一、背景介紹

自“三農”問題提出后，加快農村經濟發(fā)展一直是國家政府和社會重點關注的焦點。隨著經濟金融化趨勢的加劇，城市金融體系已日趨完善，大大推動了城市經濟的快速發(fā)展，基于此，如何加快農村金融建設，并為農村經濟發(fā)展提供支持與幫助就成為亟待解決的新課題。從某方面看農村金融是整個現(xiàn)代農村經濟的核心，創(chuàng)新完善農村金融體制與體系會給農村經濟的快速發(fā)展帶來深遠影響，提供強大的支持，當然隨著農村經濟的不斷發(fā)展也能成為農村金融發(fā)展的堅實經濟基礎，二者是相輔相成，相互影響的。為此，深入研究農村金融在農村經濟發(fā)展中的影響和作用，有利于進一步推動農村經濟快速上穩(wěn)步發(fā)展，為“三農”問題的解決做貢獻。

二、關于農村金融與農村經濟發(fā)展概述

(一)農村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

整體來看，當前我國農村金融的發(fā)展還是相對緩慢滯后的，更多的以政策性金融手段為主，不斷的引進正規(guī)金融機構，以加快農村金融體系的完善，并形成了中國農業(yè)銀行為主，農村信用社和農業(yè)發(fā)展銀行分別為合作性和國家政策性金融機構建構的農村金融體系。但依然存在不少問題，促使農村金融對農村經濟發(fā)展的影響和支持作用大打折扣。首先，農村金融服務網點在農村的覆蓋面還有待擴大?；诩ち业氖袌鼋洕偁帲虡I(yè)銀行為了生存發(fā)展從戰(zhàn)略上減少了對農村金融的投入，導致一些農村地區(qū)的信用社從金融服務網點退出了，進一步加重了農村金融機構缺失的問題。其次，農村金融市場的競爭機制有待完善?；仡櫄v史，在農村金融中農村信用社可以說在很長一段時間都處于一枝獨秀的局面，大有壟斷農村金融之勢，但效率卻難以提升，逐步削弱了農村信用社在農村金融體系中的主導地位，難以更好地為農村金融發(fā)展貢獻力量，更遑論在農村經濟發(fā)展中起到強有力的支持作用。最后，農村資金外流趨勢嚴重。眾所周知，越來越多的農村剩余勞動力涌入了城市，他們的收入自然也借助金融機構流向了經濟水平更高的城市，逐步拉大了城市與農村的差距，大量的農村資金外流，大大影響了農業(yè)生產的資金支持力度。

(二)農村經濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

由于在不同時期農村不同行業(yè)的經濟比重有所不同，導致農村經濟在不同發(fā)展時期呈現(xiàn)不同的特征，例如在農村經濟發(fā)展初期，以農業(yè)活動為主，手工業(yè)在整個農村經濟中的比重較小；而進入農村經濟快速發(fā)展期，傳統(tǒng)農業(yè)所占比重逐漸被農村服務業(yè)所替代，越來越小，反而是第三產業(yè)的發(fā)展越來越快，成為農村經濟主體，為農村經濟發(fā)展做出巨大貢獻。而在政策指導下，在農村經濟轉型期加快農業(yè)結構調整工作也在不斷開展，對漁業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等第一產業(yè)進行優(yōu)化整合，一定程度提高了所占比重，有利于推動農村經濟體制改革，成為農業(yè)生產和農業(yè)經濟發(fā)展的重要推動力，大大增加了農民的收入。當然在農村經濟發(fā)展中也存在缺陷，無論是資金投入力度還是農民收入等還遠遠不如城市經濟，還需要不斷改善。

(三)農村金融對農村經濟發(fā)展的影響

第一，農村金融規(guī)模大大影響農村經濟發(fā)展。通過總結分析發(fā)現(xiàn)制約農村經濟快速發(fā)展的重要因素是資金嚴重缺乏，由于農村經濟周期長、回報率低，難以吸引有力的外部資金投入，僅僅依靠自身構建的經濟主體發(fā)展，不僅規(guī)模小，發(fā)展速度還緩慢，阻礙了農村經濟基礎設施的建設改善進度。不難發(fā)現(xiàn)，當前農村金融規(guī)模根本難以滿足農村經濟發(fā)展的資金需求，得不到來自農村金融的大量資金支持，制約了農村經濟發(fā)展的產業(yè)化與規(guī)?；?。加上不少農村發(fā)展資金流向了更加發(fā)達的城市，促使農村經濟發(fā)展資金規(guī)模嚴重萎縮，資金缺口越來越大，但依靠國家政府的財政經濟支持遠遠不夠，農村金融依然是農村經濟發(fā)展的重要資金支持對象，能有效解決農村資金缺口問題，為此首先要加快農村金融發(fā)展，才能為農村經濟發(fā)展提供更大的支持。

第二，農村金融效率也會影響農村經濟發(fā)展。對于農村金融而言，不僅要擴大規(guī)模，增加農村服務點覆蓋面，還要提升金融效率，即促進金融服務速度與質量的雙雙提升，才能更有效的推動農村經濟的快速發(fā)展。然而現(xiàn)目前，農村金融機構較少，信息傳遞方式單一，合作交流途徑有限，資金流動性弱，因此難以最大化發(fā)揮農村金融資金的經濟作用，無法滿足農村經濟發(fā)展資金需求。鑒于此，提升農村金融資金使用率相當重要，利用農村經濟發(fā)展資金的合理調劑、配置，不斷提高金融資金存貨比率，并不斷的開發(fā)更多新型的金融服務，為廣大農民提供更多金融產品，促使農村金融服務更加高效、全面、科學、安全，才能實現(xiàn)農村經濟發(fā)展的市場更加多元。

當然農村金融和農村經濟二者是相輔相成，相互影響的，農村經濟勢必也會影響到農村金融的發(fā)展。據(jù)調查實踐發(fā)現(xiàn)，農村經濟發(fā)展水平與農村金融成正相關，當農村經濟發(fā)展水平越高，越能促進農村金融的發(fā)展，反之則會讓農村金融變得較為脆弱。其中以東南沿海地區(qū)最為明顯，該地農村經濟發(fā)展較快，因此農村金融發(fā)展也較為強健，更好地為農村經濟的發(fā)展提供強有力的支持，從而推動當?shù)剞r村經濟的穩(wěn)健運營，實現(xiàn)了農村企業(yè)融資能力和范圍的雙雙提升。

三、農村金融推動農村經濟發(fā)展的具體措施

(一)加快農村金融改革，實現(xiàn)金融主體的多樣化

隨著農村金融在農村經濟發(fā)展中的重要性日漸突出，與時俱進的以農村經濟發(fā)展需求為主，加快農村金融的轉型改革勢在必行，有利于進一步豐富農村金融主體，實現(xiàn)多樣化。首要的要加快農村金融機構的改革，建立更多與市場相符的金融主體，打造一支支農主力軍，推動農村經濟的快速發(fā)展。根據(jù)目前農村金融機構現(xiàn)狀，不少農村信用社撤銷后，導致農村金融機構數(shù)量和規(guī)模上都出現(xiàn)缺口，為此應當建立更多農村商業(yè)銀行，在政府政策下強化商業(yè)銀行的改革，調動參與農村經濟發(fā)展建設的積極性，并結合農村經濟發(fā)展實際需求調整金融戰(zhàn)略。例如：農村商業(yè)銀行應當建立以“三農”發(fā)展目標為指導的戰(zhàn)略目標，并不斷強化對“三農”的支持力度，積極探尋適合農村經濟可持續(xù)發(fā)展的金融服務模式，促使農村金融的支持力度最大化。與此同時，還要不斷優(yōu)化農村金融服務主體，為更多民間金融機構參與農村金融降低準入門檻，加快新型金融機構建設，如農村信貸公司，并不斷拓寬新型農村金融機構的融資渠道，創(chuàng)新金融產品，完善農村金融經濟服務體系，實現(xiàn)農村金融主體的多樣性。同時還要在政府的帶頭下加大新型農村金融機構的宣傳，讓更多農民了解認識新型金融機構，再利用優(yōu)質的服務形成口碑效應，增強農民的存錢的積極性，并提供更多優(yōu)惠的貸款政策，促使農村金融機構真正做到以農民為主，惠利于民，從而推動農村經濟持續(xù)健康發(fā)展。

(二)完善農村金融市場，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展

農村金融市場對農村經濟發(fā)展的影響也不小，為了更好地推動農村經濟發(fā)展，加快農村金融市場的完善，推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展，減少農村勞動力和資金的外流很有必要。其中最重要的完善農村金融市場利率，能很好地降低農村經濟發(fā)展資金風險，隨著利率的市場化能提供更多風險補充，降低經濟成本。當然在農村金融機構貸款時，為了保證資金的安全，還需要有完善的擔保中介體系給予支持和規(guī)范，建立農村經濟與農戶、農業(yè)經濟企業(yè)的合作，以強化農業(yè)經濟主體風險承擔能力，而農村金融保險是必不可少的，隨著商業(yè)性金融產品與保險服務、政策性金融服務的結合，促使農村合作式保險業(yè)務的形成，能進一步完善優(yōu)化農村金融市場，以便更好推動農村經濟發(fā)展。當然鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)作為農村金融和農村經濟發(fā)展的重要組成部分，也不能忽略，要高度重視鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展才能逐步完善地區(qū)產業(yè)結構，為更多農民提供就業(yè)機會，減少勞動力的外流，從而減少資金的外流，集中為農村經濟發(fā)展做貢獻，確保城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展。并通過城鄉(xiāng)流通市場的建立，打破城市和農村的壁壘，推動農村第二、三產業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，吸引更多非農業(yè)就業(yè)人數(shù)，在推動農村經濟發(fā)展的同時帶動農民收入的增長。

(三)提升農村金融效率，增強金融資本市場靈活性

從上面農村金融對農村經濟發(fā)展的影響分析中可以知道，農村金融效率關系著農村經濟的發(fā)展，為此要想推動農村經濟的快速發(fā)展，提升農村金融效率至關重要，以便為農村經濟發(fā)展提供更多高效服務。關于農村金融效率的提升，具體可以從這幾方面著手進行：

首先，加強農村金融服務的改革創(chuàng)新，將農村金融服務質量放在首位，轉變傳統(tǒng)服務理念，并結合當?shù)剞r村經濟發(fā)展實際情況制定相適應的農村金融戰(zhàn)略，在不斷優(yōu)化農村金融運行模式基礎上，推動農村經濟快速發(fā)展，為更好解決“三農”問題做貢獻。當然對于農村金融來說，改革創(chuàng)新不單單集中在服務上，產品也是不容忽視的重要改革創(chuàng)新環(huán)節(jié)，在研發(fā)金融服務產品時要始終圍繞當?shù)亟洕l(fā)展實際和農村經濟主體需求，為當?shù)剞r民群眾提供農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、農村居民房屋產權、農村中小企業(yè)簡式快速貸款、農村商戶聯(lián)保貸款、農戶林權抵押貸款等多種金融產品，加強對農民創(chuàng)業(yè)的資金支持力度，幫助更多農民走上發(fā)家致富的道路。同時還能幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)有效解決融資問題，在保證鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)長遠穩(wěn)健發(fā)展的同時，還能減少勞動力和資金的外流，一舉數(shù)得。

其次，以國家相關政策制度為基礎，優(yōu)化完善農村金融服務規(guī)章制度很有必要。當形成相對完善的農村金融服務規(guī)章制度后，能一定程度約束農村金融的運行，促使農村金融更加規(guī)范、合理，能有效規(guī)避一些違規(guī)違法現(xiàn)象的出現(xiàn)，這是進一步促進農村經濟發(fā)展的重要前提，應當引起高度重視。

最后，要積極調動當?shù)剞r民參與農村金融的積極性和主動性。農民是農村金融和農村經濟發(fā)展中不可或缺的重要參與者和受益者，需要通過各種宣傳方式和手段幫助農民樹立農村金融意識，全面正確認識到農場金融資本的價值，并結合自身實際情況加強對農村金融資本的應用，不僅有利于提升農村金融效率，還能讓整個農村金融資本市場變得更加靈活多樣，與農村經濟發(fā)展更加協(xié)調適配。

四、結語

綜上所述，農村金融在農村經濟發(fā)展中的推動作用是不容小覷的，因此要提高重視，不斷加快金融機構自身的改革創(chuàng)新，才能確保經濟作用最大化，真正為農村經濟可持續(xù)健康發(fā)展提供強有力的資金支持。

(灌南縣新安鎮(zhèn)農經服務中心，江蘇 連云港 222500)