王曉鵬

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行貸款業(yè)務(wù)也隨之日益增多，且已逐步成為銀行的重要收益來源之一，以往主要是通過人工操作的方式來處理銀行貸款業(yè)務(wù)，不僅工作效率低，而且極易出錯，根本無法跟上時代的發(fā)展需求。因此，如何更好地優(yōu)化網(wǎng)上銀行貸款系統(tǒng)，這是一個值得我們不斷研究的課題。本文利用J2EE技術(shù)來設(shè)計網(wǎng)上銀行貸款系統(tǒng)，大大提升了系統(tǒng)的可靠性及安全性。

J2EE是Java編程平臺專門為企業(yè)而設(shè)計的一類軟件開發(fā)方案，其性能及功能均較為先進，已經(jīng)被廣泛推廣于諸多平臺中。利用J2EE技術(shù)來設(shè)計網(wǎng)上銀行貸款系統(tǒng)，可使銀行管理實現(xiàn)垂直化發(fā)展，使網(wǎng)上銀行貸款業(yè)務(wù)管理水平得到顯著的提升，是保證銀行健康、穩(wěn)定發(fā)展的一個重要手段。

一、系統(tǒng)整體功能模塊設(shè)計

（一）系統(tǒng)整體框架設(shè)計

1.軟件框架。傳統(tǒng)軟件框架主要由連接件、組件以及約束三部分組成，根據(jù)SA={Components，Connnectors，Constraints}不難發(fā)現(xiàn)，一個系統(tǒng)通常由若干個組件組成，且各組件之間并非相互獨立的，而相互之間的聯(lián)系介質(zhì)就是連接件，約束條件的制定應基于具體要求來確定。

由于B/S框架采用的是網(wǎng)頁的界面層，便于升級系統(tǒng)，且運作效率高，可實現(xiàn)跨平臺操作，故本文采用的是此結(jié)構(gòu)框架。

2.系統(tǒng)邏輯框架設(shè)計。本文采用的是基于B/S框架設(shè)計的網(wǎng)上銀行貸款系統(tǒng)，其可以使數(shù)據(jù)層、應用層和表示層實現(xiàn)相互獨立，其中，數(shù)據(jù)層主要用于保存系統(tǒng)中的全部數(shù)據(jù)；功能層主要用于處理用戶請求以及數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的邏輯操作，客戶端將請求傳輸至web服務(wù)器之后，在經(jīng)過J2EE平臺的Servlet容器處理之后，此請求會被傳輸至數(shù)據(jù)庫服務(wù)器；表示層能夠?qū)崿F(xiàn)界面與用戶之間的交換。

3.系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)框架設(shè)計?；贘2EE設(shè)計的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)框架中的服務(wù)器與客戶端是相互分離的，服務(wù)器中涵蓋了數(shù)據(jù)庫和其訪問程序，可有效緩解服務(wù)器端的壓力。Web服務(wù)器主要是借助應用程序服務(wù)器，在收到請求后將網(wǎng)頁提供給用戶；數(shù)據(jù)庫服務(wù)器主要起到服務(wù)操作、訪問數(shù)據(jù)庫的作用。

（二）核心功能模塊設(shè)計

1.客戶信息管理模塊設(shè)計。此模塊主要分為用戶財務(wù)信息維護子模塊、基本信息維護子模塊及評估子模塊三個，第一個主要反映用戶目前的資產(chǎn)，第二個主要反映用戶目前的狀態(tài)，如信用等級及存款等，第三個是用戶對銀行業(yè)務(wù)的評估。

2.貸款業(yè)務(wù)過程管理模塊設(shè)計。此模塊主要用于處理貸款業(yè)務(wù)，操作如下：用戶提出貸款申請并提交相關(guān)的資料，工作人員在全面調(diào)查用戶的各方信用信息之后，再根據(jù)相關(guān)標準對用戶的信用等級進行劃分，再根據(jù)劃分結(jié)果來選擇是否發(fā)放貸款以及發(fā)放貸款額度。

在審批貸款的過程中，應設(shè)計相關(guān)的貸款用戶評級類、合同類及合同管理類。

3.貸款風險管理模塊設(shè)計。此模塊主要是通過全面調(diào)查、分析用戶的基本信息來減少貸款風險，以達到管理貸款風險的目的，信貸風險管理模塊子模塊主要包含：基本情況及財務(wù)信息功能、經(jīng)營風險分析功能、重大違規(guī)及違法行為功能和錄入客戶背景資料功能。

4.貸后管理模塊設(shè)計。貸后管理模塊功能，主要用于記錄貸款發(fā)放情況、評估和處理不良貸款、核查貸款報告。貸款發(fā)放回收業(yè)務(wù)流程有貸后臺賬管理子模塊、貸后檢查報告子模塊和帶質(zhì)押物管理子模塊三部分。首先貸款申請人申請貸款。貸款發(fā)放人員查詢相關(guān)規(guī)定，如符合規(guī)定則發(fā)放貸款，貸款申請人到期查詢還款。

二、系統(tǒng)安全性設(shè)計

（一）系統(tǒng)密碼認證

登錄時，Web瀏覽器會彈出登錄對話框，要求客戶輸入用戶名、密碼，唯有在用戶名及密碼輸入無誤的情況下，方能通過驗證。

（二）服務(wù)授權(quán)

該系統(tǒng)應用程序服務(wù)器會針對資源設(shè)置訪問權(quán)限，Weblogic Server通過訪問控制表來對客戶組的授權(quán)進行管理，唯有獲得權(quán)限的用戶機方能對指定的資源進行訪問。

三、系統(tǒng)實現(xiàn)

（一）客戶信息管理模塊實現(xiàn)

系統(tǒng)中的編號與客戶信息通常是一一對應的，若想對客戶信息進行管理，則必須先得到管理員授權(quán)并通過系統(tǒng)驗證。工作人員可通過信貸員操作界面-系統(tǒng)主界面進入客戶信息管理界面，實現(xiàn)對用戶信息的錄入、查詢與維護。

（二）貸款業(yè)務(wù)過程管理模塊實現(xiàn)

此模塊主要負責管理貸款申請審批、貸款發(fā)放、貸款還款等環(huán)節(jié)，審核人員可通過待審批貸款申請界面來對用戶資料進行審批。

（三）貸款風險管理模塊實現(xiàn)

工作人員可通過貸款風險管理主界面來評估貸款風險，如貸款風險過高，則會彈出未通過審核的貸款申請界面。

（四）貸后管理模塊實現(xiàn)

在發(fā)放貸款且臨近貸款償還期前，系統(tǒng)會將還款信息發(fā)送給用戶，倘若借款方故意不還或無能力償還，系統(tǒng)會提高該用戶的風險等級，并在其征信中納入此信息。針對達到展期要求的用戶，應在展期列表中記錄其信息。

通過測試發(fā)現(xiàn)，此系統(tǒng)的功能及性能均能達到設(shè)計要求，能保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運作。

四、結(jié)語

綜上所述，利用J2EE平臺所設(shè)計的網(wǎng)上銀行貸款系統(tǒng)可有效的保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性，最大限度地降低貸款風險，維護銀行的利益，是保障銀行長遠發(fā)展的一項重要舉措。（作者單位為武漢大學）