夏淑媛

盡可能地發(fā)現(xiàn)行業(yè)的先進(jìn)力量，幫助理財(cái)師成長，讓他們更廣泛地向投資者傳播“一個(gè)普通家庭應(yīng)該如何做好家庭財(cái)務(wù)決定”“一個(gè)普通家庭應(yīng)該如何去投資”等理念，成為鑫舟實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的突破口。

今年，是鑫舟在中國財(cái)富管理行業(yè)走過的第12個(gè)年頭。作為我國較早開始財(cái)富管理專業(yè)發(fā)展探索事業(yè)的企業(yè)，12年來，鑫舟的發(fā)展方向從未改變。在我國尚處于財(cái)富管理發(fā)展初級階段的當(dāng)下，能做到克服來自行業(yè)環(huán)境、企業(yè)自身生存與發(fā)展等多方面困難而不改初衷已是難能可貴，做到影響一代專業(yè)理財(cái)師的發(fā)展則更加不易。鑫舟的這種成功堅(jiān)持與其創(chuàng)始人、CEO夏文慶豐富的從業(yè)經(jīng)歷、深入的研究思考密切相關(guān)。一定程度上講，自鑫舟誕生時(shí)將“改善一代中國人的理財(cái)方式和習(xí)慣”作為自己使命那天開始，鑫舟的每一步，注定與中國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展緊密相連。

從改變理財(cái)師群體開始

2006年年初回國創(chuàng)辦鑫舟時(shí)，夏文慶就認(rèn)真思考了公司存在的價(jià)值和使命。最終，“改善一代中國人的理財(cái)方式和習(xí)慣”成為支撐鑫舟發(fā)展的信條。這個(gè)使命很大，以至于聽上去有點(diǎn)“自不量力”，“但我們卻一直在這種使命的旗幟下踏踏實(shí)實(shí)地走了12年?！?/p>

理財(cái)師成為重要突破口?！爱吘?，要改善一代中國人的理財(cái)方式和習(xí)慣，不是一個(gè)人、一家公司能完成的事情?！毕奈膽c很清楚地認(rèn)識(shí)到，外部環(huán)境可以輕易對個(gè)人行為產(chǎn)生影響，這句話反過來顯然并不成立。他深知，“對于金融體系或行業(yè)大環(huán)境，一個(gè)人或一家公司能做的，使其改變的事情都太少，而且顯得自不量力?！钡嘈?，專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)不僅是客戶的需求和痛點(diǎn)，更是這個(gè)時(shí)代很多理財(cái)師所向往的服務(wù)方式。因此，盡可能地發(fā)現(xiàn)行業(yè)的先進(jìn)力量，幫助他們成長，讓他們更廣泛地向投資者傳播“一個(gè)普通家庭應(yīng)該如何做好家庭財(cái)務(wù)決定”“一個(gè)普通家庭應(yīng)該如何去投資”等理念，成為鑫舟實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的突破口?！拔蚁嘈盘斓莱昵?，精誠所至、金石為開，我們一定會(huì)扮演好公司使命所賦予我們的角色。”夏文慶自信滿滿。

創(chuàng)業(yè)伊始，鑫舟就關(guān)注到中國的理財(cái)師群體，在2007年就上線了國內(nèi)第一家為專業(yè)理財(cái)師提供專業(yè)資訊和工具的網(wǎng)站理財(cái)88網(wǎng)，一邊把一些與鑫舟有著共同理想和使命感的理財(cái)師凝聚起來;一邊積極地通過培訓(xùn)和理財(cái)規(guī)劃軟件的開發(fā)，幫助這些理財(cái)師在專業(yè)上成長?！斑@也注定了在鑫舟發(fā)展早期，甚至到現(xiàn)在，公司還有培訓(xùn)公司、 IT公司的烙印。但鑫舟在我心里從來都不是一家培訓(xùn)公司和IT公司。”夏文慶表示。對于鑫舟而言，培訓(xùn)和軟件在業(yè)務(wù)層面的增長意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于通過這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)所實(shí)現(xiàn)的對行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)。夏文慶告訴記者：“培訓(xùn)工作讓我們接觸了大量的一線理財(cái)師，粗略統(tǒng)計(jì)，曾直接接受我面授的理財(cái)師就有5萬人以上，遍布全國各地;同時(shí)，我們也開發(fā)了大量的理財(cái)師實(shí)務(wù)軟件和系統(tǒng)，并將理財(cái)業(yè)務(wù)管理也接入進(jìn)來，形成了FPMS理財(cái)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。過去10年中，軟件研發(fā)團(tuán)隊(duì)核心人員一直十分穩(wěn)定，這使得我們的研發(fā)成果得以沉淀，也獲得了國家科委的創(chuàng)新基金立項(xiàng)。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，我們也不斷在技術(shù)上進(jìn)行更迭和優(yōu)化?！?/p>

鑫舟所走的發(fā)展道路在一定程度上與夏文慶長期從事一線培訓(xùn)工作有關(guān)。夏文慶告訴記者：“早年，我曾經(jīng)是國內(nèi)某理財(cái)師專業(yè)認(rèn)證的資深講師，后期又堅(jiān)持做了近10年的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)培訓(xùn)，見到了數(shù)以萬計(jì)的一線理財(cái)從業(yè)人員。我微信朋友圈里就有近5000名理財(cái)師，他們每天都問我很多問題，有工作上如職業(yè)生涯發(fā)展方面的困惑，甚至有生活上遇到的問題。我基本做到有問必答。”

越了解理財(cái)師，夏文慶就越覺得他們太需要幫助?！拔乙苍S無法減輕他們當(dāng)前的業(yè)績壓力，也無法改變體制內(nèi)外的很多東西，但至少可以讓他們?nèi)チ私馑麄兯鶑氖碌男袠I(yè)應(yīng)該是怎樣的，他們的服務(wù)模式可以是怎樣的，讓他們了解財(cái)富管理的核心能力是什么，有哪些路徑可以幫助他們在職業(yè)生涯發(fā)展過程中真正得以成長，并成為未來行業(yè)發(fā)展的先進(jìn)力量?！毕奈膽c表示，“同時(shí)，從公司運(yùn)營角度而言，我認(rèn)為財(cái)富管理行業(yè)的黃金時(shí)代還沒有真正來臨，我相信在行業(yè)發(fā)展早期就能認(rèn)識(shí)到行業(yè)發(fā)展方向的理財(cái)師，是一個(gè)巨大的寶庫，只是他們的價(jià)值還沒有被真正發(fā)現(xiàn)。無論是鑫舟還是這些優(yōu)秀的理財(cái)師，都是未來行業(yè)發(fā)展紅利真正的獲得者?！?/p>

然而，鑫舟12年來的發(fā)展并非一帆風(fēng)順。夏文慶坦言，行業(yè)專業(yè)化發(fā)展速度不如預(yù)期是鑫舟遇到的最大困難。鑫舟成立之時(shí)正逢行業(yè)發(fā)展初期，夏文慶對行業(yè)的判斷是“起點(diǎn)較高”，因?yàn)椤坝邢裎疫@樣有多年海外職業(yè)經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)老兵，同時(shí)，海外發(fā)達(dá)國家的行業(yè)發(fā)展也為我們提供了大量可以借鑒和學(xué)習(xí)的東西……”因此，鑫舟一上來就為大量的理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)，“但很遺憾，一個(gè)行業(yè)的成長光有這些外部的東西是不夠的，就像每個(gè)孩子都有自己成長的節(jié)奏一樣。我國財(cái)富管理行業(yè)在規(guī)模上似乎是實(shí)現(xiàn)了一定發(fā)展，但有些地方甚至可能比10年前還有退步?！毕奈膽c指出，這些問題在很大程度上也影響了鑫舟這類公司的發(fā)展路徑，因?yàn)椤帮L(fēng)口”遲遲不來。

面對行業(yè)發(fā)展的矛盾，擺在鑫舟面前的有兩個(gè)選擇，要么隨大流，要么堅(jiān)持走原來的道路?！岸覀兊倪x擇是繼續(xù)按公司使命所指引的方向走下去，因?yàn)檫@才是公司存在的真正價(jià)值所在?！毕奈膽c告訴記者。所幸的是，行業(yè)發(fā)展在過去一兩年尤其是在今年資管新規(guī)出臺(tái)后，明顯地發(fā)生了一些變化，而鑫舟也獲得了先后兩輪股權(quán)融資，這讓鑫舟在這條路上的堅(jiān)持有了更大的底氣。

三條主線

引入資本之后，鑫舟的空間發(fā)展變得更大了。目前，公司在業(yè)務(wù)方面包括To A、To B和To C這3條業(yè)務(wù)線。To A主要針對理財(cái)師，主要為理財(cái)師平臺(tái)的運(yùn)營工作，今年在鑫舟鑫管家App上還上線了以夏文慶主講的《財(cái)富管理核心能力課程》為核心的系列視頻課程，總結(jié)了其個(gè)人從業(yè)20多年來的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和理論思考。To B業(yè)務(wù)主要針對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，對大型機(jī)構(gòu)提供專業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件的定制開發(fā)和線上線下相結(jié)合的培訓(xùn)體系;對中小型機(jī)構(gòu)上線了面向中小型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及其理財(cái)師的SaaS 平臺(tái)Finpro，并計(jì)劃將過去12年沉淀下來的專業(yè)技術(shù)移植到這個(gè)平臺(tái)上，讓更多機(jī)構(gòu)和理財(cái)師有專業(yè)軟件可用。夏文慶告訴記者：“目前To A和To B業(yè)務(wù)是我們的業(yè)務(wù)重心，To C業(yè)務(wù)處于小規(guī)模嘗試階段，但我希望能親手帶一些‘門徒，為高凈值客戶提供專業(yè)的收費(fèi)咨詢服務(wù)，因?yàn)槲覀冞@些年的沉淀在很大程度上就是為了專業(yè)的收費(fèi)服務(wù)而準(zhǔn)備的，現(xiàn)在我們自身的條件也越來越成熟，是時(shí)候可以做一些嘗試了?！?/p>

在夏文慶看來，公司使命所賦予的情懷和激情是公司業(yè)務(wù)體系的核心，“有人說：‘情懷就像內(nèi)褲，不能沒有，但不能老穿在外面，所以，我對團(tuán)隊(duì)說，我們注定是要講情懷的，因?yàn)檫@個(gè)市場需要鑫舟這樣在專業(yè)上孜孜不倦努力的公司，但既然把內(nèi)褲穿在外面了，我們就要讓自己成為超人！”

據(jù)介紹，在理財(cái)師運(yùn)營平臺(tái)上，鑫管家已經(jīng)擁有數(shù)萬實(shí)名注冊的理財(cái)師;Finpro剛上線，就有10家中小型機(jī)構(gòu)及其理財(cái)師入駐，其中包括具有巨大股東資源正在快速發(fā)展過程中的機(jī)構(gòu);在為銀行提供財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置系統(tǒng)定制業(yè)務(wù)中，鑫舟也有了國內(nèi)一線商業(yè)銀行的案例。

四種能力

我國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展到今天，越來越多的從業(yè)者認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品導(dǎo)向的服務(wù)模式和依靠收取傭金的商業(yè)模式的局限性，制約著我國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展。實(shí)際上，早在2005年4月，夏文慶就在香港的《信報(bào)財(cái)經(jīng)月刊》上發(fā)表過文章，針對產(chǎn)品導(dǎo)向模式的弊端特別提到了4個(gè)方面：

第一，對從業(yè)人員推銷手法的投訴不絕于耳。當(dāng)然現(xiàn)在內(nèi)地的投資者甚至投訴無門，沒有具體的行為監(jiān)管，怎么投訴，去哪里投訴？

第二，引發(fā)投資產(chǎn)品市場更為激烈的競爭，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上越來越復(fù)雜，金融消費(fèi)者無所適從。

第三，使得監(jiān)管壓力增大。

第四，如果有長期熊市或金融風(fēng)暴，過度依賴投資產(chǎn)品財(cái)富管理業(yè)將首當(dāng)其沖，這一點(diǎn)在2008年的全球金融危機(jī)中不幸被印證。

夏文慶進(jìn)一步指出，產(chǎn)品導(dǎo)向的服務(wù)模式和依靠收取傭金的商業(yè)模式的局限性太大，但最主要體現(xiàn)在3個(gè)方面：

第一，整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)成為其他行業(yè)的附庸。為什么資管新規(guī)出臺(tái)對財(cái)富管理行業(yè)影響巨大？因?yàn)樵谶^去10年我們只是資管行業(yè)的附庸。而且這種情況還會(huì)繼續(xù)延續(xù)，我們可能成為律師們轉(zhuǎn)介紹客戶的源頭，可能成為保險(xiǎn)公司或者海外房地產(chǎn)的銷售渠道等。

第二，在這個(gè)過程中，不難發(fā)現(xiàn)理財(cái)師其實(shí)變成了銷售人員。歷史上也曾出現(xiàn)過很多偉大的汽車銷售人員、房地產(chǎn)銷售人員等，但問題是，廣大的理財(cái)師變成了銷售人員以后，其“幫助客戶做好每一個(gè)重要的家庭財(cái)務(wù)決定”的定位就消失了，與客戶之間變成了一種交易關(guān)系甚至博弈的關(guān)系，這樣一來，理財(cái)師和客戶之間的信任關(guān)系就變得越來越單薄。而這種信任關(guān)系在有較為明確的“收益和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系”的金融產(chǎn)品和服務(wù)的銷售過程中至關(guān)重要。因此，產(chǎn)品導(dǎo)向的服務(wù)模式和賣產(chǎn)品拿傭金的商業(yè)模式在很大程度上會(huì)制約理財(cái)師長期的職業(yè)生涯的健康發(fā)展，也很難吸引真正優(yōu)秀的專業(yè)人士進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。

第三，客戶將無法得知什么是真正的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。

在這樣的背景下，理財(cái)師尋求職業(yè)突破顯得尤為緊迫?！八^方向比努力更重要”，過去10年，很多資深理財(cái)師都在尋求真正能展示自身專業(yè)價(jià)值、能真正影響客戶行為的路徑和方向，“但很不幸，很多人其實(shí)走了彎路。把自己裝扮成一名投資專家就是一個(gè)明顯的例子。不管個(gè)體理財(cái)師付出多大的努力，在市場的不確定性面前，真正能幫助客戶獲得持續(xù)、健康投資收益的理財(cái)師又有幾人？”夏文慶指出，“關(guān)鍵在于理財(cái)師們需要了解什么是真正的財(cái)富管理？理財(cái)師在客戶的家庭財(cái)務(wù)決定中的定位是什么？同時(shí)，要去學(xué)習(xí)和培養(yǎng)自身真正的財(cái)富管理核心能力。”

作為夏文慶和鑫舟在過去12年的成果，一套專業(yè)財(cái)富管理的理論體系和一套專業(yè)理財(cái)師的培訓(xùn)培養(yǎng)體系，以及能夠幫助理財(cái)師極大地提高專業(yè)性和工作效率的軟件系統(tǒng)（Finpro）是看得見的工具?！拔蚁胛覀?yōu)樾袠I(yè)的專業(yè)化轉(zhuǎn)型，為理財(cái)師的職業(yè)生涯發(fā)展做好了充分的準(zhǔn)備，也希望更多的理財(cái)師來發(fā)現(xiàn)我們，因?yàn)槲覀円欢艹蔀樗诼殬I(yè)生涯發(fā)展的過程中一個(gè)值得信賴的伙伴?！毕奈膽c表示。

實(shí)際上，在鑫舟為理財(cái)師所提供的一系列服務(wù)背后，是夏文慶所希望的為我國理財(cái)師提供4方面核心能力培養(yǎng)的愿望。夏文慶告訴記者：“國內(nèi)一系列私人財(cái)富報(bào)告都比較明確地指出現(xiàn)階段我國財(cái)富管理客戶群體最關(guān)心的4個(gè)問題，分別是：財(cái)富安全問題、子女財(cái)務(wù)支持和財(cái)富傳承問題、投資問題、如何保障家庭生活品質(zhì)的問題。而我在長期的職業(yè)生涯過程中，也一直在研究財(cái)富管理如何成為一個(gè)真正獨(dú)立的行業(yè)的問題。這兩者之間貌似關(guān)系不大，但財(cái)富管理如果要成為一個(gè)真正獨(dú)立的行業(yè)，它的從業(yè)者必須擁有財(cái)富管理的核心能力，而且這些核心能力和其他行業(yè)專業(yè)人士的定位并不沖突，而且有互補(bǔ)效應(yīng)。更重要的是，他們的能力是能夠直接觸及客戶群體的痛點(diǎn)的?！?/p>

比如理財(cái)師核心能力之一的“幫助客戶搭建投資架構(gòu)的能力”，其核心內(nèi)容就是在幫助客戶理解“像他這樣的家庭，應(yīng)該如何來做投資”的問題。南方人做糖醋排骨的例子是夏文慶常舉的例子。在他看來，一個(gè)普通家庭應(yīng)該如何做投資決定就像做一碗糖醋排骨一樣。現(xiàn)在客戶無論到銀行還是三方機(jī)構(gòu)，理財(cái)師告訴他們的內(nèi)容大都是“我這里的糖如何如何好，可以配置一點(diǎn)”“我這里的排骨如何好，您可以適當(dāng)配置一點(diǎn)”“現(xiàn)在這個(gè)季節(jié)，多吃一點(diǎn)蒜比較好，我正好有……”然后，客戶拿了這些食材回去，自己做糖醋排骨。問題是，有時(shí)糖多了，有時(shí)只有不同種類的排骨，沒有其他的食材，這在投資過程中其實(shí)都是風(fēng)險(xiǎn)。大家都在賣食材，唯獨(dú)沒有人能告訴客戶，他的糖醋排骨應(yīng)該如何做?？蛻粜璨恍枰腥烁嬖V他：“以他們家庭情況，應(yīng)該如何投資？在投資架構(gòu)搭建的過程中，理財(cái)師是如何降低各種投資風(fēng)險(xiǎn)的？” 顯然，這種需求不僅存在，而且是痛點(diǎn)。造成這種現(xiàn)狀的原因，很多人認(rèn)為根本原因在于客戶自身。但是，有什么樣的理財(cái)師，就會(huì)有什么樣的客戶?！耙?yàn)槔碡?cái)從業(yè)人員一直在扮演賣排骨的、賣糖的、賣蒜的角色，才會(huì)有把這些食材帶回家自己做糖醋排骨的客戶?！?/p>

除了搭建投資架構(gòu)的能力，夏文慶進(jìn)一步指出，其他財(cái)富管理核心能力還包括：

第一，幫助客戶搭建家庭財(cái)務(wù)保障保全體系，利用信托、保險(xiǎn)、遺囑、協(xié)議等法律形式和金融產(chǎn)品來全面保障客戶家庭財(cái)務(wù)的能力。

第二，幫助客戶做好“每一個(gè)重要的家庭財(cái)務(wù)決定，以保障客戶生活品質(zhì)的綜合理財(cái)規(guī)劃的能力”。

第三，幫助客戶進(jìn)行財(cái)富傳承安排的能力。

上述4項(xiàng)核心能力都針對前面所說的當(dāng)前我國財(cái)富管理客戶群體最為關(guān)心的問題。除了這些核心能力，理財(cái)師還需要有良好的溝通能力、充足的知識(shí)結(jié)構(gòu)儲(chǔ)備、計(jì)算分析能力和良好的工作方式，這些是理財(cái)師的基本素養(yǎng)。

一套工具

作為專門服務(wù)于中小型機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)工具，F(xiàn)inpro最為關(guān)注的是如何讓更多先知先覺的理財(cái)師及中小型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，在無須花費(fèi)巨額成本的前提下，能使用國內(nèi)最先進(jìn)的財(cái)富管理工具。

鑫舟的IT團(tuán)隊(duì)則是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要保障。夏文慶介紹，鑫舟的IT團(tuán)隊(duì)是國內(nèi)較早著手研發(fā)財(cái)富管理軟件的團(tuán)隊(duì)，歷時(shí)超過10年，核心人員都留下了，核心技術(shù)也都沉淀下來，這讓夏文慶倍感自豪。

“我們有為國內(nèi)大型銀行提供專業(yè)定制軟件系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，深知定制開發(fā)的成本高昂，如果要自己擁有一支IT開發(fā)團(tuán)隊(duì)，鑫舟這么多年下來可謂冷暖自知?！毕奈膽c說。因此，SaaS（軟件即服務(wù)）模式成為首選。具體的做法是，把鑫舟多年來沉淀下來的各類軟件工具部署在一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)器上，理財(cái)師或機(jī)構(gòu)用戶可以根據(jù)自己的需求來使用這些工具。

作為專業(yè)理財(cái)師的工作平臺(tái)，F(xiàn)inpro可以說是鑫舟過去十幾年持續(xù)研發(fā)的各類財(cái)富管理工具的集成。這些工具貫穿理財(cái)師從客戶拓展、客戶面談、后臺(tái)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的制作、持續(xù)財(cái)富管理服務(wù)，以及投后跟蹤等各個(gè)工作環(huán)節(jié)。隨著IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，很多原來要花巨大的時(shí)間和精力去做的事情，現(xiàn)在通過Finpro可以快速地反饋給客戶。比如客戶資產(chǎn)健診，KYC（了解你的客戶）是理財(cái)師工作中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，如果不能深入了解客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，那么理財(cái)師的建議就沒有針對性可言。但在這個(gè)過程中，理財(cái)師一方面會(huì)遇到“客戶是否愿意告訴你”這樣的問題;另一方面，在客戶信息收集過程中可能耗時(shí)比較長，還要通過制作家庭財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行整理，最后還要花一定時(shí)間進(jìn)行分析。但通過運(yùn)用Finpro，理財(cái)師可以一邊和客戶進(jìn)行溝通，一邊就立刻形成各種報(bào)表，同時(shí)，在家庭信息收集完畢的那一刻，所有的分析內(nèi)容也可以以書面形式形成分析報(bào)告，提供給客戶。這種效率的背后，同樣也促進(jìn)了客戶對自身家庭財(cái)務(wù)信息的披露，因?yàn)樗苡H身感受到自己所提供的數(shù)據(jù)是怎樣變成對自己有用的信息的。

同時(shí)，在投資規(guī)劃方面，F(xiàn)inpro也利用了智能投顧的形式。當(dāng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性和需求被明確后，通過后臺(tái)的資產(chǎn)配置模型和智能投策系統(tǒng)，理財(cái)師幾乎能立刻形成一份投資規(guī)劃報(bào)告，此時(shí)，理財(cái)師的工作就是幫助客戶去理解投資架構(gòu)搭建過程中的邏輯，而這恰恰是理財(cái)師真正體現(xiàn)其專業(yè)價(jià)值和核心能力的地方。

另外，夏文慶還特別介紹了鑫舟的全生涯理財(cái)規(guī)劃軟件。從2007年上線的鑫舟一號到現(xiàn)在的Finpro，它在過去10年中已經(jīng)完整地迭代了4個(gè)不同版本?！拔蚁嘈胚@是當(dāng)前市場上實(shí)戰(zhàn)性最強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃軟件，在設(shè)計(jì)思想上，能夠真正體現(xiàn)理財(cái)師幫助客戶‘做好每一個(gè)重要的家庭財(cái)務(wù)決定的這樣一個(gè)定位，而不是簡單地計(jì)算和模板的套用?！?/p>