田園

近年來，兵團經(jīng)濟正處于持續(xù)健康發(fā)展階段，隨著“三化”建設(shè)的推進和“絲綢之路經(jīng)濟帶”的構(gòu)建，兵團經(jīng)濟發(fā)展對金融發(fā)展提出了更高的要求。建立完善的社會信用體系，健全守信激勵失信懲戒機制成為當務之急。完善的社會信用體系不僅能夠促進個人和企業(yè)信息主體重視自己的誠信行為，更能化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，也能夠有效緩解企業(yè)融資難問題。在兵團特殊體制下如何完善兵團社會信用體系，促進金融助推兵團經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展已經(jīng)成為迫切的現(xiàn)實需要。

一、兵團社會信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）信用體系建設(shè)制度框架基本成型

2011年初，兵團建立了以分管領(lǐng)導為召集人的社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，各師相繼制定和印發(fā)了社會信用體系建設(shè)實施方案。近年來，通過各級各部門的積極努力，兵團相繼出臺了《兵團社會信用體系建設(shè)實施意見》《關(guān)于印發(fā)兵團“十三五”信用體系建設(shè)重點任務及時間表（暫行）以及做好近期信用信息工作的通知》《關(guān)于印發(fā)關(guān)于在兵團建立對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒機制實施意見（試行）的通知》，明確了社會信用體系建設(shè)工作組織領(lǐng)導、推進機制、工作目標、內(nèi)容與職責分工。此外，兵團還在產(chǎn)品質(zhì)量、金融、房屋及市政工程建設(shè)領(lǐng)域制定了信用體系建設(shè)相關(guān)制度及辦法，信用體系建設(shè)制度框架基本搭建成型。

（二）中小企業(yè)信用體系建設(shè)初顯成效

截至2017年6月末，人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中收錄有信貸記錄的兵團企業(yè)9839戶，占兵團企業(yè)總數(shù)的80%以上；兵團重點城市——八師石河子市，被人民銀行總行列為國家級中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)。圍繞緩解中小企業(yè)融資難及社會信用環(huán)境的改善，石河子地區(qū)發(fā)改委、人民銀行、地稅、勞動保障、法院、安監(jiān)、食藥監(jiān)、環(huán)保等多個部門開展了信息共享、信用評比、信用分類監(jiān)管、信用產(chǎn)品使用的嘗試，進行了有益的探索。

（三）信用記錄建設(shè)有序推進

積極建立誠信記錄檔案。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的兵團自然人約百萬人，占兵團總?cè)丝诘慕某?。在“政府主導、人民銀行指導、各金融機構(gòu)主推”工作思路下，兵團各師部全面開展了“信用團”“信用連”“信用職工”的“三信工程”建設(shè)，有效提高了團場職工誠信、守信、維信意識。截至2017年末，兵團共評定“信用團”20余個、“信用連”500余個、“信用戶”近15萬戶，共為近50萬戶兵團職工建立了農(nóng)戶信用檔案。兵團法院建立失信被執(zhí)行人名單制度，將符合條件的被執(zhí)行人全部納入失信被執(zhí)行人名單庫中，并在政務網(wǎng)設(shè)立“執(zhí)行曝光臺”曝光失信被執(zhí)行人名單。

不斷拓寬信用產(chǎn)品應用范圍。根據(jù)國家社會信用體系建設(shè)要求，兵團積極組織開展重點領(lǐng)域信用產(chǎn)品推廣應用工作，信用報告在企業(yè)評先評優(yōu)、行政管理、項目招投標、兩類機構(gòu)設(shè)立準入、公務員招錄等領(lǐng)域得到應用。

（四）信息共享范圍進一步擴大

按照《政府信息公開條例》要求，兵團各部門穩(wěn)步推進政務信息公開，組建了兵、師、團三級網(wǎng)絡(luò)平臺，對重大建設(shè)項目、工程招投標，政府采購，施工工程管理，藥品采購，合同履約，驗收結(jié)果及工程建設(shè)領(lǐng)域單位黑名單進行公布，并實現(xiàn)與兵團政務門戶網(wǎng)站的連接。

2016年，兵團住房公積金中心成功與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有效對接，實現(xiàn)公積金繳存和貸款信息報送與查詢；八師石河子市成功將法院訴訟、法院執(zhí)行、質(zhì)監(jiān)部門行政處罰、藥監(jiān)部門行政處罰等信息與金融機構(gòu)共享；兵團商務系統(tǒng)積極推進商貿(mào)企業(yè)信用評價，將有關(guān)表彰、違規(guī)違法信息錄入商務領(lǐng)域信用信息管理系統(tǒng)；建設(shè)局組織開展兵團房屋建筑及市政工程建設(shè)招標信息公開公示工作，公示發(fā)布相關(guān)信息8000余條。

二、兵團社會信用體系建設(shè)存在的問題

（一）兵團體制使社會信用體系建設(shè)不順暢

一是兵團行政職能缺失，兵團與各計劃單列市不同，兵團轄區(qū)分布在新疆各地，既獨立又交叉，部分行政事權(quán)不能完整履行。如兵團本級及未設(shè)城市的師沒有工商、稅務部門，不能全面行使行政管理職能，導致社會信用體系建設(shè)不順暢。二是兵團無國家統(tǒng)一的行政區(qū)劃代碼，不能通過社會信用代碼、工商登記號、居民身份證等準確區(qū)分兵團企業(yè)和個人，信用信息資源分散，不利于信息歸集和共享，難于反映兵團整體信用狀況。

（二）兵團金融組織體系有待完善

人民銀行駐兵團分支機構(gòu)力量薄弱。按照地方行政區(qū)劃，縣支行為人民銀行系統(tǒng)末梢，但處于同一行政級別的農(nóng)、牧、團場未設(shè)置人民銀行分支機構(gòu)，且各師部所在地只有烏魯木齊、石河子、五家渠、阿拉爾有人民銀行分支機構(gòu)。人民銀行作為雙牽頭單位之一，在社會信用體系建設(shè)方面發(fā)揮巨大作用，基層力量薄弱不利于從根本上改善金融服務體系。

兵團金融機構(gòu)分布不合理。兵團團場主要以兵團農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)網(wǎng)點為主體，且未完全覆蓋，工、農(nóng)、中、建等機構(gòu)在兵團城市設(shè)有分支機構(gòu)，其他國有商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行在團場網(wǎng)點幾乎空白，尚未建立參股或控股的區(qū)域性商業(yè)銀行、地方性發(fā)展銀行；村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模較??；小額貸款公司和融資性擔保公司數(shù)量和規(guī)模有限，目前，兵團共有小額貸款公司和融資性擔保公司41家，在全疆占比7.6%。此外，證券、保險、信托、基金等非銀行金融機構(gòu)數(shù)量較少，不利于金融市場的健康發(fā)展。服務兵團金融主體偏少的現(xiàn)狀尚未從根本上改變，多元化的金融服務體系尚未建立。

（三）參與各方對社會信用體系建設(shè)認知程度有待提高

一方面政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)對信用體系建設(shè)的認知存在偏差，對信用體系建設(shè)的認識尚停留在信貸領(lǐng)域，例如政府部門不夠重視，宣傳推廣力度不夠，僅靠金融機構(gòu)進行征信宣傳，覆蓋面和常態(tài)化不到位；信用評級在防范銀行信用風險方面發(fā)揮巨大作用，是社會信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容和基礎(chǔ)，相對于形式各異的內(nèi)部評價，外部評級結(jié)果的運用具有通用性，但部分金融機構(gòu)認為有了內(nèi)部信用評級就不需要外部信用評級，不利于征信市場健康發(fā)展；企業(yè)在信用信息建檔過程中表現(xiàn)不積極，只是被動接受等。另一方面兵團農(nóng)牧團場農(nóng)戶誠信教育和信用意識的培養(yǎng)尚未得到應有重視，多數(shù)農(nóng)戶關(guān)心自身信用記錄的意識比較單薄，個人信用保護意識較差，大部分農(nóng)戶信用報告查詢都是發(fā)生在金融機構(gòu)辦理貸款、擔保、信用卡等業(yè)務進行審批時被要求進行查詢，很少有主動查詢以了解自身信用記錄的。

（四）兵團征信市場培育有待加強

信用服務市場發(fā)展處于起步階段。全疆備案審核通過的2家企業(yè)征信機構(gòu)、3家信用評級機構(gòu)，全部為地方機構(gòu)，在兵團部分城市主要開展招投標領(lǐng)域的行業(yè)評級，第三方征信機構(gòu)到兵團開發(fā)市場的意愿不強，信用服務市場發(fā)展處于培育和起步階段。

評級結(jié)果未得到有效應用。一是我國信用評級行業(yè)起步晚，仍處于發(fā)展初期階段，行業(yè)專業(yè)人才短缺，評級技術(shù)、能力有限，整體公信力不足；二是金融機構(gòu)對外部評級結(jié)果需求不強，企業(yè)信用評級結(jié)果在信貸市場應用受限，占金融市場主體的全國性金融機構(gòu)均有內(nèi)部評級體系，較少參考外部評級結(jié)果，而轄內(nèi)地方性法人金融機構(gòu)對企業(yè)信用評級結(jié)果運用單一，主要在貸前審批環(huán)節(jié)參考評級結(jié)果，導致企業(yè)信用評級需求不大；三是政府及行業(yè)主管部門對信用評級的發(fā)展不夠重視，對信用評級結(jié)果沒有合理利用，加之企業(yè)自身對通過信用評級加強自身經(jīng)營管理的作用認識不足，企業(yè)參與信用評級積極性不高。

（五）兵團信用信息交換共享平臺建設(shè)進展較慢

信用信息共享工作涉及政府部門眾多，各地在開展社會信用體系建設(shè)過程中，主要都是依靠當?shù)卣姓α窟M行推動，兵團部分師政府結(jié)合當?shù)貙嶋H建立了自己的信用信息數(shù)據(jù)庫，為各部門間信用信息共享搭建了平臺。但從總體情況看，兵團統(tǒng)一的、完善的、涵蓋多種行業(yè)的信用信息共享交換平臺建設(shè)工作進展緩慢，各部門之間數(shù)據(jù)共享機制尚未建立，部門間數(shù)據(jù)交換共享頻率低，數(shù)據(jù)更新慢，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，造成信息有效使用率較低。

（六）兵團信用獎懲機制尚未有效建立

信用體系建設(shè)的重要手段一是建立失信懲戒和守信激勵機制，通過提高失信行為的失信成本，加大失信者的公眾壓力，制約其在地方的發(fā)展空間。但兵團獎懲機制尚未有效聯(lián)動，各部門在開展市場準入、資質(zhì)認定、行政審批等工作中，只審核本行業(yè)內(nèi)的征信狀況，信息主體在某一領(lǐng)域內(nèi)的失信行為不影響其在其他領(lǐng)域的活動，一些不講信用、違約的企業(yè)付出了較少的成本獲取較大的收益，守信的市場主體被迫退出市場或主動放棄守信原則。另外，對于國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的各類指導性文件，兵團相關(guān)部門沒有出臺對應的制度規(guī)范，失信懲戒缺乏足夠依據(jù)。

三、兵團社會信用體系建設(shè)相關(guān)建議

（一）健全兵團社會信用體系建設(shè)組織體系

加強兵團信用體系建設(shè)成員單位的溝通協(xié)調(diào)。針對兵團師市合一的特殊體制，明確發(fā)改委、人民銀行等多部門在社會信用體系建設(shè)中的角色和任務，避免各部門之間的相互推諉，有效縮短在社會信用體系建設(shè)工作中的協(xié)調(diào)和決策時間，從而提高工作效率。

不斷完善兵團金融組織體系。一是研究制定引進金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策，發(fā)揮財政在招商引資中的經(jīng)濟杠桿作用和扶持效應，設(shè)立“兵團金融發(fā)展專項資金”，專門用于金融發(fā)展，并給予一定的稅收等優(yōu)惠政策；二是協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門在兵團師市合一重點區(qū)域或縣域半徑較大區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，并制定市場、業(yè)務準入方面的優(yōu)惠政策，降低金融準入門檻，爭取大型商業(yè)銀行、股份制銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行在兵團設(shè)立分支機構(gòu)和網(wǎng)點，尤其是積極推進村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的設(shè)立，為兵團企業(yè)提供金融服務。

（二）營造誠實守信的社會氛圍

一方面政府職能部門應加強誠信教育和誠信文化建設(shè)，積極發(fā)揮主流媒體的作用，大力宣傳誠信美德，夯實信用體系建設(shè)的思想基礎(chǔ)，動員全社會積極參與社會信用體系建設(shè)；另一方面政府部門應積極配合人民銀行建立征信知識宣傳長效機制，除每年征信集中宣傳外，要進一步加強日常宣傳教育針對性和時效性，定期不定期開展征信知識進團場、進農(nóng)戶等活動，在全社會營造誠實守信的良好氛圍。

（三）加大兵團征信市場培育

目前，我國尚處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，僅僅依靠市場力量推動征信市場建設(shè)是行不通的，兵團政府部門一方面應發(fā)揮積極引導作用，采取優(yōu)惠政策措施，引進國外或者國內(nèi)具有權(quán)威性和公信力高的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，并結(jié)合兵團實際情況的特殊需求，發(fā)展民營征信機構(gòu)，推動其在政府部門、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位相關(guān)業(yè)務領(lǐng)域的應用；另一方面加大對信用評級結(jié)果的綜合運用力度，充分發(fā)揮信用評級結(jié)果的綜合效應，對于信用良好的企業(yè)、個人，在辦理貸款業(yè)務時，可以享受貸款優(yōu)先權(quán)、利率優(yōu)惠、保證方式靈活的激勵政策，而且還可以享受較高的授信額度，滿足守信農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)展的資金需求。相反對于失信的農(nóng)戶和企業(yè)，要嚴格堅持限貸、甚至拒貸的原則，讓其為自身的失信行為受到相應的懲戒。

（四）加快建立統(tǒng)一的信用信息交換平臺

明確各行業(yè)的信用體系建設(shè)主體作用，積極整合各師（市）、各部門信用信息，整合政府部門和有關(guān)行業(yè)掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)信息，形成涵蓋企業(yè)工商管理、金融信貸、稅收繳納、社保繳費、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量、招標投標、服務承諾、安全環(huán)保等信用信息的企業(yè)信用檔案，使銀行、工商、司法、稅務、環(huán)保、社保、建設(shè)、鐵路、航空等部門的信用信息實現(xiàn)互聯(lián)互通，并在依據(jù)法律法規(guī)和保密的基礎(chǔ)上為企業(yè)和社會公眾提供信用信息共享查詢、分析和統(tǒng)計等服務，使其信息價值得到最大程度的發(fā)揮，實現(xiàn)社會信用信息共享和應用。

（五）建立完善的失信懲戒機制

對誠實守信的信息主體及信用行為，建立信用激勵制度，鼓勵和崇尚“誠實守信、講求信用”的行為，增強全社會信用意識；加大對信用缺失行為的懲戒力度。工商管理部門要嚴格監(jiān)控那些有失信記錄的市場主體，對違法失信的主體要約束其公共服務、銀行信貸方面的行為；司法機關(guān)應加大對信用犯罪分子的懲戒力度，依法追究違法失信者的行政民事責任和法律責任；新聞媒體要在保護公共安全、商業(yè)機密、個人隱私的基礎(chǔ)上，對信用失信行為進行曝光，使違法失信者無處藏身，提高市場主體的失信違法成本，促進社會和諧健康發(fā)展。

（作者單位：中國人民銀行烏魯木齊中心支行）