林鈞躍

2016年5月30日，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》 ，要求“充分運(yùn)用信用激勵(lì)和約束手段，加大對誠信主體激勵(lì)和對嚴(yán)重失信主體懲戒力度，讓守信者受益、失信者受限，形成褒揚(yáng)誠信、懲戒失信的制度機(jī)制?！贝送?，還要求“逐步將守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制推廣到經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域。”2017年10月30日，國家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒對象名單管理工作的指導(dǎo)意見》，提出將上述國發(fā)文件內(nèi)容落地的具體措施要求。

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最核心的組成部分，它的基本功能、架構(gòu)和運(yùn)行原理最初于2000年提出。在2003年之前，它被稱作“失信懲罰機(jī)制”。2003年春，原全國整規(guī)辦認(rèn)為“懲戒”有兩種動(dòng)作，文義優(yōu)于“懲罰”，由此在日后的文稿文件上將“失信懲戒機(jī)制”一詞固定下來。

在理論上，失信懲戒機(jī)制的原理是“經(jīng)濟(jì)懲罰和道德譴責(zé)手段并用，懲罰市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中失信者，把有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)失信行為的企業(yè)和個(gè)人從市場的主流中剔除出去。同時(shí)，使政策向誠實(shí)守信的企業(yè)和消費(fèi)者傾斜，間接地降低誠信企業(yè)獲取資金和技術(shù)的門檻?！?在建立健全失信懲戒機(jī)制的同時(shí)，另兩個(gè)社會(huì)目標(biāo)將順帶實(shí)現(xiàn)，一是向全民普及信用風(fēng)險(xiǎn)防范知識和導(dǎo)航服務(wù)，包括反欺詐的知識，切身體驗(yàn)到社會(huì)信用體系建設(shè)的成果；二是促進(jìn)第三方信用服務(wù)業(yè)的大發(fā)展，特別是造就出一批有社會(huì)責(zé)任感的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，尤其是以征信機(jī)構(gòu)為代表的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。在技術(shù)上，失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行基于信用信息基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行和大數(shù)據(jù)征信環(huán)境的形成，黑名單系統(tǒng)中的五類名單的分級分類管控是基礎(chǔ)。因此，在性質(zhì)上，建立失信懲戒機(jī)制屬于負(fù)面信用信息的深度應(yīng)用。

2014年，《社會(huì)信用體系規(guī)劃綱要（2014-2020）》頒布實(shí)施，黨中央和國務(wù)院多次提出建設(shè)要求，社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議以前所未有的力度推動(dòng)失信懲戒機(jī)制的建設(shè)和措施落地。截至今年第一季度，部際聯(lián)席會(huì)議已累計(jì)簽署了5個(gè)守信聯(lián)合激勵(lì)備忘錄，30個(gè)失信聯(lián)合懲戒備忘錄，以及3個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄。近兩年來，社會(huì)信用體系建設(shè)工作的重點(diǎn)就是建立健全失信懲戒和守信激勵(lì)制度，懲戒失信者的嚴(yán)厲措施不斷出臺施行。

然而，根據(jù)社會(huì)信用體系原理，特別是失信懲戒機(jī)制相關(guān)理論，上述的聯(lián)合懲戒措施只是建立失信懲戒機(jī)制的重要環(huán)節(jié)之一，因?yàn)樗皇鞘艖徒錂C(jī)制建設(shè)的“政府措施”部分。如果要完整地建立失信懲戒機(jī)制，還需要將“市場聯(lián)防機(jī)制”這個(gè)市場措施部分建立起來。也就是說，市場聯(lián)防機(jī)制能給予政府聯(lián)合懲戒措施以強(qiáng)有力的補(bǔ)充，政府聯(lián)合懲戒+市場聯(lián)防機(jī)制才等于基本完整的失信懲戒機(jī)制。

從操作和基本功能面描述市場聯(lián)防機(jī)制，它以信用管理平臺方式向市場上各類授信人（或是信任他人的一方）提供便利的工具和服務(wù)，讓授信人合法參考潛在受信人的失信記錄或間接信用等級信息（脫敏化的企業(yè)信用評級和個(gè)人信用評分），識別和防范來自失信者或詐騙犯的信用風(fēng)險(xiǎn)，拒絕與失信者進(jìn)行信用交易，并提高失信者的現(xiàn)金交易成本，以經(jīng)濟(jì)手段適度懲罰有失信記錄的潛在受信人，將懲戒的選擇權(quán)和決策權(quán)交予授信人。對于被識破的詐騙犯，它能提供舉報(bào)詐騙行為的行動(dòng)指南和程序幫助，協(xié)助和督促相關(guān)政府部門進(jìn)行高效處置，并給予成功舉報(bào)者物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和尋求保護(hù)。讓政府的聯(lián)合懲戒機(jī)制和市場的聯(lián)防機(jī)制聯(lián)合發(fā)力，最終形成無縫打擊失信和反欺詐的天羅地網(wǎng) 。在作用范圍上，市場聯(lián)防機(jī)制在功能上還能擴(kuò)展到社會(huì)誠信和政務(wù)誠信領(lǐng)域。

根據(jù)前些年的設(shè)計(jì)，由合格信用服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)行的市場聯(lián)防機(jī)制大約由11項(xiàng)機(jī)制組成，分為8項(xiàng)對外服務(wù)機(jī)制和3項(xiàng)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。其中，8對外服務(wù)機(jī)制分別為：商家拒絕授信機(jī)制（基本）、票據(jù)反欺詐機(jī)制（基本）、信用管理服務(wù)導(dǎo)航機(jī)制（基本）、職業(yè)信用管理主動(dòng)服務(wù)機(jī)制（基本）、失信舉報(bào)輔導(dǎo)及督辦機(jī)制（基本）、基于便民服務(wù)的誠信宣傳教育工程（基本）、品牌商品保護(hù)和打假機(jī)制（基本）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)輔導(dǎo)機(jī)制（基本）、市場潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)測機(jī)制（拓展）；3項(xiàng)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制分別為：黑名單系統(tǒng)運(yùn)維機(jī)制（基本）、案件配送和跟蹤機(jī)制（基本）、新型信用信息源（新數(shù)據(jù)維度）開發(fā)機(jī)制（拓展）。在技術(shù)上，上述11項(xiàng)機(jī)制可分為基本型和拓展型兩大類。

市場聯(lián)防機(jī)制的設(shè)計(jì)原則有若干個(gè)，其中主要有（1）“發(fā)動(dòng)群眾斗壞人”，編織無縫隙的打擊失信和違規(guī)的天羅地網(wǎng)；（2）重賞之下必有勇夫，對成功舉報(bào)者給予經(jīng)濟(jì)和政策獎(jiǎng)勵(lì)；（3）協(xié)助政府監(jiān)管和執(zhí)法隊(duì)伍提高工作效率，讓政府有限的執(zhí)法力量使用在刀刃上，并協(xié)助政府守信監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)；（4）形成可持續(xù)發(fā)展的準(zhǔn)商業(yè)化或準(zhǔn)公益性運(yùn)作模式，不要求政府財(cái)政資金支持。

另外，雖然我國有“替失信者保密，就是對人民犯罪”的共識，但保證負(fù)面信用信息應(yīng)用的合法合規(guī)也是要堅(jiān)守的原則。在市場聯(lián)防機(jī)制運(yùn)行中，負(fù)面信用信息是經(jīng)過脫敏處理的，多數(shù)是間接數(shù)據(jù)和提示。推薦使用信用國家標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)劃分失信行為的等級，失信懲戒的力度調(diào)諧也會(huì)在法律允框架內(nèi)留出余量。

當(dāng)然，市場聯(lián)防機(jī)制原本是專門替以征信機(jī)構(gòu)為代表的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)量身設(shè)計(jì)的，它提供的服務(wù)多是半公益性和半商業(yè)化的，可與政府的聯(lián)合懲戒和激勵(lì)機(jī)制互補(bǔ)互動(dòng)。與政府對老賴式的嚴(yán)重失信者聯(lián)合懲戒不同，市場聯(lián)防機(jī)制將懲戒失信者的決定權(quán)交予了授信人，由授信人依據(jù)自己的信用風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出判斷，選擇與失信行為不十分嚴(yán)重的失信者進(jìn)行交易或提供服務(wù)的模式，這種懲戒方式的力度比之政府的聯(lián)合懲戒措施或要輕些，但仍然有讓失信者喪失生活便利或優(yōu)惠交易條件的力度，絕非輕描淡寫。

市場聯(lián)防機(jī)制設(shè)計(jì)是有一些社會(huì)實(shí)踐基礎(chǔ)的，有著不少成功的社會(huì)實(shí)踐。經(jīng)過研究人員長期的收集、分析和整理，弄清了多種市場聯(lián)防實(shí)踐的原理和局限性，例如美國的銀行開戶審查、固話安裝服務(wù)的門檻設(shè)置、房屋租戶選擇及押金比例確定、對個(gè)人破產(chǎn)當(dāng)事人違規(guī)消費(fèi)的監(jiān)視方法等。在國內(nèi)，1995至2000年間，為落實(shí)《票據(jù)法》，曾在國內(nèi)44個(gè)城市出現(xiàn)過285服務(wù)為代表的支票保安服務(wù)，其中大部分提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)做出過信控拓展服務(wù)，取得過一些有用的經(jīng)驗(yàn)。至于商品打假方法的設(shè)計(jì)和實(shí)踐相對更多，在升級的基礎(chǔ)上可與商品追溯服務(wù)對接。雖然以上舉例中有些在技術(shù)上已經(jīng)過時(shí)，但其原理依舊有參考價(jià)值，在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)環(huán)境和IT技術(shù)支持下，在政府強(qiáng)力度推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的當(dāng)口，有條件為市場聯(lián)防機(jī)制采用的技術(shù)進(jìn)行升級，設(shè)計(jì)出更為先進(jìn)和高效的方法。

更為重要的是，建立市場聯(lián)防機(jī)制不僅能讓廣大企業(yè)和消費(fèi)者切實(shí)享受到社會(huì)信用體系建設(shè)成果，還能推動(dòng)建立全民參與的打擊失信和誠信行為規(guī)范。以提升全民的信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識和工具便利性水平為切入點(diǎn)，催生新型的誠信教育工程。在此意義上，推動(dòng)信用服務(wù)業(yè)開展市場聯(lián)防機(jī)制建設(shè)更有必要。

自2014年《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）》頒布以來，在牽頭單位的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)下部際聯(lián)席會(huì)議成員單位擰成了一股繩，超額完成了規(guī)定任務(wù)，在失信懲戒機(jī)制建立和措施落地方面，不僅方法創(chuàng)新，力度也是空前的。但是，社會(huì)信用體系并非只是政府的體系，更是全民的體系，只有設(shè)法讓全民積極參與其中，才能形成無縫隙打擊失信的效果，設(shè)計(jì)出行之有效的誠信教育方式方法，顯現(xiàn)出社會(huì)信用體系治理市場和社會(huì)的工具性。隨著當(dāng)前行業(yè)信用體系建設(shè)推進(jìn)模式的初步形成，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)更多地參與到社會(huì)信用體系建設(shè)工作之中，社會(huì)信用體系的社會(huì)性一面逐步回歸。建議政府牽頭單位對市場和民間力量參與建設(shè)的方式方法做出更多探索。在此意義上，政府引導(dǎo)市場和社會(huì)力量建立起市場聯(lián)防機(jī)制不失為一種好的嘗試。

總之，政府實(shí)施聯(lián)合懲戒不是治理失信的終點(diǎn)，市場聯(lián)防機(jī)制是下一個(gè)厲害的后招。