劉芳榮

（中國人民銀行會寧縣支行，甘肅 白銀 730900）

農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的命脈，它的平穩(wěn)發(fā)展關(guān)系著國家經(jīng)濟的穩(wěn)定和糧食安全。會寧縣自然條件惡劣，十年久旱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對氣候變化、自然災(zāi)害抵抗差，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量不穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險對防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、完善農(nóng)村金融體系發(fā)揮著重要作用。

一、基本情況

會寧縣目前由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險會寧支公司、人保財險會寧支公司、人壽財險會寧支公司承保農(nóng)業(yè)保險，其中，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險承保冬小麥、馬鈴薯兩個險種，人保財險承保玉米、母豬、奶牛三個險種。自開辦以來冬小麥保險累計繳納保費169萬元，費率6%，保額250元/畝，年均投保面積占該產(chǎn)業(yè)面積占比70%，涉及12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)；馬鈴薯保險累計繳納保費保費1202萬元，費率5%，年均投保面積占該產(chǎn)業(yè)面積占比34.3%，涉及全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)；玉米保險累計繳納保費保費596萬元，保額250元/畝，年均投保面積占該產(chǎn)業(yè)面積占比35.84%，涉及全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)；奶牛保險累計繳納保費保費306萬元，保額5000元/頭，年均投保量占總存欄量的占比37%，涉及全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)；能繁母豬保險累計繳納保費保費13.3萬元，保額1000元/頭，年均投保量占總存欄量的占比37%，涉及全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

二、存在問題

（一）保費財政補貼資金不到位

由于市縣兩級財政補貼標(biāo)準(zhǔn)不一致，發(fā)生扯皮現(xiàn)象，如會寧縣2015年馬鈴薯保險截至目前市縣財政補貼缺口103.6萬元，占比10%，主要原因是省財政在下達(dá)文件時顯示市縣財政補貼20%，未明確市級財政和縣級財政承擔(dān)補貼比例，造成市縣兩級都不承擔(dān)的情況，打擊了保險公司承保信心和主動性。

（二）地方政府重視不夠

農(nóng)業(yè)保險的開展離不開地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門的配合和支持，但部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足，重視不夠，造成農(nóng)業(yè)保險推廣、保費繳納難，農(nóng)民受災(zāi)后部門地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門也不能夠及時報案，造成農(nóng)戶損失未能及時得到補償。

（三）農(nóng)民參保意愿不強

一是由于目前農(nóng)民對種養(yǎng)殖業(yè)依賴不高，主要靠外出打工提高收入水平，這在一定程度上影響了農(nóng)民的參保意愿；二是農(nóng)民認(rèn)識不足，心存僥幸心理，對自然災(zāi)害等后果預(yù)期不足，不愿參保。

（四）賠付率高，承保機構(gòu)承保積極性差

會寧縣自然災(zāi)害頻發(fā)，開展的五個農(nóng)業(yè)保險險種，除奶牛外，其他四個險種賠付率都較高，如馬鈴薯保險賠付率75%、冬小麥保險賠付率3.7%、玉米保險賠付率81.41%、能繁母豬保險賠付率58.99%，承保機構(gòu)利潤空間小，各承保機構(gòu)承保積極性不高。

三、政策建議

（一）增強政府支持力度，建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機構(gòu)

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展涉及到多個部門，需要各部門大力支持和配合，建議地方政府建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)溝通農(nóng)業(yè)保險開展各項事宜，提高重視程度，明確財政補貼資金承擔(dān)部門和承擔(dān)比例，消除承保機構(gòu)顧慮，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險功能的發(fā)揮。

（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度

承保公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，在產(chǎn)品上創(chuàng)新、服務(wù)上創(chuàng)新、銷售方式上創(chuàng)新，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，降低理賠條件，提高賠付率，切實體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)提供保障的特點，在農(nóng)民中樹立良好形象，提高農(nóng)戶參保意愿。

（三）探索開展農(nóng)業(yè)保險再保險，增強承保機構(gòu)承保能力

鑒于農(nóng)業(yè)保險賠付率高、利潤空間小的特點，探索建立農(nóng)業(yè)保險的再保險體系，分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險，如保險公司在期貨市場上進(jìn)行套期保值，進(jìn)行風(fēng)險分散。