楊世豪

【摘 要】互聯(lián)網技術的飛速發(fā)展，推動了互聯(lián)網金融不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融成為了當今金融行業(yè)不可或缺的一部分?；ヂ?lián)網金融延伸了金融融資途徑，提高了資本利用率，有利于經濟的快速增長。本文從互聯(lián)網金融的現(xiàn)狀出發(fā)，將互聯(lián)網金融對宏觀經濟的正面影響及負面影響做簡要分析。

【關鍵詞】互聯(lián)網金融；金融行業(yè)；宏觀經濟

隨著互聯(lián)網技術的不斷普及，互聯(lián)網模式逐漸被市場各個經濟主體所采用。互聯(lián)網金融作為新興產業(yè)的代表，為社會經濟的發(fā)展提供強大的動力?；ヂ?lián)網金融這種新興產業(yè)模式，結合了互聯(lián)網的優(yōu)點，通過互聯(lián)網工具，加快了社會資金的流通速度，促進了宏觀經濟的發(fā)展，但也對宏觀經濟造成了一些負面影響。

一、互聯(lián)網金融的現(xiàn)狀

互聯(lián)網金融是伴隨我國科學技術發(fā)展的必然經濟產物，不能將互聯(lián)網金融簡單理解成互聯(lián)網技術應用于金融行業(yè)里?；ヂ?lián)網是一種新的網絡技術，包括很多理論與參數，但金融在社會經濟中早已發(fā)展成熟，因此，要將互聯(lián)網金融當做互聯(lián)網技術與金融行業(yè)的有機融合?；ヂ?lián)網金融產品具有簡單、快捷的特點，可以準確的為金融投資者提供全心投資方式，尤其為小額投資方式提供了極大的便利?；ヂ?lián)網金融也一定程度上解決了各企業(yè)長期融資困難的問題。同時，我們應認識到互聯(lián)網金融的缺點與弊端，由于這種新興產業(yè)出現(xiàn)時間較短，發(fā)展還未趨于成熟，相關互聯(lián)網金融的法律法規(guī)還未落實，使互聯(lián)網金融的投資存在一定的風險性。要想使互聯(lián)網金融有效推動我國宏觀經濟的增長，需要有關部門對其科學、合理的監(jiān)督，從而增強互聯(lián)網金融抵御風險的能力，促進金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

二、互聯(lián)網金融對宏觀經濟的正面影響

（一）促進經濟發(fā)展

互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融相比，在業(yè)務結構方面更加具有優(yōu)勢，金融行業(yè)在互聯(lián)網領域上的發(fā)展，不但使金融業(yè)務渠道更加多樣，也使得金融業(yè)務形式得以豐富?；ヂ?lián)網金融在發(fā)展過程中，業(yè)務功能不斷強大，服務體系不斷完善，對金融行業(yè)的產業(yè)結構得以完善，有利地推動金融行業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網金融的積極參與，使金融行業(yè)資金交易方式形成線上交易與線下交易兩種，線上交易是利用互聯(lián)網對平臺進行整合，線下交易為線上交易提供一定的幫助。通過這種線上與線下相結合方式的運營，籌備資金的速度大大提高，資金流動的更為順暢，整體提高了金融業(yè)務的水平，從而提高了宏觀經濟的發(fā)展[1]。金融行業(yè)作為宏觀經濟的一部分，只有金融產業(yè)結構不斷完善，才能充分發(fā)揮自身作用，成為宏觀經濟的平穩(wěn)發(fā)展的強大支撐。

（二）擴大金融消費

互聯(lián)網金融極大地滿足了電子商務平臺在金融交易過程中的需求，例如微信支付、支付寶等。與此同時，電子商務平臺運行中的融資需要，也推動了網絡小額貸款、眾籌融資與P2P理財等新興互聯(lián)網金融業(yè)務的快速發(fā)展。由此可見，互聯(lián)網金融與電子商務平臺的運行是相互促進、共同發(fā)展的關系。電子商務改變了金融業(yè)務的服務形式，擴大了金融消費，互聯(lián)網金融則反向推動了電子商務的發(fā)展。另外，互聯(lián)網金融覆蓋了大面積金融從市場，在中小資金交易里較為集中且交易十分頻繁，推動了金融行業(yè)的包容性發(fā)展，改善了傳統(tǒng)金融小范圍交易的缺點，延長了傳統(tǒng)金融的產業(yè)鏈。因此，互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融兩者相互促進，相互合作，互惠互利，對擴大金融消費有很大幫助。

（三）增強金融競爭

互聯(lián)網金融伴隨互聯(lián)網的發(fā)展而不斷興起，為傳統(tǒng)金融的發(fā)展帶來了新的機遇，同時也是對傳統(tǒng)金融的巨大挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網金融的大力參與，使金融領域的相互競爭更加激烈，在互聯(lián)網金融業(yè)務功能不斷完善的同時，也對市場經濟的快速發(fā)展提供了強大的動力?；ヂ?lián)網金融一個主要特點是資金交易成本低，互聯(lián)網金融打破了金融行業(yè)傳統(tǒng)的局限性，拓寬了業(yè)務范圍，極大提高了金融行業(yè)的運營效率和經濟效益。在這一背景下，金融行業(yè)的交易更加活躍，競爭力得到很大提升，極大促進了宏觀經濟的發(fā)展，使宏觀經濟水平大大提高?；ヂ?lián)網金融的促進作用主要有兩個方面，一方面是傳統(tǒng)金融行業(yè)在業(yè)務形式上得到互聯(lián)網金融的有效補充，拓展了金融交易的渠道和方式；另一方面是互聯(lián)網金融的運行效率相對較高，能夠帶動金融市場交易活躍度的提升。

三、互聯(lián)網金融對宏觀經濟的負面影響

（一）借貸風險提高

互聯(lián)網金融自身本來就存有一定的風險，會對銀行的借貸業(yè)務帶來較大的安全隱患。銀行借貸政策的實施與資金流轉，一定程度上影響著宏觀經濟發(fā)展，互聯(lián)網金融的參與使得流入互聯(lián)網金融的資金不能得到有效的監(jiān)督，從而出現(xiàn)較大的資金風險。從利益上講，流入互聯(lián)網金融的資金能為銀行帶來更多的預期收入，但是有可能出現(xiàn)泡沫化經濟，造成極大經濟損失。而且互聯(lián)網環(huán)境風險程度較高，騙貸、違約的情況時有發(fā)生，也提高銀行借貸的風險。

（二）交易風險增加

互聯(lián)網金融自身的發(fā)展速度十分驚人，而相關的監(jiān)管制度與法律法規(guī)跟不上互聯(lián)網金融發(fā)展的速度，那么在互聯(lián)網金融的資金交易中就會有很高的風險性，會給宏觀經濟的發(fā)展帶來不確定因素，擾亂金融市場的秩序。自經濟全球化以來，互聯(lián)網金融的渠道不斷增加，其存在的交易風險也不斷提高。在網絡上進行資金交易，沒有法律監(jiān)管和時間的限制，市場交易秩序無法得到有力保障[2]。同時，用戶的身份信息與個人隱私也存有一定的風險與隱患，容易被不法分子盜竊，從而造成直接的經濟財產損失。

（三）影響經濟穩(wěn)定

互聯(lián)網金融的發(fā)展推動了貨幣結構的變化，虛擬貨幣很大程度上代替了傳統(tǒng)紙幣的作用，在金融市場上廣泛應用，引發(fā)了宏觀經濟中對于貨幣結構的需求產生了變化。在不同的經濟發(fā)展階段中，對于貨幣結構的需求有著不同的表現(xiàn)形式和發(fā)展規(guī)律?；ヂ?lián)網金融的普及沖破了傳統(tǒng)貨幣結構需求的發(fā)展規(guī)律，尤其是互聯(lián)網金融理財產品的興起，使貨幣流通速度大大提高。但互聯(lián)網金融在監(jiān)管方式上還比較落后，監(jiān)管途徑很少，使得貨幣結構的需求變化對于宏觀經濟的穩(wěn)定發(fā)展造成一定影響。

四、結語

在當今社會，互聯(lián)網金融的產生和普及是經濟發(fā)展的必然結果，互聯(lián)網金融交易效率高、覆蓋范圍廣，在推動經濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大作用，同時也存在一些負面影響。要想實現(xiàn)我國宏觀經濟的平穩(wěn)發(fā)展，應針對互聯(lián)網環(huán)境制定合理的發(fā)展策略，完善網絡監(jiān)管，使互聯(lián)網金融發(fā)揮更大的作用，真正為社會經濟而服務。

【參考文獻】

[1]唐士亞.論互聯(lián)網金融稅收的規(guī)范形式實現(xiàn)[J].稅務與經濟，2018，（03）：1-8.

[2]孫成嬌.關于互聯(lián)網金融流動性風險防控的研究[D].首都經貿大學，2018.