理財(cái)是什么？簡(jiǎn)單來(lái)講，理財(cái)就是管理家庭的現(xiàn)金流，讓更多現(xiàn)金流流入家庭，合理安排支出，實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)，讓可支配的現(xiàn)金流最高效地為家庭財(cái)富保值增值。

很多人有這樣一個(gè)觀念：勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值，應(yīng)該通過(guò)積極、努力的工作去創(chuàng)造更美好的人生。這個(gè)認(rèn)知本身并沒有問(wèn)題，它強(qiáng)調(diào)“人”是創(chuàng)造價(jià)值的根本，但是卻忽略了另外一個(gè)極其關(guān)鍵并能幫助我們擺脫生活束縛的要素——資本。這種單純強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)的重要性而淡化資本價(jià)值的認(rèn)知偏差，在一定程度上讓很多人失去了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的機(jī)會(huì)。

通過(guò)努力工作創(chuàng)造收入，改善生活品質(zhì)，是每個(gè)家庭在社會(huì)上生存的最基本模式，但它卻不應(yīng)該是唯一的模式。努力工作意味著我們把“人”作為創(chuàng)造收入的工具，而“人”這個(gè)物種一生能夠創(chuàng)造財(cái)富的規(guī)模，受很多方面的限制，比如：壽命有限、身體健康狀況、一生的工作時(shí)間有限、能力有限、人可能會(huì)遭遇意外而導(dǎo)致失能或者早亡等，這些都是我們無(wú)法控制的。而資產(chǎn)則不同，其本身沒有人的諸多限制，不需要吃飯、睡覺、薪酬、休假，通過(guò)投資去創(chuàng)造財(cái)富意味著雇傭“資產(chǎn)”為我們工作。這樣一來(lái)，如果在工作的同時(shí)能做好投資，實(shí)際上相當(dāng)于家庭中有兩個(gè)“人”在工作，一個(gè)是我們自己，獲得工資性收入;另一個(gè)是我們投資的資產(chǎn)，獲得投資收入。當(dāng)投資已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模，投資性收益可以覆蓋家庭所有支出時(shí)，你再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時(shí)間，人生就有了更多的可能。

對(duì)投資的重要性有了充分認(rèn)識(shí)，就能更加深刻地理解“收入-支出=結(jié)余→投資”這一理財(cái)?shù)仁降膬?nèi)涵。對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行的所有計(jì)劃與安排都是為了財(cái)務(wù)自由。那么，如何將錢結(jié)余出來(lái)去做投資？這就要求整個(gè)家庭對(duì)收支進(jìn)行全面、系統(tǒng)的規(guī)劃。

家庭現(xiàn)金的安排包括對(duì)子女教育費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用、購(gòu)房支出、退休養(yǎng)老費(fèi)用的安排等，這一系列費(fèi)用構(gòu)成了理財(cái)?shù)仁降牡诙€(gè)要素“支出”?！爸С觥笔羌彝ド婧瓦\(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，并且受人欲望的影響，支出可能是無(wú)限的。但受制于能力和資產(chǎn)規(guī)模，收入在一定時(shí)間內(nèi)是有限的，這不可避免地造成收入和支出之間存在矛盾關(guān)系，這種矛盾關(guān)系讓很多人迷失了方向：有人選擇“及時(shí)行樂(lè)”，花錢時(shí)從來(lái)不委屈自己;也有人選擇“犧牲自我”，為了身上的責(zé)任開足馬力去掙錢，但從來(lái)不舍得花錢。

不同的選擇造就了不同的人生岔路口。在家庭運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中，不斷積累財(cái)富、儲(chǔ)蓄資金的，有了投資的基礎(chǔ)，也就有機(jī)會(huì)讓“資產(chǎn)”為家庭打工，有機(jī)會(huì)通過(guò)投資把“人”解放;那些沒有財(cái)富積累甚至背著一身債務(wù)的家庭，也只能望洋興嘆，與投資機(jī)會(huì)擦肩而過(guò)。