方星鴻

【摘要】自2017年以來(lái)，云南省昭通市以蘋果、天麻、花椒、馬鈴薯、肉牛、生豬養(yǎng)殖“六大產(chǎn)業(yè)”為主導(dǎo)的昭通高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)脫貧、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)增效發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。要想促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)一步發(fā)展，必須構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系。本文通過(guò)對(duì)六大產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。分析融資難存在的問(wèn)題.結(jié)合國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持研究，針對(duì)性提出昭通六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)；金融；原因；對(duì)策

2017年6月30日，昭通市人民政府和云南農(nóng)墾集團(tuán)合資共同組建的云南農(nóng)墾昭通農(nóng)業(yè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司掛牌成立，拉開了昭通市高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的序幕。2017年9月5日中共昭通市委、昭通市人民政府聯(lián)合下發(fā)了蘋果、花椒、馬鈴薯、肉牛、生豬、天麻六大產(chǎn)業(yè)脫貧攻堅(jiān)的意見，標(biāo)志昭通高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的深入推進(jìn)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展既有利于滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化各融資主體對(duì)資金的需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于金融機(jī)構(gòu)培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

筆者針對(duì)“六大產(chǎn)業(yè)”中的部分企業(yè)開展調(diào)查和座談，經(jīng)過(guò)分析匯總得出，金融支持昭通“六大產(chǎn)業(yè)”發(fā)展主要存在以下問(wèn)題。

一、產(chǎn)業(yè)自身存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大。農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過(guò)程的特殊性，在整個(gè)再生產(chǎn)循環(huán)過(guò)程中面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，一旦因不可控的自然風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致農(nóng)業(yè)受損，產(chǎn)品流將有可能斷裂，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)融資的失敗。

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低。六大產(chǎn)業(yè)主要以農(nóng)戶分散式的小規(guī)模經(jīng)營(yíng)為主，缺乏向產(chǎn)業(yè)的橫向、縱向和深度進(jìn)行擴(kuò)展，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織的規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資、訂單融資等產(chǎn)業(yè)鏈融資難以開展。

二、農(nóng)業(yè)企業(yè)存在的問(wèn)題

（一）企業(yè)實(shí)力薄弱。昭通市農(nóng)業(yè)企業(yè)基本為私營(yíng)企業(yè)，企業(yè)規(guī)模普遍較小，資金實(shí)力較弱，難以引進(jìn)專業(yè)人才，缺乏核心技術(shù)，企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，未能建立管理制度，特別是財(cái)務(wù)體制機(jī)制不夠健全完善，產(chǎn)權(quán)不清等，導(dǎo)致企業(yè)缺乏長(zhǎng)期信用的基礎(chǔ)，信用地位不穩(wěn)固，獲取擔(dān)保貸款的能力較差。

（二）融資意識(shí)較差。內(nèi)部融資上，企業(yè)積累意識(shí)淡薄，內(nèi)部利潤(rùn)分配中存在短期化傾向，缺乏長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的思想，很少?gòu)钠髽I(yè)發(fā)展的角度用自留資金來(lái)補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)資金之不足。外部融資上，企業(yè)缺乏積極主動(dòng)爭(zhēng)取融資的意識(shí)，普遍存在“等、靠、要”及“能走多遠(yuǎn)算多遠(yuǎn)”的思想。

三、金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

（一）金融服務(wù)覆蓋低。政策性銀行分支機(jī)構(gòu)少，資金數(shù)量有限，覆蓋范圍、服務(wù)領(lǐng)域狹窄；商業(yè)性銀行大量撤并縣以下網(wǎng)點(diǎn)，資金服務(wù)隨之逐步遠(yuǎn)離農(nóng)村；導(dǎo)致“六大產(chǎn)業(yè)”的企業(yè)很難及時(shí)得到便捷的金融服務(wù)。

（二）金融產(chǎn)品種類少。目前，昭通市的農(nóng)業(yè)融資渠道主要來(lái)源于中央、地方財(cái)政的支持及銀行貸款，通過(guò)資本市場(chǎng)發(fā)行股票等直接融資渠道還未打通，農(nóng)村資金互助合作社融資、貸款公司融資、金融租賃融資、補(bǔ)充貿(mào)易農(nóng)資、專業(yè)化協(xié)作融資、商業(yè)信用融資、產(chǎn)權(quán)交易融資更是基本沒(méi)有。

針對(duì)金融支持“六大產(chǎn)業(yè)”發(fā)展存在的問(wèn)題，結(jié)合國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持研究，針對(duì)性提出昭通六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對(duì)策，旨在解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求，助推企業(yè)快速發(fā)展，助力“六大產(chǎn)業(yè)”為主導(dǎo)的昭通高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

四、完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

（一）創(chuàng)新?lián)C(jī)制，建立多種信貸擔(dān)保模式

各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合六大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況和特點(diǎn)，結(jié)合國(guó)家法律法規(guī)，進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)申請(qǐng)貸款可用于擔(dān)保的財(cái)務(wù)范圍，探索更多的擔(dān)保方式，規(guī)范涉農(nóng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的操作流程。探索發(fā)展大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單、存單、商標(biāo)專用權(quán)、農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品專利等權(quán)利質(zhì)押貸款。

探索以農(nóng)村村民委員會(huì)擔(dān)保、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)權(quán)為反擔(dān)保的農(nóng)戶小額貸款運(yùn)作模式，開展“轉(zhuǎn)賬貸物”、“信用互保存貨質(zhì)押”、“基地+農(nóng)戶”、“產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”、“農(nóng)村種植大戶、養(yǎng)殖大戶互?！薄ⅰ罢?擔(dān)保公司+銀行+合作社”等多種信貸擔(dān)保模式。充分發(fā)揮昭通市昭信融資擔(dān)保有限責(zé)任公司在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，積極為抵（質(zhì)）押物缺乏、信用等級(jí)不足的小微企業(yè)提供融資擔(dān)保。

（二）拓展保險(xiǎn)寬度，建立多種保險(xiǎn)保障模式

中央一號(hào)文件已連續(xù)多年提及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保駕護(hù)航功能，建立多元化、廣覆蓋的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，極力避免農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)。

擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，重點(diǎn)發(fā)展“六大產(chǎn)業(yè)”發(fā)展的蘋果、花椒、天麻、馬鈴薯種植保險(xiǎn)、畜產(chǎn)品保險(xiǎn)。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)各類產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)類保險(xiǎn)的試點(diǎn)。提高財(cái)政對(duì)主要產(chǎn)品保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到農(nóng)村發(fā)展商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

五、提升農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)力

（一）培育產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)一體化

牢固樹立“扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化就是扶持農(nóng)業(yè)，扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)就是扶持農(nóng)民”的發(fā)展理念，充分發(fā)揮龍頭企業(yè)在投融資、建基地、創(chuàng)品牌、拓市場(chǎng)方面的主體作用，有計(jì)劃、分層次培育一批上規(guī)模、前景好、效益佳、帶動(dòng)強(qiáng)的基地型、加工型、營(yíng)銷型、綜合型企業(yè)。

加大財(cái)政支持力度，整合項(xiàng)目資源，采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)、先建后補(bǔ)”等方式，加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的培訓(xùn)扶持力度，對(duì)獲得認(rèn)定的市級(jí)、省級(jí)和國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)給與獎(jiǎng)勵(lì)；按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格落實(shí)稅收優(yōu)惠政策：對(duì)龍頭企業(yè)用于技改項(xiàng)目、農(nóng)機(jī)購(gòu)置、固定資產(chǎn)投資、新增生產(chǎn)流動(dòng)性資金貸款分別給予貼息補(bǔ)助和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼；以直接投資或參股方式將財(cái)政資金以股權(quán)的形式注入龍頭企業(yè)；鼓勵(lì)龍頭企業(yè)為訂單農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款提供擔(dān)保。

通過(guò)龍頭企業(yè)的發(fā)展，全面提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，圍繞牽頭龍頭企業(yè)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈，在合理分工基礎(chǔ)上開展一體化經(jīng)營(yíng)，形成產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展，有利于引進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和社會(huì)外部資金進(jìn)入“六大產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展。

（二）提高企業(yè)綜合實(shí)力

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)企業(yè)的自身建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)的綜合實(shí)力。按照現(xiàn)代化企業(yè)制度進(jìn)行公司治理結(jié)構(gòu)改革和內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，制定相關(guān)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；增強(qiáng)信用意識(shí)，提升信用等級(jí)，積極償還銀行貸款，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，以良好的信用贏得金融機(jī)構(gòu)的信任；努力提高管理的科學(xué)性和管理的現(xiàn)代化水平，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)式管理和家庭式管理向現(xiàn)代管理轉(zhuǎn)變，從粗放式經(jīng)濟(jì)向效益型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變；做好人力資源的開發(fā)與管理，積極引進(jìn)人才助力企業(yè)的發(fā)展壯大，建立學(xué)習(xí)型組織的建設(shè)，加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，提升人員素質(zhì)；注重技術(shù)的開發(fā)與運(yùn)用，加大產(chǎn)品的開發(fā)，提升企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。 六、優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境 （一）加大對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的宣傳力度 各個(gè)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)需加大農(nóng)村金融產(chǎn)品的營(yíng)銷力度，采取流動(dòng)和定點(diǎn)上門服務(wù)、試點(diǎn)推廣金融超市“一站式”服務(wù)和農(nóng)貸信貸員包村服務(wù)、召開定期產(chǎn)品說(shuō)明和集中宣傳等方式，針對(duì)性地對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)企業(yè)及合作社進(jìn)行宣傳推廣；同時(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)渠道電子化、信息化和規(guī)范化，降低金融產(chǎn)品宣傳的成本。比如富滇銀行推出的“金合貸”產(chǎn)品，是由政府主導(dǎo)的“政府+銀行+擔(dān)保公司+合作社”四位一體的金融服務(wù)模式，產(chǎn)品是結(jié)合昭通情況推出的產(chǎn)品，但是在調(diào)查中很多合作社并不知道有這款產(chǎn)品，更不清楚如何申請(qǐng)。昭通市金融辦組織編寫的《昭通銀行業(yè)信貸產(chǎn)品推介手冊(cè)》應(yīng)每年進(jìn)行更新，加大印刷量，提升發(fā)行的覆蓋面，以便企業(yè)能快速尋找到適合自己的融資途徑。

（二）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村提供金融服務(wù)

對(duì)于有較好經(jīng)營(yíng)前景的空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，由地方政府支持，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)：對(duì)于具備一定基礎(chǔ)條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，可設(shè)立簡(jiǎn)易金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍包括存貸款、代收代付等基礎(chǔ)性金融服務(wù)；對(duì)于基礎(chǔ)條件差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，可設(shè)立流動(dòng)簡(jiǎn)易金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，開展定時(shí)定點(diǎn)流動(dòng)服務(wù)，比如農(nóng)行配備的“流動(dòng)銀行惠農(nóng)服務(wù)車”，能很好地解決農(nóng)村金融服務(wù)瓶頸，真正打通“最后一公里”。同時(shí)拓展農(nóng)村金融服務(wù)功能，在具備條件的鄉(xiāng)村安裝ATM機(jī)，推行農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員制度，選聘農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員作為“三農(nóng)”金融服務(wù)中介人員，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)工作。

（三）大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立發(fā)展

一方面，借鑒其他省市的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，有效地解決外生于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的商業(yè)銀行與農(nóng)戶之間信息不對(duì)稱而造成的交易成本，及時(shí)有效地滿足三農(nóng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)常性的小額資金需求。另一方面，積極引進(jìn)其他盛業(yè)銀行到昭通進(jìn)行布局，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為昭通六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多的金融支持。

（四）創(chuàng)新特色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品

各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合昭通市六大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和實(shí)際情況，長(zhǎng)信信貸產(chǎn)品，推行“一次核定、隨用隨貸，余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的信貸模式。探索推廣信用貸款、倉(cāng)單貸款、訂單貸款、供應(yīng)鏈貸款等信貸產(chǎn)品，根據(jù)六大產(chǎn)業(yè)鏈上不同的企業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)頻次和貸款用途合理確定貸款額度和期限。

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