文/慶怡 編輯/靖立坤

無論是否為具備海外監(jiān)管牌照的平臺(tái)，金融管理部門都將全面清理整治；構(gòu)成犯罪的，將追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是手機(jī)APP的推廣，投資者參與投資、理財(cái)異常便捷，參與國際市場(chǎng)炒匯、炒黃金、炒白銀甚至大宗商品，成為時(shí)髦的理財(cái)方式。殊不知，各種披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”“外匯”“美股”“證券指數(shù)”等專業(yè)外衣的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，已在境外遍地黃金的承諾下設(shè)下陷阱，通過虛構(gòu)盈利前景，甚至對(duì)敲的詐騙方式，達(dá)到快速吸收和控制公眾資金的目的。此類非法行為嚴(yán)重破壞了社會(huì)穩(wěn)定，必須嚴(yán)加監(jiān)管。

血本無歸的投資迷局

2006年，天津財(cái)智外匯信息咨詢有限公司網(wǎng)絡(luò)炒匯案件受害者王先生和李女士欲哭無門，64萬美元沒幾天就僅剩6萬美元！

2011年，河南保利信息投資咨詢有限公司打著代理美國百匯集團(tuán)有限公司、英國艾福瑞有限公司等十余個(gè)境外交易平臺(tái)的旗號(hào)，進(jìn)行外匯保證金交易，非法拉攏400余名客戶，投入資金共計(jì)320余萬美元、770余萬元人民幣、約1.9萬澳元。

2015年，鐵匯公司上海辦公室遭到打砸，多名投資者遠(yuǎn)赴塞浦路斯維權(quán)，涉案金額3300萬元人民幣。

2017年6月，IGOFX中國區(qū)總代理張雪嬌卷款跑路，近40萬名投資者約300億元人民幣被騙。同年7月，多人舉報(bào)云南“萬世吉網(wǎng)絡(luò)炒匯交易平臺(tái)”（下稱“萬世吉”）參與者爆倉、投資者出金受限。

觸目驚心的詐騙金額、血本無歸的投資者，多地頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)跑路事件、沉渣泛起的炒匯騙局，矛頭直指外匯交易平臺(tái)。

簡單來說，網(wǎng)絡(luò)炒匯就是借助國際互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法的外匯保證金交易，由境內(nèi)投資者提供一定數(shù)額人民幣或外幣資金作為交易保證金后，便可按照一定杠桿倍數(shù)將保證金金額放大，雙向買賣外匯合約，且實(shí)際進(jìn)行的外匯交易合同金額超過實(shí)際投資的交易保證。

不法分子往往打著“外匯買賣”的旗號(hào)，以“代理返傭”“開戶贈(zèng)金”為噱頭，借助網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用APP、微信公眾號(hào)，利用大眾對(duì)外匯市場(chǎng)、外匯交易普遍不了解又獵奇的心理，精心設(shè)置虛假平臺(tái)，與境內(nèi)投資者進(jìn)行對(duì)賭交易，造成投資者巨額虧損的假象，從而將保證金據(jù)為己有；或者通過頻繁交易收取高額的委托傭金和手續(xù)費(fèi)，給投資人造成資金虧空，借經(jīng)紀(jì)中介之名，行欺詐攫利之實(shí)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。

目前，中國金融監(jiān)管部門并未允許任何機(jī)構(gòu)可以在中國從事外匯保證金交易。一旦發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)或糾紛，投資者的合法權(quán)益和資金安全將無法得到法律的有效保障。而對(duì)于交易平臺(tái)，則無論其是否具備海外監(jiān)管牌照，金融管理部門都將全面清理整治，構(gòu)成犯罪的，還將追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任。

炒匯外衣下的網(wǎng)絡(luò)金融騙術(shù)

還原上海、深圳、浙江、云南等地18起炒匯平臺(tái)案件來看，從前期境外公司注冊(cè)、服務(wù)器搭建、海外牌照申請(qǐng)或代理、平臺(tái)網(wǎng)站建設(shè)，到后期數(shù)據(jù)處理、線上營銷、層層發(fā)展代理、殼商戶歸集資金等，已經(jīng)形成了一套完整的行騙鏈條。其詐騙手法五花八門，讓人防不勝防。梳理發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融騙術(shù)主要有以下特點(diǎn)：

一是簽約代理、購買軟件，境外設(shè)置服務(wù)器，架設(shè)行騙網(wǎng)站。不法分子通過注冊(cè)境外公司，或與境外所謂的受監(jiān)管交易平臺(tái)以簽訂“網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)”或“咨詢服務(wù)”合同的名義，宣傳獲得英國、瓦努阿圖等境外展業(yè)的外匯交易牌照。實(shí)際上，所謂受境外監(jiān)管的網(wǎng)站平臺(tái)，一般只要申請(qǐng)就可以注冊(cè)，有效期一年左右，管理機(jī)構(gòu)日常對(duì)其根本沒有嚴(yán)格監(jiān)管，甚至有些平臺(tái)都不能在注冊(cè)地運(yùn)營，只是專為詐騙中國投資者而設(shè)立。這些平臺(tái)在境內(nèi)承諾以投資額的12%至24%作為年化收益率來招攬客戶，或者以高比例的返還傭金為條件在全國各地發(fā)展代理商，通過網(wǎng)站、APP等進(jìn)行所謂的炒匯或外匯投資理財(cái)活動(dòng)。

二是邀請(qǐng)投資老師、外匯牛人、復(fù)制跟單，包裝成專業(yè)團(tuán)隊(duì)。利用微信和股票交流QQ群向投資者推薦外匯操盤團(tuán)隊(duì)，推介APP、網(wǎng)站和公眾號(hào)，發(fā)展VIP打單QQ、微信群，引導(dǎo)投資者頻繁交易委托傭金和手續(xù)費(fèi)。

三是發(fā)展老人、大學(xué)生等特定人群，避開政府執(zhí)法部門人員。以招聘形式變相拉攏大學(xué)生等在平臺(tái)開戶入金；多渠道獲取個(gè)人手機(jī)信息，電話營銷開戶贈(zèng)金；內(nèi)部培訓(xùn)不發(fā)展政府機(jī)構(gòu)執(zhí)法人員、媒體記者和有特殊社會(huì)關(guān)系人員，通過開戶審核身份識(shí)別營銷對(duì)象。

四是復(fù)制匯率變動(dòng)，后臺(tái)控制輸贏概率。在網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)上，投資者研究的和看到的是虛擬的匯率變動(dòng)。平臺(tái)控制人通過對(duì)投資者進(jìn)行黑白名單及輸贏函數(shù)設(shè)定，在后臺(tái)控制投資者輸贏概率，一旦投資者贏錢超過一定概率，即會(huì)被列入黑名單。

五是利用合規(guī)意識(shí)薄弱的支付機(jī)構(gòu)，借用殼商戶多層劃轉(zhuǎn)資金。一些網(wǎng)購網(wǎng)站看似存在琳瑯滿目的商品，實(shí)際下單買賣支付時(shí)無法完成交易，其實(shí)質(zhì)是特殊目的資金劃轉(zhuǎn)的空殼，日均資金交易量驚人。平臺(tái)網(wǎng)站利用空殼商戶通過第三方支付公司對(duì)應(yīng)歸集投資人資金后，再層層劃轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。

六是環(huán)環(huán)相扣，逃避法律責(zé)任。在工商登記環(huán)節(jié)，炒匯公司登記業(yè)務(wù)范圍僅限投資顧問、投資策劃、商務(wù)信息服務(wù)等，對(duì)外則宣稱受境外投資公司委托吸收國內(nèi)客戶；在客戶簽約環(huán)節(jié)，多由員工個(gè)人與投資者簽訂合同，炒匯公司不直接接受客戶資金，因此發(fā)生糾紛時(shí)也與境外投資公司和境內(nèi)中介公司無任何法律關(guān)系；在交易操作環(huán)節(jié)，炒匯公司將服務(wù)器設(shè)置境外，或者在服務(wù)器后臺(tái)直接與客戶對(duì)賭，監(jiān)管部門無法確認(rèn)其資金交易記錄，也難以指證其違法行為。

嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)炒匯

網(wǎng)絡(luò)炒匯在中國沒有“陽光化”。由于網(wǎng)絡(luò)交易方式虛擬性、科技化，極低的入市門檻和極高的收益宣傳，參與群體遍及男女老少，主體復(fù)雜、經(jīng)濟(jì)承受力差，因而極易產(chǎn)生嚴(yán)重性和擴(kuò)散化的后果。網(wǎng)絡(luò)世界的虛擬交易工具變成現(xiàn)實(shí)中環(huán)環(huán)相扣、讓投資者防不勝防的財(cái)富陷阱。近年來，各部委紛紛出重拳對(duì)網(wǎng)絡(luò)炒匯予以嚴(yán)厲打擊。

2016年，上海法院認(rèn)定鐵匯案件的韓某、游某非法經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)，以非法經(jīng)營罪分別判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金50萬元。

2016年7月，深圳公安破獲匯盈外匯交易平臺(tái)非法集資案，涉案金額近5億元人民幣，涉及全國投資者1700余人，現(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人11人。

2017年，河南、浙江成功打掉以昆侖國際、盈凱國際、FXWPD為名的外匯交易詐騙平臺(tái)。

2018年，浙江、重慶和云南破獲納斯國際、鑫匯國際、萬世吉等外匯交易詐騙、傳銷賭博案件。

2018年5月，人行深圳市中心支行，對(duì)智付電子支付有限公司開出支付機(jī)構(gòu)罰單，罰沒4152萬元人民幣；通報(bào)其為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，且未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

進(jìn)一步整治市場(chǎng)環(huán)境

加大對(duì)非法互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)的打擊，嚴(yán)懲為非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供資金清算、支付服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，僅僅是一個(gè)開始。下一步，相關(guān)部門將繼續(xù)重拳出擊，嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)及互聯(lián)網(wǎng)非法金融活動(dòng)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，整治市場(chǎng)環(huán)境。

一是健全打擊非法互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)的工作機(jī)制。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、處置非法集資、清理整頓各類交易場(chǎng)所等相關(guān)打非和整頓機(jī)制，加快推進(jìn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)的清理整頓工作；同時(shí)，壓實(shí)地方政府屬地責(zé)任，加強(qiáng)督導(dǎo)問責(zé)。

二是排查資金劃轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款；第三方支付機(jī)構(gòu)不得為其提供資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)。對(duì)參與或?yàn)榉欠ɑヂ?lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)，加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊。相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌詐騙、非法集資、非法經(jīng)營等線索，要及時(shí)通報(bào)公安部門，加大刑事打擊力度。

三是加強(qiáng)投資者教育。要開展金融知識(shí)普及教育，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；要加強(qiáng)政策解讀，明確對(duì)任何形式的非法外匯保證金交易均持否定和嚴(yán)厲打擊態(tài)度。