丁倩雯

【摘要】本文歸納整理了歐、美等國家央行流通中貨幣整潔度檢測標準的指標設計情況，與人民銀行2017年5月25日發(fā)布的《不宜流通人民幣紙幣》行業(yè)標準進行對比分析，為進一步完善流通中人民幣票面質量管理體系，建立適合現(xiàn)代化清分要求的制度標準提供了思路。

【關鍵詞】中央銀行；票幣整潔度；監(jiān)管指標

一、美聯(lián)儲鈔票指引中的缺陷指標設計

在美聯(lián)儲發(fā)布新的鈔票質量指引之前，美聯(lián)儲將流通中的鈔票簡單區(qū)分為“宜流通”和“不宜流通”兩種?！堵?lián)儲鈔票適宜流通標準指引》（見參考文獻，以下簡稱《指引》）則一改早前制度的籠統(tǒng)區(qū)分方法，也更加具有可操作性。

（一）依據(jù)檢測方式不同區(qū)分兩類判斷指標

《指引》中鈔票質量的考核指標主要包括兩類：一是鈔票表面污跡情況：包括臟污和墨跡磨損兩類。此類指標值通過光學密度儀器測量光密度值等，判定不宜流通標準。二是鈔票票面毀損情況，此類缺陷較為直觀，《指引》從長度，寬度，存在的孔洞面積，撕裂的深度，票面缺角的面積，票面膠帶粘貼長度，折角面積等七個方面給出了不宜流通鈔票標準。

（二）引入光學密度值作為判斷臟污程度的標準

用光學密度測量儀對鈔票10個不同參考點的入射光量與反射光量或透射光量的比值進行抽樣檢測，按照反射率=10^-密度的計算公式進行運算后，得到不同券別、版別鈔票正反面的平均光學密度值，根據(jù)樣本測量的結果，指引對20元以下每種券別不同年版的鈔票，正面臟污和背面臟污等級都規(guī)定了各自的最低光學密度標準。

二、歐央行對歐元紙幣整潔度判斷標準的指標設計

《歐元鈔票可靠性和適宜性檢測及再流通的決議》（見參考文獻，以下簡稱《決議》）將流通中的歐元紙幣質量依據(jù)三類屬性設置了十二項考核指標，并區(qū)別人工清分和機具清分兩種情況，分別對指標設立了適宜性的最低標準。

（一）指標設計區(qū)分機具清分和人工清分兩種情況

《決議》對于歐元鈔票流通的適宜性標準，區(qū)分了機具清分和人工手工檢測兩種情況。由于機具檢測和人工檢測存在巨大差異，如果只有一個標準，很難兼顧不同的檢測手段。歐元鈔票的適宜l生檢測標準很好地區(qū)分了這種差異，雖然兩類標準同為12個判斷指標，每條針對的對象也大致相同，但在表述和數(shù)值設置上就存在明顯區(qū)別。

（二）引入光密度技術作為臟污程度的判斷標準

同美聯(lián)儲的《指引》思路相近的是，歐央行的《決議》也在臟污程度的判斷指標中引入了光密度值這一概念?！稕Q議》對于鈔票的光密度值與流通適宜性作出了如下規(guī)定，標準檢測儀器采用IS05的光射值（部分鈔票采用3和4的光射值），對鈔票正反兩面的無印刷、無水印區(qū)域取四個以上點測試光密度值，取測量值中的最高值，作為這張鈔票的光密度值，并將得到的測量值與對應面額的新鈔光密度值進行比對，當票面的光密度值超過新鈔光密度值一定范圍時，該鈔即為不宜流通紙幣。

三、我國流通中貨幣整潔度判斷標準與歐美等國對比分析

人民銀行于2017年5月25日發(fā)布了《不宜流通人民幣紙幣》行業(yè)標準（見參考文獻，以下簡稱《行業(yè)標準》），與歐美等國的制度設計對比，具有以下共性。

（一）相同點

1.引入光密度技術作為臟污程度的判斷標準

歐美兩國以及《行業(yè)標準》都將臟污程度的判斷指標中引入了光密度值這一概念。《行業(yè)標準》中提到人民幣紙幣的光密度值是指按照人民銀行規(guī)定的各面額人民幣紙幣采樣點及檢測條件，使用愛色麗500系列反射密度儀檢測的人民幣紙幣正面、背面采樣點光密度v值分別計算平均值的最大值，若大于等于表中規(guī)定標準，為不宜流通人民幣。

2.同步更新了清分機具的技術規(guī)范

歐央行的《決議》在發(fā)布了新的流通中紙幣質量判定標準后，同步更新了清分機具的設備參數(shù)，對清分機具的設備參數(shù)設置進行嚴格管理，以便于市場的清分操作。《決議》中規(guī)定除非歐元區(qū)成員國央行和現(xiàn)金處理者達成了更為嚴格的設置意見，機具都應該按照出廠設置使用。人民銀行也在2017年7月發(fā)布了與《行業(yè)標準》匹配的《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術規(guī)范》，制定了涵蓋市面上所有清分機具類型的統(tǒng)一技術標準，以便于對機具的清分能力進行橫向監(jiān)管。

（二）不同點

1.將彎曲挺度值引入綿軟程度判斷標準

不同于美聯(lián)儲的《指引》中將鈔票綿軟歸類入油墨磨損類指標，歐央行的《決議》中將綿軟程度與光密度值掛鉤，《行業(yè)標準》中對綿軟做出了明確定義，“紙質變軟、結構損壞，明顯失去挺括度”；按照規(guī)定的各面額人民幣紙幣采樣點及檢測條件，利用彎曲挺度測試儀檢測人民幣紙幣采樣點彎曲挺度值的平均值，規(guī)定若小于等于設定的標準，為不宜流通人民幣。

2.指標設定更細化區(qū)分單處、多處與特殊情況

《行業(yè)標準》中多項缺陷指標均詳細區(qū)分了單處缺陷判斷值，多處缺陷合計判斷值，與遮蓋了重要防偽特征這種特殊情況，對比美聯(lián)儲的《指引》中缺陷指標的單一判定標準，與歐央行的《決議》中極為少數(shù)的幾項復合判定標準，《行業(yè)標準》指標設計更為細化，實際操作中更為實用，不易引起判斷誤差與糾紛。

四、國外做法對我國的啟示

（一）臟污標準檢驗應繼續(xù)細化

我國《行業(yè)標準》雖然也引入了光密度值作為判斷紙幣臟污程度的指標，但并未區(qū)分紙幣的正反面指標。我國的《行業(yè)標準》對于臟污程度判斷指標的設計應進一步細化，區(qū)分版別與正反面情況給出光密度指標。

（二）不宜流通判斷標準應區(qū)分機具檢測與人工檢測

歐央行的《決議》對于歐元鈔票流通的適宜性標準，區(qū)分了機具清分和人工手工檢測兩種情況。我國《行業(yè)標準》對于缺陷指標的數(shù)量設定較為細化，但過于細化的數(shù)量判斷標準不太適用于人工清分的情況，也不便于民眾的直觀判斷?？梢钥紤]在機具檢測數(shù)值標準的基礎上，采用同一標準，不同描述的方式，進行帶有差異化的描述，增強標準的針對性和可操作性。

（三）對現(xiàn)金清分設備參數(shù)進行嚴格管理

歐央行的《決議》對鈔票檢測設備實行嚴格的準入制度。建議在《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術規(guī)范》給出的各類機具鑒別能力要求及測試規(guī)則的基礎上，建立嚴格的準入制度，在人民銀行總行層面建立經(jīng)過公開評審、專門檢測后符合標準的紙幣處理機具名錄，商業(yè)銀行對檢測貨幣整潔度機具只能在名錄中的機具中進行招標。同時人民銀行應對銀行業(yè)機構紙幣處理機具參數(shù)的設置、變更等情況進行監(jiān)測，開展檢查監(jiān)督，銀行業(yè)機構不允許任意變動機具參數(shù)，對于違反規(guī)定擅自變動機具參數(shù)，導致人民幣整潔度異常變化的，依據(jù)相關管理規(guī)定進行處理。