文│孫慶河（新希望六和股份有限公司資金管理中心）

什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融，本質(zhì)是為處在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)提供融資渠道，從而提高整條供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力的一種金融服務(wù)方式。如今，在政策支持和“互聯(lián)網(wǎng)＋”浪潮推動(dòng)下，依托中國(guó)十多萬(wàn)億應(yīng)收賬款這一“肥沃土壤”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展已拉開(kāi)大幕。新希望六和股份有限公司（下稱(chēng)“新希望六和”）科技助力供應(yīng)鏈融資，走出了獨(dú)具特色之路，為上下游企業(yè)和成千上萬(wàn)的農(nóng)民朋友送入了資金活水。

今年3月，在深圳召開(kāi)的“2019第六屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”上，深耕農(nóng)牧領(lǐng)域37年的新希望六和，憑借近年來(lái)在供應(yīng)鏈金融方面取得的突出成績(jī)，脫穎而出，被評(píng)為“2019中國(guó)供應(yīng)鏈金融最佳供應(yīng)鏈平臺(tái)企業(yè)”，引來(lái)眾多媒體關(guān)注。

一、“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)的誕生

2018年3月，青島氣候逐漸轉(zhuǎn)暖，而此時(shí)，一家生產(chǎn)花生粕的小微企業(yè)主卻犯了難：“公司成立多年了，想拓展一下業(yè)務(wù)規(guī)模，但是資金卻周轉(zhuǎn)不開(kāi)?！碑?dāng)時(shí)這家小微企業(yè)主要為新希望六和旗下多家飼料生產(chǎn)公司供貨，由于缺少固定資產(chǎn)和抵押物，找普通金融機(jī)構(gòu)貸款可謂是“難于上青天”。轉(zhuǎn)機(jī)發(fā)生在幾天后，新希望六和聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)市場(chǎng)需求，推出了攜帶著互聯(lián)網(wǎng)基因的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”，徹底解決了小微企業(yè)的大難題，這家公司也成為山東享受該項(xiàng)服務(wù)的首個(gè)幸運(yùn)者。

“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)主要面向新希望六和的供應(yīng)商群體，最高額度為1000萬(wàn)元，年化利率不到5%。與普通信貸相比，無(wú)須抵押擔(dān)保，僅憑借與新希望六和發(fā)生的訂單或應(yīng)收賬款即可申請(qǐng)，見(jiàn)發(fā)票即貸，為新希望六和上游的廣大中小微企業(yè)開(kāi)啟了一扇嶄新的融資之門(mén)。

數(shù)據(jù)網(wǎng)貸一經(jīng)推出，就受到了上下游客戶(hù)的熱烈歡迎。它的主要特點(diǎn)是全程網(wǎng)上操作，從發(fā)起貸款申請(qǐng)到資金到賬僅需幾十秒，小微企業(yè)足不出戶(hù)即可借款還款。融資效率大大提高，也完全滿(mǎn)足了企業(yè)短貸、快貸的需求，降低了融資成本。

曾記得“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)落地的第一天，我和我的團(tuán)隊(duì)心潮澎湃，大家從早上一直忙到下午1點(diǎn)多。當(dāng)看到電腦屏幕上不斷閃爍的數(shù)字，每電話確認(rèn)一個(gè)，就不由得興奮一次，結(jié)果大大超出了我們的預(yù)期。

這項(xiàng)用起來(lái)十分簡(jiǎn)單、方便的業(yè)務(wù)，從調(diào)研到推出卻非常不簡(jiǎn)單！追溯新希望六和發(fā)力供應(yīng)鏈金融的起點(diǎn)，還要回到兩年多以前。公司為了加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商和養(yǎng)殖戶(hù)等上下游合作伙伴的金融服務(wù)力，新希望六和發(fā)揮自身農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用，立足公司財(cái)務(wù)部成立了供應(yīng)鏈金融專(zhuān)項(xiàng)小組，一場(chǎng)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的“試驗(yàn)”拉開(kāi)了帷幕。

我們將500多家分/子公司，按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)劃分為68個(gè)單元區(qū)域，兩年下來(lái)，專(zhuān)項(xiàng)小組的足跡幾乎覆蓋絕大多數(shù)區(qū)域，了解中小企業(yè)需求、推廣新產(chǎn)品、對(duì)接金融機(jī)構(gòu)、學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)……一群志同道合的伙伴忙碌而快樂(lè)著。

但是，數(shù)據(jù)網(wǎng)貸成功與否，并非取決于龍頭企業(yè)本身，還關(guān)聯(lián)著金融機(jī)制。早在2017年6月，新希望六和便與農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始合作探索，因?yàn)樯婕皟蓚€(gè)單位的ERP系統(tǒng)對(duì)接、數(shù)據(jù)的傳遞與安全等問(wèn)題，大家每一步都走得很扎實(shí)，也很謹(jǐn)慎。

經(jīng)過(guò)九個(gè)多月的研討、磨合，兩家公司實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，終于成功面對(duì)同一供應(yīng)鏈的客戶(hù)提供此項(xiàng)服務(wù)，那種感覺(jué)就像自己孕育的孩子突然降生了，開(kāi)心而有意義。

二、制造企業(yè)也能做好供應(yīng)鏈金融

眾所周知，供應(yīng)鏈金融，和消費(fèi)信貸的C端金融有著本質(zhì)區(qū)別，其實(shí)質(zhì)正是瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)的TOB金融。2017年至2018年，供應(yīng)鏈金融一直是媒體關(guān)注的熱點(diǎn)之一，有人甚至預(yù)期它會(huì)成為下一個(gè)風(fēng)口。商業(yè)銀行、電商平臺(tái)、P2P等各類(lèi)主體競(jìng)相涌入，而作為一家農(nóng)牧巨頭，新希望六和也搞起了供應(yīng)鏈金融，許多人心懷疑問(wèn)，傳統(tǒng)制造企業(yè)，能行嗎？

我們用行動(dòng)，對(duì)這個(gè)問(wèn)題做出了肯定的回答。

一方面，作為中國(guó)具有影響力的農(nóng)牧上市公司之一，新希望六和以“為耕者謀利，為食者造福”為使命，在農(nóng)牧食品與飼料加工產(chǎn)業(yè)深耕了三十七年，業(yè)務(wù)涉及飼料、養(yǎng)殖、屠宰、肉制品、商貿(mào)等，形成了龐大的一體化運(yùn)營(yíng)產(chǎn)業(yè)體系，目前其上游供應(yīng)商超過(guò)1萬(wàn)家，下游養(yǎng)殖戶(hù)達(dá)十萬(wàn)戶(hù)，肉類(lèi)經(jīng)銷(xiāo)商4000余戶(hù)，并且這幾類(lèi)群體大多為“融資難、融資貴”的中小微企業(yè)或個(gè)人。新希望六和掌握著這些企業(yè)的交易數(shù)據(jù)并控制著應(yīng)收賬款，是帶動(dòng)這些企業(yè)同步發(fā)展的核心企業(yè)，有絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)權(quán)和組織能力。

另一方面，新希望六和也已扎扎實(shí)實(shí)地在金融領(lǐng)域耕耘多年，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。1996年，公司便作為原始股東之一，參與創(chuàng)立了民生銀行。2009年12月，為支持農(nóng)民養(yǎng)殖戶(hù)從事標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖，注冊(cè)成立了普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司，隨后聯(lián)合新希望集團(tuán)先后成立財(cái)務(wù)公司、希望金融、保理公司、新網(wǎng)銀行等，打造組建新希望體系的多牌照金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為上下游合作伙伴提供多元融資服務(wù)。2016年9月，成功發(fā)行三年期中票20億元。2017年，成功注冊(cè)30億超短融……同時(shí)，公司與中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、華安保險(xiǎn)等眾多金融機(jī)構(gòu)建立起了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。

無(wú)論是從金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)度方面看，還是在市場(chǎng)空間、應(yīng)用場(chǎng)景方面，新希望六和發(fā)力供應(yīng)鏈金融似乎都是一個(gè)正確而有遠(yuǎn)見(jiàn)的決定，可以說(shuō)是我們的供應(yīng)鏈金融，推出的恰逢其時(shí)又得天獨(dú)厚，想不出業(yè)績(jī)都難。

三、八類(lèi)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品紓困企業(yè)

公司提前布局供應(yīng)鏈金融的原因，除了“大勢(shì)所趨”，更主要的動(dòng)力來(lái)自于與供應(yīng)鏈合作共贏的文化引領(lǐng)。

我一直認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)業(yè)與金融是共同進(jìn)化的助力器，兩者相互作用，相互支撐。如今，以鄰為壑的時(shí)代已一去不返，21世紀(jì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不再是企業(yè)和企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，可以增強(qiáng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)就像上下游的堤壩，是重要的樞紐，而新希望六和面對(duì)中小微企業(yè)的融資之困，有責(zé)任和能力，借助自身強(qiáng)大的能力與資源，為廣大中小企業(yè)進(jìn)行信用背書(shū)，同呼吸共命運(yùn)。

生于斯，長(zhǎng)于斯，對(duì)于農(nóng)村這片創(chuàng)事干業(yè)的黃土地，新希望六和一直心懷感恩。也希望通過(guò)這種金融賦能的方式為美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)做出一點(diǎn)貢獻(xiàn)。自去年3月上線以來(lái)，新希望六和的“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)量已達(dá)三億元，累計(jì)服務(wù)100多個(gè)中小微企業(yè)，成功幫助它們化解了“燃眉之急”。整個(gè)過(guò)程，新希望六和只充當(dāng)“店小二”的角色，以高超的溢價(jià)能力撮合農(nóng)業(yè)銀行以較低的利率為供應(yīng)商提供貸款，而自己分文不收。這正是“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”利率超低的秘密所在。

除了“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”，2017年8月，我們還牽手青島供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)“閃收付”，借助其平臺(tái)之力為廣大供應(yīng)商融資尋找突破口。在平臺(tái)上，作為供應(yīng)商的中小微企業(yè)可以提前回收應(yīng)收賬款，進(jìn)行緊急融資。假如大企業(yè)應(yīng)付給供應(yīng)商1000萬(wàn)賬款，正常賬期3個(gè)月，但供應(yīng)商急需用錢(qián)，按照折扣率年化8%計(jì)算，便可在“閃收付”平臺(tái)上提出現(xiàn)在支付998萬(wàn)即可，就這樣，雙方達(dá)成交易，賬款當(dāng)日或次日便可到賬。通過(guò)這一創(chuàng)新模式，大企業(yè)節(jié)約了成本，小供應(yīng)商雖然付出了一定的成本，但多了一條緊急融資的渠道，保證了自己的資金鏈，同樣受益。

據(jù)了解，截至6月18日，新希望六和這一業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)10億元，促成交易3713筆， 290家供應(yīng)商在平臺(tái)注冊(cè)，其中233家融資成功。

一個(gè)是見(jiàn)票即貸，時(shí)間稍長(zhǎng)，但成本極低；一個(gè)快速簡(jiǎn)便，成本略高但低于市場(chǎng)平均貸款利率水平。兩種方式都讓供應(yīng)商們感受到了新希望六和急其所急、想其所想的一片赤誠(chéng)。除了“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“閃收付現(xiàn)金折扣”這兩種創(chuàng)新產(chǎn)品，近年來(lái)，新希望六和還相繼聯(lián)合各大銀行開(kāi)發(fā)了“希望貸”“線上貸”“好養(yǎng)貸”“訂貨單”等10類(lèi)融資產(chǎn)品，其中，專(zhuān)門(mén)針對(duì)下游養(yǎng)殖戶(hù)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“線上養(yǎng)殖貸”，助力養(yǎng)殖戶(hù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)和規(guī)?；D(zhuǎn)型升級(jí)，提高現(xiàn)代管理水平，產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到養(yǎng)殖戶(hù)的叫好與歡迎。

四、“進(jìn)擊”未來(lái)：布局征信業(yè)務(wù)，深化普惠金融

有耕耘便有收獲，如今，令我們無(wú)比振奮的是，各個(gè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)量都在上漲。以5月為例，“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”單日業(yè)務(wù)額最高達(dá)到62筆992萬(wàn)元，月業(yè)務(wù)額達(dá)到8497萬(wàn)元。而“閃收付現(xiàn)金折扣”業(yè)務(wù)量今年短短3個(gè)月時(shí)間就已經(jīng)突破了2億。與此同時(shí)，新希望六和在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的“試驗(yàn)”與努力，也得到了行業(yè)的認(rèn)可。

除此之外，公司依托龐大的數(shù)據(jù)資源為廣大養(yǎng)殖戶(hù)建立評(píng)價(jià)模型，描摹“信用畫(huà)像”，為銀行等金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)、控制風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)參考，好養(yǎng)貸業(yè)務(wù)上線2個(gè)多月，累計(jì)放款額已經(jīng)超過(guò)三個(gè)億。

兩年多的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展使我們深深認(rèn)識(shí)到：其一，企業(yè)與相關(guān)利益者資源共享是大勢(shì)所趨，只有共創(chuàng)共享，才能獲得更大的成功。其二，大企業(yè)對(duì)于現(xiàn)代供應(yīng)鏈的作用越來(lái)越不可低估，無(wú)論國(guó)家還是行業(yè)機(jī)構(gòu)，甚至包括大企業(yè)本身，要充分關(guān)注、用活、用好大企業(yè)的龍頭帶動(dòng)作用，才能營(yíng)造群龍齊舞的良好局面。其三，傳統(tǒng)制造業(yè)如果用好了互聯(lián)網(wǎng)工具，能打破很多似乎牢不可破的圍墻，突破若干難以突破的瓶頸，可謂空間無(wú)限。

從產(chǎn)業(yè)中來(lái)，到金融中去?；仨陙?lái)的供應(yīng)鏈金融實(shí)踐，我們?nèi)〉昧艘恍┏煽?jī)，但卻清楚地知道，這僅僅是開(kāi)始。農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)滋養(yǎng)了一輩又一輩的百姓，也承載著一個(gè)民族的希望，未來(lái)，新希望六和將圍繞“為耕者謀利，為食者造?！钡氖姑?，繼續(xù)深耕供應(yīng)鏈金融服務(wù)，努力向更多行業(yè)或供應(yīng)鏈輸出服務(wù)價(jià)值與經(jīng)驗(yàn)，讓更多人享受普惠金融的利好，攜手共進(jìn)發(fā)家致富。