉及消費者的身份信息、賬戶信息、資金信息，這些信息在傳遞的過程中極易被不法分子盜用;在資金運營過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺雖然已經(jīng)具備了銀行托管等資金安保條件，但是其投資業(yè)務(wù)并不能實現(xiàn)完全的監(jiān)控和風(fēng)險對沖，互金投資高風(fēng)險標(biāo)的、高杠桿操作的現(xiàn)象依然存在;互聯(lián)網(wǎng)金融公司所代理的理財業(yè)務(wù)眾多，不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險難以區(qū)分識別，從而給不具備風(fēng)險識別能力的投資人推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。這些問題不一而足。

如何加強風(fēng)控，保護用戶權(quán)益？

2018年是中國金融監(jiān)管的從嚴年，從2017年開始國家歷次會議都將嚴守金融風(fēng)險底線不動搖作為會議的重中之重，面對著監(jiān)管日趨從嚴的大環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)到底該如何去做？

一是積極擁抱監(jiān)管，改善自身風(fēng)控水平。隨著國家監(jiān)管的日趨從緊，對已經(jīng)上市的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說可謂是一個大好時機，上市公司本身的規(guī)范化運作會使互金企業(yè)擁有著先發(fā)優(yōu)勢，正好可以借助國家的一系列監(jiān)管要求，不斷自查自糾，查出原先存在的風(fēng)險點，進一步降低風(fēng)險產(chǎn)生的可能性。

二是完善風(fēng)控機制，嚴防系統(tǒng)性風(fēng)險。借助上市所帶來的資金和融資優(yōu)勢，投入更多的資金和精力用于內(nèi)部系統(tǒng)的改造升級，特別是通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能管理等高科技風(fēng)控機制，對風(fēng)險控制系統(tǒng)進行提升，借助科技手段進一步降低企業(yè)風(fēng)險，并且通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)降低人工風(fēng)控的難度和成本。

三是通過信息公開，完善用戶保護機制。作為上市公司要盡可能地將自己的信息特別是涉及用戶權(quán)益的信息公布，通過公開信息，接受社會和輿論的監(jiān)督，讓用戶擁有更多的知情權(quán)，只有這樣才能真正讓用戶保護落到實處。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，上市僅僅是一個開始，遠不是結(jié)束，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還任重而道遠，需要各家企業(yè)高度重視。