中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武城支公司 山東德州 253300

當(dāng)前我國人口老齡化嚴(yán)重，一方面老年人口數(shù)量在總?cè)丝跀?shù)量中占有非常大比重，另一方面失能老人數(shù)量有明顯增多。與此同時，隨著長期護(hù)理費用的增長以及護(hù)理服務(wù)缺乏專業(yè)性等，失能老人護(hù)理保險需求很難得到保證。為了使失能老人的長期護(hù)理問題得到解決和改善，必須要提高在長期護(hù)理保險制度構(gòu)建方面重視度。結(jié)合這些內(nèi)容，本文將在后續(xù)內(nèi)容中對商業(yè)保險公司在這一制度建設(shè)過程中所發(fā)揮的價值和作用展開深入探討。

1 商業(yè)保險公司的地位

政府在長期護(hù)理保險制度建設(shè)方面有重要影響，一方面，能夠?qū)崿F(xiàn)對長期護(hù)理保險制度建設(shè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，另一方面，政府在目標(biāo)人群方面的定位為大規(guī)模團(tuán)體，能夠使選擇問題得到有效解決，通過這些方式，能夠使長期護(hù)理保險制度在失能人員長期護(hù)理保障以及生活權(quán)益等方面問題得到有效解決。實際上，政府的職能和權(quán)利存在一定的限制，僅僅依靠政府很難實現(xiàn)對各類問題的有效解決，也就是說，必須要有市場方面力量參與，才能提高長期護(hù)理保險制度建設(shè)有效性，取得理想建設(shè)效果。商業(yè)保險公司參與到長期護(hù)理保險制度建設(shè)中，一方面能夠提高長期護(hù)理保險制度整體管控水平，實現(xiàn)對各類資源的有效配置，同時還能夠避免特權(quán)者有超額收入機會，使長期護(hù)理保險制度的公平性和穩(wěn)定性得到保證。

長期護(hù)理保險制度建設(shè)中，除政府發(fā)揮主導(dǎo)作用外，商業(yè)保險公司需要做好各項具體經(jīng)辦工作。政府還需要做好長期護(hù)理保險制度的宏觀控制和監(jiān)督，健全商業(yè)保險公司的選拔和進(jìn)入機制，制定一系列優(yōu)惠性政策，以此為基礎(chǔ)，利用績效評估管理以及資質(zhì)審核等，促進(jìn)社會護(hù)理保險承辦以及經(jīng)營管理向著市場方面發(fā)展，使商業(yè)保險公司在管理和技術(shù)方面的優(yōu)勢和作用得到充分全面發(fā)揮。

2 商業(yè)保險公司的作為

為了確保長期護(hù)理保險制度建設(shè)的有效性，相關(guān)政府部門必須與商業(yè)保險公司之間展開深入合作，進(jìn)而通過這一類企業(yè)的作用及時彌補現(xiàn)有政策中的缺陷和不足的作用，保障這一制度的實施能得到我國人民群眾的認(rèn)可。

2.1 負(fù)責(zé)社會長期護(hù)理保險的經(jīng)辦

第一，資金籌集，利用職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及職工醫(yī)保費率調(diào)整等方式籌集更多的資金，實現(xiàn)對籌資機制的優(yōu)化和完善，符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展以及保障水平；第二，產(chǎn)品開發(fā)，商業(yè)保險公司需要與公眾長期護(hù)理需求相結(jié)合，提高長期護(hù)理保險開發(fā)合理性和科學(xué)性，比如明確保障范圍、確定參保人群等；第三，基金管理，在長期護(hù)理保險資金方面采取單獨管理策略，使投資收益率得到保證；第四，人才培養(yǎng)，建立針對性的人才培養(yǎng)體系，加強與醫(yī)院、養(yǎng)老機構(gòu)等合作，做好護(hù)理服務(wù)人員培養(yǎng)，同時還需要做好各類優(yōu)秀人才的選拔；第五，服務(wù)管理，提高在護(hù)理服務(wù)等級評定方面重視度，建立第三方機構(gòu)，專門負(fù)責(zé)失能等級的評定，使整個護(hù)理服務(wù)流程得到優(yōu)化和完善。

2.2 建立長期護(hù)理保險數(shù)據(jù)庫

長期護(hù)理保險與其他類型保險相比，在我國發(fā)展時間相對較短，尤其在社會長期護(hù)理保險方面，當(dāng)前這方面經(jīng)營僅處于起步階段，不僅缺乏足夠經(jīng)驗，同時還沒有足夠的數(shù)據(jù)積累，因此，商業(yè)保險公司必須要對長期護(hù)理保險數(shù)據(jù)庫建設(shè)有足夠重視，可選擇與醫(yī)療機構(gòu)合作等方式，提高數(shù)據(jù)庫建設(shè)有效性，所積累的數(shù)據(jù)一方面可在產(chǎn)品設(shè)計方面發(fā)揮重要價值和作用，同時還能在商業(yè)護(hù)理保險產(chǎn)品設(shè)計方面取得理想的應(yīng)用效果，使定價的公平性和公正性得到保證。

2.3 健全內(nèi)部管理機制

商業(yè)保險公司需要加大長期護(hù)理保險制度建設(shè)力度，從人員和網(wǎng)絡(luò)等方面出發(fā)，給予更多的投入，不僅要有運營方面的長期參與，同時還需要有物質(zhì)基礎(chǔ)方面的保障。商業(yè)保險公司可通過與政府簽訂合同方式，明確管理功能，同時為保險機構(gòu)提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)。另外，商業(yè)保險公司還需要主動接受來自社會各界的監(jiān)督和指導(dǎo)，比如財政單位、審計單位以及當(dāng)?shù)厣绫５龋ㄆ谙蛳嚓P(guān)部門提供報告和報表等，做好參保人員信息安全工作，避免有信息丟失和泄露等情況出現(xiàn)。

2.4 以獨立商業(yè)護(hù)理保險作為補充

社會長期護(hù)理保險雖然能夠為多數(shù)人提供基本保險保障，但是當(dāng)前其保障水平還不是很高，很難滿足不同層次人員的差異性保險需要。因此，在具體應(yīng)用方面，還可以通過建立試點等方式，引進(jìn)不同類型和層次的商業(yè)護(hù)理保險內(nèi)容，提高商業(yè)保險公司服務(wù)質(zhì)量，營造良好社會形象，將商業(yè)護(hù)理保險作為企業(yè)一項新的發(fā)展項目，對企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行擴充和完善，更好的滿足不同層次人群實際護(hù)理需要。

3 結(jié)語

當(dāng)前我國長期護(hù)理保險制度的建設(shè)十分迫切，在建設(shè)過程中僅通過政府力量很難取得理想建設(shè)效果，還需要有社會方面力量的參與和補充。商業(yè)保險公司在長期護(hù)理保險制度建設(shè)方面具有獨特的優(yōu)勢，充分發(fā)揮出這方面優(yōu)勢，能夠使長期護(hù)理保險制度建設(shè)有效性得到提升和增強。商業(yè)保險公司在長期護(hù)理保險制度建設(shè)過程中，首先要負(fù)責(zé)社會長期護(hù)理保險的經(jīng)辦，其次要建立長期護(hù)理保險數(shù)據(jù)庫，還需要健全內(nèi)部管理機制，最后要以獨立商業(yè)護(hù)理保險作為補充，提高長期護(hù)理保險制度建設(shè)有效性。