摘要：在當前我國經(jīng)濟工作中，新舊動能轉(zhuǎn)換作為其中一項重要工作之一，為了促進新舊動能快速轉(zhuǎn)換，離不開銀行業(yè)的大力參與及支持。目前一部分銀行已經(jīng)通過一系列的措施用以支持新舊動能轉(zhuǎn)換工作，但是仍然存在風險分擔機制不健全、抵押擔保物不足等多種問題。鑒于此，本文對銀行業(yè)支持新舊動能轉(zhuǎn)換做法進行簡要闡述，并對工作開展中存在的問題進行分析，提出相應的解決措施。

關鍵詞：銀行業(yè);新舊動能轉(zhuǎn)換;解決措施

近年來，在我國的政府工作報告中明確地提出了發(fā)展新動能的相關要求，且隨著監(jiān)管部門陸續(xù)出臺的《節(jié)能減排授信工作指導意見》《綠色信貸指引》等，要求銀行業(yè)明確開展節(jié)能環(huán)保授信與綠色信貸管理方式、考核政策等。在新舊動能轉(zhuǎn)換的過程中，銀行業(yè)金融具有非常重要作用，在實際工作中應著力創(chuàng)建有助于現(xiàn)代金融發(fā)展的道路探索，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級，推動新舊動能轉(zhuǎn)換。

一、當前銀行業(yè)推動新舊動能轉(zhuǎn)換工作的簡述

為了進一步深化銀行與企業(yè)之間的合作，破解融資難題，推動實體經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行業(yè)在推動新舊動能轉(zhuǎn)換工作中進行了如下探索：①設立專營機構。為了能夠更好地對一系列經(jīng)濟新動能的進一步發(fā)展予以相應的支持，通過為其設立特色支行以實現(xiàn)提供特色化的金融服務目的。例如，煙臺銀行為了更好地支持經(jīng)濟新動能，將兩個支行分別作為科技特色與海洋特色支行，通過專營機構的設立旨在更好地做好科技金融與海洋經(jīng)濟金融服等相關的工作。此外，通過對信貸審批流程的不斷優(yōu)化，也在一定程度上提高了信貸審批效率，有效地為經(jīng)濟新動能企業(yè)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務。②拓寬融資渠道。一部分銀行業(yè)為了更好地支持新舊動能轉(zhuǎn)換發(fā)展，便根據(jù)經(jīng)濟新動能企業(yè)實際用款需求與生態(tài)經(jīng)營的特點不斷地對轉(zhuǎn)換方式予以豐富，同時還積極地幫助企業(yè)獲得銀行信貸資金。③強化銀行與政府合作。銀行業(yè)需要進一步加強與政府之間的合作，從而便能有效地緩釋銀行的信用風險，進一步強化銀行業(yè)對于企業(yè)金融的支持。例如某銀行在新舊動能轉(zhuǎn)換中，積極地加強與市科技局之間的交流與合作，其中銀行承擔了60%的風險，市科技風險補償資金則提供了40%的風險補償，用以發(fā)放科技貸款，從而扶持了多家科技型中小微企業(yè)的發(fā)展。④豐富金融產(chǎn)品。為了能夠最大限度地滿足企業(yè)對于金融產(chǎn)品的需求，銀行業(yè)便根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟新動能的實際發(fā)展特點積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，進一步擴大有效抵質(zhì)押物的范圍，豐富銀行金融產(chǎn)品的類型。

二、新舊動能轉(zhuǎn)換問題的分析

（一）缺乏健全的風險分擔機制

在我國的新舊動能轉(zhuǎn)換工作中有眾多的中小企業(yè)，但由于其中一部分的企業(yè)缺乏規(guī)范化的經(jīng)營管理，規(guī)模小、自身積累不足等，因而缺乏較強的抗風險能力。同時還存在有效抵押物不足的問題，這些因素均在一定程度上對銀行支持予以了制約。除此之外，當前缺乏健全的貸款風險分擔機制，保險介入不足，因而無法促進銀行業(yè)信貸風險的緩釋。

（二）亟須銀行債權保護

銀行業(yè)在新舊動能轉(zhuǎn)換工作中需要對一部分過剩行業(yè)及僵尸企業(yè)予以逐步退出，但銀行債券保護在該過程中會面臨較多問題，同時在政策上還存在一定的漏洞。比如，一部分僵尸企業(yè)為了逃廢債，便利用擔保權暫停行使條款，使其成為逃廢債的最佳借口。除此之外，在我國的 《企業(yè)破產(chǎn)法》中的第75條對于債券保護予以了以下的規(guī)定：“債務人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設定擔?！?，“在重整期間，對債務人的特定財產(chǎn)享有的擔保權暫停行使”。 而在實際工作中一部分的“僵尸企業(yè)”便根據(jù)該項規(guī)定來拖延相關債務的清償時間，為了設立新的擔保選擇通過虛假交易來實現(xiàn)，如此便導致銀行業(yè)的損失。

（三）銀行與企業(yè)信息不對稱

盡管這些年來我國轄區(qū)銀行業(yè)與相關監(jiān)管部門積極地對政府等部門開展了對接工作，一部分銀行業(yè)還開展“走訪”活動，這些措施在一定程度上促進了銀行業(yè)金融機構更好地了解與掌握轄區(qū)企業(yè)的相關內(nèi)容。但在實際工作中，對于銀行業(yè)而言一部分的經(jīng)濟新動能企業(yè)尚屬于一個新生的事物，因而無法對企業(yè)的相關信息予以大量地獲取，也缺乏相應的獲取信息渠道。這些因素便會影響到企業(yè)與銀行之間的對接工作，也會造成銀行在對企業(yè)產(chǎn)品、技術以及發(fā)展前景等方面的判斷上存在困難，這些因素的存在均會在一定程度上對銀行業(yè)的介入支持造成制約。

（四）知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款難題

在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中科技發(fā)展作為其中重要的組成部分之一，知識產(chǎn)權在科技型與高新技術企業(yè)中屬于重要資產(chǎn)，但是現(xiàn)階段我國還缺乏完善的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資機制，從而便使得銀行難以順利地開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款工作，夜壺造成企業(yè)無法通過知識產(chǎn)權的途徑及方式來獲取銀行的資金。造成該現(xiàn)象原因主要存在以下幾點：第一，質(zhì)押登記難?，F(xiàn)階段對于我國的知識產(chǎn)權質(zhì)押登記機關而言主要集中于總局，且大多數(shù)還處于一個較為分散的狀況，例如國家工商行政管理局商標局作為商標專用權出質(zhì)的登記機關，在質(zhì)押人在辦理時必須親自到北京總局才能進行有效辦理。第二，質(zhì)押評估難。該問題主要體現(xiàn)在我國現(xiàn)階段對于知識產(chǎn)權價值還缺少專業(yè)外部評估機構，因而對于知識產(chǎn)權的實際價值難以予以真實反映。第三，質(zhì)押處置難。在實際發(fā)展過程中，我國知識產(chǎn)權交易市場還處于一個較為落后的水平，因而便造成在知識產(chǎn)權交易平臺上欠缺一個完善制度，阻礙了知識產(chǎn)權流動性與變現(xiàn)能力，同時在處置知識產(chǎn)權中也會耗費過高的成本。

（五）缺乏銀行支持的力度

銀行業(yè)通過制定一系列的監(jiān)管考核等相關措施，便能夠在一定程度上促進轄區(qū)銀行業(yè)對于新舊動能轉(zhuǎn)換工作的重視程度，從而在開展新舊動能轉(zhuǎn)換工作中能夠進一步引導銀行業(yè)機構實施差別化的信貸準入。對于具有良好的經(jīng)營效益、規(guī)范化的經(jīng)營管理規(guī)范以及符合貸款要求的企業(yè)，可以適當?shù)厥谛砰T檻予以降低，以此來加大銀行業(yè)對于新舊動能轉(zhuǎn)換支持力度。但在實際工作中一部分銀行機構沒有加強對新舊動能轉(zhuǎn)換工作的重視程度，新舊動能轉(zhuǎn)換屬于新政策，盡管當前我國一部分的轄區(qū)銀行機構在對于新舊動能轉(zhuǎn)換支持工作中已經(jīng)具有了一定的規(guī)模，但仍舊需要提高銀行業(yè)的支持規(guī)模。除此之外，一部分銀行機構并未加強對新舊動能轉(zhuǎn)換工作的重視，主要表現(xiàn)為不熟悉相關產(chǎn)業(yè)，也缺乏專業(yè)人才，也無法根據(jù)產(chǎn)業(yè)的特點對貸款額度、期限等指標對其進行區(qū)別對待。這些因素的存在均對銀行也支持新舊動能轉(zhuǎn)換的信貸投放造成了一定制約。

三、解決措施

（一）推動企業(yè)多元化融資

抵押物不足是造成企業(yè)融資難問題的重要因素，為了能夠解決該問題，需要銀行金融機構通過組建金融顧問團，多次予座談論證與實地調(diào)研工作，推出財產(chǎn)順位抵（質(zhì)）押管理辦法等制度辦法，主要目的在于使抵押物在辦理抵押貸款后的殘值能夠?qū)崿F(xiàn)二次抵押工作，從而最大限度地對企業(yè)存量資產(chǎn)予以盤活，最終提高抵押物利用效率。除此之外，銀行業(yè)需要在抵押物登記、土地確權、中介評級以及抵押物變現(xiàn)等多方面開展有效的咨詢服務工作，為銀行與企業(yè)搭建一個溝通交流平臺，以此來提高抵質(zhì)押貸款比重。通過積極推動銀行直接、票據(jù)及海外融資等，同時加強與證券、擔保及保險公司的合作，從而為企業(yè)提供多元化融資渠道。

（二）健全企業(yè)破產(chǎn)重整法律

關于企業(yè)破產(chǎn)重整的相關法律標準予以進一步明確，同時還需要不斷完善重整條件審查機制，找出相關法律標準中存在的法律漏洞，并及時地采取相關措施予以補漏。

（三）探索信息共享機制

主動對接當?shù)卣鞴懿块T，通過簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議形式對企業(yè)相關信息予以定期共享，旨在消除企業(yè)與銀行之間的信息壁壘。同時應該共同推進智慧城鎮(zhèn)建設工作，進一步推動新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展與環(huán)境保護，最大限度地解決信息碎片化問題。此外，還需要結合政府產(chǎn)業(yè)基金的覆蓋范圍以及扶持補貼政策，對企業(yè)客戶的綜合價值與潛在價值進行充分評估，從而充分地滿足合理融資需求。以信息共享機制入手，不斷地發(fā)掘政府、銀行與企業(yè)之間的利益共同點，通過差異化的信貸政策來實現(xiàn)多方利益的共贏局面。

（四）進一步優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款環(huán)境

我國需要進一步建立健全知識產(chǎn)權質(zhì)押登記制度，適當?shù)叵路刨|(zhì)押登記權限，制定統(tǒng)一標準，同時加強對知識產(chǎn)權交易市場的培育，使其能夠更好地加強對知識產(chǎn)權評估行業(yè)建設以及管理工作。除此之外，還需要不斷地對知識產(chǎn)權評估準則體系予以完善，進一步加快中介機構市場的鑒定與評估。

（五）細化考核

對照標準自查信貸工作中相關缺陷作為考核辦法對優(yōu)化內(nèi)容進行調(diào)整，進一步加強對日常經(jīng)營管理具體督促考核工作，最大限度地發(fā)揮考核制度中的指揮棒作用。加大信貸領域新增貸款獎勵比例，在不良貸款盡職免責基數(shù)核算中納入信貸因素，剔除不符合信貸條件的企業(yè)，不斷地提高信貸不良貸款的容忍度，著力解決信貸領域存在的懼貸與惜貸等多種問題。除此之外，還需要如實地調(diào)查客戶是否滿足銀行的信貸條件，對于故意造假情況的人員需要做出嚴厲的處罰。

（六）助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級

深入地對轄內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項融資特點予以分析，在此基礎上通過有針對性的措施實現(xiàn)?？顚Ｓ?、風險有效管控與高效發(fā)放等。以板材產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為例，該行業(yè)在面臨燃煤工業(yè)鍋爐以及窯爐改造，粉塵、污水以及工業(yè)固體等處理，二氧化硫減排等設施更新與改建工作的過程中，企業(yè)的個體投資通常要大于一年甚至兩年的企業(yè)產(chǎn)值，同時由于購買保險責任僅僅只是涵蓋了直接受污染損失的第三者責任險、法律及相關的清污費用，并不具有賠償義務。因此，銀行業(yè)應該針對這些情況，創(chuàng)新推出具有針對性的支持設備升級專項使用的具有優(yōu)惠利率、高額貸款以及與保險部門合作環(huán)保貸，從而能夠有效地幫助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級面臨的資金支出難題。

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作者簡介：

于曉紅（1981-? ），女，山東威海人，金融學碩士，副教授，研究方向：行為金融。