徐哲瀟　郭紅玉　張運(yùn)龍

摘要：金融專碩培養(yǎng)的研究生教育屬性使其在人才培養(yǎng)應(yīng)該堅(jiān)持精英教育理念，培養(yǎng)滿足我國金融業(yè)發(fā)展的精英人才。但從認(rèn)識(shí)和現(xiàn)實(shí)情況來看都似乎與我國普惠金融建設(shè)的背景存在矛盾。本文分析普惠金融建設(shè)對(duì)金融人才的新要求以及金融專碩的精英教育屬性，指出兩者在內(nèi)在是一致的，普惠金融建設(shè)的要求能夠更好地促進(jìn)精英教育的實(shí)施，我國金融專碩人才培養(yǎng)應(yīng)該將兩者統(tǒng)一起來，為普惠金融建設(shè)培養(yǎng)更多合格的金融精英。

關(guān)鍵詞：普惠金融；精英教育；金融專碩

中圖分類號(hào)：G643.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2018）33-0003-03

碩士專業(yè)學(xué)位的設(shè)立是我國研究生教育的重大改革，自從1990年開始設(shè)置并招生以來，經(jīng)過20多年的探索式發(fā)展已經(jīng)初步形成了專業(yè)學(xué)位碩士的培養(yǎng)模式，特別是在2010年1月我國通過了金融碩士等19種碩士專業(yè)學(xué)位設(shè)置方案，并從2011年起全國共75所院校從應(yīng)屆生中招收金融碩士專業(yè)學(xué)位研究生（以下簡(jiǎn)稱金融專碩），更是進(jìn)一步完善了專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)的類別和體系。經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，金融專碩的社會(huì)認(rèn)可度不斷提高，招生規(guī)模逐年增加，招生院校從2011年的75所上升到現(xiàn)在的141所，是同年設(shè)置的專業(yè)學(xué)位研究生中發(fā)展最快、招生人數(shù)最多的一個(gè)專業(yè)。許多學(xué)者在充分肯定金融碩士專業(yè)學(xué)位設(shè)置的必要性基礎(chǔ)上對(duì)人才的培養(yǎng)模式提出了改進(jìn)建議，普遍的觀點(diǎn)包括應(yīng)該借鑒國外先進(jìn)院校金融碩士項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，區(qū)分與傳統(tǒng)學(xué)術(shù)型碩士的差別，注重人才應(yīng)用型技能培養(yǎng)，加強(qiáng)“雙師型”師資隊(duì)伍建設(shè)等。

然而，現(xiàn)有研究中被忽視的一個(gè)背景是我國當(dāng)下金融環(huán)境的發(fā)展，尤其是將2005年聯(lián)合國提出的普惠金融（inclusive financial system）概念引入我國后，金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立在這一新興金融理念指引下有了新的變化。我國政府非常重視和關(guān)注普惠金融建設(shè)，2013年在《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中，正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”，2015年在《政府工作報(bào)告》中又對(duì)普惠金融的概念做出了明確定義，這表明我國普惠金融建設(shè)步入了新的發(fā)展時(shí)期。普惠金融的發(fā)展需要更多的金融領(lǐng)域精英人才，普惠金融理念的傳播也需要金融教育的更新和進(jìn)步。金融專碩作為研究生教育的一個(gè)類別，本質(zhì)上屬于精英教育，在“普惠”和“精英”之間似乎存在著大眾化和高端人才的天然矛盾，在金融專碩的人才培養(yǎng)中如何既堅(jiān)持金融專碩的精英教育理念，又能夠促進(jìn)普惠金融建設(shè)，如何處理這種矛盾關(guān)系達(dá)到和諧統(tǒng)一，是值得深入思考的問題。

一、普惠金融建設(shè)對(duì)金融人才的要求

要實(shí)現(xiàn)我國普惠金融建設(shè)的目標(biāo)，金融人才的培養(yǎng)是其中的重要內(nèi)容。一方面，只有培養(yǎng)出業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、真正面向貧困人群和地區(qū)的金融服務(wù)提供者才能將普惠金融的理念落實(shí)；另一方面，為普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象如小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入群體等普及金融知識(shí)教育，提升金融素質(zhì)是普惠金融建設(shè)的基礎(chǔ)。因此，普惠金融建設(shè)對(duì)現(xiàn)階段金融人才培養(yǎng)和金融教育提出了新的要求：

1.懂民生、接地氣。盡管普惠金融不等同于農(nóng)村金融、小額信貸，但它從提出來時(shí)就是強(qiáng)調(diào)為滿足落后地區(qū)、農(nóng)村、中小企業(yè)和窮人的金融需求，跟傳統(tǒng)金融人才更關(guān)注股票、保險(xiǎn)、基金、外匯等投資或是金融衍生品開發(fā)、高端客戶維護(hù)相比，在普惠金融建設(shè)中更加需要接地氣的金融服務(wù)者。他們需要了解社會(huì)廣泛大眾的金融需求，為提高全民金融知識(shí)而貢獻(xiàn)力量，甚至可能辦公場(chǎng)所和穿著打扮也與傳統(tǒng)金融有所不同。在普惠金融理念下培養(yǎng)的金融人才更加注重人文關(guān)懷，堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持金融為最廣泛社會(huì)大眾竭誠服務(wù)，并且在金融服務(wù)過程中加強(qiáng)金融教育，尤其對(duì)兩低一高的群體（即低收入者、低年齡兒童和青少年以及老年人），這就要求金融人才不僅具備扎實(shí)的金融知識(shí)，還能夠?qū)⑵淙跁?huì)貫通地運(yùn)用到工作和生活中。

2.有正確的金融和財(cái)富觀念。普惠金融面對(duì)的對(duì)象主要是低收入群體、農(nóng)民等，他們本身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較差，因此，要求金融從業(yè)人員在提供金融服務(wù)時(shí)不能有絲毫隱瞞、誤導(dǎo)、欺騙消費(fèi)者的行為，需要樹立更加正確的金融理念。以印度尼西亞人民銀行的鄉(xiāng)村信貸模式為例，通過設(shè)立獨(dú)立的小額信貸部門來實(shí)現(xiàn)對(duì)鄉(xiāng)村銀行管理和權(quán)利下放，根據(jù)客戶需求量身設(shè)計(jì)符合其需求的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了正規(guī)商業(yè)銀行的鄉(xiāng)村信貸可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，金融領(lǐng)域充滿誘惑，追求利潤(rùn)最大化的逐利心態(tài)使得金融日益虛擬化和精英化，背離了為最廣泛社會(huì)大眾服務(wù)的初衷。普惠金融發(fā)展對(duì)金融人才的財(cái)富觀提出更嚴(yán)格的要求，要求他們具備較高的道德水平和端正的心態(tài)，只有這樣才能夠?qū)⑵栈萁鹑谡嬲龅接诿裼谢荨?/p>

3.綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為普惠金融的發(fā)展提供了硬件基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)普及使得金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的獲取途徑多元化和簡(jiǎn)單化，并且互聯(lián)網(wǎng)不僅把金融產(chǎn)品放到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，而是用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)降低信息不對(duì)稱和金融服務(wù)成本，改進(jìn)服務(wù)效率，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速崛起是普惠金融發(fā)展的代表性事件，并且這種趨勢(shì)是時(shí)代和技術(shù)發(fā)展的必然。這就需要金融從業(yè)人員能夠綜合運(yùn)用各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，熟練使用P2P、第三方支付等平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算、投資融資、財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)操作。

綜上所述，普惠金融面向廣泛的社會(huì)大眾，對(duì)金融人才的業(yè)務(wù)能力、道德水準(zhǔn)、操作工具等都提出了新的要求，如何更好地用金融教育為普惠金融建設(shè)提供人力支持值得深入探討。下面我們從教育理論中的精英教育來進(jìn)行闡述。

二、金融專碩人才培養(yǎng)中的精英教育屬性

跟國外高校金融專碩培養(yǎng)中應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標(biāo)體現(xiàn)的比較透徹相比，我國金融專碩培養(yǎng)中存在著定位模糊的問題，在招生、就業(yè)、課程設(shè)置等培養(yǎng)環(huán)節(jié)上與普通研究生區(qū)別并不十分明顯。在這樣的背景下，一味強(qiáng)調(diào)金融專碩的技能培養(yǎng)而與普通研究生教育完全切割不太現(xiàn)實(shí)，畢竟金融專碩的招生單位是本科院校，尤其以“211”、“985”等一流院校為主，并不是職業(yè)教育范疇，因此應(yīng)該將其視為研究生教育的一種，而研究生教育普遍地被劃分為精英教育。

所謂精英教育顧名思義就是“培養(yǎng)精英人才的教育”，是與大眾化教育相對(duì)應(yīng)的一個(gè)名詞。這一概念是由上世紀(jì)70年代美國學(xué)者馬丁·特羅提出的。馬丁·特羅認(rèn)為高等教育發(fā)展存在著兩個(gè)階段：毛入學(xué)率低于15%時(shí)是精英教育階段，在15%—50%之間是大眾化教育階段，但這種傳統(tǒng)的以招生規(guī)模為標(biāo)準(zhǔn)的精英教育概念已經(jīng)過時(shí)?，F(xiàn)在對(duì)精英教育的普遍認(rèn)識(shí)是，精英教育是高等教育中的一種人才培養(yǎng)模式、一種教育理念、一種教育方法。精英教育旨在充分發(fā)揮優(yōu)秀的教學(xué)傳統(tǒng)，利用優(yōu)質(zhì)的教學(xué)資源為學(xué)生提供高質(zhì)量的教育，培養(yǎng)學(xué)生的“精英”潛質(zhì)，是一種著重“質(zhì)”的教育。在這里要強(qiáng)調(diào)的是“精英”并不是特指身居上層地位或具有高學(xué)歷的少數(shù)人，是泛指各行各業(yè)中具有卓越才能的優(yōu)秀人才。

金融專碩培養(yǎng)作為研究生教育的一個(gè)分支，應(yīng)該確立并堅(jiān)持精英教育理念。在具體做法上包括注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)、主體意識(shí)等精英意識(shí)；增強(qiáng)大學(xué)師資管理的靈活性，努力打造出一支崇尚科學(xué)、探索真理、素質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、專兼職并存的開放性精英教育師資隊(duì)伍；為精英人才培養(yǎng)創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)教育過程，創(chuàng)新多樣化的培養(yǎng)模式，包括以靈活的教學(xué)管理制度營(yíng)造自由環(huán)境，以過程性考核改革評(píng)價(jià)制度，以重視人才、多維度的方式改革選拔機(jī)制等。另外，為了保持金融碩士專業(yè)學(xué)位培養(yǎng)的精英教育特性，國家應(yīng)該根據(jù)社會(huì)發(fā)展需求有序擴(kuò)張招生規(guī)模，以此保障精英教育“質(zhì)”的要求，進(jìn)一步提升金融專碩畢業(yè)生的社會(huì)認(rèn)可度?？偠灾?，以精英教育理念把握金融專碩人才培養(yǎng)的發(fā)展方向，有利于在大眾化教育背景下培養(yǎng)適合金融行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新人才、精英人才，也能夠以此推動(dòng)高水平研究型大學(xué)的建設(shè)。

三、普惠金融與精英教育的矛盾和一致

在認(rèn)識(shí)到金融專碩在我國當(dāng)前研究生教育發(fā)展階段應(yīng)該堅(jiān)持精英教育去培養(yǎng)后，再將其放在我國普惠金融建設(shè)的大環(huán)境中去探討，似乎會(huì)在普惠金融建設(shè)的大背景下發(fā)現(xiàn)，用精英教育理念實(shí)行金融專碩培養(yǎng)與金融領(lǐng)域所需人才之間存在矛盾：按照精英教育培養(yǎng)的金融人才的“精英”特質(zhì)似乎并不符合前文分析的普惠金融下需要的“接地氣”的金融從業(yè)者。這種矛盾之處在于如果金融專碩畢業(yè)生按照精英人才去培養(yǎng)，將很少有人會(huì)從事更多的與小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入群體等打交道的普惠金融機(jī)構(gòu)的工作，將不能有效促進(jìn)我國普惠金融建設(shè)的發(fā)展，或者說普惠金融的發(fā)展需要更多的是能夠“降低身段”與“窮人”為伍的金融從業(yè)人員，而如果招生規(guī)模日益增多的金融專碩培養(yǎng)的都是精英人才，這些精英人才可能并不適合普惠金融發(fā)展的業(yè)務(wù)需要?，F(xiàn)實(shí)的情況也在佐證這一結(jié)論，以我們的調(diào)查數(shù)據(jù)來看，在某“211”院校某一屆金融專碩畢業(yè)生中，72%的學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)入到金融系統(tǒng)工作，而在這其中工作單位屬于城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及從事再擔(dān)保、P2P、小額信貸等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不足15%，大部分金融專碩畢業(yè)生愿意選擇大型國有銀行和金融機(jī)構(gòu)總部、投資銀行、券商基金去就業(yè)。

但僅憑借畢業(yè)生選擇去大機(jī)構(gòu)而認(rèn)為精英教育下培養(yǎng)的金融專碩人才與普惠金融格格不入是片面的，因?yàn)槲覈栈萁鹑诮ㄔO(shè)中不可或缺大銀行、保險(xiǎn)、證券、基金的共同參與，普惠金融不僅僅是小額信貸、農(nóng)村金融，普惠金融的建設(shè)也并不是通過培養(yǎng)大量的從事簡(jiǎn)單、基層金融服務(wù)的從業(yè)者能夠?qū)崿F(xiàn)的，并不是在農(nóng)村、小微企業(yè)集中的地區(qū)建立多少分支機(jī)構(gòu)就能夠改善的。因此這種似乎天然的矛盾其實(shí)并不實(shí)際存在，普惠金融建設(shè)的要求不僅不會(huì)影響在金融專碩中堅(jiān)持精英教育的理念，而且能夠更好地促進(jìn)精英教育的實(shí)施，兩者并不矛盾，還存在著一致性。普惠金融是為最廣泛社會(huì)大眾服務(wù)的，從全世界范圍來看，普惠金融呈現(xiàn)出服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容多元化、服務(wù)機(jī)構(gòu)商業(yè)化、規(guī)模擴(kuò)大化、服務(wù)對(duì)象多元化、信貸管理方式多樣化的趨勢(shì)。這些多元化需要更多的金融領(lǐng)域精英人才創(chuàng)造性地改革經(jīng)營(yíng)邏輯，提供更豐富的適合社會(huì)大眾的金融產(chǎn)品，提供更廣闊的金融媒介接觸途徑和工具。普惠金融建設(shè)是一個(gè)從法律政策健全到金融設(shè)施完善，再到金融供給多元化的系統(tǒng)工程建設(shè)，在每個(gè)環(huán)節(jié)中都需要大量的金融精英以專業(yè)的金融知識(shí)、良好的道德水平、扎實(shí)的業(yè)務(wù)能力、高度的人文關(guān)懷來實(shí)施。這些金融精英人才的供給只能通過精英教育，尤其是在金融專碩培養(yǎng)中的精英教育來實(shí)現(xiàn)。通過在金融專碩中堅(jiān)持精英教育，培養(yǎng)具備創(chuàng)新意識(shí)、主體意識(shí)、以人為本的合格畢業(yè)生，當(dāng)他們成為金融服務(wù)者和監(jiān)管者后，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供透明度高、沒有欺詐行為的金融服務(wù)，也能夠進(jìn)行勤勉、公正的金融監(jiān)管，避免金融危機(jī)的發(fā)生，再將正確的金融知識(shí)和金錢觀念傳遞給其他兩個(gè)群體，由此，才能夠提高全社會(huì)的金融素質(zhì)，推動(dòng)我國普惠金融建設(shè)的發(fā)展。

四、結(jié)論與建議

金融專碩作為我國培養(yǎng)高層次、應(yīng)用型金融人才的重要平臺(tái)，人才培養(yǎng)質(zhì)量高低關(guān)系到我國金融領(lǐng)域和金融高等教育的未來發(fā)展。其作為研究生教育的一個(gè)組成部分，應(yīng)該確立并堅(jiān)持屬于精英教育范疇，應(yīng)該用精英教育理念貫穿整個(gè)人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識(shí)、個(gè)性得到自由發(fā)展的金融領(lǐng)域精英人才。這一點(diǎn)看似與我國現(xiàn)階段大力發(fā)展普惠金融建設(shè)的人才要求矛盾，但內(nèi)在兩者是相互促進(jìn)、保持一致的。普惠金融的發(fā)展對(duì)金融人才提出了新的要求，這些要求都能夠通過在培養(yǎng)金融領(lǐng)域精英人才的金融專碩中來實(shí)現(xiàn)，普惠金融建設(shè)正是需要大量被實(shí)施優(yōu)質(zhì)金融教育的“精英”去完成，為此應(yīng)該在今后的金融專碩人才培養(yǎng)中重視以下幾個(gè)方面：

首先，保證金融專碩人才培養(yǎng)的精英特性。認(rèn)識(shí)到發(fā)展精英教育是高等教育大眾化階段后的必然選擇，金融專碩培養(yǎng)的不僅是技能型應(yīng)用人才，更應(yīng)該是金融領(lǐng)域的政治精英、國際精英、業(yè)務(wù)精英，為此，從國家層面的制度設(shè)計(jì)、學(xué)校層面的培養(yǎng)環(huán)節(jié)、社會(huì)對(duì)于金融專碩和精英的認(rèn)可到學(xué)生個(gè)體努力，從培養(yǎng)精英意識(shí)、搭建開放性精英教育師資隊(duì)伍到選拔、評(píng)價(jià)制度改革，在金融專碩的各個(gè)環(huán)節(jié)保證人才培養(yǎng)的精英特性，保持金融專碩招生規(guī)模的有序擴(kuò)張，保證招生單位的精英文化。

其次，將精英和普惠統(tǒng)一起來。普惠金融背景下對(duì)金融人才的個(gè)性需要應(yīng)該放入到精英人才的培養(yǎng)中，金融多元化發(fā)展應(yīng)該促進(jìn)金融人才的多元化。多層次的普惠金融體系建立，需要除傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)以外，還需要更多新型金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保、網(wǎng)貸、風(fēng)投的蓬勃發(fā)展，金融專碩的人才培養(yǎng)應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)更新教學(xué)內(nèi)容、改革教學(xué)環(huán)節(jié)，為普惠金融建設(shè)培養(yǎng)更多合格的金融精英，普及普惠金融理念，將精英和普惠有機(jī)結(jié)合，為學(xué)生樹立正確的金融和財(cái)富觀念。

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