【摘要】本文結(jié)合當(dāng)今時代的金融行業(yè)的市場情況，分析了互聯(lián)網(wǎng)思維下的金融市場情況，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用和金融穩(wěn)定系統(tǒng)的沖擊，可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)紀(jì)態(tài)勢下對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響有積極的作用也會帶來新的風(fēng)險。中國正處于社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時期，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展恰好是促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一味良藥，對互聯(lián)網(wǎng)金融所造成的一系列問題應(yīng)當(dāng)給予合適的處理方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對經(jīng)濟(jì)的有利影響。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 宏觀經(jīng)濟(jì) 影響 要求

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸走向成熟階段，社會和金融市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的越來越青睞，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合的典范，兼容了傳統(tǒng)金融核心功能，契約內(nèi)涵、金融風(fēng)險、外部性等各項特點和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)信息高效同步的時代特點。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的利害

（一）金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是因為其可以提高經(jīng)濟(jì)主體的資金配置效率和改變傳統(tǒng)金融模式的一些基本功能，該模式創(chuàng)新的結(jié)合傳統(tǒng)技術(shù)和新興產(chǎn)業(yè)，對金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。在《經(jīng)紀(jì)發(fā)展理論》一書中論述到，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不是經(jīng)濟(jì)長期增長的唯一原因，金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新對經(jīng)紀(jì)增長一樣能起到促進(jìn)作用。在這之后，國際上大部分金融方面的專家都肯定了這個說法，并從各個方面對金融深化促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長這一問題進(jìn)行了解析。如oPagano通過內(nèi)生增長模型闡述了宏觀經(jīng)濟(jì)可以被金融機(jī)構(gòu)發(fā)生改變的原因，改研究論述了宏觀濟(jì)經(jīng)中能夠提供的風(fēng)險分擔(dān)、公司控制、等各類功能的金融機(jī)構(gòu)對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，其結(jié)果不難看出互聯(lián)網(wǎng)金融可以對市場經(jīng)濟(jì)帶來促進(jìn)作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融衍生為影子銀行帶來風(fēng)險

我們國家是發(fā)展中的社會主義國家，資本市場不像西方國家那樣種類豐富。商業(yè)銀行一家獨大的局勢下，其壟斷了中國市場的大部分資金市場，使得商業(yè)銀行的放貸利率和要求過高，致使很多競爭力度不夠的小型企業(yè)面臨破產(chǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得面臨困境的大量中小型企業(yè)紛紛通過影子銀行進(jìn)行融資?，F(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)的借貸額度已經(jīng)達(dá)到60億元。大量的單位和個人利用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法對貸款的使用情況做具體調(diào)查的特點，輕易規(guī)避政府和企業(yè)對資金使用情況的監(jiān)管。同時這些單位和個人在違規(guī)操作的同時還伙同一些民間借貸的中介機(jī)構(gòu)，充當(dāng)專業(yè)的理財人員，為客戶提供信托公司理財產(chǎn)品，代客理財?shù)默F(xiàn)象越來越普遍，中國影子銀行的出現(xiàn)雖然改變了商業(yè)銀行對資金的壟斷局面，卻也加劇中國市場的金融脫媒現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動經(jīng)濟(jì)增長，也加劇了金融市場的難以預(yù)測性，增加了金融投資面多的風(fēng)險。

二、結(jié)論與建議

（一）加大監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融運(yùn)營方式，它兼容了互聯(lián)網(wǎng)中信息傳遞的快速性和傳統(tǒng)金融行業(yè)融資的高效性，有效的提高了資金市場競爭程度、資金配資效率并抑制信貸資金成本的增長，從而達(dá)到促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長的目的。但互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)并非百利而無一害，它又促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長得一面，也會加劇金融行業(yè)風(fēng)險得概率。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還無法落實到每一個網(wǎng)上用戶的具體個人信息上使得其缺少對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式。由于我過尚處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展得重要階段，互聯(lián)網(wǎng)金融得出現(xiàn)可以促進(jìn)社會轉(zhuǎn)型，這也與中共十八大和十八屆三中全會所指出的“發(fā)展普惠金融”的發(fā)展方向相同。發(fā)揮金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利的一面。

（二）規(guī)范具有金融中介功能的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)監(jiān)管

根據(jù)政府下達(dá)的關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)民間資本參股根據(jù)國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見，強(qiáng)化對金融中介功能的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，使這種類型得企業(yè)擁有科學(xué)得管理資金運(yùn)營的能力，同時增強(qiáng)對符合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件的查詢措施，統(tǒng)一管理金融行業(yè)中各個不同領(lǐng)域，對銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等各類金融結(jié)構(gòu)也要實行統(tǒng)一管理，給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造出一個適合經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新環(huán)境。

（三）對不具備金融中介功能互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新給予支持

積極鼓勵各類不具備金融中介功能互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，使其為社會的發(fā)展提供良好的支付環(huán)境，將綜合金融服務(wù)功能充分發(fā)揮出來。與借貸人進(jìn)行合同的簽訂，按照貸款通則以合同法等來全面保障貸款人的各項合法權(quán)益，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)督與管理，禁止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行違規(guī)經(jīng)營活動，尤其是不可以觸碰非法集資以及非法吸收公眾存款等底線。

（四）強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益的保護(hù)，明確機(jī)構(gòu)的相關(guān)職責(zé)

向金融消費者普及金融方面知識，提升人們的風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)信息的披露，進(jìn)行金融風(fēng)險提示的及時發(fā)布，構(gòu)建起完善的司法保護(hù)制度，強(qiáng)化對消費者利益的維護(hù)。在反洗錢監(jiān)管中運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的立法，構(gòu)建起完善的反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制，對異常交易特征指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，此外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融最新的發(fā)展動態(tài)予以密切關(guān)注，推進(jìn)行業(yè)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展，加快成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，加大自律管理力度，由行業(yè)協(xié)會復(fù)制制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的信息披露與風(fēng)險揭示。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對宏觀經(jīng)濟(jì)有著巨大的促進(jìn)作用，尤其是在當(dāng)今這種資本種類單一，商業(yè)銀行壟斷資金放貸的市場形勢，能起到打破資金壟斷得作用，給市場的良性發(fā)展和小型企業(yè)的成長帶來了土壤。雖然互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)會增大金融投資的風(fēng)險，加大金融監(jiān)管的力度，但我們國家正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要階段，國務(wù)院對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是持支持態(tài)度，金融市場的監(jiān)督力度小，互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險高的問題已經(jīng)得到改善，所以總的來說互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展又著良好的影響。

參考文獻(xiàn)

[1]李紅坤.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊效應(yīng)及應(yīng)對策略研究[J].山東財政學(xué)院學(xué)報，2015，27（4）：15-23.

[2]陸璐.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2016，08：5-6.

[3]袁建業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì)：影響、關(guān)系、政策[J].生產(chǎn)力研究，2016（11）：38-40.

[4]張永京.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟(jì)和信息化，2017，703：13-14+21.

[5]張學(xué)深.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響探討[J].時代金融，2015，26：253+256.

作者簡介：吳晏清（1997-），男，漢族，湖北武漢人，海南師范大學(xué)金融系本科生，研究方向：經(jīng)濟(jì)、金融。