郭曉飛

【摘要】縣域經(jīng)濟發(fā)展是一項復雜的系統(tǒng)工程，其對區(qū)域整體發(fā)展起到基礎性作用。與發(fā)達地區(qū)相比，欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，產(chǎn)業(yè)支撐不牢固、特色優(yōu)勢不明顯、全鏈推動未形成、集群發(fā)展后勁弱、生產(chǎn)要素不集中等問題還較為突出，尤其是支撐縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融體制機制還有待進一步健全完善。

【關鍵詞】縣域經(jīng)濟 信貸產(chǎn)品 普惠金融

一、金融支持縣域經(jīng)濟概況

金融業(yè)圍繞欠發(fā)達地區(qū)縣域基礎設施建設、縣域園區(qū)平臺發(fā)展，縣域特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、縣域結(jié)構(gòu)性改革等方面做出了大膽的創(chuàng)新和實踐，取得了初步成效。一是金融無縫對接城鎮(zhèn)化建設，實現(xiàn)其統(tǒng)籌先導作用。城鎮(zhèn)化是縣域經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。人的城鎮(zhèn)化是金融支持城鎮(zhèn)化始終堅的核心，以便捷的金融服務方式和貼合的信貸產(chǎn)品為依托，不斷改善和凈化縣域金融生態(tài)環(huán)境，建立起與城鄉(xiāng)基礎設施建設、農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)等相匹配的現(xiàn)代金融服務體系。二是金融高效連接經(jīng)濟園區(qū)，突出其平臺載體作用。各類經(jīng)濟園區(qū)是縣域經(jīng)濟發(fā)展的關鍵平臺和主要載體。通過支持經(jīng)濟園區(qū)整合土地、資金、項目、技術等要素的集中，實現(xiàn)了經(jīng)濟園區(qū)的產(chǎn)業(yè)集聚功能，經(jīng)濟園區(qū)的產(chǎn)業(yè)孵化、就業(yè)承載、扶貧帶動、技術升級等作用得到有效發(fā)揮。三是金融精準“嫁接”特色產(chǎn)業(yè)，突出其帶動發(fā)展作用。產(chǎn)業(yè)發(fā)展是縣域經(jīng)濟的支柱，是實現(xiàn)全面減貧目標的重要的抓手。針對地方特色產(chǎn)業(yè)的富民優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的需求，金融業(yè)主動作為，積極融入，通過支持特色產(chǎn)業(yè)帶動精準脫貧，已成為金融業(yè)支持脫貧攻堅的主要路徑和渠道。四是金融強力“焊接”供給側(cè)改革，突出其調(diào)整升級作用。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是推動縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的必然途徑。金融業(yè)圍繞“三去一降一補”工作任務，針對性地推進了重點工作，特別是在降低融資成本當面積極作為。

二、金融支持縣域經(jīng)濟存在的問題

（一）縣域金融資源集聚能力較弱，金融支持縣域經(jīng)濟主渠道作用弱化

金融部門的信貸投入和吸引外部資金是縣域經(jīng)濟資金供給的主渠道，而信貸資金的本質(zhì)屬性往往會流向資源、資金富集地區(qū)，縣域經(jīng)濟所需的信貸資金不能最大程度的得到供應和保障，金融支持作用相應也就弱化。一是“三農(nóng)”的弱質(zhì)屬性排斥了金融供給，影響了信貸資金在“三農(nóng)”領域的順暢流動，造成外部資金引進不足和內(nèi)部資金外流。二是薄弱領域融資仍面臨信貸擠出效應，供需矛盾將會更為突出。同時，類似于中小企業(yè)擔保公司、財政性擔保機構(gòu)尚未完全深入到農(nóng)村地區(qū)，對于“雙創(chuàng)”群體和新型農(nóng)村經(jīng)營主體，金融機構(gòu)本著控制風險考慮，弱化了信貸支持。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一制約信貸資源的可獲得性

企業(yè)信用評級的廣泛應用，企業(yè)征信系統(tǒng)的推廣使用給縣域企業(yè)、尤其是縣域農(nóng)業(yè)企業(yè)帶來了機制上的剛性約束，受制于縣域農(nóng)業(yè)企業(yè)現(xiàn)狀，部分農(nóng)業(yè)企業(yè)達不到信貸條件。金融在支持特色產(chǎn)業(yè)中，現(xiàn)有信貸產(chǎn)品對特色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后一體化過程所涉及的育苗、種植、收購、儲藏、加工、銷售等環(huán)節(jié)的信貸投入不均衡。

（三）金融產(chǎn)品和服務種類不夠豐富

近年來金融機構(gòu)雖然不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，一定程度上解決了“三農(nóng)”和小微企業(yè)的普惠金融需求。但當前金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新很難適應縣域經(jīng)濟多樣性、多層次、多維度的金融需求，產(chǎn)品創(chuàng)新的動力和水平不足，創(chuàng)新推出的一系列新產(chǎn)品的服務范圍和領域相對狹窄。

（四）縣域經(jīng)濟多元化融資保障機制仍不健全

大部分縣域不缺資金、農(nóng)民不缺誠信，但缺乏把富余資金轉(zhuǎn)化為貸款的機制，金融業(yè)態(tài)協(xié)同效應尚未得到充分發(fā)揮。擔保體系建設落后，缺乏專業(yè)化的評估、登記機構(gòu)，銀行押品處置不暢。同時，政策性農(nóng)業(yè)保險險種覆蓋面較低，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險保費成本較高。涉農(nóng)信貸風險缺乏緩釋機制和補償機制，風險分擔機制不足。

三、啟示

（一）將普惠金融作為推進產(chǎn)城融合的“黏合劑”，實現(xiàn)縣域經(jīng)濟和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一

金融機構(gòu)單列支持縣域特色產(chǎn)業(yè)的信貸計劃，為金融支持特色產(chǎn)業(yè)提供信貸資金保障。精選與當?shù)刭Y源相配套、具有市場前景和開發(fā)潛力的特色主導產(chǎn)業(yè)，積極研發(fā)推出針對特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點、發(fā)展模式、發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品，在貸款利率、期限與準入等方面進行適度讓利，調(diào)動各方積極性。積極支持縣域新型優(yōu)質(zhì)企業(yè)利用資本市場籌措發(fā)展資金，指導幫助其在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市，擴大在資本市場的融資比例。借助金融手段幫助縣域經(jīng)濟和特色產(chǎn)業(yè)與“一帶一路”國家戰(zhàn)略和重要區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相對接，實現(xiàn)特色產(chǎn)業(yè)帶動縣域經(jīng)濟整體發(fā)展。

（二）將普惠金融作為推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的“催化劑”，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化

農(nóng)業(yè)先天具有弱質(zhì)性。金融要緊盯縣域主導產(chǎn)業(yè)，大力培育壯大農(nóng)業(yè)企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)莊園、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶、職業(yè)農(nóng)民等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，建立起良性的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與金融機構(gòu)互動協(xié)作機制，帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體穩(wěn)定發(fā)展。保險業(yè)要結(jié)合縣域產(chǎn)業(yè)加快特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，積極推廣政策性農(nóng)業(yè)保險和小額貸款保證保險等保險產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供增信支持。設立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，擴大銀行與保險公司合作，發(fā)展保證保險貸款產(chǎn)品，推廣中藥材產(chǎn)值保險等更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

（三）將普惠金融作為推進縣域金融服務均等化的“潤滑劑”，實現(xiàn)關鍵環(huán)節(jié)和薄弱領域金融服務有效覆蓋

對符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)列出名單作為重點支持對象。大型商業(yè)銀行要針對小企業(yè)融資需求特點，進行組織架構(gòu)和流程再造，提高對小企業(yè)的支持力度。鼓勵金融機構(gòu)加大對農(nóng)民工培訓、職業(yè)技術教育、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和勞動密集型小企業(yè)的信貸支持。加大對縣域工業(yè)經(jīng)濟骨干企業(yè)、具有高成長性的小企業(yè)以及具有較大規(guī)模、管理規(guī)范、帶動能力強的專業(yè)合作社的信貸支持力度。支持金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)技術開發(fā)適合農(nóng)戶的網(wǎng)上銀行、手機銀行等，擴展現(xiàn)代支付系統(tǒng)在農(nóng)村的輻射范圍。

（四）將普惠金融作為推進精準扶貧的“助燃劑”，實現(xiàn)鞏固脫貧防止返貧

緊盯縣域整體脫貧的目標任務，全面貫徹落實好各項扶貧信貸政策，持續(xù)加大對脫貧攻堅的信貸支持力度，并將農(nóng)戶小額信用貸款打造成金融扶貧的專屬信貸產(chǎn)品，處理好支持脫貧與支持固脫貧防返貧的關系，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。按照國家關于推進農(nóng)村（農(nóng)業(yè)）供應鏈金融發(fā)展的要求，從構(gòu)建數(shù)字金融的政策支持體系入手，采取“電子商務+供應鏈金融”模式，探索產(chǎn)業(yè)資本和金融資本跨界組合的服務方式，彌補傳統(tǒng)金融服務的短板，向農(nóng)村地區(qū)提供靈活多樣、便捷優(yōu)惠的融資渠道。

參考文獻

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