“在服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)方面，去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，同時(shí)要加大開(kāi)放力度，加快保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，放寬外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場(chǎng)合作領(lǐng)域”。

4月10日，國(guó)家主席習(xí)近平在出席博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)開(kāi)幕式發(fā)表主旨演講時(shí)表示，“實(shí)踐證明，過(guò)去40年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在開(kāi)放條件下取得的，未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展也必須在更加開(kāi)放條件下進(jìn)行。這是中國(guó)基于發(fā)展需要作出的戰(zhàn)略抉擇，同時(shí)也是在以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化造福世界各國(guó)人民”。習(xí)近平主席還提出了擴(kuò)大開(kāi)放的四個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，包括大幅度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入、創(chuàng)造更有吸引力的投資環(huán)境、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，以及主動(dòng)擴(kuò)大進(jìn)口。在博鰲論壇上，習(xí)主席強(qiáng)調(diào)，對(duì)外開(kāi)放重大舉措落地，“宜早不宜遲，宜快不宜慢，努力讓開(kāi)放成果及早惠及中國(guó)企業(yè)和人民，及早惠及世界各國(guó)企業(yè)和人民”。

銀保監(jiān)會(huì)為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的指示精神，加快推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放，近期已推出一系列對(duì)外開(kāi)放舉措，并積極推進(jìn)各項(xiàng)開(kāi)放措施盡早落地。

對(duì)外開(kāi)放的可行性

改革開(kāi)放40年，中國(guó)以開(kāi)放促改革、以改革促發(fā)展。伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛，中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了不平凡的深刻變革，發(fā)生了脫胎換骨的變化。但是，在中資銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，外資機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額卻一直維持在較低水平。雖然外資銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)份額較低源自多方面因素，但不可否認(rèn)目前仍存在制約外資發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的制度因素。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和利益格局已發(fā)生重大變化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段，改革步入攻堅(jiān)期，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放具有現(xiàn)實(shí)的必要性。

同時(shí)，中國(guó)金融行業(yè)已具備擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的有利條件。一是我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)體系已具備較強(qiáng)的綜合實(shí)力。我國(guó)位列世界五百?gòu)?qiáng)的機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)就有六家，有的機(jī)構(gòu)還沒(méi)有上市，如果上市的話可能還會(huì)進(jìn)一步的增加。二是我國(guó)對(duì)國(guó)際金融規(guī)則制定權(quán)和話語(yǔ)權(quán)逐漸增大。中國(guó)在全球金融規(guī)則制定的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)--金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）中擁有3個(gè)席位，和美國(guó)一樣多；如果加上香港地區(qū)的席位，中國(guó)是世界上擁有席位最多的國(guó)家。三是我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管能力獲得國(guó)際認(rèn)可。IMF和世界銀行開(kāi)展的金融穩(wěn)定評(píng)估，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管水平均給出高度評(píng)價(jià)。2018年2月，原保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人作為新興市場(chǎng)代表，首次當(dāng)選國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)執(zhí)委會(huì)副主席。此前國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)主席一直是歐洲人，副主席一直是美國(guó)人、日本人。這次，我們以新興市場(chǎng)的名義堅(jiān)決要求專門設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)整個(gè)新興市場(chǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的一些規(guī)則制定的協(xié)調(diào)等事務(wù)。同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還是國(guó)際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì)執(zhí)委。所以說(shuō)，我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管能力和話語(yǔ)權(quán)有了很大的提升。

通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，可以增強(qiáng)中國(guó)金融系統(tǒng)的活力，提高資源分配的效率，這也是推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要目標(biāo)。

對(duì)外開(kāi)放重點(diǎn)領(lǐng)域

在金融開(kāi)放方面，習(xí)近平主席在博鰲論壇宣布，“在服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)方面，去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，同時(shí)要加大開(kāi)放力度，加快保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，放寬外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場(chǎng)合作領(lǐng)域”。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，積極推動(dòng)各項(xiàng)開(kāi)放措施落地：

一是放寬外資投資和設(shè)立機(jī)構(gòu)條件。確保放寬外資持股比例限制的重大措施落地，鼓勵(lì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)境外專業(yè)投資者。允許外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)有子行和分行，以及在全國(guó)范圍內(nèi)取消外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立前需開(kāi)設(shè)2年代表處的要求。

二是擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間。取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)，放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求，允許符合條件的境外投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。近期，中英合資的韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成為首家獲準(zhǔn)擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

三是優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則。對(duì)外國(guó)銀行境內(nèi)分行實(shí)施合并考核，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求。

為確保上述對(duì)外開(kāi)放措施及早落地，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正在加快完善相關(guān)法律法規(guī)和配套制度建設(shè)，同時(shí)也在同步受理對(duì)接各項(xiàng)開(kāi)放措施的準(zhǔn)入申請(qǐng)。近期，已有一些外資金融機(jī)構(gòu)表達(dá)了在華新設(shè)機(jī)構(gòu)或增持股權(quán)的意向，我們將根據(jù)既定的開(kāi)放方案做好政策和準(zhǔn)入輔導(dǎo)，推動(dòng)一批對(duì)外開(kāi)放舉措適時(shí)落地。

有效平衡開(kāi)放和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

實(shí)踐證明，只要管控得當(dāng)，對(duì)外開(kāi)放對(duì)中國(guó)的好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，我們不僅要引入“活水”，也要過(guò)濾“污水”，引入的外資機(jī)構(gòu)必須具備優(yōu)秀的專業(yè)能力、充足的資本實(shí)力，雙方監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持了良好的溝通。在對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，我們將把握以下三個(gè)原則：

一是要把握擴(kuò)大開(kāi)放和防范風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則，完善監(jiān)管規(guī)章及配套制度建設(shè)。我們的對(duì)外開(kāi)放不是毫無(wú)管理、敞開(kāi)大門，而是以配套機(jī)制和制度建設(shè)來(lái)取代數(shù)量性的限制。當(dāng)前，銀保監(jiān)會(huì)正在進(jìn)一步修訂完善《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》及相關(guān)配套制度，并在加緊制定出臺(tái)關(guān)于金融資產(chǎn)投資公司、保險(xiǎn)代理人等一系列新的監(jiān)管配套制度。同時(shí)，我國(guó)正在自主推進(jìn)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系——償二代建設(shè)，已在全球與美國(guó)RBC標(biāo)準(zhǔn)和歐盟償付能力Ⅱ形成了三足鼎立的局面，并向亞洲國(guó)家和地區(qū)推介。與此同時(shí)，金融監(jiān)管法規(guī)也將和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全制度做好銜接，在擴(kuò)大開(kāi)放的同時(shí)做好配套制度建設(shè)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是堅(jiān)持穩(wěn)妥有序、平等互利。金融對(duì)外開(kāi)放部分措施可以先試點(diǎn)再推開(kāi)，“摸著石頭過(guò)河”是中國(guó)的理論和制度優(yōu)勢(shì)，相關(guān)改革措施要謀定而后動(dòng)，一旦時(shí)機(jī)成熟就堅(jiān)決推行。同時(shí)，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放還必須要堅(jiān)持平等互利的原則。對(duì)外開(kāi)放不是“一刀切”，也要講互利互惠。那些贊同開(kāi)放、支持合作的國(guó)家和地區(qū)就能從中國(guó)乃至全球金融開(kāi)放的成果中受益，那些懼怕開(kāi)放、實(shí)施貿(mào)易保護(hù)主義的國(guó)家和地區(qū)，只看重短期的收益，長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力一定會(huì)受損。當(dāng)前全球貿(mào)易保護(hù)主義有抬頭的趨勢(shì)，我們一定要倡議開(kāi)放共贏，打造人類命運(yùn)共同體。

三是補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提升監(jiān)管能力和水平。銀保監(jiān)會(huì)將始終堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，堅(jiān)決落實(shí)好金融監(jiān)管體制改革的各項(xiàng)要求，有效解決金融監(jiān)管交叉和監(jiān)管空白，逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)先、敢于亮劍、敢于碰硬，堅(jiān)持嚴(yán)罰重處，始終保持整治銀行保險(xiǎn)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，扎緊制度籠子，防止野蠻增長(zhǎng)，為對(duì)外開(kāi)放保駕護(hù)航。同時(shí)，根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管干部還要努力做到“忠、專、實(shí)”，成為政治過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融監(jiān)管人才，更好地適應(yīng)新時(shí)代的需要。

（本文為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝在“2018清華五道口全球金融論壇”中發(fā)表的主旨演講。有刪節(jié)）