伴隨著中國藝術(shù)品市場(chǎng)的繁榮和藝術(shù)品價(jià)格的逐漸走高，越來越多的個(gè)人藏家和機(jī)構(gòu)投入到藝術(shù)品市場(chǎng)進(jìn)行收藏和投資。但在熱鬧的交易之后，如何妥善保管藝術(shù)品，同時(shí)為潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的管控成為了許多藏家和機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。

“裸奔”的巨額交易

數(shù)據(jù)顯示，中國已成為全球最炙手可熱的藝術(shù)品市場(chǎng)。但與蓬勃的藝術(shù)品交易相比，藝術(shù)品保險(xiǎn)在中國的發(fā)展仍面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、缺乏保險(xiǎn)預(yù)算等障礙，藝術(shù)品保險(xiǎn)還處在相對(duì)空白的狀態(tài)。即使最樂觀的估計(jì)也認(rèn)為，在陳列、展覽、交易等環(huán)節(jié)中，國內(nèi)至少有九成的藝術(shù)品處于沒有任何保險(xiǎn)的“裸奔”狀態(tài)。也因?yàn)榇?，普通人很難欣賞到國內(nèi)乃至全球各地的藝術(shù)精品。據(jù)了解，2010年中國藝術(shù)品市場(chǎng)總成交額超過500億元，但藝術(shù)品展九成以上未買保險(xiǎn)，博物館、美術(shù)館的多數(shù)藏品也都處于“無?！睜顟B(tài)。這充分暴露了國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)的嚴(yán)峻缺位。

第四屆國際珠寶展就曾因國際大盜“來訪”造成珠寶失竊，為此，許多保險(xiǎn)公司都不敢承保。第五屆上海國際珠寶展，當(dāng)時(shí)全部展品總價(jià)值預(yù)計(jì)達(dá)10億元。但這一華東地區(qū)規(guī)模最大、最國際化的專業(yè)珠寶盛會(huì)，卻遇到保險(xiǎn)缺位的尷尬。直到2011年5月故宮博物館失竊案的發(fā)生，這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)才引起了藝術(shù)市場(chǎng)各界人士的關(guān)注。

有趣的是，國外的藝術(shù)品保險(xiǎn)同樣是經(jīng)歷一次著名的加德納博物館失竊案后誕生。藝術(shù)品保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來的一類特殊險(xiǎn)種。博物館、展覽館、藝術(shù)品拍賣行、藝術(shù)品公司、文化藝術(shù)公司、運(yùn)輸公司等，都可以成為藝術(shù)品保險(xiǎn)的投保人。

投保藝術(shù)品保險(xiǎn)，一是風(fēng)險(xiǎn)管理；因?yàn)樗囆g(shù)品在收藏、展覽、運(yùn)輸?shù)冗^程中會(huì)遇到多種風(fēng)險(xiǎn)和意外事故，使藝術(shù)品蒙受損失。保險(xiǎn)公司的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，可以通過分散、轉(zhuǎn)移、強(qiáng)力保護(hù)等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行最直接有效地控制和管理，盡力減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保護(hù)投保人的利益。二是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；這是投保人購買保險(xiǎn)的根本原因。當(dāng)投保的藝術(shù)品遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投保人能夠按照合同的規(guī)定，獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而降低因事故發(fā)生而蒙受的損失。

歐美怎么做的？

歐美國家的藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起源很早，上世紀(jì)60年代出現(xiàn)了專業(yè)的藝術(shù)品保險(xiǎn)公司。全球保險(xiǎn)巨頭安盛集團(tuán)當(dāng)年收購的北極星保險(xiǎn)公司，便是一家專門提供藝術(shù)品保險(xiǎn)和服務(wù)的公司。目前，歐美國家藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)相當(dāng)成熟，并形成相對(duì)完善的體系，藝術(shù)品保險(xiǎn)傾力于防災(zāi)防損，有完備的數(shù)據(jù)支持，保險(xiǎn)公司具有強(qiáng)大的承保能力。其承保對(duì)象廣泛，包括個(gè)人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷商、博物館和拍賣公司等機(jī)構(gòu)或個(gè)人。在藝術(shù)品遭受損失后，保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)事故類型指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)處理，快速施救，避免二次受損。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也傾力于事故前防災(zāi)防損服務(wù)，如派專門的工程師進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)安全檢查、提示風(fēng)險(xiǎn)。歐美國家的專業(yè)藝術(shù)品保險(xiǎn)公司均擁有一套完備的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。假如被盜的藝術(shù)品出現(xiàn)在任何一家拍賣行中，都會(huì)立刻在數(shù)據(jù)庫中反映出來，并由保險(xiǎn)公司向拍賣行交涉，將被盜作品歸還給藏家。

據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，在歐美國家從事藝術(shù)品保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，每100美元的藝術(shù)品交易，保險(xiǎn)公司就能從中獲得1美元的保費(fèi)收入。由于國外已經(jīng)形成一套完善的鑒定定價(jià)體系和有效的信用機(jī)制，保險(xiǎn)公司敢于釋放自己的承保能力，幾乎可以對(duì)所有藝術(shù)作品做到100%的保險(xiǎn)。

此外，歐美藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)中有兩家較為權(quán)威的保障機(jī)構(gòu)，一是成立于1991年、總部設(shè)在英國倫敦的國際失蹤藝術(shù)品記錄組織，二是2000年在美國成立的藝術(shù)品登記公司，這兩家機(jī)構(gòu)都可以通過網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)登記藝術(shù)品，但側(cè)重點(diǎn)不同。

國際失蹤藝術(shù)品記錄組織側(cè)重于記錄被盜藝術(shù)品，是世界上規(guī)模較大，也較權(quán)威的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。該公司主要有兩大職責(zé)：一是將被偷竊或者遺失的藝術(shù)品或古董錄入數(shù)據(jù)庫，并幫助擁有者尋找失去的藏品；二是保護(hù)藝術(shù)品市場(chǎng)的有序和正常運(yùn)行，阻止被偷的藝術(shù)品通過非法或不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)。藝術(shù)品登記公司則偏向于在創(chuàng)作或獲得藝術(shù)品時(shí)在該站上注冊(cè)，保障藝術(shù)品的產(chǎn)權(quán)，目的是防詐騙和盜竊，還有助于保護(hù)藝術(shù)品市場(chǎng)的真實(shí)性。藝術(shù)家、收藏家、美術(shù)館、畫廊都可以永久登記注冊(cè)其藝術(shù)品。

保險(xiǎn)公司承辦藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已有較標(biāo)準(zhǔn)的流程。接到保險(xiǎn)申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司會(huì)聘請(qǐng)獨(dú)立的行業(yè)顧問進(jìn)行藝術(shù)品的價(jià)值評(píng)估，查閱客戶申請(qǐng)細(xì)節(jié)、藝術(shù)品的詳細(xì)來源等身份證明，以及專業(yè)交易機(jī)構(gòu)出具的原作保證書、歷史交易記錄等。以英國為例，在英國藝術(shù)品市場(chǎng)，針對(duì)一種類型的物品或一個(gè)時(shí)期的文物，大多擁有專業(yè)的藝術(shù)品評(píng)估機(jī)構(gòu)和第三方經(jīng)紀(jì)人。有時(shí)是個(gè)人，有時(shí)是提供專業(yè)服務(wù)和綜合服務(wù)的各種機(jī)構(gòu)。同時(shí)，拍賣行業(yè)也擔(dān)負(fù)著鑒定估值的工作。 在美國，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司接保后，首先要初步審查作品的清晰數(shù)碼樣或正片彩照，然后審閱相關(guān)證明文件。如果客戶已有房屋和汽車保險(xiǎn)，并均是在同一公司投保，就可以直接在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上加保。如果客戶之前曾在該公司辦理過藝術(shù)品保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，加保其他新的藝術(shù)品時(shí)可以直接按0.1%至0.5%的保險(xiǎn)費(fèi)接保，保險(xiǎn)額度越大費(fèi)率越低。

在整體行業(yè)生態(tài)較健全的基礎(chǔ)上，歐美國家的藝術(shù)品保險(xiǎn)可以充分保障投保人的利益。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司所有的評(píng)估服務(wù)都在保單里有詳細(xì)介紹，在出保過程中，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)誰擁有這項(xiàng)藝術(shù)品，最終決定用何種方式來補(bǔ)償、修復(fù)或者替代的服務(wù)。對(duì)投保人來說，購買藝術(shù)品保險(xiǎn)可以說意味著風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，一旦出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司一定會(huì)給他們提供賠償。

從萌芽到完善

我國的藝術(shù)品保險(xiǎn)正處萌芽階段，研究國外較為成熟的藝術(shù)品保險(xiǎn)，為我國藝術(shù)品保險(xiǎn)尋找可資借鑒之徑。國內(nèi)的藝術(shù)品保險(xiǎn)正式起步于2010年，當(dāng)時(shí)由保監(jiān)會(huì)和文化部確定了人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和中國出口信用保險(xiǎn)這3家試點(diǎn)公司，首批推出了11個(gè)試點(diǎn)險(xiǎn)種。

較之歐美文化藝術(shù)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，我國的藝術(shù)品風(fēng)險(xiǎn)分散且手段應(yīng)用不足。雖然后來介入藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止3家，但不管先來后到，這些公司幾乎得出了同樣的試驗(yàn)結(jié)論：國內(nèi)的藝術(shù)品鑒定和定價(jià)機(jī)構(gòu)實(shí)在太不靠譜。這個(gè)行當(dāng)不光是沒標(biāo)準(zhǔn)，更主要的問題是市場(chǎng)信息的不對(duì)稱和交易主體的集體性誠信缺失。具體到保險(xiǎn)行業(yè)，他們不是沒有相關(guān)的業(yè)務(wù)來跟藝術(shù)品行業(yè)對(duì)接，而是對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)沒有能力去把握，沒有任何一家法律權(quán)威機(jī)構(gòu)能夠告訴他們，對(duì)一件藝術(shù)品，到底應(yīng)該如何承保、出了問題賠多少。因而，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來說，藝術(shù)品保險(xiǎn)，只是看上去很美，至今沒有一家公司真正在把它當(dāng)作主營業(yè)務(wù)來抓。對(duì)其承保對(duì)象而言，也做不到非常廣泛。

不過，隨著逐步建設(shè)完善的藝術(shù)品鑒定和評(píng)估體系相關(guān)的數(shù)據(jù)庫、征信體系、質(zhì)量溯源體系、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)體系，建立具有公信力的藝術(shù)品鑒定及鑒價(jià)的專業(yè)人員或機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)專業(yè)藝術(shù)品核保、理賠及營銷人員，培養(yǎng)各類藝術(shù)品的修復(fù)專家，成立專業(yè)包裝、運(yùn)輸公司及倉儲(chǔ)設(shè)備等相關(guān)多維度的發(fā)展，相信我國的藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)將有良好發(fā)展的契機(jī)。