馬春燕 烏魯木齊市沙依巴克區(qū)人民法院 830000

值得一提的是，根據(jù)浙江省高級(jí)人民法院聯(lián)合浙江省人民檢察院和浙江省公安廳、上海市高院聯(lián)合上海市檢察院和上海市公安局發(fā)布關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)的規(guī)定，“套路貸”犯罪行為一般定性為侵犯被害人財(cái)產(chǎn)類型的犯罪，而并不是將其簡(jiǎn)單的定性為民事類糾紛，更不同于“民間高利貸”等民事行為引起的糾紛。刑事犯罪行為是法律絕對(duì)不允許踐踏的紅線，更不存在當(dāng)事人之間所謂的“意思自治”。如此一來(lái)，有了具體的法律規(guī)章作支撐，解決了“套路貸”經(jīng)濟(jì)犯罪問(wèn)題中“易舉證，認(rèn)定難”的問(wèn)題。

一、“套路貸”犯罪的行為定性

（一）概念

“套路貸”，顧名思義“套路”二字。實(shí)為犯罪嫌疑人借“套路”之名行犯罪之實(shí)，是有組織、有預(yù)謀的犯罪行為，甚至是犯罪集團(tuán)賴以生存的主要“來(lái)源”。其目的是采取多種欺騙、極其隱蔽的不法手段，惡意侵占被害人財(cái)物，進(jìn)而攫取高額利潤(rùn)，造成被害人傾家蕩產(chǎn)、家破財(cái)空并引發(fā)一系列嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。

（二）特征

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》 ，“套路貸”犯罪具備知識(shí)性犯罪特征，善于借助訴訟程序達(dá)到其不法意圖，司法實(shí)踐中，易與敲詐勒索罪、詐騙罪等經(jīng)濟(jì)類犯罪相混淆。掌握“套路貸”犯罪的基本特征有助于明辨此罪彼罪的界限，更有助于規(guī)范量刑，實(shí)現(xiàn)案件正義。

1、披著民間借貸外衣?！疤茁焚J”通常以 “小額貸款公司”、“中間人”或者“聯(lián)絡(luò)人”的名義對(duì)外，并以“預(yù)先扣除利息”、“保證金”等方式與被害人簽訂顯失公平的虛假合同。

2、蓄意制造流水憑證。故意制作虛假憑證，偽裝被害人已取得借款的假象，形成“完美”的證據(jù)鏈條，據(jù)此為由向人民法院提起虛假訴訟。

3、故意制造違約，坑害被害人。

4、惡意筑高債臺(tái)金額。趁被害人無(wú)力償還借款，繼續(xù)為其提供新的借款途徑，以簽訂“空白合同”的形式給犯罪嫌疑人提供有利機(jī)會(huì)，一步步將被害人帶入深淵，陷入無(wú)限期還款的“黑洞”。

5、索債方式多樣。以“連環(huán)電話”、“蹲守家門”、“騷擾親朋”等非法手段擾亂被害人的正常生活，甚至采用敲詐勒索、非法拘禁威脅被害人及家屬。其中，以提起虛假訴訟的索債方式最為常見(jiàn)，故意坑害被害人，浪費(fèi)國(guó)家司法資源。

二、“套路貸”犯罪之陷阱分析

“套路貸”犯罪的手法高超，環(huán)環(huán)相扣，基本的犯罪模式為：套用“民間借貸”——訂立空白合同（虛假合同）——借機(jī)要求抵押不動(dòng)產(chǎn)——制造違約條件——“完美”證據(jù)鏈條。

（一）投放免費(fèi)誘餌

與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比，小額貸款公司的借款流程簡(jiǎn)便、快速、高效，更無(wú)需嚴(yán)格的審核流程，加之借款方急需資金，這就為犯罪嫌疑人提供犯罪機(jī)會(huì)。犯罪嫌疑人在線上及線下大量投放廣告，發(fā)布借貸信息，并以“低利息”、“無(wú)抵押”、“輕松還”等低門檻式貸款信息為誘餌，誘騙簽訂虛高合同。借“民間借貸”為外衣，行違法犯罪之實(shí)。例如：王某急需資金，向小額貸款公司借款2萬(wàn)元，借期一年，利息1000元。雙方簽訂借款合同后，小額貸款公司象征性預(yù)先扣除利息1000元后，將剩余19000元打至王某銀行賬戶內(nèi)。借款期限屆滿，王某被告知應(yīng)償還借款20萬(wàn)元，小額貸款公司將20萬(wàn)元的“借款合同”擺在王某面前，王某恍然大悟，這筆借款交易真可謂是“輕松還”啊！2萬(wàn)元借款已搖身一變，翻身10倍變?yōu)榻杩?0萬(wàn)元。貓膩就出現(xiàn)在借款合同中，“借款數(shù)額”一欄只有阿拉伯?dāng)?shù)字的書寫格式，且具體的借款金額均由手動(dòng)書寫添加，該條款末尾也并未增設(shè)金額大寫格式。小額貸款公司為王某制作了精細(xì)的還款計(jì)劃書，為保證王某如期還款，還要求王某以房屋作為抵押。如此一來(lái)，王某深陷還款沼澤……

（二）空放、虛增債務(wù)

犯罪嫌疑人往往采用團(tuán)伙作戰(zhàn)的犯罪手法，在各大銀行金融機(jī)構(gòu)以走賬的方式故意虛增、空放債務(wù)，再以“好處費(fèi)”、“中介費(fèi)”等借口瓜分資金，拒絕提供借款，致使被害人分文未取，卻背負(fù)巨額債務(wù)。例如：犯罪嫌疑人張某、李某以走賬的方式將10萬(wàn)元資金“空放”給萬(wàn)某，萬(wàn)某將8萬(wàn)元借款交給張某、李某，實(shí)際得款2萬(wàn)元。次日，張某以萬(wàn)某書寫借條有誤為由，拒絕向其提供2萬(wàn)元借款。由此一來(lái)，10萬(wàn)元借款早已被張某、李某二人瓜分，揮霍殆盡，萬(wàn)某不僅未取到分文，反而背負(fù)全部債務(wù)。正當(dāng)萬(wàn)某提出抗議時(shí)，張某、李某又將萬(wàn)某轉(zhuǎn)手給鄭某，鄭某采取同樣的犯罪手法繼續(xù)坑害萬(wàn)某，萬(wàn)某也繼續(xù)陷入債務(wù)循環(huán)。何以抵債？唯有房產(chǎn)！犯罪嫌疑人頻繁騷擾被害人親屬，同時(shí)利用不法手段威逼萬(wàn)某以房產(chǎn)抵債，萬(wàn)某擔(dān)憂家人安危，又不敢報(bào)警……無(wú)奈之下，只得將名下的房產(chǎn)予以抵債。

（三）警惕違約陷阱

任意違約是犯罪嫌疑人的慣用伎倆，惡意拖延被害人換還款期限或者以“平賬”為借口變相累高債務(wù)。被害人在無(wú)力償還的情形下，只能繼續(xù)借款，最后，犯罪嫌疑人以被害人為被告，向人民法院提起合同糾紛類（借款合同糾紛、民間借貸糾紛）的惡意訴訟，用“完美”證據(jù)鏈條坑害被害人。

三、結(jié)語(yǔ)

“套路貸”犯罪容易誤認(rèn)為是民事糾紛，而事后報(bào)警也會(huì)遇到立案難的問(wèn)題。受害人缺乏基本的辨別能力，犯罪團(tuán)體往往利用這些“機(jī)會(huì)漏洞”達(dá)到步法目的?，F(xiàn)實(shí)生活中，也有律師成為幫兇，參與“套路貸”犯罪向法庭起訴受害者背負(fù)有那些莫須有的債務(wù)。律師的行為顯然違背了職業(yè)道德，理應(yīng)遭受法律的嚴(yán)懲。我們都有守護(hù)社會(huì)正義的責(zé)任，都有值得守護(hù)的道德底線。我相信，正義終將到來(lái)！