李林啟，沈源源

(河南師范大學(xué) 法學(xué)院，河南 新鄉(xiāng) 453007)

21世紀(jì)以來(lái)，隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，中小企業(yè)的迅速崛起為我們帶來(lái)了更多的社會(huì)財(cái)富，科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)。然而，科技型中小企業(yè)卻時(shí)常遭遇融資途徑單一、融資數(shù)量少、融資程序復(fù)雜的問(wèn)題。因此，科技型中小企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押來(lái)獲得融資的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。知識(shí)產(chǎn)權(quán)成為一種新型的擔(dān)保方式，以專(zhuān)利權(quán)作為擔(dān)保標(biāo)的獲得融資的情形最為普遍，目前科技型中小企業(yè)用專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)成為融資貸款擔(dān)保的流行趨勢(shì)，是拓展企業(yè)融資渠道、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑?？v觀世界各國(guó)的立法和實(shí)踐，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押還存在一些不完善之處。因此，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的研究，拓寬科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的途徑，以期快速有效地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，從而更好地促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀

(一)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的概念

專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其所擁有的發(fā)明專(zhuān)利、實(shí)用新型專(zhuān)利、外觀設(shè)計(jì)專(zhuān)利的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后向銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或者投資公司作質(zhì)押以獲取貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)依法以該專(zhuān)利權(quán)折價(jià)、拍賣(mài)或者變賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。[1]專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押其實(shí)就是債權(quán)的一種保障，如果債務(wù)人能夠信守承諾，如期償還債務(wù)，則擔(dān)保權(quán)因債務(wù)清償而消滅；如果債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人則會(huì)通過(guò)公力救濟(jì)途徑強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利權(quán)價(jià)值以?xún)斶€債務(wù)，即當(dāng)債務(wù)到期時(shí)，質(zhì)權(quán)人行使其擔(dān)保權(quán)，以專(zhuān)利權(quán)價(jià)值優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

(二)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的立法現(xiàn)狀

隨著我國(guó)民事立法的發(fā)展，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的法律制度逐步確立并完善。目前，我國(guó)關(guān)于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的相關(guān)法律規(guī)定主要集中于《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》和《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記辦法》中。首次規(guī)定專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押制度是1995年頒布的《擔(dān)保法》，其第75條、79條明確規(guī)定了專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)依法可以質(zhì)押以及專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的有關(guān)內(nèi)容，且規(guī)定了出質(zhì)人以專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押應(yīng)當(dāng)和質(zhì)權(quán)人訂立書(shū)面合同。第63條、第81條規(guī)定了權(quán)利質(zhì)押的概念、實(shí)現(xiàn)方式等?！稉?dān)保法》只是簡(jiǎn)單規(guī)定了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的相關(guān)內(nèi)容，為配合《擔(dān)保法》的實(shí)施，更好地規(guī)范專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記的具體流程，1996年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局制定并頒布了《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》。隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，2007年頒布的《物權(quán)法》對(duì)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押進(jìn)行了更為明確的規(guī)定，其第223條、第227條第1款、第2款分別從權(quán)利出質(zhì)的范圍、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的設(shè)立、公示方法、出質(zhì)人義務(wù)等方面進(jìn)行了闡述。同時(shí)，《物權(quán)法》第219條、第220條、第229條還規(guī)定了質(zhì)物返還、權(quán)利質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式以及質(zhì)權(quán)人怠于行使質(zhì)權(quán)的法律后果。為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在2010年10月頒布了《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記辦法》。這次修改明確規(guī)定了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記的相關(guān)內(nèi)容，使我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的法律依據(jù)逐步趨于規(guī)范、具體，不斷完善的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押制度有效促進(jìn)了科技型中小企業(yè)的融資便利化。

(三)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)踐現(xiàn)狀

隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的法律制度逐步趨于完善，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資在實(shí)踐中也有了很大發(fā)展。2003年1月24日，經(jīng)北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局推薦和北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保，北京科凈環(huán)宇科技發(fā)展有限公司以水凈化處理方面的4項(xiàng)專(zhuān)利進(jìn)行質(zhì)押向北京市商業(yè)銀行官園支行貸款100萬(wàn)元。這既是北京市首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資案例，也是北京市首個(gè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資案例。2004年2月，湖南八方藥業(yè)有限公司以“胃復(fù)元及制作方法”和“一種麻痹散膠囊及制作方法”兩項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利質(zhì)押，向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行永州市冷水灘區(qū)支行貸款2300萬(wàn)元。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2006年1月至2011年6月全國(guó)累計(jì)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利質(zhì)押3361件，質(zhì)押金額達(dá)人民幣318.5億元(含外匯)。2013年全國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資金額達(dá)到254億元，2016年專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資額達(dá)到436億元。[2]但從整體上來(lái)看，能夠獲得質(zhì)押貸款的專(zhuān)利權(quán)只占專(zhuān)利權(quán)總量的很小比例。例如2009年上半年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專(zhuān)利授權(quán)25.2萬(wàn)件，其中只有76例專(zhuān)利質(zhì)押合同同期在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局登記，29例從銀行獲得融資?？梢?jiàn)，我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押雖然已有一定的規(guī)模，但仍有為數(shù)眾多的專(zhuān)利權(quán)未能成為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。[3]

為了鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)的科技創(chuàng)新，促進(jìn)中小企業(yè)的快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新技術(shù)和金融資本的高效對(duì)接，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押在實(shí)踐中主要存在有北京模式、浦東模式、武漢模式等融資模式。[4]北京模式是一種典型的直接融資模式，也就是銀行接受企業(yè)的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保標(biāo)的，直接向企業(yè)發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)由銀行、評(píng)估公司、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)分擔(dān)，政府對(duì)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)貼息。在此種模式中，政府起到幕后推手的作用，并不直接參與具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。浦東模式屬于一種間接的融資模式，即政府直接參與，政府通過(guò)提供專(zhuān)項(xiàng)科技基金擔(dān)保并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)要求企業(yè)以其自有的專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行反擔(dān)保，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)政府在質(zhì)押活動(dòng)中起著重要的作用，銀行僅負(fù)責(zé)發(fā)放貸款。其他還有武漢模式、江蘇模式等等，無(wú)論是哪種模式，政府都起著至關(guān)重要的作用。從我國(guó)現(xiàn)有的融資模式來(lái)看，科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資還存在很多問(wèn)題，比如說(shuō)立法存在缺陷、評(píng)估體系不完善等等。

二、科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資中存在的問(wèn)題

(一)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的立法存在缺陷

目前，我國(guó)已經(jīng)初步建立了體系化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押法律制度，關(guān)于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的法律法規(guī)主要以《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》為主，輔以《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記辦法》，但我國(guó)法律對(duì)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)規(guī)定得不夠詳細(xì)，許多都是參照動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)范，沒(méi)有關(guān)注到兩者之間的不同，忽視了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的獨(dú)特之處。關(guān)于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的范圍不明確。專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)是專(zhuān)利權(quán)的重要組成，專(zhuān)利權(quán)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)享有占有、支配和使用的權(quán)利。專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)主要包括獨(dú)占權(quán)、許可權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)等。根據(jù)《擔(dān)保法》第75條的規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為質(zhì)押標(biāo)的。此外，從《專(zhuān)利法》的規(guī)定可以看出專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)、實(shí)施權(quán)也是可以轉(zhuǎn)讓且具有財(cái)產(chǎn)性的權(quán)利，針對(duì)專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)和實(shí)施權(quán)是否可以作為專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，我國(guó)相關(guān)法律并未給出明確規(guī)定。

2.專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記過(guò)于繁瑣。我國(guó)《物權(quán)法》第227條是關(guān)于注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的規(guī)定。根據(jù)這些法條可知，我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押制度采用的是登記生效主義，也就是當(dāng)事人在簽訂專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押書(shū)面合同之后，質(zhì)權(quán)并不當(dāng)然設(shè)立，須到有關(guān)主管部門(mén)辦理質(zhì)押登記，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)權(quán)才會(huì)生效。由此可見(jiàn)，我國(guó)的專(zhuān)利在質(zhì)押融資過(guò)程中不僅需要經(jīng)過(guò)簽訂有效的書(shū)面合同，還需要辦理必要的登記手續(xù)才能設(shè)立，程序相對(duì)比較繁瑣，會(huì)增加很多不必要的麻煩。[5]

3.專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押救濟(jì)措施的缺乏。對(duì)于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的救濟(jì)措施，我國(guó)法律并沒(méi)有進(jìn)行特別規(guī)定，而是參照適用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)，這是沒(méi)有注意到專(zhuān)利權(quán)與普通動(dòng)產(chǎn)的區(qū)別，忽略了專(zhuān)利權(quán)這種無(wú)形資產(chǎn)所具有的獨(dú)特之處，在法律適用過(guò)程中難免會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定并不能完全適用于專(zhuān)利質(zhì)權(quán)，從我國(guó)關(guān)于專(zhuān)利權(quán)的相關(guān)法律規(guī)定可以看出，專(zhuān)利質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)只能依靠司法途徑解決，相比較而言，法律對(duì)于實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利質(zhì)權(quán)的私力救濟(jì)比較薄弱，導(dǎo)致專(zhuān)利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的效率比較低。

(二)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的價(jià)值評(píng)估存在問(wèn)題

對(duì)專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值評(píng)估是科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中必不可缺的步驟，通常情況下質(zhì)權(quán)人為保障自己債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在質(zhì)押融資時(shí)就會(huì)對(duì)專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估以確定其價(jià)值。在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以對(duì)擔(dān)保物采取折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，此過(guò)程同樣需要對(duì)專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，以保證執(zhí)行結(jié)果公平。因此，對(duì)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估是順利獲得貸款的前提，也是專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押實(shí)現(xiàn)的參考依據(jù)。由此可見(jiàn)，對(duì)專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估對(duì)于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資十分重要。專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值不是一成不變的，而是隨著時(shí)間、地域、空間以及市場(chǎng)的變化而變化，具有不穩(wěn)定性。在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展、信息更新快、新技術(shù)頻繁出現(xiàn)的現(xiàn)代社會(huì)，專(zhuān)利權(quán)在企業(yè)內(nèi)部要受到經(jīng)營(yíng)情況以及后期對(duì)專(zhuān)利權(quán)開(kāi)發(fā)的制約，在企業(yè)外部會(huì)受到新技術(shù)、市場(chǎng)占有狀況等各種因素的影響，太多不確定因素導(dǎo)致專(zhuān)利價(jià)值難以確定。

根據(jù)專(zhuān)利權(quán)的特點(diǎn)，專(zhuān)利權(quán)的權(quán)利內(nèi)容和市場(chǎng)價(jià)值比較復(fù)雜，特別是專(zhuān)利權(quán)的無(wú)形性使得專(zhuān)利權(quán)在評(píng)估方面存在較大困難，價(jià)值評(píng)估也較容易受到技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、交易、市場(chǎng)、法律、政策等諸多因素的影響。對(duì)同一個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不同的評(píng)估機(jī)構(gòu)獨(dú)立評(píng)估之后可能會(huì)出現(xiàn)不同的評(píng)估結(jié)果，往往缺少使借貸雙方都認(rèn)可的具有公信力的評(píng)估結(jié)果。在實(shí)踐中專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值難以評(píng)估有以下幾個(gè)原因：一是由于專(zhuān)利權(quán)自身的無(wú)形性和其價(jià)值的不確定性，導(dǎo)致價(jià)值評(píng)估比一般的資產(chǎn)評(píng)估更加復(fù)雜，且專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估需要較高的專(zhuān)業(yè)性；二是專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。目前沒(méi)有相關(guān)法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定專(zhuān)利權(quán)評(píng)估細(xì)則和標(biāo)準(zhǔn)，且在評(píng)估過(guò)程中容易受到人為因素或者客觀因素的影響，造成專(zhuān)利權(quán)評(píng)估的隨意性和盲目性，影響了評(píng)估結(jié)果的合理性和公正性；三是評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果差異較大，影響評(píng)估結(jié)果的權(quán)威性。

(三)科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資存在風(fēng)險(xiǎn)

在科技型中小企業(yè)資產(chǎn)中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)占比重較大，且具有“輕資產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)”的特點(diǎn)。從我國(guó)現(xiàn)行的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資模式看，對(duì)專(zhuān)利權(quán)擔(dān)保融資風(fēng)險(xiǎn)的防控形式主要有市場(chǎng)主導(dǎo)型(中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn))、政府主導(dǎo)型(政府承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn))、依托風(fēng)險(xiǎn)投資公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)三種形式。在實(shí)踐中專(zhuān)利權(quán)抵押作為一種新型融資方式已經(jīng)得到了普遍認(rèn)可，但是專(zhuān)利權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言并不是一種常規(guī)擔(dān)保品，不能被廣泛采用，因?yàn)檫@種質(zhì)押融資存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)利權(quán)本身的風(fēng)險(xiǎn)以及不完全契約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等等。

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中，科技型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是影響專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押成功與否的關(guān)鍵性因素。企業(yè)作為專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的資金需求方，其償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、未來(lái)發(fā)展能力、信用狀況等客觀情況共同構(gòu)成了開(kāi)展專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資需要考慮的重要因素。企業(yè)償債能力不足可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法按期足額清償債務(wù)；盈利水平也會(huì)影響專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款安全性；企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的好壞同樣會(huì)影響貸款的清償。實(shí)踐表明，具有發(fā)展?jié)摿蛢?yōu)良資信記錄的企業(yè)更容易受到貸款機(jī)構(gòu)的青睞，也更容易獲得貸款機(jī)構(gòu)的信任，從而較易獲得貸款。[6]通常情況下，科技型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況是銀行選取企業(yè)的決定性因素。因此，科技型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是推進(jìn)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中不可忽視的因素。

2.專(zhuān)利權(quán)本身的風(fēng)險(xiǎn)。與有形資產(chǎn)相比，專(zhuān)利權(quán)作為一種無(wú)形資產(chǎn)，權(quán)利不穩(wěn)定、后續(xù)可能會(huì)發(fā)生侵權(quán)沖突以及經(jīng)濟(jì)前景難以預(yù)測(cè)等因素，都會(huì)導(dǎo)致專(zhuān)利權(quán)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響專(zhuān)利質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。專(zhuān)利權(quán)的擔(dān)保價(jià)值取決于專(zhuān)利權(quán)對(duì)投資者經(jīng)營(yíng)收益的貢獻(xiàn)，需與有形資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)策略、人力資源和產(chǎn)品質(zhì)量等因素結(jié)合起來(lái)，在轉(zhuǎn)化過(guò)程中，其存在諸多不確定因素，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，難以預(yù)測(cè)其未來(lái)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。權(quán)利的穩(wěn)定性關(guān)系到質(zhì)權(quán)的存在與否，一項(xiàng)專(zhuān)利權(quán)可能因?yàn)楸粚?zhuān)利復(fù)審委員會(huì)宣告無(wú)效而自始不存在，這就意味著以其為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保權(quán)也就不復(fù)存在，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增大。

3.不完全契約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在融資契約中，理性的契約應(yīng)當(dāng)是完全契約。但在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，經(jīng)濟(jì)主體之間締結(jié)的契約不可能滿(mǎn)足完全契約的條件，所以經(jīng)濟(jì)主體之間就沒(méi)有完全契約，大部分契約為不完全契約。[7]在專(zhuān)利權(quán)擔(dān)保中，信息不對(duì)稱(chēng)造成了契約風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保品時(shí)，必須了解該專(zhuān)利權(quán)的所有相關(guān)信息及潛在盈利能力，通常是通過(guò)調(diào)查市場(chǎng)、審查財(cái)務(wù)報(bào)表、了解經(jīng)營(yíng)狀況等方式了解其相關(guān)情況，但這些信息并不能全面反映受貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和收益來(lái)源。專(zhuān)利權(quán)本身的相關(guān)信息是判斷知識(shí)產(chǎn)權(quán)能否持續(xù)盈利的重要因素，銀行信貸人員必須具備相關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和一定的資質(zhì)，應(yīng)當(dāng)具備評(píng)估這種質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的技能,以便能準(zhǔn)確判斷專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值。另外，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保品監(jiān)控的不完全性使得擔(dān)保權(quán)益缺乏有效的保障。[8]

三、完善科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的具體措施

(一)完善科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)立法

在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)產(chǎn)權(quán)毫無(wú)疑問(wèn)是科技型中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押是科技型中小企業(yè)融資的重要渠道之一，對(duì)提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。縱觀世界各國(guó)的立法和實(shí)踐，我們可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押法律制度還存在眾多不完善之處，若想提升我國(guó)科技型中小企業(yè)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)融資比率，推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更為活躍地發(fā)展，完善我國(guó)關(guān)于科技型中小企業(yè)質(zhì)押融資的相關(guān)立法就迫在眉睫。我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定比較簡(jiǎn)單，缺乏可操作性，影響了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的實(shí)施。因此，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前立法與司法現(xiàn)狀，我們應(yīng)當(dāng)積極借鑒國(guó)外有關(guān)中小型企業(yè)質(zhì)押融資的有益經(jīng)驗(yàn)，立足我國(guó)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，不斷完善專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押制度。

對(duì)我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押制度進(jìn)行完善可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：首先，明確專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押標(biāo)的的范圍。有關(guān)專(zhuān)利權(quán)的分類(lèi)，學(xué)界存在很多觀點(diǎn)。主流觀點(diǎn)認(rèn)為，專(zhuān)利權(quán)可分為與人身緊密相關(guān)的專(zhuān)利人身權(quán)以及與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)兩大類(lèi)。顯而易見(jiàn)，兩類(lèi)權(quán)利在特征上有著重大的區(qū)別，即專(zhuān)利人身權(quán)具有天然的不可轉(zhuǎn)讓性，而專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)并非如此。專(zhuān)利人身權(quán)的不可轉(zhuǎn)讓性決定了其不能成為質(zhì)押的對(duì)象。我國(guó)目前有許多符合權(quán)利質(zhì)押特質(zhì)的專(zhuān)利財(cái)產(chǎn)權(quán)，但現(xiàn)行法中并無(wú)具體規(guī)定，導(dǎo)致專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中無(wú)法做到有法可依。其次，專(zhuān)利質(zhì)押程序依然存在諸多漏洞，具體的操作程序有待完善。根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同自當(dāng)事人雙方簽訂書(shū)面質(zhì)押合同時(shí)生效，而專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押自登記時(shí)設(shè)立，由此可以看出，我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押采登記生效主義。縱觀世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家，它們?cè)趯?zhuān)利權(quán)質(zhì)押設(shè)立上比較一致地傾向于登記對(duì)抗主義。登記對(duì)抗主義更加尊重當(dāng)事人的意思自治，減少了質(zhì)押設(shè)立的環(huán)節(jié)，降低了設(shè)立成本，可極大地促進(jìn)交易的便利，提高交易的效率。再次，完善專(zhuān)利權(quán)質(zhì)權(quán)的救濟(jì)措施。合理有效的救濟(jì)措施不僅關(guān)系到專(zhuān)利權(quán)人的合法權(quán)益，也關(guān)系到專(zhuān)利制度的成效。拍賣(mài)、變賣(mài)、折價(jià)通常是質(zhì)權(quán)人在實(shí)踐中行使其權(quán)利的三種基本形式，而專(zhuān)利權(quán)的特性很難適用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序。因此，在擔(dān)保權(quán)人看來(lái)，當(dāng)債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時(shí)，他既無(wú)可以拍賣(mài)、變賣(mài)或折價(jià)的實(shí)物，也無(wú)任何權(quán)利救濟(jì)措施，只能坐以待斃。因此，法律應(yīng)當(dāng)規(guī)定相應(yīng)的法律救濟(jì)措施。

(二)健全科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估體系

專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估關(guān)涉到專(zhuān)利權(quán)的擔(dān)保價(jià)值和質(zhì)權(quán)人擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，專(zhuān)利權(quán)擔(dān)保的價(jià)值及銀行放貸額通常在很大程度上受制于專(zhuān)利權(quán)的評(píng)估價(jià)值。在專(zhuān)利權(quán)出質(zhì)前，對(duì)企業(yè)的專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估可有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押的一大障礙就是評(píng)估體系不健全，加之專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估具有的復(fù)雜性、時(shí)效性、地域性等特點(diǎn)，[9]極大地制約了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資功能，使專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值得到充分展現(xiàn)，健全和完善價(jià)值評(píng)估體系成為當(dāng)務(wù)之急。

1.建立健全統(tǒng)一的價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際操作中，不同的價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)遵循不同的評(píng)估規(guī)則，同一專(zhuān)利由不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估在估值上會(huì)產(chǎn)生較大差別，增大了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的不穩(wěn)定性，不利于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。針對(duì)這種情況，我們需要建立統(tǒng)一的專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估體系和價(jià)值評(píng)估規(guī)則，完善專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估制度，統(tǒng)一專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，使評(píng)估結(jié)果更令人信服和滿(mǎn)意，將更有利于專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押工作的順利進(jìn)行。

2.建立專(zhuān)門(mén)的專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)。專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估缺乏專(zhuān)門(mén)的中介機(jī)構(gòu)。現(xiàn)階段，健全專(zhuān)業(yè)化的專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)以應(yīng)對(duì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押日益增多的態(tài)勢(shì)是尤為必要的。專(zhuān)利價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)建設(shè)要堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化，業(yè)務(wù)操作要注重透明化，對(duì)評(píng)估不實(shí)的責(zé)任承擔(dān)要明確化。與此同時(shí)，政府部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。我們可以借鑒國(guó)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，比如韓國(guó)設(shè)置聯(lián)合專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，巧妙地把官方的專(zhuān)利部門(mén)、專(zhuān)利技術(shù)方和銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合在一起，不僅有效解決了專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估的問(wèn)題，還成功解決了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)參與積極性不高等問(wèn)題。[10]

(三)建立健全科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

專(zhuān)利權(quán)作為一種無(wú)形資產(chǎn)，具有價(jià)值不穩(wěn)定、難以評(píng)估等特征，導(dǎo)致科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資存在著高風(fēng)險(xiǎn)，因此，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押本身的風(fēng)險(xiǎn)以及不完全契約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。針對(duì)此問(wèn)題，可以通過(guò)以下途徑來(lái)降低專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：

1.建立多方參與和責(zé)任共同分擔(dān)機(jī)制。任何融資行為都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資也不例外。在科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中，專(zhuān)利權(quán)價(jià)值具有不確定性，企業(yè)的還款能力存在著較大風(fēng)險(xiǎn)，建立多方參與和責(zé)任分擔(dān)的機(jī)制可以使專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)得到一定分散，保障債權(quán)人、擔(dān)保公司、資產(chǎn)評(píng)估公司和律師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)性機(jī)構(gòu)共享利益共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多贏。

2.政策支持分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資比較有代表性的融資模式主要有北京模式、浦東模式等等。北京模式是一種“銀行+企業(yè)專(zhuān)利權(quán)/商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)/版權(quán)擔(dān)保”的模式，浦東模式是一種“銀行+政府基金擔(dān)保+專(zhuān)利權(quán)反擔(dān)?！钡哪Ｊ健o(wú)論何種模式，政府都起著不可或缺的推動(dòng)作用，政府的支持工具主要包括兩大類(lèi)：政府信用支持和政府財(cái)政支持。首先，我國(guó)科技型中小企業(yè)的信用等級(jí)較低，對(duì)企業(yè)融資不利，因此迫切需要政府予以信用支持。在此過(guò)程中，政府在其中實(shí)際起著企業(yè)信用擔(dān)保的作用。其次，政府的財(cái)政支持對(duì)于科技型中小企業(yè)也是極其重要的。政府應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行財(cái)政支持：一是設(shè)立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；二是給予貸款貼息和補(bǔ)貼；三是開(kāi)展專(zhuān)利保險(xiǎn)；四是設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金?？傊扇≌庞弥С趾拓?cái)政支持機(jī)制更有利于激發(fā)科技型中小企業(yè)用專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資的積極性，推動(dòng)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資工作的開(kāi)展。

3.加強(qiáng)信貸管理制度，防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。在科技型中小企業(yè)以其自身所有的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中，銀行須加強(qiáng)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防范，可在放貸之前，深入調(diào)查企業(yè)的資信情況，積極審查企業(yè)的各項(xiàng)與質(zhì)押融資有關(guān)的指標(biāo)，審查符合要求后方可簽訂專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同；在專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款期間，要及時(shí)督促企業(yè)的質(zhì)押貸款按合同約定用途使用，跟蹤調(diào)查企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、還款能力，檢查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。若出現(xiàn)企業(yè)不能清償貸款的風(fēng)險(xiǎn)或者企業(yè)沒(méi)有按照合同約定的用途使用貸款等問(wèn)題，銀行可以要求企業(yè)及時(shí)還款或者采取保障措施，比如終止合同或者要求企業(yè)提供擔(dān)保等；若企業(yè)質(zhì)押期限屆滿(mǎn)前及時(shí)還款，當(dāng)事人可以持合同履行完畢憑證明以及專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押合同登記通知書(shū)，向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押合同登記注銷(xiāo)手續(xù)以消滅其質(zhì)押關(guān)系。