龍瑩

【摘 要】開展電放提單業(yè)務(wù)，需要承擔(dān)一定風(fēng)險?；谶@種認(rèn)識，本文對電放提單風(fēng)險的成因及分類進(jìn)行了分析，然后對風(fēng)險識別方法展開了探討，提出采用流程圖法和因果圖法完成風(fēng)險識別，并采用矩陣圖評價法進(jìn)行風(fēng)險科學(xué)評價，以便采取有效措施實現(xiàn)風(fēng)險有效控制。

【關(guān)鍵詞】電放提單；風(fēng)險成因；風(fēng)險識別；風(fēng)險評價；風(fēng)險控制

在國際航運(yùn)實務(wù)中，電放提單得到了廣泛運(yùn)用。不同于傳統(tǒng)提單，電放提單缺少物權(quán)憑證屬性。就目前來看，由于缺少統(tǒng)一的定義和相關(guān)規(guī)范，電放提單存在較大風(fēng)險，未能得到國際商會的支持。針對這一情況，企業(yè)在開展電放提單業(yè)務(wù)時，還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險成因分析和識別評價，以便有效進(jìn)行風(fēng)險防控。

一、電放提單風(fēng)險的成因分析及分類

（一）電放提單的風(fēng)險成因分析

作為特殊使用形式，電放提單其實就是無單放貨形式的一種，完全忽視了提單的自由轉(zhuǎn)讓性質(zhì)。采取電放提單做法，使單據(jù)的流轉(zhuǎn)速度得以加快，為承運(yùn)人或貿(mào)易商提供了便利，但由于缺少物權(quán)憑證和法律約束，相關(guān)當(dāng)事人都要承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險[1]。電放提單是為避免貨物等待提單問題的發(fā)生而提出的，需要相關(guān)當(dāng)事人相互信任和自愿配合，彼此之間缺少明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系，外部缺少立法規(guī)范。而電放提單并非是物權(quán)憑證，在交易前發(fā)貨人無提單正本，貨物托運(yùn)后收貨人僅憑身份證和蓋章提單副本即能提貨。在交易后，提貨前發(fā)貨人可隨時進(jìn)行收貨信息變更，導(dǎo)致收貨人無提貨憑證[2]。在缺乏有力監(jiān)督情況下，各環(huán)節(jié)操作并不規(guī)范，因此存在較大風(fēng)險。

（二）電放提單風(fēng)險的基本分類

從類型上來看，電放提單風(fēng)險可以劃分為收匯風(fēng)險、操作風(fēng)險、收貨風(fēng)險等。業(yè)務(wù)開展采用提單副本或復(fù)印件，無法實現(xiàn)流轉(zhuǎn)，無法進(jìn)行物權(quán)證明議付，缺少銀行債權(quán)保障，難以采用信用證結(jié)算方式收匯。采用電匯結(jié)算方式，收貨人付款未能得到嚴(yán)格約束，因此將產(chǎn)生較大收匯風(fēng)險。在電放發(fā)貨的過程中，只要憑借提單副本和身份證，就能提貨，發(fā)貨人可能面對錢貨兩失的局面。缺少正本提單，一旦發(fā)生糾紛，發(fā)貨人缺少維護(hù)自身合法利益的證據(jù)。采取電放提單形式，承運(yùn)人并不負(fù)責(zé)貨物錯交問題，但承運(yùn)人需要做到收回已簽提單或不再進(jìn)行提單簽發(fā)。按照國際上的貨物買賣規(guī)定，提單提款對各方將形成約束[3]。在提貨期間，收貨人是按照托運(yùn)人指示確定的，在提貨前托運(yùn)人可以變更相關(guān)信息，導(dǎo)致收貨人無法按照約定提貨。如果收貨人已經(jīng)完成了貨款支付，意味著付款后無法獲得貨物。收獲人無正本提單，面對糾紛無法對自身合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)，因此需要承擔(dān)風(fēng)險。

二、電放提單風(fēng)險的識別與控制

（一）風(fēng)險識別

想要識別電放提單風(fēng)險，需要明確電放提單基本概念及操作流程，從而確定電放提單的使用條件，加強(qiáng)對各環(huán)節(jié)風(fēng)險的識別控制。作為風(fēng)險管理的首要步驟，風(fēng)險識別就是在風(fēng)險發(fā)生前實現(xiàn)風(fēng)險系統(tǒng)分析，認(rèn)識需要面臨的各種潛在風(fēng)險。確定客觀存在的風(fēng)險，才能明確導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的各種條件[4]。在實際進(jìn)行風(fēng)險識別時，還要采用歸類、判斷的方法，采用流程圖法對電放提單風(fēng)險進(jìn)行分析，確立風(fēng)險框架。通過因果分析，憑借歷史經(jīng)驗進(jìn)行判斷，可以確定風(fēng)險節(jié)點(diǎn)，并通過節(jié)點(diǎn)管控發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，使風(fēng)險得到有效控制。

（二）電放提單風(fēng)險的框架識別：流程圖法

采用流程圖法，可以對電放提單生產(chǎn)流程進(jìn)行分析，識別風(fēng)險框架。從電放提單流程上來看，在貨物到港后，收貨人需要向托運(yùn)人進(jìn)行電放申請，然后由托運(yùn)人向承運(yùn)人提出電放申請。在承運(yùn)人完成全套正本提單收回后，由托運(yùn)人進(jìn)行電放保函的出具，并完成手續(xù)費(fèi)的繳納，承運(yùn)人可以進(jìn)行提單重新簽發(fā)，同時完成電放標(biāo)注，將提單交還托運(yùn)人。在此基礎(chǔ)上，托運(yùn)人需要將電放提單副本傳給收貨人，如提單傳真件或復(fù)印件均可。與此同時，承運(yùn)人可以電訊手段對卸貨港代理人進(jìn)行通知，不再要求憑借正本提單提貨。憑借提單副本，收貨人可以進(jìn)行提貨。

圖1 電放提單流程圖

如表1所示，為電放提單流程圖解釋表。

表1 電放提單流程圖解釋表

（三）電放提單風(fēng)險的節(jié)點(diǎn)識別：因果圖法

采用因果圖法，可以對電放提單風(fēng)險框架中的風(fēng)險節(jié)點(diǎn)進(jìn)行識別。具體來講，采用該方法可以完成多種輸入條件組合，根據(jù)條件間的約束關(guān)系及其與輸出條件因果關(guān)系得到不同組合，完成風(fēng)險判別。從上述分析可以發(fā)現(xiàn)，在收貨風(fēng)險識別方面，需要滿足收貨人提前支付這一條件，同時需要滿足托運(yùn)人采取指示收貨方式的條件。因此在合同簽訂階段，即為收貨風(fēng)險節(jié)點(diǎn)。如果滿足兩種條件，即便采取電放提單方式，收貨人依然需要承擔(dān)較大風(fēng)險。在收匯風(fēng)險識別方面，需要滿足明確了解客戶資信等信息的條件，因為電放提單使用前提是雙方相互信任。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)在托運(yùn)人提交電放提單據(jù)后，同時獲得付款贖單。未能獲得付款贖單，意味托運(yùn)人需要承擔(dān)較大風(fēng)險，因此合同簽訂階段和電放提單副本傳送為風(fēng)險節(jié)點(diǎn)。針對承運(yùn)人，在重新簽發(fā)提單之前，應(yīng)當(dāng)獲得托運(yùn)人出具的保函，同時完成全套正本提單回收，未滿足條件需要承擔(dān)操作風(fēng)險，因此承運(yùn)人獲得電放提單申請后的手續(xù)辦理階段為關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點(diǎn)。

（四）電放提單風(fēng)險：矩陣圖評價法

采用矩陣圖評價法，可以將受影響條件和開發(fā)行為構(gòu)成一個矩陣，完成因果關(guān)系的建立，從而實現(xiàn)環(huán)境影響評價。在電放提單風(fēng)險評價方面，采用矩陣圖評價法可以將關(guān)鍵風(fēng)險因素和引發(fā)的風(fēng)險組成一個矩陣，完成風(fēng)險的綜合評價。根據(jù)風(fēng)險識別節(jié)點(diǎn)識別結(jié)果可知，在“電放”申請環(huán)節(jié)，存在收貨人已經(jīng)完成支付這一關(guān)鍵風(fēng)險因素；在提單重新簽發(fā)階段，存在未獲得保函或完成全套正本提單回收這一關(guān)鍵風(fēng)險因素；在提單副本傳送階段，存在托運(yùn)人未收匯這一關(guān)鍵因素。將關(guān)鍵風(fēng)險因素與引發(fā)的風(fēng)險輸入到矩陣中，可以憑借因素關(guān)系和經(jīng)驗完成定性評價，確定需要控制的關(guān)鍵因素，從而提出有效策略加強(qiáng)風(fēng)險控制。

（五）電放提單風(fēng)險控制

在電放提單風(fēng)險控制方面，針對收貨人來講，還應(yīng)避免提前完成貨款支付，以免承擔(dān)收貨風(fēng)險。但在實際操作中如有必要進(jìn)行提前支付，則要加強(qiáng)風(fēng)險規(guī)避。具體來講，就是要加強(qiáng)交易方資信調(diào)查，在訂單金額較大時盡量避免與資信狀況不清楚的企業(yè)交易。此外，也可以采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式，通過投保加強(qiáng)與保險公司的合作，憑借保險公司豐富經(jīng)驗進(jìn)行交易雙方資信調(diào)查，并在風(fēng)險發(fā)生后承擔(dān)資金追索責(zé)任，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。針對托運(yùn)人來講，應(yīng)爭取先付款后發(fā)貨。未能達(dá)成這一目標(biāo)，需要爭取較高預(yù)付比例，在風(fēng)險規(guī)避方面同樣需要加強(qiáng)資信調(diào)查和投保。而在未收匯的情況下進(jìn)行放電提單副本傳送，需要認(rèn)識到需要承擔(dān)較大收匯風(fēng)險，因此可以采用銀行擔(dān)保提貨方式實現(xiàn)風(fēng)險規(guī)避，有效實現(xiàn)損失控制。針對承運(yùn)人，只需要規(guī)范操作就能實現(xiàn)風(fēng)險控制，即在重新簽發(fā)提單前確保獲得托運(yùn)人出具的保函和回收全套正本提單。

三、結(jié)論

通過分析可以發(fā)現(xiàn)，電放提單的使用是為了給商貿(mào)交易的開展提供便利，但是會導(dǎo)致相關(guān)當(dāng)事人各自承擔(dān)一定風(fēng)險。因此在實際開展電放提單業(yè)務(wù)時，需要明確業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險及風(fēng)險產(chǎn)生原因，并采取有效方式實現(xiàn)風(fēng)險識別，加強(qiáng)風(fēng)險評價分析，從而采取有效措施加強(qiáng)風(fēng)險防控，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，確保企業(yè)能夠持續(xù)盈利。

【參考文獻(xiàn)】

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[2]黃燕蕓.海運(yùn)提單的風(fēng)險分析和控制措施研究[J].中國儲運(yùn)，2018（03）：105-107.

[3]趙偉，楊澤宇.電放提單的相關(guān)法律問題[J].人民司法（案例），2016（26）：92-95.