◎文/任 彥

奧利威爾是筆者的比利時朋友，他前不久遇到一件煩心事。由于搬家時沒有及時更新住址，好幾個月都沒有收到賬單，自己也把繳費的事情忘在腦后。等他終于收到賬單時，發(fā)現(xiàn)好幾張來自一家追債公司，費用金額翻了幾番，原本一個月40歐元的電話套餐一下子變成了200歐元。

奧利威爾很快就把所有賬單都一一付清。“這件事讓我痛苦，不是因為多掏了腰包，而是由于自己的疏忽被動成了‘老賴’?！彼硎荆袄腺嚒痹诒壤麜r就像過街老鼠一樣人人喊打，“一旦我拖欠賬單的行為上了征信系統(tǒng)，我在申請銀行貸款、辦理一些證件時都會遭到拒絕，在日常生活中也會被人看不起，好像犯了罪一樣。

據(jù)《人民日報》報道，在布魯塞爾自由大學法學院任教的張蕾博士對筆者說，在比利時，絕大多數(shù)人都會避免成為“老賴”，因為“老賴”不僅受到道義譴責、承受心理壓力，還要付出難以承受的代價?！跋M信貸在比利時人生活中有著舉足輕重的作用，年輕人大多通過消費信貸買手機、買車、買房。如果一個人有拖欠費用行為，就會被認為存在信用問題，債權(quán)機構(gòu)為了規(guī)避風險就會拒絕與這樣的人合作。如果一個比利時人不能從商業(yè)銀行得到貸款，他的日常生活就會受到極大影響?！?/p>

在比利時，“老賴”現(xiàn)象并不普遍，但還是有一些人故意或無意拖欠各類費用。為了懲治這種行為，追債公司在比利時應運而生。通常，債權(quán)機構(gòu)會首先向欠債人發(fā)出提醒通知，給對方一個至少14天的付款期限。在此期限內(nèi)沒有收到相應賬款，債權(quán)機構(gòu)就有權(quán)利委托追債公司出面討債。

追債公司接到合同委托后，會向欠債方發(fā)出附有賬單說明的追債函，此時賬單金額比實際消費金額高出不少，因為增加了滯納金罰款以及追債費用。多數(shù)欠債人都會在收到追債函之后第一時間還款。但還有一些人無力償還，或者抱著僥幸心理繼續(xù)拖欠。此時追債公司就會派專人登門收取欠款。如果溝通無果，追債公司會申請法律文件許可，強行用欠債人的資產(chǎn)來抵債。如果依然無法討回債務，債權(quán)機構(gòu)最后會訴諸法律渠道，將債務人告上法庭。

“追債公司和法律訴訟固然對于遏制‘老賴’行為有著重要作用，但更重要的是建立一套行之有效的社會信用體系?！睆埨僬f，比利時之所以“老賴”較少，是因為有一套完整的社會信用體系，它的核心是征信管理體系，中央銀行的信用信息辦公室是管理中樞，該辦公室對于企業(yè)和個人在分期付款協(xié)議、消費信貸、抵押協(xié)議、租賃和公司借款中出現(xiàn)的不履約信息都記錄在冊。

“這些信息會添加到身份證芯片里，在比利時看病、買藥、辦簽證等日常生活中都需要刷身份證，如果你的信用有污點，馬上就會被發(fā)現(xiàn)并受到冷遇?！睆埨僬f，個人信用對社會的健康有序運行有著至關(guān)重要的作用，個人信用不僅是一個人操守的記錄，更是一種巨大的社會財富。