李曉龍

（華北電力大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院，北京 102200）

引言：大數(shù)據(jù)分析技術(shù)作為一種現(xiàn)代信息數(shù)據(jù)處理技術(shù)廣泛應(yīng)用于銀行、保險等金融行業(yè)，并在其中發(fā)揮了重要作用。文章就如何利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，提高金融投資風險管控能力進行了探討。

一、大數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析解釋

（一）大數(shù)據(jù)時代背景

與發(fā)達國家相比，我國大數(shù)據(jù)研究起步較晚，目前尚處于發(fā)展的初級階段。當今社會，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用越來越廣泛，占領(lǐng)的領(lǐng)域也越來越大，其優(yōu)勢地位遠非模擬時代科比。尤其是在電子商務(wù)、物流配送、等方面大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，有力的促進了這些行業(yè)的技術(shù)革新。今天，利用大數(shù)據(jù)快速發(fā)展的領(lǐng)域正在以不可替代的優(yōu)勢引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展新業(yè)務(wù)，開拓新市場，創(chuàng)新運營模式，有力的推動了企業(yè)在經(jīng)營模式和營銷手段上的更新?lián)Q代。企業(yè)無論是經(jīng)營規(guī)模還是效益快速增長。大數(shù)據(jù)這個概念對改變消費者的行為，預(yù)測產(chǎn)品銷售量以及補充庫存貨物進行改善與優(yōu)化，在有效提高經(jīng)營效率、減少庫存、預(yù)測市場中返回重要作用。我國最初確定大數(shù)據(jù)的理論與工程數(shù)據(jù)研究和應(yīng)用方向是在2012年5月的香山科學(xué)會議上，這次會議是國內(nèi)首次組織的以大數(shù)據(jù)科學(xué)與工程為主題的會議。到2012年6月，中國舉辦大數(shù)據(jù)時代,智謀未來學(xué)術(shù)報告會，初步確立了我國大數(shù)據(jù)時代的理論。

（二）金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的必然性和必要性

近年來，隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展時期的結(jié)束，經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)入穩(wěn)中求進的時期。金融投資的風險增大，制造業(yè)經(jīng)營遇到前所未有的困難。部分制造、服務(wù)領(lǐng)域中小企業(yè)的經(jīng)營風險也在越來越大，大數(shù)據(jù)時代就是在這種背景下應(yīng)運而生。有數(shù)據(jù)顯示，中國大數(shù)據(jù)應(yīng)用投資規(guī)模以五大行業(yè)為最高，其中第一是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，占28.9%，第二是電信行業(yè)，占19.9%，第三是金融行業(yè)，占17.5%。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融投資中，憑借其優(yōu)越的分析、預(yù)測功能，預(yù)測、解決投資中遇見的各種問題，推動金融投資向科學(xué)化、可控化方向發(fā)展。集約化經(jīng)營模式下各企業(yè)的經(jīng)營相互依賴，因此企業(yè)間交叉風險日益加劇。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立信息共享平臺，實現(xiàn)信息共享，共同控制風險會收到事半功倍的效果。現(xiàn)代公司化經(jīng)營，多元化、信息化的趨勢日益明顯，各有業(yè)務(wù)往來的經(jīng)營單位之間的風險關(guān)系也日趨復(fù)雜。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)整合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，直接從各種渠道中獲取公司經(jīng)營有關(guān)的數(shù)據(jù)信息，通過對數(shù)據(jù)信息進行分析，對公司發(fā)展前景進行預(yù)測與風險評估，實現(xiàn)風險管理的信息化。

二、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風險管理中的應(yīng)用

（一）將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用于銀行的管理中，通過建立數(shù)據(jù)信息平臺，完善風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行風險管理的信息化

應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對銀行風險管理，其作用表現(xiàn)在以下幾點：

1.建立風險數(shù)據(jù)搜集整理平臺。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)銀行可以對歷史數(shù)據(jù)和不穩(wěn)定的現(xiàn)實數(shù)據(jù)進行快速整理，有利于銀行分析和預(yù)判此類事件再次發(fā)生的幾率，采取針對性的提前措施預(yù)防再次發(fā)生，提高銀行貸款的安全性。江蘇銀行從2014年開始集開發(fā)了風險數(shù)據(jù)集市、資產(chǎn)負債管理集市、監(jiān)管報送集市等多個內(nèi)部數(shù)據(jù)集市于一體的數(shù)據(jù)共享平臺，在豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，通過流計算引擎和風險規(guī)則庫，實時計量金融投資的信用風險。

2.形成客戶征信視圖，掌握客戶動態(tài)。通過對客戶的信息的分析、整理，及時掌握客戶資金達到賬戶信息、交易信息，便與實現(xiàn)結(jié)構(gòu)化管理。還可以通過客戶個人交易量及貸款次數(shù)，還款日期等信息，預(yù)測個人信貸評價等級與誠信系數(shù)，將客和風險降到最低；

3.便于云計算的架構(gòu)設(shè)計。銀行在處理大量的往來業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時，往往利用云計算進行分析處理。對于云計算的應(yīng)用，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)首先要建立和整合銀行現(xiàn)有的基礎(chǔ)IT設(shè)施，在此基礎(chǔ)上制定數(shù)據(jù)信息處理的方案，以此構(gòu)建出支持云計算和大數(shù)據(jù)集合所需的高性能數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)云計算與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用。

4.建立數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)。數(shù)據(jù)驅(qū)動的系統(tǒng)需要大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的支持，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實現(xiàn)對原有數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)信息進行有效的識別，抽取集成為面向大數(shù)據(jù)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用中的主要數(shù)據(jù)。能夠有效的實現(xiàn)對銀行處理的每筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行對比分析，極大地方便了銀行對各類數(shù)據(jù)的查詢。

（二）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用

數(shù)據(jù)挖掘涉及銀行、保險公司的多項業(yè)務(wù)，因此數(shù)據(jù)挖掘過程十分復(fù)雜。其作用是在無以數(shù)計的歷史和現(xiàn)實數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有潛在利用價值的信息和數(shù)據(jù)，因此，在保險公司業(yè)務(wù)開展中具有重要作用。僅以CRM管理系統(tǒng)為例，簡述數(shù)據(jù)挖掘在保險行業(yè)的具體應(yīng)用：

1.建立客戶價值模型。客戶是保險公司賴以生存的主體，客戶價值模型，則是保險行業(yè)對客戶建立的提供利益價值進行判斷依據(jù)的數(shù)據(jù)信息。包括客戶存在周期價值、現(xiàn)有價值和潛在價值。

2.建立數(shù)據(jù)庫。挖掘客戶數(shù)據(jù)，必須首先具備完整的數(shù)據(jù)資料庫。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)收集、保存保險行業(yè)務(wù)開展過程中的客戶信息，然后進行整理歸類，將這些數(shù)據(jù)整理成為一個完整的數(shù)據(jù)庫，為數(shù)據(jù)挖掘提供基礎(chǔ)條件。

3.通過分析整理進行數(shù)據(jù)統(tǒng)籌。利用計算機對數(shù)據(jù)庫充足的各類數(shù)據(jù)資料進行分析，得出與保險業(yè)務(wù)相關(guān)且利用率較高的數(shù)據(jù)資料，挖掘軟件就可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要對數(shù)據(jù)進行分析篩選，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資料的有效利用。

三、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融風險管控中的應(yīng)用，通過對銀行或保險公司隸屬、顯示數(shù)據(jù)的分析整理和辨別，能夠發(fā)現(xiàn)金融運作中的風險，并采取有效措施進行風險管控，提高對金融風險的管控能力，實現(xiàn)金融業(yè)的健康發(fā)展。