譚夢(mèng)桐

1、新車未上牌、沒有臨時(shí)牌照或者臨時(shí)牌過(guò)期期間造成的損失

在汽車基本險(xiǎn)的四個(gè)險(xiǎn)種的免責(zé)條款中，都明確規(guī)定，除非另有約定，否則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，沒有公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌、臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，保險(xiǎn)公司不予賠償。

2.車輛未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)年檢或者未通過(guò)年檢出現(xiàn)事故造成的損失

車輛未通過(guò)年檢或者未及時(shí)年檢的，均屬于不能合法上路的。車險(xiǎn)免責(zé)條款規(guī)定，未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過(guò)而上路，行駛過(guò)程中造成的損失，保險(xiǎn)公司不予賠償。

3.酒后駕車、無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的

像酒駕、無(wú)照駕駛、沒有按時(shí)年檢這些情況，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，這個(gè)已經(jīng)不僅僅是賠不賠的事了，而是嚴(yán)重違反交通法，會(huì)被追究刑事責(zé)任。此外，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形造成損失，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。

4.駕駛證丟失、損壞以及更換期間駕車造成的損失

基本險(xiǎn)四個(gè)險(xiǎn)種的免責(zé)條款中均注明，在駕駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車造成的事故損失的，不予賠償。

特別是駕駛證丟失、或者更換時(shí)注銷原駕駛證的，這期間駕車相當(dāng)于無(wú)證駕駛，出事故不但保險(xiǎn)不賠，可能會(huì)以無(wú)照駕駛被處罰。

5.車輛修理期間出現(xiàn)事故造成的損失

車輛在檢測(cè)、維修、養(yǎng)護(hù)過(guò)程中造成的損失，保險(xiǎn)公司不賠償。原因是保險(xiǎn)公司認(rèn)為維修點(diǎn)負(fù)有看管車輛的責(zé)任，車輛被盜或者損壞是屬于維修點(diǎn)的過(guò)失。此外，還包括車輛在出險(xiǎn)后，送去維修的路上或者在維修過(guò)程中額外出現(xiàn)的意外損失的情況，保險(xiǎn)公司也是不賠償?shù)摹?/p>

6.在收費(fèi)停車場(chǎng)丟車

對(duì)于在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜竊的車輛，盡管投了全車盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司依然不會(huì)賠償。原因是保險(xiǎn)公司認(rèn)為，既然停車場(chǎng)是收費(fèi)的，那么就有看護(hù)保管好車輛的義務(wù)。

7.事發(fā)超過(guò)48小時(shí)未告知保險(xiǎn)公司，有可能不賠

這里是說(shuō)“有可能不賠”，原因是《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人須在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說(shuō)，如果事故發(fā)生超過(guò)48小時(shí)才通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)也不能提供有效的財(cái)產(chǎn)損失證明，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。當(dāng)然，如果可以提供有效的證明，包括交警給出的有效事故責(zé)任認(rèn)定書或者是財(cái)產(chǎn)損失證明（例如車輛修理費(fèi)等），那么就可以繼續(xù)向保險(xiǎn)公司索賠。

8.保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故

基本險(xiǎn)通用條款第八條寫明，除保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果在超過(guò)規(guī)定的期限60日內(nèi)未支付當(dāng)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力也中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

9.未經(jīng)定損直接修車的

如果車輛在外地出險(xiǎn)，也要先定損再修車，否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o(wú)法確定損失金額而拒絕賠償（您可以等拿到定損單，兩年以內(nèi)對(duì)車子在任何地區(qū)進(jìn)行維修）。

10.撞到自己家人的

這個(gè)是第三者責(zé)任險(xiǎn)中的一條免責(zé)條款，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失，不負(fù)責(zé)賠償。在事故發(fā)生時(shí)，車內(nèi)人員和汽車在事故時(shí)都是第一者，不屬于第三者的賠償范圍。如果要賠付，屬于附加險(xiǎn)種“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”的保障范圍。

這個(gè)主要是考慮到“道德風(fēng)險(xiǎn)”，提防投保人故意將受害人殺害，從而獲取保險(xiǎn)金。這一免責(zé)條款正是為了防止類似“道德風(fēng)險(xiǎn)”事故的發(fā)生。

11.被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄追償權(quán)的，把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了

當(dāng)與其他車輛發(fā)生碰撞時(shí)，責(zé)任在對(duì)方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

12.拖著沒保險(xiǎn)的車發(fā)生撞車

如果因?yàn)殚_車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛上路，與其他車輛相撞并負(fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)此做任何賠償。

13.地震受損

遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保（像臺(tái)風(fēng)屬于人力不可抗拒因素的自然因素，如車頂被臺(tái)風(fēng)吹落的東西砸到，可以賠，而且是全賠）。

14.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞

這一條款是在某年夏天的暴雨過(guò)后浮出水面的，那一年的大雨無(wú)疑給我們所有的車主、所有保險(xiǎn)公司都留下了深刻的印象。當(dāng)車輛行駛到水深處時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞，保險(xiǎn)公司認(rèn)為該損失是由于操作不當(dāng)造成的，即使我們買了全車險(xiǎn)，也買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付的。

15.爆胎

出于輪胎的特殊性，屬常用易損耗配件。

①.如果是車輛行駛中刮擦到輪胎及輪轂，則輪胎可按7成賠付；

②.事故造成車輛輪胎單獨(dú)爆胎，可以獲得賠付；

③.若在正常行駛過(guò)程中爆胎，比如輪胎老化、扎到馬路上的鐵釘?shù)龋瑒t不能獲得賠付；

④.當(dāng)然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償。

16.車沒丟，零部件丟失

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，或者類似現(xiàn)金、電腦等經(jīng)常被放置在車內(nèi)的物品，保險(xiǎn)公司一般都不予承保。如果遇到這種事情，也只有認(rèn)栽了，默默等待警察叔叔的通知。

17.單獨(dú)零部件損壞

如果沒有車輛其他部位的損壞，只有車燈、后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等這些零部件單獨(dú)壞了，這種情況保險(xiǎn)公司也是不賠償?shù)?。這條免責(zé)條款是為了對(duì)付某些修理廠將以前換下來(lái)的破損零件裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為。

18.被車上物品撞壞不賠

已經(jīng)發(fā)生過(guò)很多起由于急剎車，導(dǎo)致手機(jī)、銳利裝飾品的飛濺傷人事件，但是這種車輛或車內(nèi)人員被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷的情況，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

19.自己加裝的設(shè)備不賠

車損險(xiǎn)賠付的范圍只是車子出廠時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)配置，自己加裝的音響、電臺(tái)、冰箱、尾翼、行李架等，如果沒有單獨(dú)投保車上新增設(shè)備險(xiǎn)，一旦撞了，造成損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)此賠償，只能您自己承擔(dān)損失，如果是丟失了，也只有您自己報(bào)案，等待公安機(jī)關(guān)盡快破案。

20.車內(nèi)危險(xiǎn)物爆炸

在炎熱的夏天，像打火機(jī)、芳香劑、發(fā)膠這些小東西如果長(zhǎng)時(shí)間經(jīng)過(guò)暴曬，就很容易引發(fā)爆炸，對(duì)此保險(xiǎn)公司堅(jiān)決不會(huì)賠償。

21.車身自然老化

一旦經(jīng)過(guò)暴曬或是雨淋，都會(huì)造成劃痕部位的底漆剝落或銹蝕，對(duì)于這種原因造成的車表?yè)p失，被保險(xiǎn)公司稱為自然損壞，車身表面自然老化、損壞的損失，保險(xiǎn)公司也不予賠償